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So bestreiten Sie Ihre Equifax-Kreditauskunft

Fehler in der Kreditauskunft können verheerende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie also Probleme in einer Ihrer Kreditauskünfte von den drei landesweiten Kreditauskunfteien entdecken, sollten Sie diese sofort entfernen lassen.

Der erste Schritt zur Behebung des Problems besteht darin, einen formellen Streit bei einer der drei Kreditauskunfteien einzureichen, bei denen es sich um Equifax, Experian und TransUnion handelt. Dieser Leitfaden führt Sie durch den Prozess der Einreichung von Streitfällen bei Equifax.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie vorankommen:

Was steht in Ihrem Equifax-Kreditbericht?

Ihre Equifax-Kreditauskunft enthält die folgenden Informationen:

Identifizierende Informationen – Ihr Name, Geburtsdatum, Adresse, Sozialversicherungsnummer und Arbeitsort. (Die hier aufgeführten Informationen haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit).
Kontoinformationen – Darlehens- oder Kreditlimit, ausstehender Saldo, aktueller Kontostand, Datum der Kontoeröffnung und Zahlungshistorie.
Anfragen oder von Dritten durchgeführte Kreditprüfungen.
Sammelkonten und öffentliche Aufzeichnungen , einschließlich überfälliger Konten, die an Inkassobüros verkauft wurden, Steuerpfandrechte, Gerichtsverfahren, Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen oder Lohnpfändungen, wie von den Staats- und Bezirksgerichten gemeldet.

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Gesetz, das Kreditauskunfteien reguliert. Es gewährt Ihnen das Recht, unvollständige oder ungenaue Informationen zu Ihren Kreditauskünften anzufechten .

Wenn Sie Ungenauigkeiten in den aufgeführten Informationen entdecken, sollten Sie mit der Einreichung einer formellen Anfechtung fortfahren. Wenn Sie glauben, Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein, können Sie eine Betrugswarnung in Ihrer Equifax-Kreditauskunft platzieren oder Ihre Kreditdatei einfrieren.

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Anfechtung einer Equifax-Kreditauskunft

Sie können einen formellen Streitfall per Post, online oder telefonisch bei Equifax einreichen.

Equifax per Post anfechten

Wenn möglich, reichen Sie eine Anfechtung per Post ein. Dies ermöglicht Ihnen einen Papierpfad und bietet als Verbraucher Schutz, der nicht verfügbar ist, wenn Sie online oder telefonisch Streitigkeiten anfechten.

Verwenden Sie eine Vorlage wie diese, um Equifax per E-Mail anzufechten, und geben Sie unbedingt Folgendes an:

Berichtsbestätigungsnummer
Ihre aktuelle Adresse
Ihr Geburtsdatum
Ihre Sozialversicherungsnummer
Name des Unternehmens, das die Informationen an Equifax übermittelt hat
Kontonummer des betreffenden Artikels
Grund, warum Sie einen Einspruch erheben
Aktualisierungen, die an Ihren persönlichen Daten vorgenommen werden müssen

Equifax-Streitfalladresse

Das Schreiben ist per Einschreiben mit Rückschein zu senden an:

Equifax
Verbraucherschlichtungsstelle
Postfach Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Stellen Sie sicher, dass Sie Kopien sowohl der Briefe als auch der Begleitdokumente senden, aber bewahren Sie die Originale für spätere Bezugnahme auf.

Equifax Online Dispute

Bitte beachten Sie, dass wir nicht dazu raten, Ihre Kreditauskunft online anzufechten. Wir glauben, dass Sie bessere Ergebnisse erzielen, wenn Sie Ihre Streitigkeiten per E-Mail senden.

Wenn es jedoch erforderlich ist, können Sie einen Equifax-Einspruch einreichen, indem Sie die Seite „Online-Einspruch“ besuchen und die folgenden Schritte ausführen:

Geben Sie Ihre Identifikationsdaten auf der Seite „Schritt 1:Authentifizierung“ ein und klicken Sie dann auf „Weiter“.
Beantworten Sie die vier Fragen zu Ihrer Kreditdatei, um Ihre Identität zu bestätigen.
Wählen Sie das rote Kästchen mit der Aufschrift „Artikel anfechten“ aus, das unter dem fraglichen Artikel angezeigt wird.
Laden Sie alle Belege hoch, um Ihren Anspruch zu untermauern, und klicken Sie dann auf „Weiter“.
Überprüfen Sie die Details Ihres Anspruchs und klicken Sie dann auf „Weiter“.

Achten Sie nach Abschluss darauf, den 10-stelligen Bestätigungscode zu notieren, der auf Ihrem Bildschirm erscheint. Unter dieser Nummer können Sie jederzeit den Status Ihrer Anfrage überprüfen.

Equifax Dispute by Phone

Um einen Streitfall telefonisch einzureichen, rufen Sie die Streitfalltelefonnummer von Equifax an:1-866-349-5191. Die Betriebszeiten sind Montag bis Freitag von 8.00 bis 20.00 Uhr (Eastern Standard Time). Es ist auch eine gute Idee, Ihre Equifax-Kreditauskunft zusammen mit Stift und Papier griffbereit zu haben, um Anweisungen zu notieren, wohin die unterstützenden Unterlagen zu senden sind.

Was zu erwarten ist, nachdem ein Streitfall eingereicht wurde

Sobald Sie eine Anfechtung einreichen, hat Equifax 30 Tage Zeit, um den Fall zu untersuchen und zu antworten.

Wenn die Kreditauskunftei zu Ihren Gunsten entscheidet, werden die Informationen aus Ihrer Equifax-Kreditauskunft entfernt. Sie erhalten außerdem eine schriftliche Mitteilung mit detaillierten Angaben zum Ergebnis sowie eine aktualisierte Bonitätsauskunft von Equifax.

Sie sollten auch wissen, dass der negative Eintrag entfernt wird, wenn der Gläubiger nicht auf Ihre Forderung reagiert oder keinen angemessenen Nachweis dafür erbringt, dass das, was er gemeldet hat, korrekt ist.

Aber was ist, wenn sie nicht zu Ihren Gunsten entscheiden? Nun, Sie erhalten auch eine schriftliche Mitteilung, in der erklärt wird, warum und dass Ihre Kreditauskunft nicht aktualisiert wird, um Änderungen widerzuspiegeln. Und an diesem Punkt haben Sie die Möglichkeit, eine Aussage in Ihre Kreditauskunft aufzunehmen, einen weiteren Einspruch einzureichen oder fortzufahren.

Direkte Streitigkeiten mit dem Gläubiger

Sie können eine Streitigkeit auch direkt bei dem Gläubiger einreichen, der die Informationen über Sie an Equifax gemeldet hat. Senden Sie einen Brief mit den Informationen, die Sie anfechten möchten. Fügen Sie außerdem eine Kopie Ihrer Equifax-Kreditauskunft bei und markieren Sie das betreffende Konto. Stellen Sie nur sicher, dass Sie alle personenbezogenen Daten, wie andere Kontonummern oder Ihre Sozialversicherungsnummer, schwärzen.

Das Unternehmen ist verpflichtet, Ihren Streitfall an Equifax zu melden. Wenn Ihr Gläubiger die Richtigkeit Ihres Kontos nicht bestätigen kann (oder will), sollte es aus Ihrer Equifax-Kreditauskunft entfernt werden.

Kann das Anfechten Ihrer Kreditwürdigkeit schaden?

Ein Streit an sich wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, es schadet also nicht, es zu versuchen. Wenn Sie jedoch ein positives Konto anfechten und es entfernen lassen, wird dies definitiv Ihrem Kredit schaden. Stellen Sie daher sicher, dass Sie nur negative Punkte in Ihren Kreditauskünften anfechten.

Wenn Sie einige Verwaltungsinformationen wie Ihren Namen oder Ihre Adresse anfechten, wird Ihre Kreditwürdigkeit überhaupt nicht beeinträchtigt.

Vorübergehende Erhöhung der Kreditwürdigkeit

Möglicherweise stellen Sie während des Einspruchsverfahrens auch einen vorübergehenden Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit fest. Das liegt daran, dass das FICO-Bewertungsmodell keine Konten berücksichtigt, die derzeit auf verspätete Zahlungen oder den Restbetrag untersucht werden.

Zu diesem Zeitpunkt werden Sie feststellen, dass diese Konten in Ihrer Kreditauskunft mit einem „XB“-Code gekennzeichnet sind. Dies liegt daran, dass, wenn das betreffende Konto beispielsweise einen hohen Kontostand aufweist, diese Schulden vorübergehend nicht mehr zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen. Die vorübergehende Erhöhung der Kreditwürdigkeit ist jedoch nicht das Ziel. Stattdessen geht es darum, Ihre Bonität dauerhaft zu verbessern.

Sie können im Allgemeinen kein neues Darlehen abschließen, während ein Streit im Gange ist. Das soll verhindern, dass Leute leichtfertig Konten mit hohem Guthaben anfechten und dann während des Streits bessere Quoten und Quoten für die Genehmigung erhalten. Kreditgeber und Kreditkartenaussteller verstehen Kreditauskunftscodes und lassen Sie normalerweise warten, bis alles geregelt ist.

Unterm Strich

Ein großes Lob an Sie, dass Sie die richtigen Maßnahmen ergriffen haben, um Ihren Kredit in Ordnung zu bringen. Achten Sie auch in Zukunft darauf, Ihre Kreditauskünfte im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass die aufgeführten Informationen eine genaue Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit sind.