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SIPC Insurance und die Securities Investor Protection Corporation

Was ist der SIPC?

Die Securities Investor Protection Corporation ist eine Organisation, die 1970 vom Kongress gegründet wurde. Es handelt sich um eine gemeinnützige Gesellschaft, die daran arbeitet, Gelder für Investoren zurückzuerhalten, wenn ihre Maklergeschäfte scheitern.

Dies ist eine Mitgliedergesellschaft, die von ihren Mitgliedsmaklern finanziert wird und nach der Verabschiedung des Securities Investor Protection Act von 1970 gegründet wurde. Durch ihr SIPC-Versicherungsprogramm hat sie seit ihrer Gründung Milliarden von Dollar für Investoren zurückgewonnen.

Was macht das SIPC? Was deckt die SIPC-Versicherung ab?

Die Securities Investor Protection Corporation bietet Anlegern eine begrenzte Deckung für ihre Maklerkonten, wenn ihre Firmen insolvent werden. Die Versicherung bietet Anlegern Schutz, wenn ihre Firmen nicht autorisierte Geschäfte tätigen oder Diebstähle von ihren Wertpapierkonten begehen. Sie überwacht auch Liquidationen.

Firmen, die Aktien oder Anleihen verkaufen, müssen Mitglieder der Securities Investor Protection Corporation sein. Diejenigen, die nur spezielle Produkte wie Investmentfonds oder Variable Annuities anbieten, sind keine Mitglieder der Organisation.

SIPC vs. FDIC

Seit ihrer Gründung durch den Kongress im Jahr 1970 hat die SecuritiesInvestor Protection Corporation 2,8 Milliarden US-Dollar vorgeschossen, um 138,7 Milliarden US-Dollar für Investoren zurückzugewinnen. Die Verabschiedung des Dodd-Frank-Gesetzes erhöhte den Schutz der Gelder auf einem Anlegerkonto auf 250.000 US-Dollar und verschaffte der Organisation eine Kreditlinie an das Finanzministerium von bis zu 2,5 Milliarden US-Dollar.

Während die SIPC-Versicherung Ihnen einen begrenzten Schutz der Vermögenswerte auf Ihren Maklerkonten bietet, schützt die FDIC-Versicherung das Geld, das Sie auf Ihren Einlagenkonten bei Banken halten, die von der FDIC versichert sind. Die FDIC bietet derzeit FDIC-Versicherungen bei 5.408 Banken und Finanzinstituten in den USA an

Geschichte des SIPC und seiner Beziehungen zu anderen Organisationen

Der Securities Exchange Act von 1934 schuf die Securities and Exchange Commission und gab ihr weitreichende Autorität über die Wertpapierbranche. Es reguliert, registriert und beaufsichtigt Maklerfirmen und andere, die in der Branche tätig sind. Es hat die Befugnis, Firmen und Wertpapiermakler zu disziplinieren, die gegen seine Vorschriften verstoßen.

Das SecuritiesInvestor Protection Act von 1970 schuf die Securities Investor ProtectionCorporation. Wenn eine Maklerfirma scheitert, veranlasst die Körperschaft die Überweisung der Gelder an eine neue Firma. Wenn die Mittel nicht überwiesen werden können, wird die Firma liquidiert. Anleger erhalten entweder Aktienzertifikate oder Schecks über den Marktwert der Aktien.

Die U.S. Securities and Exchange Commission oder SEC hat ein paar wichtige Regeln für Broker-Dealer-Firmen. Gemäß Regel 15c3-1 müssen Makler über einen Mindestkapitalbetrag verfügen. Diese Regel wird als Nettokapitalregel bezeichnet. Die Kundenschutzregel ist Rule15c3-3. Gemäß dieser Regel sind die Firmen verpflichtet, die Vermögenswerte ihrer Kunden auf Konten zu halten, die von den eigenen Konten der Firmen getrennt sind.

Die Financial Industry Regulatory Authority oder FINRA ist eine weitere wichtige gemeinnützige Organisation für Investoren. Diese Organisation schreibt und verwaltet Regeln in Bezug auf die Aktivitäten von registrierten Broker-Dealer-Firmen und registrierten Brokern in den USA.

Die Financial Industry Regulatory Authority untersucht Firmen auf Regelkonformität. Es fördert auch die Transparenz der Märkte und die Aufklärung der Anleger. Auf der Website der Agentur können Anleger einen FINRA Broker Check durchführen. Mit der FINRA-Maklerprüfung können Sie den Makler, den Sie in Betracht ziehen, überprüfen, um sicherzustellen, dass er konform ist und keine Disziplinarakte hat.

SIPC vs. FINRA

Um besser zu verstehen, wie diese beiden Organisationen miteinander in Beziehung stehen, könnte dieses Diagramm hilfreich sein.

SIPC FINRA
Versicherte Personen Investoren Reguliert Maklerfirmen und Makler
Geltungsbereich Deckt Verluste ab, die Anlegern entstehen, wenn ihre Unternehmen scheitern oder wenn Fehlverhalten aufgetreten ist. Reguliert Firmen und Börsenmärkte, die an der New Yorker Börse teilnehmen.
Höhe der Deckung Deckt Vermögenswerte von bis zu 500.000 $ pro Anleger, einschließlich bis zu 250.000 $ in bar. Versichert Ihr Geld oder Ihre Investitionen in keiner Weise.
Was nicht abgedeckt ist Die Integrität der Firmen. Anlegervermögen bei den Firmen.

SIPC vs. FDIC

Es ist auch wichtig, den SIPC im Vergleich zum FDIC zu verstehen. Hier ist eine Tabelle, die Ihnen helfen kann, die Unterschiede zu verstehen.

SIPC FDIC
Versicherte Personen Investoren Personen mit Geld auf Einlagenkonten bei Banken mit FDIC-Versicherung.
Geltungsbereich Deckt Verluste, die Anlegern entstehen, wenn ihre Unternehmen scheitern oder wenn Fehlverhalten aufgetreten ist. Deckt Verluste, die Personen mit Einlagenkonten erleiden, wenn ihre Banken zusammenbrechen.
Höhe der Deckung Deckt Vermögenswerte in Höhe von bis zu 500.000 USD pro Investor, einschließlich bis zu 250.000 USD in bar. Deckt bis zu 250.000 $ in bar bei einer Bank ab, die von der FDIC versichert ist.
Was nicht abgedeckt ist Die Integrität der Firmen. Andere Finanzprodukte, die eine Bank möglicherweise anbietet.

Mitgliedschaft

Der SIPC-Versicherungsschutz gilt für aktuelle Mitglieder der Securities Investor Protection Corporation. In einigen Fällen gilt es auch für ehemalige Mitglieder. Nahezu alle Wertpapiermakler und Broker-Dealer sind sowohl bei der Securities and Exchange Commission oder SEC als auch bei der Securities Investor Protection Corporation registriert. Nicht registrierte Broker-Händler sind verpflichtet, ihren Kunden offenzulegen, dass sie nicht registriert sind.

Mitglieder der SecuritiesInvestor Protection Corporation müssen ein offizielles Zeichen anbringen, das ihre Mitgliedschaft in der Organisation zeigt. Der Versicherungsschutz für ehemalige Mitglieder endet 180 Tage, nachdem die Firmen ihre SEC-Registrierung verlieren. Normalerweise beendet die SEC die Registrierung eines Broker-Dealers nicht, wenn die Agentur weiß, dass der Broker-Dealer seinen Kunden Bargeld oder Wertpapiere schuldet.

Was deckt der SIPC ab?

Wenn ein Investor Wertpapiere und Barmittel bei einer in Schwierigkeiten geratenen Firma hat, die Mitglied der SecuritiesInvestor Protection Corporation ist, bietet die Organisation Schutz im Falle einer Insolvenz der Firma. Sie schützt Anleger nicht vor Verlusten, die durch Marktschwankungen, schlechte Anlageberatung oder andere Arten von Verlusten verursacht werden.

Stattdessen greift sie ein, um Gelder an eine neue Maklerfirma zu transferieren oder zu liquidieren und Aktienzertifikate oder Schecks über den Marktwert der Vermögenswerte auszustellen, wenn eine Firma scheitert. Die folgenden Arten von Wertpapieren werden abgedeckt:

  • Notizen
  • Aktien
  • Anleihen
  • Übertragbare Anteile
  • Vertrauenszertifikate als Sicherheiten
  • Überschuldungsnachweis
  • Sicherheits-Futures
  • Andere Investmentgesellschaftsanteile
  • Andere Namenspapiere

Die Deckung ist auf 500.000 US-Dollar pro Kunde begrenzt, einschließlich bis zu 250.000 US-Dollar in bar. Der Schutz von Anlegern mit mehreren Depots bei derselben Firma wird durch separate Kapazität bestimmt. Wenn ein Anleger beispielsweise zwei steuerpflichtige Maklerkonten auf seinen Namen hat, hat er oder sie einen maximalen Schutz von 500.000 $. Wenn ein Investor ein steuerpflichtiges Konto auf seinen Namen und ein separates Gemeinschaftskonto mit seinem Ehepartner hat, ist der Investor bis zu 500.000 $ für das Einzelkonto und weitere 500.000 $ für das Gemeinschaftskonto geschützt.

Investitionen werden von der Organisation nicht geschützt, wenn die Firma kein Mitglied ist. Es besteht kein Schutz für die Deckung von Marktverlusten oder Leistungsversprechen einer Anlage. Die Securities InvestorProtection Corporation deckt die folgenden Anlagearten nicht ab:

  • Rohstoffe oder Futures
  • Warenoptionen
  • Nicht registrierte Investitionsverträge
  • Nicht eingetragene Kommanditgesellschaften
  • Festrentenverträge
  • Währung
  • Anteile an Silber und Gold

Schutzdeckung für Anleger

Der SIPC-Versicherungsschutz deckt nicht autorisierte Transaktionen ab. In Ihren Wertpapierdepots besteht ein eingeschränkter Schutz vor unbefugtem Handeln. Um sich für diese Deckung zu qualifizieren, müssen Sie nachweisen, dass der Handel nicht autorisiert war. Die SIPC-Deckung erstreckt sich auf Anleger bei Mitgliedsbrokern, die bankrott oder insolvent sind. Die gemeinnützige Körperschaft muss Kundeneigentum zurückgeben, wenn ein Maklerunternehmen insolvent wird.

Das Unternehmen spielt unterschiedliche Rollen, wenn ein Unternehmen, das insolvent geht, entweder ein Introducing- oder ein Clearing-Unternehmen ist. Eine einführende Firma beschäftigt den Makler, der den Auftrag des Kunden entgegennimmt und ausführt. Wenn eine Introducing-Firma liquidiert, verbleibt das Vermögen des Kunden bei der Clearing-Firma.

Eine Clearing-Firma oder ein Clearing-Haus garantiert, dass die Lieferung von Transaktionen auf effiziente Weise erfolgt. Die Clearingstelle verwahrt die Barmittel und Wertpapiere des Kunden und ist für Abrechnungen verantwortlich. Wenn eine Clearing-Firma insolvent ist oder das Eigentum des Kunden nicht zurückgeben kann, gibt die SIPC dem Kunden die Barmittel und Wertpapiere zurück.

SIPC-Liquidation

Wenn ein Mitgliedsunternehmen liquidiert wird, ernennt das Gericht einen Treuhänder für den Broker-Dealer, der das Liquidationsverfahren durchläuft. Der Treuhänder wird vom SIPC beaufsichtigt. Der Treuhänder muss daran arbeiten, Wertpapiere und Barmittel rechtzeitig an die Kunden zurückzugeben übertragen Sie einige Konten auf eine andere Firma.

Sobald eine Liquidation begonnen hat, ist das Büro der Kanzlei geschlossen. Der Treuhänder übernimmt die Kontrolle über die Aufzeichnungen und Bücher der Maklerfirma. Das Organisieren der Aufzeichnungen und Bücher einer Organisation ist ein langwieriger Prozess, der voraussichtlich Wochen bis Monate dauern kann.

Schutz für Anleger

Anleger sollten Maßnahmen ergreifen, um sich zu schützen. Sie können damit beginnen, einen FINRAbroker-Check auszufüllen, bevor sie sich für einen Wertpapiermakler oder eine Wertpapierfirma entscheiden. Neben dem FINRA-Maklercheck bietet die Agentur auch eine Reihe von Hilfsmitteln an, um Menschen bei wichtigen Finanzentscheidungen zu unterstützen. Wenn Sie die Informationsquellen selbst nutzen, gewinnen Sie mehr Selbstvertrauen und mehr Wissen über Ihre Rechte als Anleger.

Sie sollten sich die Zeit nehmen, um zu überprüfen, ob Ihre Maklerfirma Mitglied der Securities Investor Protection Corporation ist. Die Gesellschaft hat eine Mitgliederliste auf ihrer Website. Sie können auch die Mitgliederabteilung unter 202-371-8300 anrufen. Das SIPC hat auf seiner Website auch zahlreiche Ressourcen, um Fragen zu Betrug und Deckungsumfang zu beantworten.

Wenn Sie ein Maklerkonto bei einem Wertpapiermakler oder einer Wertpapierfirma eröffnen, bewahren und lesen Sie alle Ihnen zugesandten Dokumente. Maklerfirmen müssen Konto- und Transaktionsauszüge senden. Es ist wichtig, diese Erklärungen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind, wenn Sie sie erhalten. Speichern Sie Ihre Handelsbestätigungen für jede Transaktion, die Sie abschließen, damit Sie umfassende Aufzeichnungen haben.

Zahlen Sie nur Gelder an das SIPC-Mitglied. Sie sollten keine Zahlungen an eine Einzelperson leisten, wenn Sie möchten, dass Ihr Geld auf einem Wertpapierkonto eingezahlt wird. Wenn Sie Trades sehen, die Sie nicht autorisiert haben, melden Sie diese schriftlich. Senden Sie Ihre Meldung per Einschreiben mit Rückschein und senden Sie Kopien an die FINRA. Melden Sie alle Probleme oder Verdachtsmomente, die Sie haben, der FINRA.

Als Investor gibt es viele Dinge, auf die Sie bei der Auswahl einer Maklerfirma achten sollten. Es lohnt sich die Mühe und die Zeit zu recherchieren, wenn Sie einer Firma Ihr Geld anvertrauen. Es sind diese Firmen, die eine zusätzliche Schutzebene hinzufügen, um sicherzustellen, dass ihre Kunden Vertrauen in ihre Wahl haben.

Eröffnen Sie ein kostenloses SIPC-versichertes Anlagekonto bei M1

Bei M1 Finance können Sie ein kostenloses SIPC-versichertes Anlagekonto eröffnen. Da wir Mitglied des SIPC sind, sind Wertpapiere auf Konten bis zu 500.000 $ geschützt. Die Clearingfirma von M1 Finance hat außerdem eine Zusatzversicherung abgeschlossen, um unsere Kunden für den Fall zu schützen, dass die SIPC-Limits ausgeschöpft sind. Die SIPC-Versicherung schützt nicht vor Kursverlusten von Wertpapieren.

Sie können M1 Finance vertrauen. Es ist ein Broker-Dealer, der sich strikt an die von FINRA festgelegten Regeln hält, um seine Kunden und deren Konten zu schützen. Sie können Ihr eigenes Portfolio an Ihre Bedürfnisse anpassen oder eines von 80 Anlageportfolios auswählen, die von Experten erstellt und auf unterschiedliche Anlagedauern, Risikotoleranzen und Finanzziele zugeschnitten wurden.

M1 Finance bietet eine Mischung aus einem Robo-Berater und einem traditionellen Maklerunternehmen, das Anlegern das Beste aus beiden bietet. Anleger können verschiedene Arten von Konten eröffnen, darunter Einzelkonten, Altersvorsorgekonten, Gemeinschaftskonten und Treuhandkonten.

Die Investitionsplattform von M1 Finance wurde so geschaffen, dass Investitionen für Investoren auf allen Ebenen einfach und verständlich sind. Es bietet Ihnen die Möglichkeit, jederzeit und von jedem Ort aus auf seine leistungsstarke Automatisierung zuzugreifen. Damit Ihr Geld härter arbeiten kann, um Ihre Ziele zu erreichen, ermöglicht Ihnen M1 Finance, zu investieren, ohne Verwaltungsgebühren oder Provisionen zu zahlen.

Zusätzlich zu den Anlage- und Rentenkonten bietet Ihnen M1 Borrow eine flexible Portfolio-Kreditlinie. Auf diese Weise können Sie bis zu 35 % des Guthabens Ihres Portfolios ausleihen und nach Ihrem eigenen Zeitplan zurückzahlen. Diese Funktion ermöglicht M1-Anlegern sofortigen Zugang zu einer Kreditlinie zu einem der niedrigsten auf dem Markt verfügbaren Zinsen.


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