Was ist Reg E oder Regulation E und wie wirkt es sich auf Sie aus?

Was ist Reg E?

Regulation E, auch Reg E genannt, ist eine Bundesverordnung, die vom Federal Reserve System herausgegeben wurde. Das FederalReserve System ist die Zentralbank der US-Regierung. Die Fed wurde 1913 vom Kongress gegründet, um der Nation ein stabileres Währungssystem zu bieten.

Regulation E enthält die Regeln für elektronische Geldtransfers oder EFTs. Es bietet auch Leitlinien für Banken und andere Institutionen, die elektronische Debitkarten ausgeben. Für Banken, Finanzinstitute und Verbraucherschutz gilt die Reg E.

Wie funktioniert Regulation E?

Die Regel gilt für Point-of-Sale-Transaktionen, Überweisungen mit Geldautomaten und Automated Clearing House-Transaktionen. Reg E wurde nach der Verabschiedung des Electronic Funds Transfer Act von 1978 herausgegeben. Sowohl das Bundesgesetz als auch die Regulation E bieten Verbrauchern zusätzlich zu den von der Federal Deposit Insurance Corporation oder FDIC gebotenen Schutzmaßnahmen.

Elektronisches Überweisungsgesetz

Das ElectronicFund Transfers Act ist ein Bundesgesetz, das Verbraucher schützen soll, die elektronische Methoden zur Überweisung von Geldern verwenden, die als elektronische Überweisungen bekannt sind. Die RegE schreibt Banken und anderen Finanzinstituten vor, Transaktionsfehler zu korrigieren. Es begrenzt auch die Haftung von Verbrauchern, wenn ihre Karten verloren gehen oder gestohlen werden.

Wenn Finanzinstitute und Banken ihre Kreditkarten mit EFT-Funktionen ausstatten, gilt Regulation E. Sie bezieht sich auch auf Kreditgewährungen von Banken und Finanzinstituten, beispielsweise zur Deckung von Kontokorrentkrediten.

Statistiken von EFTs

Laut dem WorldCash Report geben 43 Prozent der Amerikaner an, dass sie es vorziehen, mit ihrer Debitkarte einzukaufen. In den USA gibt es 434.000 Geldautomaten und 13,9 Millionen Point-of-Sale-Terminals, die Debitkarten akzeptieren.

Die FederalReserve Payments Study zeigt, dass Debitzahlungen mit Karten zahlenmäßig um 10 Prozent zugenommen haben, während Fernzahlungen mit Karten um 22 Prozent zugenommen haben. Dies zeigt, wie wichtig es ist, Ihre Rechte als Verbraucher bei der Verwendung von ETFs zu kennen.

Welche elektronischen Überweisungen sind geschützt?

Mehrere Arten elektronischer Geldtransfers sind unter Reg E geschützt, einschließlich der folgenden:

• Geldautomaten
• Debitkarten
• Direkteinzahlung
• Elektronische Kontrollen
• Internet-EFTs
• Pay-by-Phone-Überweisungen
• Kreditkarte nur bei Verwendung von EFT-Funktionen

Wenn Menschen EFTs an Geldautomaten abschließen möchten, schreibt RegE vor, dass sie rund um die Uhr Zugang haben, um Einzahlungen oder Abhebungen an den Automaten vorzunehmen. Debitkarten werden von Finanzinstituten ausgegeben und ermöglichen es Verbrauchern, Einkäufe in Unternehmen oder online zu tätigen. Diese Transaktionen mit Debitkarten fallen unter Regulation E. Das Gesetz gilt jedoch nicht für reguläre Kreditkartenzahlungen, Prepaid-Telefonkarten, Geschenkkarten und Guthabenkarten.

Der Schutz gilt für Direkteinlagen. Dazu gehören vorautorisierte Einzahlungen auf Ihr Bankkonto oder wiederkehrende Rechnungszahlungen, die herausgenommen werden. Elektronische Schecks sind ebenfalls abgedeckt. Dabei wird ein Papierscheck in eine elektronische Zahlung umgewandelt.

RegEerfordert, dass Sie über das Internet auf Ihre Kontoauszüge, Überweisungen und Online-Rechnungszahlungsinformationen zugreifen dürfen. Dies gilt für Pay-by-Phone, d. h. wenn Sie Ihre Bank autorisieren, Zahlungen für Sie vorzunehmen oder Gelder per Telefon zu überweisen. Obwohl Kreditkarten im Allgemeinen nicht unter Verordnung E fallen, gilt sie, wenn Sie die EFT-Funktionen Ihrer Kreditkarte nutzen.

Was ist nicht geschützt?

Es gibt eine Reihe von Dingen, die Reg E nicht abdeckt. Geschäftskonten oder vorautorisierte Pläne werden nicht geschützt. Dies sind automatische Überweisungen von einem Konto, das im Namen eines Finanzinstituts geführt wird, auf ein Konto, das vom Verbraucher geführt wird.

Die Schutzbestimmungen der Reg E und des Electronic Funds Transfer Act gelten ebenfalls nicht für alle elektronischen Überweisungen. Einige Finanzinstitute, Anbieter und Banken bieten Geldwertkarten an, deren Wert auf der Karte selbst angegeben ist. Elektronische Überweisungen mit diesen Karten sind nicht abgedeckt. Dazu gehören Dinge wie Fahrkarten für öffentliche Verkehrsmittel, Prepaid-Telefonkarten und Geschenkkarten. Schließlich gibt diese Verordnung Verbrauchern nicht das Recht, Zahlungen einzustellen.

Einrichtungsanforderungen

Finanzinstitute und Banken haben mehrere Anforderungen, die sie gemäß Reg-E und dem Electronic Funds Transfer Act bezüglich elektronischer Überweisungen erfüllen müssen. Sie müssen den Verbrauchern Offenlegungen zur Verfügung stellen, die ihnen Informationen über die Haftung für nicht autorisierte Übertragungen und Transaktionen liefern. Es muss die Verfahren darlegen, die Verbraucher befolgen, um Fehler bei elektronischen Geldtransfers zu melden.

Die Offenlegung muss die Kontaktinformationen der Personen enthalten, die benachrichtigt werden sollen, falls eine nicht autorisierte Transaktion stattfindet. Es sollte das ordnungsgemäße Verfahren zum Melden der Transaktion und das Verfahren zum Einreichen eines Anspruchs vorsehen.

Die Arten von Überweisungen, die Sie vornehmen dürfen, und die damit verbundenen Gebühren müssen aufgeführt sein. Es muss Sie auch über eventuell vorhandene Einschränkungen informieren. Wenn Ihr Finanzinstitut beispielsweise die Anzahl der elektronischen Überweisungen begrenzt, die Sie jeden Monat von Ihrem Konto aus tätigen können, sollten Sie darüber informiert werden.

Sie sollten auch von Ihrer Bank oder Ihrem Finanzinstitut über Ihre Rechte aufgeklärt werden, einschließlich Ihres Rechts, Kontoauszüge und Kassenbelege zu erhalten. Ihre Institution sollte Ihnen gegenüber ihre Haftung offenlegen, falls sie bestimmte Transaktionen in Ihrem Namen nicht stoppt oder durchführt.

Ihr Finanzinstitut muss auch die Umstände offenlegen, unter denen es Ihre Kontoinformationen an Dritte weitergibt. Es sollte auch Informationen darüber enthalten, wie lange Sie eine Meldung machen müssen, wie Sie einen Fehler melden und wie Sie weitere Informationen anfordern können. Schließlich müssen Finanzinstitute über zusätzliche Gebühren informieren, die sie für die Nutzung eines Geldautomaten erheben.

Elektronische Signaturen im Global and National Commerce Act

Da für elektronische Überweisungen eine Autorisierung des Verbrauchers eingeholt werden muss, kann dies durch Unterschrift oder auf ähnliche Weise durch den Verbraucher authentifiziert werden, wie etwa die elektronische Signatur. Der ElectronicSignatures in Global and National Commerce Act ist ein Bundesgesetz, das im Jahr 2000 erlassen wurde. Er erkennt an, dass elektronische Signaturen und elektronische Aufzeichnungen, die im zwischenstaatlichen Handel verwendet werden, gültig sind. Dieses Gesetz wurde geschrieben, um sicherzustellen, dass online geschlossene Verträge als rechtsgültig anerkannt werden.

Jeder Staat hat auch seine eigenen Gesetze bezüglich elektronischer Signaturen und Aufzeichnungen. Das Bundesgesetz ist jedoch das einzige, das den elektronischen Handel ausdrücklich abdeckt.

Diese Autorisierung kann in Papierform oder als elektronische Signatur erfolgen, aber um Verordnung E zu entsprechen, muss das Format als Verbraucher erkennbar sein und die Zustimmung des Verbrauchers zur Autorisierung bestätigen.

Verbraucherschutz

Das ConsumerFinancial Protection Bureau hat die Aufgabe, die Verbraucher durch die Durchsetzung der Verbraucherschutzgesetze zu schützen. In seiner Funktion setzt das Consumer Financial Protection Bureau Regulation E.

Gemäß Reg E gibt es mehrere Dinge, die Sie tun müssen, wenn aufgrund von Identitätsdiebstahl oder einer verlorenen oder gestohlenen Bitkarte nicht autorisierte Transaktionen auf Ihrem Konto stattfinden. Sie haben 60 Tage Zeit, um die nicht autorisierte Transaktion Ihrer Bank oder Ihrem Finanzinstitut zu melden. Die Frist beginnt mit dem Datum, an dem der erste die Transaktion enthaltende Auszug ausgestellt wurde. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Kontoauszüge jeden Monat sorgfältig überprüfen, wenn Sie sie erhalten.

Außerdem müssen Sie Ihrer Bank unverzüglich mitteilen, wenn Ihre Geldautomaten- oder Debitkarte gestohlen wurde oder verloren gegangen ist. Die EFTA begrenzt Ihre Haftung auf 50 $, wenn Sie die Meldung innerhalb von zwei Tagen machen. Wenn Sie warten und Ihren Bericht innerhalb von 60 Tagen einreichen, können Sie für Verluste in Höhe von bis zu 500 $ haftbar gemacht werden.

Sobald Sie Ihre Karte als verloren oder gestohlen gemeldet und eine nicht autorisierte Transaktion gemeldet haben, muss Ihr Finanzinstitut eine Untersuchung Ihres Anspruchs einleiten. Es muss innerhalb von 10 Werktagen nach Ihrer Benachrichtigung gestartet werden und kann bis zu 45 Tage dauern, bis es abgeschlossen ist. Wenn die Bank am Ende der Untersuchung feststellt, dass die Transaktion nicht autorisiert war, muss sie Ihnen das strittige Geld zurückgeben.

Ihre Bank muss Ihnen innerhalb von drei Tagen nach Abschluss der Untersuchung mitteilen, was sie gefunden hat. Wenn es zu Ihren Gunsten entscheidet, hat es einen Werktag Zeit, um den Fehler zu beheben.

Abhilfemaßnahmen

Das ConsumerFinancial Protection Bureau ermöglicht es Ihnen, eine Klage gegen Ihre Bank oder Ihr Finanzinstitut einzureichen, wenn es Ihnen kein Geld zurückerstattet oder einen Fehler für eine nicht autorisierte EFT korrigiert. Wenn Sie eine Klage einreichen, können Sie möglicherweise Schadensersatz vor Gericht geltend machen.

Wenn das Institut eine elektronische Geldüberweisung nicht verhindert, nachdem Sie Ihre Karte als verloren oder gestohlen gemeldet und um Sperrung Ihres Kontos gebeten haben, können Sie auch Anspruch auf Schadensersatz haben. Zu den Schäden, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen, gehört das Geld, das Sie bei der nicht autorisierten elektronischen Überweisung verloren haben. Möglicherweise können Sie auch Strafschadensersatz in Höhe von 100 bis 1.000 US-Dollar sowie Gerichts- und Anwaltsgebühren einfordern.

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