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So vermeiden Sie Scheckbetrug,

und was zu tun ist, wenn Ihnen Betrug passiert

Sie können Ihre Rechnungen möglicherweise nicht per Scheck bezahlen – aber Sie können trotzdem Opfer von Scheckbetrug werden.

Auch wenn weniger Leute Papierschecks verwenden, Scheckbetrug floriert in den Vereinigten Staaten weiter. Die Gesamtsumme des versuchten Scheckbetrugs stieg 2018 auf 15,1 Milliarden US-Dollar. nach der American Bankers Association, die in diesem Jahr fast die Hälfte des Bankeinlagenbetrugs ausmachten.

Obwohl die ABA sagt, dass die Banken im Jahr 2018 91% der versuchten Scheckbetrugsversuche blockiert haben, Amerikaner verlieren jedes Jahr mehr als eine Milliarde Dollar, um Betrug zu überprüfen. Sehen wir uns einige der häufigsten Formen des Scheckbetrugs an. wie Sie betrügerische Schecksysteme erkennen können, und was zu tun ist, wenn Sie Opfer von Scheckbetrug werden.

  • Was ist Scheckbetrug?
  • Wie kann sich Scheckbetrug auf mich auswirken?
  • Welche Anzeichen für Scheckbetrug gibt es?
  • Wie kann ich Scheckbetrug vermeiden?
  • Nächste Schritte:Was tun bei Scheckbetrug

Was ist Scheckbetrug?

Scheckbetrug bezieht sich auf viele verschiedene Arten von Betrug, bei denen es sich um eine Fälschung handelt, schlechter oder veränderter Scheck. Der Betrüger sendet Ihnen möglicherweise einen Scheck, auf dem er den Betrag oder den Namen des Zahlungsempfängers geändert hat. Oder der Scheck kann gefälscht sein, gefälscht oder auf geschlossene Konten gezogen.

Diese Systeme nutzen ein Bundesgesetz aus, das Banken verpflichtet, innerhalb weniger Tage Geld aus Scheckeinlagen zu verdienen, die den Kontoinhabern zur Verfügung stehen. Es kann jedoch Wochen dauern, bis ein betrügerischer Scheck erkannt wird. An diesem Punkt, es ist zu spät – Ihr Geld ist weg.

Arten von Scheckbetrug

Scheckbetrug kann viele verschiedene Formen annehmen. Häufig, Der Betrüger sendet Ihnen einen gefälschten oder schlechten Scheck zur Einzahlung und fordert Sie auf, einen Teil Ihres eigenen Geldes zurückzusenden, bevor die Bank die Einzahlung vollständig verarbeitet und erkennt, dass der Scheck gefälscht ist.

Hier sind ein paar gängige Möglichkeiten, wie Scheckbetrug passiert.

  • Lotterie- oder Erbschaftsmodelle — Ein Betrüger kann Sie kontaktieren und Ihnen sagen, dass Sie eine Lotterie oder einen anderen Preis gewonnen oder eine Erbschaft erhalten haben. Sie senden Ihnen einen gefälschten Kassenscheck für einen großen Betrag und bitten Sie, Steuern und Gebühren auf die Lotteriegewinne oder das Erbe zu zahlen.
  • Überzahlungsbetrug — Jemand kann vorgeben, etwas online bei Ihnen zu kaufen, und Ihnen dann einen Scheck über den geforderten Preis oder Betrag zusenden. Der Käufer fordert dann die Überzahlung zurück.
  • Mystery-Shopping-Programme — Eine Person kontaktiert Sie und behauptet, Mystery Shopper für ein Unternehmen zu organisieren, das Geschenkkarten oder Zahlungsanweisungen verkauft. Sie senden Ihnen einen Scheck zur Einzahlung auf Ihr persönliches Konto, und dann einen Teil des Geldes woanders hinüberweisen – ein Komplize des Betrugs. Diese Person verschwindet mit Ihrem Geld.
  • Unaufgeforderte Scheckprogramme — Möglicherweise erhalten Sie einen Scheck in der Post, die Sie nicht erwartet haben, oft für nur ein paar Dollar. Sie denken vielleicht, dass es sich um einen Rabatt auf etwas handelt, das Sie gekauft haben. Aber in der Realität, Es kann sich um einen gefälschten Scheckbetrug handeln. Durch Einlösung des Schecks, Sie könnten sich unwissentlich für eine Mitgliedschaft anmelden oder einen Kredit aufnehmen, der jeden Monat von Ihrem Konto abgezogen wird, durch ein Programm, das schwer zu stornieren ist.

An wen richten sich Betrugsbetrügereien?

Während Menschen jeden Alters das Ziel von Betrug sein können, Diese Scheckbetrügereien betreffen vor allem jüngere Erwachsene. Das Better Business Bureau sagt, dass Menschen im Alter von 20 bis 29 Jahren am häufigsten angegriffen werden – und sie verlieren mehr als doppelt so häufig Geld durch einen gefälschten Scheckbetrug als Menschen über 30. laut FTC. Zusätzlich, Die Altersgruppe der 20- bis 29-Jährigen gibt an, mehr Geld zu verlieren, um Betrug zu überprüfen, als bei jeder anderen Art von Betrug.

Wie kann sich Scheckbetrug auf mich auswirken?

Wenn Sie einen Scheck einzahlen, der sich als gefälscht herausstellt, Sie werden wahrscheinlich für das Geld verantwortlich gemacht, das Sie dafür ausgegeben haben. Nach Angaben der FTC der Medianverlust bei einem Scheckbetrug liegt bei knapp 2 US-Dollar, 000, einen höheren Betrag als viele andere Arten von Betrug. Das bedeutet, dass Scheckbetrug mehr als nur Geld kosten kann.

Je nach den Umständen und der Art des Scheckbetrugs, Sie können auch einem Identitätsdiebstahl ausgesetzt sein. Möglicherweise müssen Sie Ihre Kreditauskünfte mit einer Betrugswarnung versehen. Dies ist kostenlos und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. kann jedoch zu Verzögerungen bei der Beantragung eines Darlehens oder einer anderen Kreditform führen. Bei einer Betrugswarnung müssen Unternehmen Ihre Identität überprüfen, bevor sie in Ihrem Namen einen Kredit gewähren.

Natürlich, die Folgen der wissentlichen Beteiligung an Scheckbetrug sind noch schwerwiegender. Staaten haben unterschiedliche Gesetze zum Scheckbetrug, was es ausmacht und welche Strafen es gibt. Und Bankbetrug ist ein Bundesverbrechen, das zu einer Geldstrafe von 1 Million US-Dollar oder einer Gefängnisstrafe von 30 Jahren führen kann. oder beides.

Welche Anzeichen für Scheckbetrug gibt es?

Wenn Sie befürchten, dass ein Ihnen unterbreitetes Angebot betrügerisch ist oder Sie einen gefälschten Scheck erhalten haben, Suchen Sie nach diesen roten Fahnen.

  • Sie werden gebeten, Geschenkkarten zu kaufen oder eine Zahlungsanweisung zu senden . Betrüger bitten ihre Opfer oft, Geschenkkarten zu kaufen und ihnen dann die PINs vorzulesen. Andere verlangen eine Zahlungsanweisung. Beides zu tun ist wie Bargeld zu senden, und es ist fast unmöglich, sein Geld zurückzubekommen.
  • Sie werden aufgefordert zu bezahlen, um einen Preis zu erhalten. Ein Preis ist nicht kostenlos, wenn Sie in irgendeiner Weise aufgefordert werden, dafür zu bezahlen.
  • Sie werden mit einem Scheck für mehr bezahlt, als Ihnen zusteht . Akzeptiere es nicht.
  • Sie werden aufgefordert, Geld ins Ausland zu senden. Es ist schwierig, Betrüger in einem anderen Land aufzuspüren.
  • Ihnen wird mitgeteilt, dass Sie ein Gewinnspiel gewonnen haben, an dem Sie nie teilgenommen haben. Seien Sie misstrauisch, wenn Ihnen mitgeteilt wird, dass Sie einen Wettbewerb gewonnen haben, an dem Sie nie teilgenommen haben.
  • Sie werden unter Druck gesetzt, sofort Geld zu senden. Warum die Eile? Die Betrüger wollen, dass Sie Geld senden, bevor Ihre Bank den Scheck zurückgibt .

Wie ermitteln Banken bei Scheckbetrug?

Banken wollen nicht, dass ihre Kunden Opfer von Scheckbetrug werden. Das Bundesamt für Rechnungsprüfer empfiehlt Banken, ihre Mitarbeiter in der Prävention von Scheckbetrug zu schulen, einschließlich der Identifizierung von gefälschten Schecks. Bankangestellten wird geraten, auf Kunden zu achten, die einen Scheck zwischen Einzahlung und Bargeld aufteilen möchten.

Wenn Sie Opfer von Scheckbetrug werden, Ihre Bank wird prüfen, ob Sie das Geld in der Hand haben oder Anspruch auf eine Rückerstattung haben. Ihre Bank könnte zwar haftbar gemacht werden, wenn Sie einen gefälschten oder geänderten Scheck einreichen oder einlösen, Sie werden im Allgemeinen derjenige sein, der für Verluste verantwortlich ist. Die FDIC-Versicherung einer Bank deckt keine Verluste durch Diebstahl oder Betrug ab.

Wie kann ich Scheckbetrug vermeiden?

Abgesehen davon, dass Sie auf die roten Flaggen des Scheckbetrugs achten, Sie können einige andere Schritte unternehmen, um nicht zum Opfer zu werden.

  • Nehmen Sie keinen Scheck von jemandem an, den Sie nicht kennen.
  • Senden oder überweisen Sie kein Geld an Fremde, weder Einzelpersonen noch Unternehmen.
  • Lösen Sie keinen Scheck ein, den Sie nicht erwarten.
  • Überprüfen Sie vor der Einzahlung, ob ein Kassenscheck gültig ist.

Wie kann ich einen Scheck verifizieren?

Wenn Sie einen Scheck erhalten, bei dem Sie nicht sicher sind, ob er gültig ist, Vorsicht walten lassen. Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um zu überprüfen, ob es legitim ist.

  • Stellen Sie sicher, dass die ausstellende Bank echt ist. Während Betrüger manchmal den Namen echter Banken verwenden, sie können auch den Namen eines Finanzinstituts für einen betrügerischen Scheck erfinden. Verwenden Sie das BankFind-Tool der FDIC, um zu überprüfen, ob Sie es mit einer echten Bank zu tun haben.
  • Erkundigen Sie sich bei der Bank, ob der Scheck gültig ist. Wenn es sich um eine echte Bank handelt, Suchen Sie die Kontaktinformationen der Bank auf ihrer offiziellen Website und kontaktieren Sie sie. Verwenden Sie keine auf dem Scheck aufgedruckten Telefonnummern, als sie, auch, kann betrügerisch sein. Die ausstellende Bank fragt Sie nach der Schecknummer, Datum und Betrag.
  • Untersuchen Sie den Scheck selbst. Die meisten legitimen Prüfungen haben Wasserzeichen oder Sicherheitsfäden als Sicherheitsmerkmale. Betrüger können diese Funktionen kopieren, aber es ist wahrscheinlich, dass sie von schlechter Qualität sind.

Nächste Schritte:Was tun bei Scheckbetrug

Wenn Sie glauben, Opfer von Scheckbetrug geworden zu sein, Hier ist, was als nächstes zu tun ist.

1. Versuchen Sie, die Zahlung zu stoppen

Es kann zu spät sein, In einigen Fällen können Sie jedoch verhindern, dass das Geld den Betrüger erreicht.

  • Wenn Sie aufgefordert wurden, Geschenkkarteninformationen zu senden, Wenden Sie sich an das Unternehmen, das die Geschenkkarte ausgestellt hat, und prüfen Sie, ob Ihr Geld zurückerstattet werden kann.
  • Wenn Sie Geld überwiesen haben, Wenden Sie sich an den Geldtransferdienst und machen Sie dasselbe.
  • Wenn Sie per Postanweisung bezahlt haben, Wenden Sie sich an das von Ihnen verwendete Unternehmen und fragen Sie, ob es die Zahlung rückgängig machen kann. Es ist unwahrscheinlich, dass es möglich ist, aber es ist wichtig, dass Sie die Anfrage stellen.
  • Wenn Sie eine Zahlungsanweisung per Post gesendet haben, Wenden Sie sich an das Unternehmen, das die Zahlungsanweisung ausgestellt hat, um zu sehen, ob es die Zahlung stoppen kann. Ebenfalls, Wenden Sie sich an den U.S. Postal Inspection Service, um den Umschlag bei der Post aufzuspüren, bevor er den Briefkasten des Betrügers erreicht.

2. Melden Sie den Betrug

Informieren Sie unbedingt die Bank, deren Name auf dem betrügerischen Scheck steht, sowie eine Beschwerde bei der Website oder dem Dienst einreichen, auf der Sie auf den Betrüger gestoßen sind. Erwägen Sie auch, den Betrug einer dieser Agenturen zu melden.

  • Bundeshandelskommission
  • US-Postinspektionsdienst, wenn du den Scheck in der Post hast
  • Der Generalstaatsanwalt Ihres Staates

3. Starten Sie eine Betrugswarnung

Wenn Sie befürchten, dass Ihre Identität gestohlen wird, Setzen Sie eine Betrugswarnung in Ihre Kreditauskünfte. Wenden Sie sich an eine der drei Auskunfteien, Erklären Sie die Situation und bitten Sie sie, eine Betrugswarnung für Ihr Konto zu erstellen. Sie werden mit den anderen beiden Kreditauskunfteien kommunizieren. Stellen Sie sicher, dass sie Ihre aktuellen Kontaktdaten haben.

Equifax
Equifax.com/personal/credit-report-services
800-685-1111

Erfahrung
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888-EXPERIAN (888-397-3742)

Transunion
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888-909-8872

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