Die Lifestyle-Inflationsfalle – und wie man sie vermeidet

"Das passiert mir nicht."

Wie viele von uns haben sich diese Worte schon einmal gedacht, besonders wenn sie eine Finanzberatung erhalten haben? Es gibt einen Grund, warum Finanzberater immer wieder dieselben Mantras wiederholen – weil sie sehen, dass unzählige Menschen in genau dieselben finanziellen Fallen tappen, einschließlich der Inflation des Lebensstils.

Dies sollte keine Überraschung sein. Vermarkter, Kreditkartenunternehmen und unsere Finanzsysteme wissen genau, wie sie die Schwachstellen der Verbraucherpsychologie ausnutzen können.

Denken Sie nur an die üblichen finanziellen Fallstricke:über Ihre Verhältnisse leben, übermäßige Nutzung von Kreditkarten, von geliehenem Geld leben, kein Budget haben und impulsive Ausgaben. Aus Gesamtsicht lassen sich die meisten finanziellen Herausforderungen unter einen dieser Überbegriffe einordnen.

Trotzdem denken die meisten von uns am Ende: "Mir passiert das nicht."

Es ist ein Symptom dessen, was Psychologen Optimismus-Bias nennen, und genau das macht die Lifestyle-Inflation so häufig gefährlich.

Sie sehen, es gibt ein greifbares Element bei all den anderen Geldfallen, die es zu vermeiden gilt. Zum Beispiel ist das Leben ohne Budget eine häufige Falle, aber das kann entweder durch ein schriftliches oder digitales Budget behoben werden. Es gibt ein Gefühl der Eigenverantwortung oder Verantwortung, das mit der Erstellung eines Budgets einhergeht.

Ein weiteres Beispiel sind Kreditkartenschulden. Unabhängig davon, ob Sie Schulden haben oder nicht, erhalten Sie jeden Monat eine Abrechnung von Ihrem Kreditkartenunternehmen. Das schafft eine greifbare Komponente (d. h. die Aussage), die Sie an der Realität festhält, eine Karte in Ihrem Namen zu haben.

Die Lifestyle-Inflation ist jedoch unsichtbar. Und das sieht bei jedem anders aus. Ob Sie als Teilzeitangestellter arbeiten oder ein erfahrener praktizierender Arzt sind, die Inflation des Lebensstils ist eine Falle, die jeden mit jedem Einkommensniveau in Versuchung führen kann.

Wenn Sie denken: "Mir passiert das nicht" dann sollten Sie genau nach den verräterischen Anzeichen und verschiedenen Arten der Lifestyle-Inflation Ausschau halten.

Hier ist, was Budgetbewusste wissen müssen.

Was ist Lifestyle-Inflation und wie funktioniert sie?

Einfach ausgedrückt:Lifestyle-Inflation ist, wenn Ihre Ausgaben mit Ihrem Einkommen steigen. Die Lifestyle-Inflation neigt dazu, sich in einen Kreislauf zu verwandeln, in dem jedes Mal, wenn eine Person eine Gehaltserhöhung erhält, auch ihre Lebenshaltungskosten steigen. Die Leute beginnen, mehr für Essen, Kleidung und Wohnen auszugeben, mit der Einstellung "Wenn ich hart für das Geld gearbeitet habe, sollte ich es dann nicht genießen?"

Aber wenn die Lifestyle-Inflation steigt und mehr Geld für die Lebenshaltungskosten ausgegeben wird, bleibt weniger Geld, um Schulden abzuzahlen, für den Ruhestand zu sparen oder andere große Ziele zu erreichen, wie z. B. das Sparen für eine Anzahlung auf ein Haus. In gewisser Weise ist die Lifestyle-Inflation eine Falle, die dazu führen kann, dass Menschen im Hamsterrad stecken bleiben und arbeiten, um die Rechnungen zu bezahlen, anstatt sich das Leben aufzubauen, das sie wollen.

Hier sind einige Dinge über die Lifestyle-Inflation, die Sie überraschen könnten:

• Es kann jedem eine Falle stellen. Ja, auch Gutverdiener. In der Tat könnten Hochverdiener am meisten in Versuchung geraten. Ärzte zum Beispiel verbringen Jahre mit der Ausbildung an medizinischen Fakultäten, Facharztausbildungen und Stipendien. Sie sind es gewohnt, von so kleinen Stipendien zu leben, dass es, wenn sie ihren ersten „richtigen“ Gehaltsscheck bekommen, ein Vielfaches dessen ist, wovon sie gewohnt sind, zu leben. Wenn sie nicht aufpassen, kann die Inflation des Lebensstils zu teuren Autos und Häusern führen, die den Gehaltsscheck auffressen.
• Für die meisten Menschen ist es mental. Sofern Sie sich derzeit nicht in einer Situation befinden, in der Sie unterbezahlt sind, hat die Inflation des Lebensstils normalerweise einen von zwei Gründen:(1) den Wunsch, Ihre Kollegen zu beeindrucken, indem Sie Ihren Erfolg durch materiellen Reichtum zur Schau stellen, oder (2) die Rechtfertigung für höhere Ausgaben mit "Ich habe hart gearbeitet, also verdiene ich das und kann es mir leisten." Auch wenn die Ursache der Lifestyle-Inflation intern sein mag, sind die realen Folgen, ein Vermögenskiller zu sein, sehr real.
• Es kann Sie mehr Geld kosten. Das Paradoxe an der Lifestyle-Inflation ist, dass sie Sie sowohl kurz- als auch langfristig Geld kosten kann. Wenn Sie Ihr Sparen und Investieren nicht proportional erhöhen, werden Sie im Ruhestand möglicherweise zu kurz kommen. Wie? Nun, die Lifestyle-Inflation verursacht höhere Ansprüche und Erwartungen an Ihre Lebensqualität. Wenn Ihr Rentenplan nicht aktualisiert wird, um dieser Inflation Rechnung zu tragen, müssen Sie entweder später als beabsichtigt in den Ruhestand gehen oder eine geringere Lebensqualität im Ruhestand akzeptieren, als Sie es gewohnt sind.

Das soll nicht heißen, dass Sie sich nicht selbst belohnen oder Ihr Geld genießen können. Natürlich kannst du! Aber die Belohnung sollte nicht zu einer dauerhaften Lifestyle-Inflation werden.

Glücklicherweise gibt es praktische Schritte, die Sie unternehmen können, um zu verhindern, dass die Inflation des Lebensstils Ihre Finanzpläne durchkreuzt.

Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihren Optimismus

Wenn es um eine finanzielle Falle geht, ist eine der größten Fallstricke die Denkweise „Das passiert mir nicht.“

Psychologen nennen das Optimismus-Bias, weil Menschen fast immer optimistisch in die Zukunft blicken. Auch pessimistische Menschen neigen dazu, optimistisch in die Zukunft zu blicken.

Nehmen Sie sich einen Moment Zeit und denken Sie über die folgenden Punkte in Ihrem Leben in 10 bis 20 Jahren nach:

• Ihr Bankkontostand
• Die Art von Auto, die Sie fahren
• Wo Sie leben
• Orte, zu denen Sie reisen möchten
• Die Kleidung, die Sie tragen

Es liegt in der Natur des Menschen zu denken, dass die Zukunft besser sein wird als heute. Selbst wenn Sie sich Sorgen über langfristige Probleme (wie den Klimawandel) machen, stehen die Chancen gut, dass Sie denken, es sei Ihr persönliches Situation wird besser sein.

Wir hoffen, dass wir in Zukunft mehr verdienen als heute, was sich in einem höheren Bankkontostand und einem besseren Auto niederschlägt, das wir fahren. Das bedeutet, dass wir endlich in unser Traumhaus einziehen und uns diesen luxuriösen Urlaub leisten können.

Laut Psychologen führt dieser Optimismus in die Zukunft zu einer optimistischen Voreingenommenheit – der Mir-das-wird-mir-nicht-passieren-Denkweise

Es mag nicht wie eine große Sache erscheinen, aber die Kontrolle über Ihren Optimismus ist der Schlüssel zur Bekämpfung der Lifestyle-Inflation.

Warum?

Weil Lifestyle-Inflation sowohl kurz- als auch langfristig ist.

Ja, es gibt kurzfristige Konsequenzen wie Gehaltszahlungen, Spontankäufe oder Ausgaben über Ihre Verhältnisse.

Aber es ist leicht, die langfristigen Folgen der Inflation des Lebensstils aufgrund von Optimismus zu maskieren, zu entschuldigen oder zu „vergessen“.

Bewusstsein ist der Schlüssel.

Wenn Sie feststellen, dass Sie Ausreden für die Inflation des Lebensstils finden, ist es wichtig, sich selbst zu überprüfen. Fragen Sie:„Triff ich wirklich die klügste finanzielle Entscheidung für mich und meine Familie? Oder werde ich von meiner eigenen Voreingenommenheit geblendet?“

Sobald Sie diese Denkweise beherrschen, wird es einfacher sein, sich auch nach einer Gehaltserhöhung an ein gesundes Budget zu halten. Unten finden Sie weitere praktische Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Ausgaben nach einer beträchtlichen Einkommenssteigerung unter Kontrolle zu halten.

4 Wege zur Vermeidung von Lifestyle-Inflation

Es ist entscheidend, diese Veränderungen im Ausgabeverhalten zu erkennen und ihnen vorzubeugen. Bevor Sie überhaupt eine Gehaltserhöhung, einen Bonus oder einen unerwarteten Glücksfall erhalten, ist es wichtig, einen Plan zu haben, was Sie mit diesem zusätzlichen Geld machen werden. Wenn Sie einen Plan haben, werden Sie es einfacher finden, sich in neuen finanziellen Gewässern zurechtzufinden.

Ziehen Sie diese Taktiken in Betracht:

1. Zahlen Sie sich immer zuerst selbst. Sie können dies tun, indem Sie eine monatliche Geldüberweisung einrichten, die auf ein separates Spar- oder Anlagekonto geht. Ich persönlich mag den Savings Builder von CITBank, der einen hohen Jahreszins von 0,40 % für monatliche Sparer bietet.
   Außerdem sollten Sie sich selbst immer einen konstanten Betrag zahlen. Wenn Sie beispielsweise mit Ihrem aktuellen Gehalt 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand sparen, dann stellen Sie sicher, dass Sie bei einer Gehaltserhöhung oder einem Bonus immer noch 15 % für den Ruhestand sparen. Mit anderen Worten, passen Sie den Überweisungsbetrag immer wieder an Ihr neues Einkommen an.
2. Warten Sie 30 Tage, bevor Sie einen günstigen Kauf tätigen. Verbraucherforscher glauben, dass es uns glücklicher macht, Dinge zu wollen, als sie tatsächlich zu kaufen. Insbesondere das Erlebnis des Einkaufens und die Vorfreude auf diesen großen Einkauf sind es, die uns glücklich machen. Dies scheint insbesondere bei Impulskäufen der Fall zu sein.
   Wenn es also etwas gibt, auf das Sie „einfach nicht warten können“, warten Sie 30 Tage. Die meisten von uns werden feststellen, dass wir 30 Tage später feststellen werden, dass wir eigentlich nicht wollten oder brauchen was auch immer wir fast gekauft hätten. Wenn Sie es nach 30 Tagen immer noch nicht wollen, dann vergessen Sie es. Es war ein impulsiver Wunsch, der fast Geld verschwendet hätte.
   Wenn Sie andererseits nach 30 Tagen noch etwas kaufen möchten (z. B. ein neues Telefon oder ein neues Schmuckstück), dann rechnen Sie den Aufwand in Ihr Budget ein. Legen Sie es nicht auf Ihre Kreditkarte. Erstellen Sie stattdessen einen Zahlungsplan, damit Sie ihn ohne Reue ausgeben können.
3. Geben Sie Ihrem Geld einen Zweck. Wenn wir ein Budget erstellen, ist es einfach, es nur als Zahlen ohne Bedeutung zu betrachten. Zahlen sind leicht zu ignorieren, es sei denn, Sie lieben Mathematik. Aber wenn Sie Ihrem Geld einen Zweck geben, dann haben diese Zahlen plötzlich auch einen Bezug, was es psychologisch einfacher macht, sich an ein Budget zu halten.
   Also… anstatt einfach ein Budget zu erstellen, weisen Sie jedem Dollar und jedem Budget einen Zweck zu Kategorie. Wenn Ihr Geld einen Zweck hat, z. B. größere Kreditrückzahlungen zu leisten, Ihren Notfallfonds aufzustocken oder in Ihre Zukunft zu investieren, ist es weniger wahrscheinlich, dass die Lifestyle-Inflation aus diesen Mitteln „stiehlt“.
4. Stellen Sie Ihre zukünftigen Ziele klar dar. Frührente? Die Hochschulbildung Ihrer Kinder bezahlen? Ein All-Inclusive-Urlaub? Der Grund, warum es so einfach ist, unsere Zukunft zu kurz zu bringen und zu opfern, ist, dass sie so unwirklich und so weit weg erscheint. Wenn Sie Ihre zukünftigen Ziele visualisieren und sie anschaulich visualisieren, fühlen sie sich realer an. Plötzlich sind es keine fernen Träume mehr; Sie sind Teil dessen, was Sie werden und was Sie erreichen möchten. Vernachlässigen Sie Ihre Ziele nicht, indem Sie sich der Lifestyle-Inflation hingeben.
   

Es ist nie zu früh oder zu spät, mit der Planung zur Bekämpfung der Lifestyle-Inflation zu beginnen.

Irgendwann wird sich Ihr Einkommen ändern, und sei es auch nur, um mit der regulären Inflation Schritt zu halten. Das wirft also die Frage auf:Sind Sie bereit, mit Ihrem Geld umzugehen, wenn Sie eine Einkommenssteigerung verzeichnen?

Welche Maßnahmen ergreifen Sie, um Ihr Budget und Ihre Zukunft zu schützen?

Wenn Sie andere Strategien oder Taktiken haben, um die Lifestyle-Inflation in Schach zu halten, lassen Sie es mich bitte im Kommentarbereich unten wissen! Ich würde gerne von Ihrer Perspektive und Ihren Erfahrungen hören.