Was sind aufgelaufene Zinsen,

Wenn Sie sich in letzter Zeit Ihre Kredit- oder Investitionsabrechnungen angesehen haben, Möglicherweise haben Sie eine Zeile für „aufgelaufene Zinsen“ oder „geschätzte Zinsen“ gesehen.

Diese Zeile ist besonders wichtig zu beachten, wenn Ihr Darlehen säumig ist. oder wenn Sie einen einkommensorientierten Zahlungsplan haben, denn in einigen Fällen könnten diese Zinsen auf Ihr Darlehen angehängt werden. Auf der anderen Seite, wenn Sie über den Kauf oder Verkauf einer Anlage nachdenken, Möglicherweise müssen Sie den Betrag der aufgelaufenen Zinsen berechnen, um sicherzustellen, dass die Transaktion fair ist.

„Aufgelaufene Zinsen“ ist ein buchhalterischer Begriff, aber es ist nicht schwer zu verstehen. Lassen Sie uns aufschlüsseln, was aufgelaufene Zinsen bedeutet, wie es funktioniert und wie man es berechnet.

• Was sind aufgelaufene Zinsen?
• Wie funktionieren aufgelaufene Zinsen?
• Warum sind aufgelaufene Zinsen wichtig?
• Muss ich aufgelaufene Zinsen zahlen?

Was sind aufgelaufene Zinsen?

Wenn es um Kredite geht, Aufgelaufene Zinsen sind der Betrag der unbezahlten Zinsen, der sich seit der letzten Zahlung aufgebaut hat. Im Rahmen von Studienkrediten, zum Beispiel, Die Zinsen können ab dem Zeitpunkt der Auszahlung Ihres Darlehens anfallen und bis zur Rückzahlung weiterlaufen.

Im Zusammenhang mit Investitionen – ein häufiges Beispiel sind Anleihen – funktionieren aufgelaufene Zinsen genau umgekehrt wie bei Krediten:Sie leihen im Wesentlichen Geld an ein Unternehmen, das zahlt Sie Zinsen, die zwischen Auszahlungen anfallen.

Wie funktionieren aufgelaufene Zinsen?

Wussten Sie, dass die meisten Kredite täglich Zinsen verlangen? Aber anstatt tägliche Zahlungen für diese Zinsen zu verlangen, Kreditgeber führen eine laufende Bilanz davon, dass Sie in vernünftigeren Schritten bezahlen. Hier kommt die „Abgrenzung“ der „aufgelaufenen Zinsen“ her.

Viele Institute berechnen aufgelaufene Zinsen basierend auf einem 360-Tage-Jahr, in 30-Tage-Monate aufgeteilt. Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung leisten, das Finanzinstitut nimmt einen Teil dieses Geldes und legt es für die anfallenden Zinsen an. Der Rest wird zur Tilgung Ihres „Hauptdarlehenssaldos“ verwendet (der Geldbetrag, den Sie sich geliehen haben). Dieser Vorgang der Aufteilung Ihrer Zahlungen wird als Amortisation bezeichnet.

Als Beispiel für aufgelaufene Zinsen:Nehmen wir an, Ihr Darlehen wird jeden Tag 1 USD Zinsen anfallen. Wenn zwischen Ihren Zahlungen 31 Tage vergehen, Sie schulden 31 USD an aufgelaufenen Zinsen, wenn Sie Ihre Kreditzahlung leisten. Wenn Ihre regelmäßige monatliche Zahlung 100 $ beträgt, dann werden $31 für aufgelaufene Zinsen verwendet, und $69 gehen an Ihren Auftraggeber.

Bei Investitionen funktioniert das Verfahren ähnlich. Zum Beispiel, Die Zinsen, die Sie für Staatsanleihen zahlen, werden normalerweise in sechsmonatigen Intervallen ausgeschüttet. Wenn Sie die Anleihe weiterhin halten, Sie erhalten Ihre volle Zinszahlung am nächsten Zahlungstermin.

Was ist, wenn Sie Ihre Anleihe genau auf halbem Weg zwischen den Zahlungen verkaufen? Sie sollten technisch gesehen die Hälfte der nächsten Zinszahlung dieser Anleihe erhalten. Um diesen Betrag zu ermitteln, Sie können die tägliche Zinszahlung ($1, zum Beispiel) nach der Anzahl der Tage (90), um zu sehen, wie viel zusätzlich ($90) Sie dem Käufer in Rechnung stellen sollten, damit Sie Ihren gerechten Anteil an den Zinseinnahmen erhalten.

Warum sind aufgelaufene Zinsen wichtig?

Mit Anleihen, Wenn Sie wissen, wie aufgelaufene Zinsen funktionieren, können Sie feststellen, ob Sie die Ihnen geschuldeten Zinsen erhalten. Im obigen Beispiel:Wenn Sie die Anleihe verkauft haben, ohne aufgelaufene Zinsen zu verrechnen (und zu kassieren), Sie könnten beim Verkauf Geld verlieren.

Mit Krediten, Zinsen können beginnen, wenn Sie das Darlehen zum ersten Mal erhalten, abhängig von der Art des Darlehens, das Sie haben. Dies ist bei privaten Studiendarlehen und nicht subventionierten Bundesstudiendarlehen üblich. In diesen Fällen, Der Kreditgeber rechnet die Zinsen, die auf das Darlehen anfallen, zwischen Ihren Zahlungen zusammen.

Gleiches gilt, wenn Sie Ihre Studienkredite für längere Zeit nicht bezahlen, zum Beispiel, wenn Sie sich während der Schulzeit in einer Aufschubphase befinden oder sich in einer Notduldung befinden. In solch einer Situation, die aufgelaufenen Zinsen können aktiviert werden – d. h. zu Ihrem Hauptsaldo hinzugefügt werden – wodurch Ihr Saldo weiter wächst. Manchmal, Sie haben die Möglichkeit, nur den aufgelaufenen Zinsanteil Ihres Darlehens zu zahlen, während es in der Nachlassphase ist. Wenn Sie es sich leisten können, Wenn Sie dies tun, können Sie auf lange Sicht Geld sparen.

Muss ich aufgelaufene Zinsen zahlen?

Eine weitere wichtige Sache zu wissen ist, dass mit Studienkrediten, Sie müssen diese aufgelaufenen Zinsen möglicherweise nicht immer bezahlen. Es gibt einige Möglichkeiten, wie dies für Menschen mit Bundesstudiendarlehen funktionieren kann.

Wenn Sie ein direkt subventioniertes Bundesstudiendarlehen haben, mit wenigen Ausnahmen zahlt der Staat in der Regel Ihre aufgelaufenen Zinsen, solange Sie das Darlehen nicht selbst bezahlen – während der Schulzeit oder während der sechsmonatigen Nachfrist nach dem Verlassen der Schule. zum Beispiel, oder wenn Sie aufgeschoben sind. Das bedeutet, dass Ihr Kreditsaldo von diesem Zeitpunkt an gleich bleibt, bis Sie mit der Rückzahlung beginnen. Sie müssen keine aufgelaufenen Zinsen zahlen, bis Sie mit der Rückzahlung des Darlehens beginnen, und dann werden die Zinsen auf die inkrementellen Beträge begrenzt, die zwischen Ihren monatlichen Zahlungen anfallen.

Etwas kniffliger wird es, wenn Ihre Studienkredite einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan haben. Wenn Sie einen großen Kreditsaldo und sehr kleine monatliche Zahlungen haben, Es ist möglich, dass Ihre Zahlungen nicht einmal die monatlich aufgelaufenen Zinsen decken. Dies wird als negative Amortisation bezeichnet. Jeder der einkommensabhängigen Tilgungspläne (mit Ausnahme des einkommensabhängigen Tilgungsplans) bietet Ihnen eine Möglichkeit, die aufgelaufenen Zinsen ganz oder teilweise zu vermeiden, wenn Sie in diese schwierige Situation geraten.

Nächste Schritte:Berechnung der aufgelaufenen Zinsen

Mit dem Zinsrechner können Sie während einer Pause sehen, wie hoch die aufgelaufenen Zinsen für Ihr Studiendarlehen sein könnten. und wie viel Ihnen auf lange Sicht nur Zinszahlungen helfen können.

Wenn Sie es stattdessen mit einer Investition zu tun haben, Es ist eine gute Idee, mit Ihrem Finanzberater oder Buchhalter zu sprechen, um zu sehen, wie sich aufgelaufene Zinsen auf Sie auswirken könnten.

In jedem Fall, Wenn Sie wissen, wie aufgelaufene Zinsen funktionieren, können Sie Ihre Finanzen strategischer gestalten.