Effektivzinsberechnung

Verwenden Sie einen Taschenrechner mit einer Exponentenfunktion, um die effektiven Zinssätze zu berechnen.

Beworbene Zinssätze sind in der Regel Nominalzinssätze, die die jährlichen Zinssätze ohne Berücksichtigung von Zusatzgebühren und Aufzinsung darstellen. Effektivzinssätze, auf der anderen Seite, sind das, was Sie tatsächlich bezahlen. Um die jährlichen Effektivzinssätze zu berechnen, Berücksichtigen Sie den nominalen oder angegebenen Zinssatz und wie der Kreditgeber die Zinsen berechnet - den Effekt der Aufzinsung. Der Effektivzinssatz kann verwendet werden, um die tatsächlich gezahlten Zinsen für einen Privatkredit oder eine Hypothek mit einer einfachen Formel zu berechnen.

Verwenden einer Formel

Um zu verstehen, wie man effektive Jahreszinsen berechnet, es kann hilfreich sein, die Formel an kleinen Zahlen zu üben. Angenommen, Sie leihen sich 1 USD aus, 000 zu 5 Prozent Zinsen über ein Jahr zurückzuzahlen, in dem die Zinsen monatlich aufgezinst werden. Verwenden Sie die Formel:r =(1 + i/n)^n - 1 und lösen Sie nach "r" auf; in dieser Formel, "i" steht für den Nominalzins und "n" steht für die Anzahl der Verzinsungsperioden in einem Jahr. In diesem Beispiel, der Effektivzins beträgt ca. 5,11 Prozent. Diese Vereinfachung veranschaulicht die Macht der Compoundierung, da der effektive Zinssatz höher als der angegebene Zinssatz ist.

Beispiel für einen automatischen Kredit

Um den effektiven Zinssatz für einen Autokredit zu ermitteln, Setze die Informationen in die Formel ein. Angenommen, Sie kaufen ein neues Auto mit einer Endrechnung von insgesamt 22 USD. 339. Sie zahlen eine Anzahlung von 2 USD, 339 zusammen mit der Steuer und Lizenz und finanzieren die restlichen 20 $, 000 zu 6 Prozent Zinsen monatlich für 48 Monate aufgezinst. Unter Verwendung des nominalen Festzinssatzes von 6 Prozent, Auflösen nach r =(1 + 0,06/12) ^12 - 1, erhält r =1,0616778 - 1, oder 0,061678; wenn in einen Prozentsatz geändert, es entspricht 6,1678 Prozent. Dieser effektive Satz würde bedeuten, dass die monatliche Autozahlung 469,70 USD beträgt und in 48 Raten abgezahlt wird. Sie würden insgesamt 22 $ zurückzahlen, 545,60.

Warum es wichtig ist

Die Kenntnis des effektiven Zinssatzes ist wichtig, da er dem Kreditnehmer genau zeigt, was er zahlen wird, genauso wie er dem Anleger die tatsächlichen Einnahmen zeigt. Bei Krediten, die Kraft der Compoundierung zu reduzieren, kürzere Laufzeiten erforderlich. Zum Beispiel, Arbeiten Sie mit dem Beispiel für einen Autokredit von 20 USD, 000 zu 6 Prozent Nominalzins, wenn die Laufzeit auf 36 Monate verkürzt wird, die monatlichen Zahlungen steigen, aber die zurückzuzahlende Gesamtsumme sinkt auf 21 US-Dollar. 888. Im Gegensatz dazu wenn die Laufzeit auf 60 Monate verlängert wird, die monatliche Ratenzahlung sinkt auf 387 US-Dollar. Jedoch, obwohl der Nominalzinssatz gleich bleibt, es dauert länger, bis das Prinzipal abnimmt, Dadurch erhöhen sich die Gesamtzinsen für das Darlehen. Über einen Zeitraum von 60 Monaten, die zurückzuzahlende Gesamtsumme wäre $23, 220.

Berücksichtigung von Hypotheken

In realen Situationen, wie die Bewertung der Laufzeit eines Hypothekenvertrags, Die Ermittlung des Effektivzinssatzes erfordert die Kenntnis des Kapitalbetrags, oder der zu finanzierende Betrag; der Nominalzinssatz; alle zusätzlichen Darlehensgebühren oder -gebühren; wie oft pro Jahr das Darlehen aufgezinst wird; und die Anzahl der jährlich zu leistenden Zahlungen. Zum Beispiel, Nehmen wir an, ein Hausbesitzer leiht sich 100 US-Dollar, 000 zu 4 Prozent Zinsen, monatlich kumuliert, für eine Laufzeit von 15 Jahren und es wurden keine Gebühren hinzugerechnet. Der effektive Jahreszinssatz beträgt 4,0742 Prozent. Der Hausbesitzer würde insgesamt 133 US-Dollar zurückzahlen, 144 in 180 monatlichen Raten zu je 740 US-Dollar.