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„Ausbuchung als uneinbringliche Forderung“:Was bedeutet das?

Eine Abbuchung ist einer der schädlichsten Punkte, die Sie in Ihrer Kreditauskunft haben können. Der Begriff „Ausbuchung“ kann jedoch verwirrend sein, und viele Menschen verstehen nicht, was es ist oder warum es ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Als Erstes müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass eine Abbuchung Sie nicht von der finanziellen Verpflichtung befreit, eine Schuld zu begleichen.

Obwohl die Inkassoanrufe des ursprünglichen Gläubigers wahrscheinlich nicht mehr kommen werden und Sie keine Benachrichtigungen mehr per Post erhalten werden, ist dies nur die Ruhe vor dem Sturm.

Es ist wichtig zu verstehen, wie eine Abbuchung funktioniert, wenn Sie Ihr Guthaben reparieren und wieder auf die Beine kommen möchten. Hier sind die Fakten über Konten, die als Forderungsausfälle ausgebucht wurden, die Ihnen helfen, die richtige Entscheidung zu treffen, wenn es darum geht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Was ist eine Abbuchung?

Eine Ausbuchung erfolgt, wenn ein Gläubiger eine Forderung für „uneinbringlich“ hält, um sie in seiner Gewinn- und Verlustrechnung abzuschreiben.

Jeder Gläubiger kann mit einem ausgebuchten Konto auf unterschiedliche Weise umgehen. Einige haben eine interne Inkassoabteilung, während andere alte Schulden verkaufen oder Dritte mit dem Inkasso beauftragen.

Ganz gleich, für welche Option sich ein Unternehmen entscheidet, eine Ausbuchung kann echte Kopfschmerzen bereiten. Dies schadet nicht nur Ihrer Kreditwürdigkeit, sondern führt häufig auch zu neuen Inkassoaktivitäten.

Wie schnell kann ein Konto als uneinbringliche Forderungen ausgebucht werden?

Ein Konto wird in der Regel bereits nach 90 Tagen Überfälligkeit als uneinbringlich ausgebucht. Einige Gläubiger warten jedoch bis zu sechs Monate auf versäumte Zahlungen.

Unabhängig davon, wann die Abbuchung erfolgt, kann es schwierig sein, sie zu lösen, wenn der Gläubiger Ihre Schulden an ein externes Inkassobüro verkauft.

Tut ein abgebuchtes Konto Ihrer Kreditwürdigkeit ab?

Sie sind viel schädlicher als eine 30-Tage- oder 60-Tage-Verspätung. Wenn sie in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, dienen sie anderen potenziellen Kreditgebern als Warnsignal. Selbst wenn die meisten Ihrer Konten auf dem neuesten Stand sind und pünktlich bezahlt werden, kann eine einzige Abbuchung dazu führen, dass Ihnen mehrere Arten von Krediten verweigert werden.

Obwohl es nicht so schlimm ist wie ein Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung, werden die meisten Gläubiger niemandem leihen, der mehrere Abbuchungen auf seiner Kreditauskunft hat. Darüber hinaus verlangen fast alle Hypothekengeber, dass alle von ihnen gelöscht werden, bevor sie ein Wohnungsbaudarlehen vergeben. Außerdem haben Sie möglicherweise sogar Probleme, sich für Kreditkarten und Kundenkarten zu qualifizieren.

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Eine Abbuchung kann zu großen Einbußen bei Ihrer Kreditwürdigkeit führen – bis zu 50 bis 100 Punkte. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie in der Vergangenheit noch nie Kreditprobleme hatten. Sobald sich Ihr Konto im Ausbuchungsstatus befindet, hilft die Zahlung Ihrem Guthaben nur geringfügig. Eine bezahlte Abbuchung ist sicherlich besser als eine unbezahlte, aber in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit ist die Steigerung normalerweise minimal.

Während Sie eine Schuldenregelung aushandeln können, um eine Belastung als Gegenleistung für die vollständige Zahlung zu beseitigen, werden diese Arten von Anträgen nicht immer von den Gläubigern berücksichtigt. Wenn Sie diesen Deal aushandeln, stellen Sie sicher, dass Sie ihn schriftlich von Ihrem Gläubiger oder Inkassobüro erhalten, bevor Sie tatsächlich eine Zahlung leisten.

Müssen Sie noch eine Abbuchung zahlen?

Auch wenn Ihre Schulden jetzt abgebucht werden, haften Sie immer noch für die unbezahlten Schulden. Wenn die Verjährungsfrist bei der Einziehung der Forderung noch nicht abgelaufen ist, können Sie sogar auf Ihre Forderung eingeklagt werden.

Gehen Sie niemals davon aus, dass Sie ein Konto, das als Forderungsausfall ausgebucht wurde, nicht bezahlen müssen. Überprüfen Sie immer die Fakten. Manchmal werden Anrufe und Briefe des ursprünglichen Gläubigers gestoppt, wenn eine Abbuchung erfolgt. Viele Leute denken also, dass sie im Klaren sind.

Was jedoch tatsächlich passiert, ist, dass der Gläubiger Ihr belastetes Konto an ein internes oder externes Inkassobüro übergeben hat, das dann die Inkassoversuche wieder aufnimmt.

Ihre Kreditauskunft enthält also höchstwahrscheinlich sowohl das belastete Konto als auch ein Inkassokonto, das vom Inkassobüro eingerichtet wurde. Es liegt in Ihrer Verantwortung, sich an diese Konten zu wenden, um Inkassoversuche zu stoppen und Ihr Guthaben zu bereinigen.

Warum sind mehrere Ausbuchungen für ein Konto aufgeführt?

Es ist möglich, dass in Ihrem Bericht mehrere ausgebuchte Konten für dasselbe Konto aufgeführt sind. Der Grund dafür ist, dass Inkassobüros oft uneinbringliche Forderungen an einen Forderungskäufer verkaufen und eine Spur negativer Konten in Ihrer Kreditauskunft hinterlassen.

Das Bereinigen dieser mehreren negativen Einträge kann sehr mühsam sein, und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt für jedes neue Konto mit Ausbuchung, das in Ihrem Bericht aufgeführt ist. Wenn Sie ein Konto haben, das belastet wurde, ist es ratsam, sich Ihre Kreditauskunft anzusehen, um zu sehen, wie es aufgelistet ist, und alles zu tun, um mehrere Einträge entfernen zu lassen.

Kann das Bezahlen alter, abgebuchter Schulden schädlich sein?

Es ist nicht ungewöhnlich, dass viele Inkassotätigkeiten um viele Jahre alte Ausbuchungen entstehen. Dies kann aus zwei Gründen geschehen:

Die Schulden stehen kurz vor der „Verjährung“ (was bedeutet, dass der Schuldeneintreiber Sie nicht mehr auf Inkasso verklagen kann). Schuldeneintreiber wenden Hochdrucktaktiken an, um zu versuchen, Schuldenzahlungen oder ein Zahlungsversprechen zu erhalten, wodurch die Uhr neu gestartet wird, wie lange sie eintreiben müssen. Wenn Sie auf diese Falle hereinfallen, sehen Sie sich möglicherweise mit einem Urteil oder Pfandrecht konfrontiert.
Die Schuld liegt nahe am Meldelimit (was bedeutet, dass die Ausbuchung nicht mehr in Ihrer Kreditauskunft erscheint). Selbst wenn die Abbuchung verjährt ist, ist sie, wenn sie auf Ihrer Kreditauskunft steht, immer noch ein negatives Zeichen. Inkassounternehmen versuchen, Konten einzutreiben, die kurz davor sind, aus Ihrer Kreditauskunft herauszufallen, weil sie wissen, dass sie keine Hebelwirkung haben werden, sobald die Schulden die Verjährungsfrist überschritten haben.

In beiden Fällen kann die Zahlung oder das Versprechen, die Schulden zu bezahlen, Sie in eine gefährliche finanzielle Situation bringen. Sie setzen sich Klagen aus und einige skrupellose Gläubiger werden versuchen, das Konto als brandneu aufzulisten, wenn sie auch nur eine symbolische Zahlung von Ihnen erhalten können.

Dies eröffnet Ihnen rechtliche Probleme und zusätzliche Einbußen bei Ihrer Kreditwürdigkeit, da neuere negative Informationen Ihre Kreditwürdigkeit am stärksten belasten.

Möglicherweise stellen Sie auch fest, dass ein externer Inkassounternehmen versucht, Schulden einzutreiben, die nicht einmal in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind.

Diese Schulden können zehn Jahre oder älter sein, und sie hoffen, dass Sie bezahlen, ohne zuerst Ihre Kreditauskünfte zu überprüfen. Nochmals, wenn Sie etwas für diese Art von Abbuchungen zahlen, riskieren Sie, dass Sie zur Einziehung verklagt werden, und helfen möglicherweise nicht einmal Ihrem Kredit.

Ist es möglich, Abbuchungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen?

Es ist wichtig, die Tatsache zu erkennen, dass JEDER Fehler in Ihrer Kreditauskunft entfernt werden kann.

Das heißt, wenn ein Gläubiger mit seinen Unterlagen nachlässig war und Ihre Kreditauskunft mit Fehlern ausgefüllt hat, können Sie jedes belastete Konto löschen lassen.

Dies bedeutet alle Fehler, einschließlich Fehler in der Höhe, die Sie schulden sollen. Es bedeutet auch, dass Fehler mit Ihrem Konto selbst und sogar einfache Computerfehler zu einer Entfernung führen können, wenn das Unternehmen keine Aufzeichnungen zur Korrektur seiner Daten hat.

Bei ausgebuchten Konten, die mehrere Jahre alt sind, ist Ihr Konto möglicherweise nicht einmal mehr in ihrem System vorhanden. Um eine Abbuchung erfolgreich anzufechten, sollten Sie Ihre Rechte gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) kennen und wissen, wie diese Gesetze Sie vor Fehlern in Ihrem Bericht schützen.

Wenn Sie einen Rechtsstreit einleiten, müssen Sie die gesamte Korrespondenz zwischen Ihnen, den Gläubigern und den drei großen Kreditauskunfteien im Auge behalten.

Wenn Sie sicher sein wollen, dass eine ausgebuchte Forderung entfernt wird, müssen Sie auch sicher sein, dass Sie Ihre Anfragen sorgfältig formulieren. Wenn die Kreditauskunfteien Ihre Anfrage für „frivol“ halten, werden sie sie ignorieren, selbst wenn Sie einen gültigen Fehler zum Entfernen haben.

Für viele Menschen ist die ganze Arbeit, die mit der Entfernung einer Abbuchung verbunden ist, einfach zu viel Aufwand, um sie alleine zu erledigen. Niemand möchte mit einem Inkassounternehmen telefonieren müssen, und niemand möchte in der Lage sein, mehrere Briefe verfolgen zu müssen, die an Gläubiger und Kreditauskunfteien hin und her gesendet werden.

Wie können Sie Hilfe bei der Anfechtung einer Abbuchung erhalten?

Oft ist es die beste Lösung, mit einem Kreditreparaturspezialisten zu sprechen, der mit dem Gesetz vertraut ist. Sie helfen Ihnen, Abbuchungen, verspätete und rückständige Zahlungen und andere negative Elemente aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen.

Sie können Ihnen auch dabei helfen, den Prozess zu verwalten, um sicherzustellen, dass die Kreditauskunfteien und Ihre Kreditgeber Ihnen tatsächlich zuhören, anstatt Sie als einen weiteren uninformierten Verbraucher abzustempeln.

Selbst wenn Sie sich entscheiden, alles alleine zu machen, nehmen Sie sich die Zeit, mit einem Fachmann zu sprechen, und stellen Sie sicher, dass Sie genaue Informationen haben. Je früher Sie sich um die Abbuchung kümmern, desto eher sind Sie finanziell frei und beruhigt.

Wie können Sie eine Abbuchung verhindern?

Sobald Sie verstehen, wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, können Sie Maßnahmen ergreifen, um zu vermeiden, dass sie überhaupt aufgeführt werden. Hier sind drei schnelle Tipps, um eine Belastung Ihrer Kreditdatei zu vermeiden:

Halten Sie alle Konten so aktuell wie möglich. Wenn Sie nicht jeden Monat den vollen Betrag bezahlen können, versuchen Sie, sich mit dem Gläubiger zu einigen. Das Ziel hier ist, niemals mehr als 60 Tage überfällig für Schulden zu sein. So vermeiden Sie mit Sicherheit eine Abbuchung.
Achten Sie auf Rechnungen mit „Final Notice“, die Sie erhalten. Gehen Sie zum ursprünglichen Gläubiger und versuchen Sie, etwas zu klären, bevor die uneinbringlichen Forderungen an ein Inkassobüro verkauft werden. Sie werden feststellen, dass die meisten Gläubiger bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, weil sie mehr Geld bekommen, wenn sie keine Agentur beauftragen.
Holen Sie sich professionelle Hilfe. Wenn Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit haben, kann Ihnen ein Kreditreparaturspezialist möglicherweise helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das Anfechten unrichtiger Informationen (z. B. als überfällig aufgeführte Schulden, wenn sie bezahlt wurden) kann dazu beitragen, dass Ihr Konto nicht so weit in Verzug gerät, dass die Schulden ausgebucht werden.

Ganz gleich, wie Sie sich entscheiden, um Abbuchungen zu beseitigen oder zu verhindern, es gibt keinen besseren Zeitpunkt zum Handeln als jetzt. Sie müssen Ihre finanzielle Zukunft nicht ruinieren, wenn Sie schlau sind und sich die Zeit nehmen, Ihre Kreditwürdigkeit proaktiv zu beheben.