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Was ist ein Zinssatz?

Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schulden in Rechnung stellt. kurzfristige Schulden sind Schulden, die innerhalb eines Jahres (12 Monate) oder weniger zu begleichen sind. Sie wird als laufende Verbindlichkeit aufgeführt und ist Teil der gegebenen, im Allgemeinen als Prozentsatz des Hauptbetrags ausgedrückt. Der geliehene Vermögenswert kann in Form von Bargeld vorliegen. Dollar, Euro, Yen). Sie werden als fester Wert in Dollar angegeben., große Vermögenswerte wie Fahrzeug oder Gebäude, oder nur Konsumgüter. Bei größeren Vermögenswerten der Zinssatz wird allgemein als „Leasingrate“ bezeichnet.

Zinssätze sind direkt proportional zur Höhe des RisikosSystemisches RisikoSystemisches Risiko kann als das Risiko definiert werden, das mit dem Zusammenbruch oder dem Scheitern eines Unternehmens verbunden ist, Industrie, Finanzinstitut oder eine ganze Volkswirtschaft. Es ist das Risiko eines schwerwiegenden Versagens eines Finanzsystems, wobei eine Krise eintritt, wenn Kapitalgeber das Vertrauen in die mit dem Kreditnehmer verbundenen Kapitalnutzer verlieren. Als Ausgleich für den dem Vermögenswert durch die Nutzung entstandenen Schaden werden Zinsen berechnet. Bei der Kreditvergabe, Der Kreditgeber hätte das Geld in ein anderes Unternehmen investieren können, anstatt es als Darlehen zu vergeben. Bei der Kreditvergabe von Vermögenswerten, der Kreditgeber hätte Einnahmen erzielen können, indem er den Vermögenswert selbst verwendet hat. Daher, als Gegenleistung für diese verpassten Gelegenheiten, Als Ausgleich werden Zinssätze angesetzt.

Der Jahreszinssatz bezieht sich auf den Zinssatz, der über einen Zeitraum von einem Jahr angewendet wird. Zinssätze können über verschiedene Zeiträume angewendet werden, wie monatlich, vierteljährlich, oder halbjährlich. Jedoch, in den meisten Fällen, Zinssätze werden annualisiert.

Der Zinssatz kann sich auch auf den Zins beziehen, den die Bank ihren Kunden für die Aufbewahrung von Einlagen bei der Bank zahlt.

Fester vs. variabler (variabler) Zinssatz

Zinssätze können festgelegt werden, wenn der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant bleibt, oder variabelFloating Interest RateEin variabler Zinssatz bezieht sich auf einen variablen Zinssatz, der sich während der Laufzeit der Schuldverpflichtung ändert. Es ist das Gegenteil eines festen Zinssatzes., wobei der Zinssatz variabel ist und basierend auf einem Referenzzinssatz schwanken kann. Weitere Informationen zu diesen beiden Arten von Darlehensmerkmalen finden Sie im folgenden Artikel:Darlehensmerkmale.DarlehensmerkmaleZu den Hauptmerkmalen von Darlehen gehören gesicherte und ungesicherte Darlehen, amortisierende vs. nicht amortisierende Kredite, und festverzinsliche vs. variabel verzinsliche (variabel verzinsliche) Kredite.

Kreditkosten

Die Zinsaufwendungen – auch Kreditkosten genannt – lassen sich in die folgenden zwei Arten einteilen:

#1 Einfaches Interesse

Diese Art von Zinsen wird auf den ursprünglichen oder den Nennbetrag des Darlehens berechnet. Die Formel zur Berechnung von einfachen ZinsenEinfaches InteresseEinfache Zinsformel, Definition und Beispiel. Der einfache Zins ist eine Zinsberechnung, die den Effekt der Aufzinsung nicht berücksichtigt. In vielen Fällen, Zinssätze mit jeder bestimmten Laufzeit eines Darlehens, aber bei einfachem Interesse, Es tut nicht. Die Berechnung des einfachen Zinses entspricht dem Kapitalbetrag multipliziert mit dem Zinssatz, multipliziert mit der Anzahl der Perioden. ist:

Zum Beispiel, wenn der einfache Zinssatz 5 % für ein Darlehen von 1 USD beträgt, 000 für eine Dauer von 4 Jahren, die gesamten einfachen Zinsen betragen:5 % x 1 $, 000 x 4 =200 $.

#2 Zinseszinsen

ZinseszinsCompound Growth RateDie Zinseszinsrate ist ein Maß, das speziell im Geschäfts- und Anlagekontext verwendet wird. das die Wachstumsrate über mehrere Zeiträume angibt. Sie ist ein Maß für das stetige Wachstum einer Datenreihe. Der größte Vorteil der Compound-Wachstumsrate besteht darin, dass die Metrik den Compounding-Effekt berücksichtigt. wird nicht nur auf der Grundlage des Kapitalbetrags, sondern auch auf der Grundlage der aufgelaufenen Zinsen der Vorperioden berechnet. Aus diesem Grund wird es auch „Zinsen auf Zinsen“ genannt. Die Formel für den Zinseszins lautet wie folgt:

Woher:

P =Kapitalbetrag
ich =Jahreszins
n =Anzahl der Aufzinsungsperioden für ein Jahr

Im Gegensatz zu einfachen ZinsenSimple InterestSimple Interest Formel, Definition und Beispiel. Der einfache Zins ist eine Zinsberechnung, die den Effekt der Aufzinsung nicht berücksichtigt. In vielen Fällen, Zinssätze mit jeder bestimmten Laufzeit eines Darlehens, aber bei einfachem Interesse, Es tut nicht. Die Berechnung des einfachen Zinses entspricht dem Kapitalbetrag multipliziert mit dem Zinssatz, multipliziert mit der Anzahl der Perioden., der Zinseszinsbetrag wird nicht für alle Jahre gleich sein, da er auch die aufgelaufenen Zinsen der Vorperioden berücksichtigt.

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Real- und Nominalzinssätze

Ein Nominalzinssatz ist ein Zinssatz ohne Inflationsanpassungen. FiskalpolitikFiskalpolitik bezieht sich auf die Haushaltspolitik der Regierung, was bedeutet, dass die Regierung ihr Ausgabenniveau und ihre Steuersätze kontrolliert. unabhängig von der Inflationsrate der Wirtschaft, die erhaltenen Zinsen, zum Beispiel, auf eine Anzahlung, wird auch nach einigen Jahren gleich sein.

Der Realzins berücksichtigt die Inflationsrate. Die Rückzahlung des Kapitals zuzüglich der Zinsen wird auf der Grundlage der realen Bedingungen im Vergleich zur Kaufkraft des Betrags zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme gemessen, Fastenzeit, investiert, oder hinterlegt.

Es ist wichtig, die Auswirkungen der Inflation auf die Kaufkraft zu berücksichtigen, denn nur so können Sie feststellen, ob Sie mit den gezahlten Zinsen wirklich eine Rendite erzielen. Zum Beispiel, wenn Sie Geld bei einer Bank einzahlen und nominal 2 % Jahreszins verdienen – wenn die Inflationsrate 4 % beträgt, dann in Bezug auf die Kaufkraft, Das eingezahlte Geld verliert jedes Jahr 2% seines Wertes. Die reale Rendite eines verzinslichen Kontos ist der Nominalzins abzüglich der Inflationsrate. Der angegebene Zinssatz ist nur der „nominale“ Zinssatz, bedeutet „nur dem Namen nach“ – d.h. nicht der REAL-Satz, der verdient wird.

Faktoren, die die Zinssätze beeinflussen

1. Kräfte von Nachfrage und Angebot

Die Zinssätze werden durch die Nachfrage nach und Lieferung von, Kredit in einer Volkswirtschaft. Eine steigende Kreditnachfrage führt schließlich zu einem Anstieg der Zinsen, oder der Kreditpreis. Umgekehrt, ein steigendes kreditangebot führt zu sinkenden zinsen. Das Kreditangebot steigt, wenn die Gesamtsumme des geliehenen Geldes steigt.

Zum Beispiel, wenn Geld bei Banken eingezahlt wird, es wird wiederum von Banken für Anlagetätigkeiten oder anderweitig zur Ausleihe verwendet. Da Banken mehr Geld verleihen, mehr Kredit verfügbar ist, und damit nimmt die Kreditaufnahme zu. Wenn dies auftritt, die Kreditkosten sinken (aufgrund der normalen Angebots- und Nachfragewirtschaft).

2. Inflation

Je höher die Inflationsrate, die höheren Zinsen steigen. Das liegt daran, dass die Zinsen für das geliehene Geld die Inflation ausgleichen müssen. Als Ausgleich für einen Kaufkraftverlust des Geldes, das ihnen in Zukunft zurückgezahlt wird, Kreditgeber verlangen höhere Zinsen.

3. Regierung

In manchen Fällen, Die Geldpolitik der Regierung beeinflusst die Höhe der Zinssätze. Ebenfalls, wenn der Staat mehr Wertpapiere kauft, den Banken wird mehr Geld für die Kreditvergabe injiziert, und damit sinken die Zinsen. Wenn der Staat diese Wertpapiere verkauft, Geld von den Banken wird abgelassen, den Banken weniger Geld für Kreditvergaben zur Verfügung zu stellen und die Zinsen zu erhöhen.