Lifestyle Creep:Was es ist und wie man es vermeidet

Gehen Sie mit der Selbstbehandlung nicht zu weit.

Haben Sie schon einmal von jemandem mit einem absurd hohen Einkommen gehört, der es schafft, jeden Cent auszugeben?

Die meisten von uns haben das wahrscheinlich, und die meisten von uns haben sich wahrscheinlich auch gefragt, wie Menschen so viel verdienen und trotzdem so schlecht mit Geld umgehen können.

Dafür gibt es eine allgemeine Erklärung, die als Lifestyle Creep bekannt ist. Obwohl es bei Gutverdienern am auffälligsten ist, kann dieses finanzielle Problem dazu führen, dass jeder weniger spart und sich möglicherweise sogar verschuldet.

Was ist Lifestyle Creep?

Lifestyle Creep mag wie ein Begriff für jemanden klingen, der Ihre glamourösesten Instagram-Fotos stiehlt, aber es ist tatsächlich ein Muster, bei dem Verbraucher mehr Geld für Luxusausgaben ausgeben, wenn ihr verfügbares Einkommen steigt.

Dies geschieht häufig, nachdem Sie eine Gehaltserhöhung erhalten oder eine monatliche Ausgabe bezahlt haben. Sie haben plötzlich zusätzliches Geld übrig, und es gibt wenige Dinge, die einfacher sind, als zusätzliches Geld auszugeben. Um dich zu belohnen, entscheidest du dich für ein Lifestyle-Upgrade, wie zum Beispiel:

• Ein schöneres Auto bekommen
• Häufiger zum Essen oder Trinken ausgehen
• Fliegen First Class statt Economy
• Teurere Kleidung tragen
  
  

Dann gewöhnen Sie sich an diesen Luxus und machen ihn zu einem festen Bestandteil Ihres Lebens. Anstatt dieses zusätzliche Geld zu sparen, haben Sie neue Möglichkeiten gefunden, es auszugeben. Und wenn Sie jemals einen Rückgang Ihres verfügbaren Einkommens erleiden, wird es Ihnen möglicherweise schwer fallen, wieder auf den Lebensstandard herunterzustufen, den Sie zuvor hatten.

Wie Sie verhindern, dass Ihre Ausgaben in die Höhe schießen

Es gibt eine Sache, die Sie brauchen, um Lifestyle Creep zu verhindern:ein Budget mit einem strikten Sparziel, das Sie mit Ihrem verfügbaren Einkommen erhöhen.

Wenn Sie ein Budget haben, können Sie jeden Monat planen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, und dann Ihre tatsächlichen Ausgaben verfolgen, um sicherzustellen, dass Sie in keinem Bereich zu viel ausgeben. Vorausgesetzt, Sie entscheiden sich nicht, dieses Budget in der Mitte des Monats zu ignorieren, werden Sie dadurch finanziell in guter Verfassung bleiben.

Ein Sparziel ist ein wichtiger Bestandteil jedes Budgets, und Experten empfehlen normalerweise, mindestens 20 % von dem, was Sie verdienen, zu sparen. Hier ist eine Technik, die ich empfehle, um eine Verschlechterung des Lebensstils zu vermeiden – jedes Mal, wenn Ihr verfügbares Einkommen einen soliden Anstieg aufweist, versuchen Sie, mindestens 50 % davon zu sparen.

Ich werde es mit einem Beispiel aufschlüsseln, um zu verdeutlichen, was ich meine:

• Sie verdienen 3.000 $ pro Monat und sparen 20 % (600 $).
• Sie erhalten eine Gehaltserhöhung von 500 $ und verpflichten sich, 50 % davon zu sparen (250 $).
• Sie sparen jetzt 850 $ der 3.500 $, die Sie monatlich verdienen, was Ihre Sparquote auf knapp über 24 % bringt.
  
  

Auf diese Weise sparen Sie jedes Mal mehr Geld, wenn Sie Ihr Einkommen erhöhen oder Ihre Ausgaben senken, und können dennoch einen Teil dieses zusätzlichen Geldes genießen.

Einige Leute empfehlen, dass Sie immer dann, wenn Ihr verfügbares Einkommen steigt, den gesamten Anstieg auf Ihrem Bankkonto ansparen. Das ist auch in Ordnung, aber es kann frustrierend sein, das zusätzliche Geld, das Sie verdienen, nie auszunutzen. Und wie Sie gleich herausfinden werden, muss Lebensstilkriecherei nichts Negatives sein.

Lifestyle Creep ist nicht immer ein Problem

Es ist wichtig zu verdeutlichen, dass Lifestyle Creep nicht unbedingt etwas Schlechtes ist. Wenn Ihr Gehalt steigt, sollten Sie sich nicht schuldig fühlen, einen Teil Ihres verfügbaren Einkommens zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität zu verwenden. Welchen Sinn hat es, Geld zu verdienen, wenn man es nie genießen möchte?

Nun, es ist wahrscheinlich verwirrend zu hören, dass Sie Lifestyle Creep vermeiden sollten, außer wenn Sie es nicht sollten. Aber es gibt einen Unterschied zwischen verantwortungsbewussten und unverantwortlichen Luxusausgaben. Um sicherzustellen, dass Sie bei dieser Art von Ausgaben klug vorgehen, sollten Sie in der Lage sein, diese beiden Fragen mit "Ja" zu beantworten:

• Können Sie Ihr Sparziel noch erreichen? -- Wenn Sie in der Lage sind, jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens zu sparen, machen Sie sich keine Sorgen, sich selbst zu behandeln. Wenn Ihr Ziel jedoch nicht mindestens 20 % Ihres Einkommens sind, sollten Sie sich auf das Sparen konzentrieren, nicht auf das Ausgeben, sondern auf mehr von dem, was Sie verdienen.
• Verbessert die Ausgabe Ihr Leben genug, um die Kosten zu rechtfertigen? – Dies ist zu 100 % subjektiv, daher müssen Sie überlegen, was Sie im Leben schätzen und wie Sie Ihr verfügbares Einkommen am meisten genießen.
  
  

Jeder verdient es, sein Leben zu genießen und glücklich zu sein. Es ist nur eine Frage der Entscheidung, welche Art von Einkäufen Ihnen dabei helfen werden.

Vielleicht bekommst du eine Gehaltserhöhung und beschließt, dass du mit dem Zusammenleben mit Mitbewohnern fertig bist und mehr für deine eigene Wohnung bezahlen wirst. Oder du überlegst dir, dass du einen Teil deines zusätzlichen Einkommens verwenden wirst, um in der ersten Klasse zu reisen, weil du Economy wirklich nicht magst.

Wenn eine Luxusausgabe etwas ist, auf das Sie sich freuen, und Sie dafür bezahlen können, während Sie Ihr Sparziel erreichen, dann ist es die Kosten absolut wert.