Was sind Schulden?

Schulden sind ein unangenehmes Thema. Die Diskussion über unsere persönlichen Finanzen ist etwas tabu und das Anerkennen unserer Schulden kann Angst auslösen.

Laut Debt.org, Die amerikanische Verschuldung erreichte 2018 ein Rekordhoch von 13,2 Billionen US-Dollar. Während die meisten von uns in irgendeiner Form verschuldet sind, Viele Menschen sind unsicher, wie sie mit ihren Schulden umgehen sollen.

Einfach gesagt, Schulden sind Geldschulden gegenüber einer natürlichen oder juristischen Person.

Schulden sind nicht immer schlecht. Es gibt viele Formen von Schulden, die völlig legitim sind und sogar Ihrem finanziellen Wohlergehen helfen können.

Letztendlich kommt es auf die Höhe der Schulden an, die Art der Schulden und Ihre Fähigkeit, diese zurückzuzahlen, indem Sie Ihr Geld richtig verwalten.

Schnelle Navigation:

• Arten von Schulden
• Sind Schulden gut oder schlecht?
• Was ist, wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen?
• Haben Sie zu hohe Schulden?
• Wie finden Sie alle Ihre Schulden heraus?
• Wie bezahlen Sie alle Ihre Schulden?
• Was ist Schuldenerlass?
• Was ist Schuldenerlass?

Was sind die verschiedenen Arten von Schulden?

Alle Formen von Schulden lassen sich in zwei Kategorien einteilen:besichert und unbesichert.

Was sind gesicherte Schulden?

Besicherte Schulden bedeuten, dass der Gläubiger über einen Vermögenswert verfügt, der als Sicherheit für die Schuld dient.

Der Gläubiger tut dies, indem er den Vermögenswert verpfändet, Dies ist eine Vereinbarung, die es ihnen ermöglicht, sie wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie Zahlungen nicht leisten. Autokredite und Hypotheken sind Beispiele für gesicherte Schulden.

Wenn Sie Ihre Hypothek oder Ihren Autokredit nicht bezahlen, der Gläubiger wird Ihr Haus abschotten oder Ihr Auto wieder in Besitz nehmen.

Was sind unbesicherte Schulden?

Im Gegensatz zu besicherten Schulden unbesicherte Schulden haben keine Vermögenswerte, die als Sicherheit dienen. Jedoch, Dies bedeutet nicht, dass Sie keine Konsequenzen haben, wenn Sie nicht zahlen.

Der Gläubiger unbesicherter Forderungen, wie ein Kreditkartenunternehmen, Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkaufen, das Sie zur Zahlung belästigt. Wenn Sie immer noch nicht bezahlen, sie können Sie verklagen oder versuchen, Ihren Lohn pfänden zu lassen.

Sind Schulden gut oder schlecht?

Nicht alle Schulden sind gleich. Es gibt einige Formen von Schulden, mit denen Sie auf lange Sicht tatsächlich Einkommen erzielen können. wie zum Beispiel eine Hypothek oder ein Studiendarlehen.

Der Schlüssel zur Unterscheidung zwischen guten und uneinbringlichen Schulden besteht darin, Schulden als Investition zu betrachten. Bestimmte Schulden haben einen ROI (Return on Investment), der die Aufnahme rechtfertigen kann.

Es hängt alles davon ab, ob der Vermögenswert, auf den Sie Zahlungen leisten, zu- oder abwertet.

Kreditkartenschulden

Kreditkartenschulden sind eine häufige Art von Schulden und ein Beispiel für uneinbringliche Schulden. Die Leute neigen dazu, Kreditkartenschulden anzuhäufen, da Sie mehr ausgeben als Sie verdienen.

Ein häufiger Fehler, den Menschen machen, besteht darin, nur die Mindestzahlung auf ihr Guthaben zu leisten. Die meisten Menschen glauben, dass, solange sie die Mindestzahlung leisten, Sie können die Gebühren vermeiden, die mit fehlenden Zahlungen einhergehen.

Dies ist zwar wahr, es hindert das Kreditkartenunternehmen nicht daran, Ihnen Zinsen für ein getragenes Guthaben zu berechnen. Wenn am Ende des Monats ein Saldo geführt wird, die Bank berechnet Ihnen Zinsen für den gesamten Betrag.

Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, eine Waage zu tragen, Ihre Kreditkartenschulden können außer Kontrolle geraten.

Medizinische Schulden

Medizinische Schulden sind für viele Menschen eine weitere häufige Schuldenquelle. Die unglückliche Wahrheit ist, dass medizinische Schulden oft von einer unerwarteten Verletzung oder Operation herrühren.

Obwohl es sich letztendlich um eine Form von Forderungsausfällen handelt, es ist schwierig, es aufgrund seiner unvermeidlichen Natur so zu bezeichnen.

Jedoch, Es gibt Möglichkeiten, wie Sie medizinische Schulden verwalten können. Zahlungspläne, medizinische Kreditkarten, und Anwälte für Arztrechnungen sind alle Ressourcen, um Ihnen zu helfen, medizinische Schulden zu tilgen.

Autokreditschulden

Die entscheidende Determinante für gute Schulden im Vergleich zu uneinbringlichen Schulden ist, ob der Vermögenswert an Wert verliert.

Offensichtlich, Alles, was im Laufe der Zeit an Wert verliert, ist uneinbringliche Schulden. Ein Auto ist ein großartiges Beispiel für eines dieser Dinge.

Viele Leute leasen oder kaufen brandneue Autos mit hohen monatlichen Zahlungen. Wenn Sie für ein nagelneues Auto bezahlen, Sie zahlen viel zu viel Geld für etwas, das schnell an Wert verliert.

Wenn Sie ein Auto für Ihre Fahrt benötigen, Es ist viel besser, ein gebrauchtes Auto zu kaufen.

Hypothekenschulden

Wenn Sie verantwortlich sind, Hypothekenschulden sind eine Art guter Schulden, die Ihnen helfen können, Ihr Vermögen aufzubauen. Ein Haus ist ein finanzieller Vermögenswert, dessen Wert im Laufe der Zeit wahrscheinlich steigen wird.

Wenn Sie verkaufen, Sie können mit dem Verkauf genug Geld verdienen, um den Rest des Darlehens an den Kreditgeber zurückzuzahlen und den Rest einzustecken. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auch verbessern, wenn Sie alle Ihre Hypothekenzahlungen pünktlich leisten.

Jedoch, es kann sauer werden, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, die außerhalb Ihrer Möglichkeiten liegt, und schließlich mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten. Ebenfalls, Menschen neigen dazu, andere Ausgaben wie Steuern oder Reparaturen zu Hause zu vergessen.

Solange Sie in der Lage sind, Ihre Hypothekenzahlungen und alle unerwarteten Kosten, die mit Hausreparaturen verbunden sind, zu bezahlen, du bist im klaren.

Geschäftsschulden

Da die meisten Unternehmen mit einem Kredit beginnen, Schulden für kleine Unternehmen können ein unvermeidlicher Teil der Reise jedes kleinen Unternehmens sein.

Jedoch, wenn das Geschäft nicht so läuft, wie Sie es sich erhofft haben, Die zunehmende Verschuldung Ihres Kleinkredits kann die Situation für Sie verschlechtern.

Wenn Sie mit einem Cashflow-Problem konfrontiert sind, Es gibt Lösungen, um die Füße wieder unter sich zu bekommen. Die Refinanzierung Ihres Kredits und die Reduzierung der Ausgaben können Ihnen helfen, Ihre Schulden in den Griff zu bekommen.

Schulden für Studentendarlehen

Während die Schulden von Studentendarlehen eine Belastung sind, mit der viele von uns konfrontiert sind, es wird letztendlich als eine Form der guten Schuld angesehen.

Es besteht ein positiver Zusammenhang zwischen Ihrem zukünftigen Einkommen und einem Hochschulabschluss. Daher werden Sie wahrscheinlich im Laufe Ihres Lebens mehr Einkommen erzielen.

Studienkredite haben auch niedrigere Zinsen, was sie überschaubarer machen kann als andere Formen von Schulden. Offensichtlich, Die Aufnahme von Studienkrediten ist nicht immer eine gute Idee, wenn Ihr Abschluss nicht mit Ihrem Karriereweg übereinstimmt.

Überlegen Sie, wie Ihr Abschluss zu Ihrer Karriere beitragen wird, bevor Sie Studienschulden aufnehmen.

Inkassokonten

Inkassoforderungen zu haben, macht keinen Spaß. Inkassounternehmen sind aggressiv, unfreundlich und ein allgemeines Ärgernis.

Ein Finanzkonto geht in Inkasso, wenn der ursprüngliche Gläubiger das überfällige Konto an ein drittes Inkassounternehmen verkauft. Die Hoffnung ist, dass das Inkassobüro Sie genug belästigen kann, um Zahlungen zu leisten, wenn der ursprüngliche Gläubiger keine weiteren Ressourcen verschwenden möchte, um Sie zur Zahlung zu bewegen.

Wenn eine Ihrer Schulden in Sammlungen wandert, Dies wird sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dies kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, sich für bestimmte Kredite oder niedrige Zinsen zu qualifizieren. Stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihren Sammlern und ursprünglichen Kreditgebern kommunizieren, wenn Sie ein Konto in Sammlungen haben. Kommunikation kann den Unterschied ausmachen.

Was passiert, wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen?

Wenn Sie keine Zahlungen für einen Kredit leisten, das Darlehen wird säumig.

Ist das Darlehen durch ein Grundpfandrecht besichert, der Gläubiger wird den Vermögenswert beschlagnahmen und kann Ihnen nach der Auktion zusätzliche Kosten in Rechnung stellen.

Wenn die Schulden ungesichert sind, Der Gläubiger verkauft die Forderung an ein Inkassobüro. Sie werden dann von Gläubigern belästigt, bis Sie die Zahlung leisten.

Der Ausfall eines Kredits wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann verhindern, dass Sie sich für Kredite qualifizieren, Kreditkarten oder niedrige Zinsen.

Habe ich zu hohe Schulden?

Die meisten von uns haben Schulden. Wie vorab erwähnt, Einige Formen von Schulden können gesund sein und uns helfen, langfristig mehr Einkommen zu erzielen.

Jedoch, Es ist wichtig zu erkennen, wenn Sie eine überwältigende Schuldenlast haben. Der beste Weg, dies zu bestimmen, besteht darin, sich Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis anzusehen.

Wenn Ihre Schuldenlast oder der Geldbetrag, den Sie verwenden, um Ihre Schulden zu begleichen, mehr als 40 % beträgt, Sie könnten ein Schuldenproblem haben.

Hier sind einige Warnzeichen, die auf ein Schuldenproblem hinweisen könnten:

Sie leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Am Ende des Monats kein Geld mehr übrig zu haben, könnte auf ein Schuldenproblem hindeuten.

Im Idealfall, Sie sollten einen Teil Ihres Einkommens auf ein kurz- und langfristiges Sparkonto legen, um zukünftige Ausgaben oder Regentage zu planen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie kaum vorbeikommen, und sehnen sich danach, einem lebenden Gehaltsscheck zu entkommen, dies könnte ein Hinweis auf ein Schuldenproblem sein.

Ihre Finanzen führen dazu, dass Sie den Schlaf verlieren oder Ihre Arbeitsleistung beeinträchtigen.

Schuldenbedingter Stress kann einen enormen Einfluss auf Ihr Wohlbefinden haben. Wenn Sie nachts wach liegen und sich Sorgen machen, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen werden, Sie haben wahrscheinlich ein Problem mit Schulden.

Sie zahlen nicht in eine Altersvorsorge ein, weil Sie das Geld brauchen.

Die Altersvorsorge ist für Ihr zukünftiges Wohlergehen unverzichtbar. Geld für den Ruhestand auf die Seite zu legen ist Teil der finanziellen Zukunftssicherung.

Einige Arbeitgeber zahlen sogar in Ihre Altersvorsorge ein oder gleichen Ihre Beiträge (kostenloses Geld!)

Wie finde ich alle meine Schulden heraus?

Viele Menschen wissen nicht, wie viel sie schulden, weil sie Angst haben, es zu überprüfen.

Der erste Schritt zur Tilgung Ihrer Schulden besteht darin, herauszufinden, wie viel Sie schulden. Ihre Schulden aufzuspüren kann sich unmöglich anfühlen, insbesondere, wenn Ihr ursprünglicher Gläubiger Ihre Schulden an einen Dritteintreiber weitergegeben hat.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Schulden aufzuspüren, Überprüfung Ihrer Kreditauskunft oder Kontaktaufnahme mit Ihren ursprünglichen Gläubigern.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie sich auf die Suche nach alten Schulden machen, ist die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Laut Gesetz, Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft pro Kalenderjahr.

Die meisten Kreditkonten werden an drei große Kreditauskunfteien gemeldet:

1. TransUnion
2. Erfahrung
3. Equifax

Jeder Gläubiger oder jedes Inkassobüro sollte Kontaktinformationen aufgelistet haben. Wenn Sie irgendwelche Fragen haben, sie ansprechen.

Möglicherweise sehen Sie eine Ihrer bestehenden Schulden zweimal auf Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Keine Panik. Es ist wahrscheinlich, dass der ursprüngliche Gläubiger dies gemeldet hat und auch das Inkassobüro.

Wie bezahle ich alle meine Schulden?

Sobald Sie herausgefunden haben, wie viel Sie schulden, Dann sind Sie bereit, einen Plan zu erstellen, um es abzubezahlen und aus den Schulden herauszukommen. Dies ist in der Regel der Ort, an dem die Leute entmutigt werden.

Denken Sie daran, dass Sie nicht die erste Person sind, die Schulden hat, und es gibt Strategien, mit denen Sie diese abbezahlen können.

Schulden Schneeball

Schuldenschneeball bedeutet, dass Sie zunächst die kleinsten Schulden abbezahlen und dann immer größere Schulden bezahlen. Dies kann dazu beitragen, dass sich Schuldner frühzeitig erfolgreich fühlen und sie ermutigen, weiterhin Zahlungen für ihre Schulden zu leisten.

Schuldenlawine

Schuldenlawine bedeutet, dass Sie beginnen, die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen. Dies kann hilfreich sein, denn dies sind die Schulden, die sich schnell summieren können. Wenn Sie sie zuerst eliminieren, kann dies dazu beitragen, dass sich der Betrag, den Sie schulden, schnell weiter anhäuft.

Schuldenmanagementplan

Wenn Sie feststellen, dass Sie alleine keine großen Fortschritte machen, Vielleicht möchten Sie die Unterstützung einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur in Betracht ziehen.

Sie können mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um die Zinssätze zu senken und Strafgebühren zu beseitigen. Dieser erstellt dann für Sie einen Zahlungsplan, mit dem Sie Ihre Schulden innerhalb weniger Jahre abbezahlen können.

Schuldenkonsolidierung

Eine gute Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz für alle Ihre Schulden zu erzielen, besteht darin, sie zu konsolidieren. Dadurch werden Zahlungen viel einfacher und Sie können sie in kürzerer Zeit abbezahlen.

Sie können Schulden auf verschiedene Arten konsolidieren, wie zum Beispiel die Aufnahme eines Privatkredits oder die Nutzung einer Guthabenkarte.

Was ist Schuldenerlass?

Wie oft haben Sie sich gewünscht, Ihre Schulden könnten einfach verschwinden? Vielleicht haben Sie sogar über Entschuldungsprogramme nachgedacht.

Schuldenerlassprogramme sollen den Menschen helfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zurückzugewinnen, aber sie sind nicht ohne Nachteile. Bestimmte Schuldenerlassprogramme, wie Insolvenz, Ihre Kreditwürdigkeit kann bis zu zehn Jahre lang verwüstet werden.

Bevor Sie Ihre unbezahlten Rechnungen in den Wind werfen, Stellen Sie sicher, dass der Schuldenerlass die beste Option für Sie ist.

Habe ich Anspruch auf Schuldenerlass?

Wenn Ihre Schuldenlast mindestens 40% beträgt, Sie könnten von irgendeiner Form von Schuldenerlass profitieren. Schuldenerlass bedeutet nicht automatisch Insolvenz.

Die fünf häufigsten Formen des Schuldenerlasses sind:

1. Kreditberatung
2. Schuldenmanagement
3. Schuldnerberatung
4. Schuldenregelung
5. Konkurs

Die meisten Gerichte verlangen, dass Sie eine Kreditberatung in Anspruch nehmen, bevor Sie einen Insolvenz- oder Schuldenausgleich beantragen. Sowohl Insolvenz als auch Schuldenregulierung haben dramatische Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und können Sie daran hindern, große finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Jedoch, wenn Sie feststellen, dass fast die Hälfte Ihres Gehalts für die Schuldentilgung verwendet wird, Sie könnten wahrscheinlich eine Form des Schuldenerlasses verwenden.

Was ist Schuldenerlass?

Schuldenerlass ist, wenn Gläubiger Ihr Guthaben auflösen, wenn Sie einen Teil Ihres Vermögens liquidieren oder einen Teil Ihrer Schulden bezahlen.

Wie bereits erwähnt, Schuldenerlassprogramme bleiben nicht ohne Folgen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit dezimieren und Sie daran hindern, große finanzielle Entscheidungen zu treffen, bis Sie sie wieder aufgebaut haben. Es gibt verschiedene Arten des Schuldenerlasses, basierend auf der Schuld, die Sie entlassen möchten.

Wenn Sie über Schuldenerlassprogramme nachdenken, Besprechen Sie Ihre Umstände und Möglichkeiten mit einem Anwalt für Insolvenzrecht. Sie werden am besten wissen, ob Sie sich wirklich für einen Konkurs oder eine Schuldenregelung qualifizieren und welche Art von Schuldenerlass für Sie am besten geeignet ist.