Schuldenvalidierungsbriefe:Was sie sind und wie sie funktionieren

Wenn Sie kürzlich einen Anruf von einem Inkassounternehmen erhalten haben, der darauf hindeutet, dass Sie mit einer Schuld im Rückstand sind, Sie wissen, dass die Erfahrung erschütternd sein kann – besonders wenn sie unerwartet ist. Sie haben vielleicht gedacht, dass Sie nie in der Lage sein würden, Schulden zu begleichen.

Noch beunruhigender ist es, wenn Sie sich Ihrer Rechte nicht bewusst sind, Sie könnten sich möglicherweise in eine finanziell oder rechtlich anfällige Lage bringen, nur indem Sie versuchen, sich von den Schulden zu befreien.

Wenn ein Schuldeneintreiber Sie auffordert, eine Schuld zu begleichen, machen Sie keine Rückzahlungsversprechen (auch wenn Sie die Schulden anerkennen), und geben Sie keine zusätzlichen Informationen an, bevor Sie vom Inkassounternehmen eine Schuldenbestätigung erhalten haben.

• Was ist ein Schuldenvalidierungsschreiben?
• Was ist in einem Schuldenvalidierungsschreiben enthalten?
• Ihre Rechte, eine Validierung anzufordern
• So fordern Sie eine Schuldenprüfung an
• Wenn es KEINE gute Idee ist, eine Überprüfung der Schulden anzufordern
• Wie lange muss ein Gläubiger auf einen Schuldennachweis antworten?
• Was ist, wenn Sie keine Bestätigung der fraglichen Schuld erhalten?
• Was ist zu tun, nachdem Sie einen Schuldennachweis erhalten haben?
• Wenn die fragliche Schuld Ihre ist...
• Wenn die fragliche Schuld nicht Ihre ist...
• Häufig gestellte Fragen zu Schuldenvalidierungsschreiben

Was ist ein Schuldenvalidierungsschreiben?

Ein Betreibungsschreiben ist ein Dokument, das Ihnen Inkassounternehmen innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Kontaktaufnahme zusenden müssen. gemäß dem Fair Inkasso Practices Act (FDCPA).

Was ist in einem Schuldenvalidierungsschreiben enthalten?

Das Schreiben umreißt die folgenden Details, um Ihnen zu helfen, die Legitimität des Inkassos und des Inkassos selbst zu verstehen. Laut FTC, es sollte enthalten:

• Der geschuldete Schuldenbetrag
• Name des Gläubigers, dem die Schuld geschuldet ist
• Eine Erklärung, in der erklärt wird, dass Sie nach Erhalt eines Schuldenvalidierungsschreibens 30 Tage Zeit haben, um die Schulden anzufechten, andernfalls geht der Inkassobüro davon aus, dass es gültig ist
• Eine Erklärung, die bestätigt, dass, wenn Sie die Schuld bestreiten, der Schuldner wird Ihnen den Nachweis der Schuld oder des Urteils per Post zusenden
• Eine Erklärung, dass Sie den Namen und die Adresse des ursprünglichen Gläubigers innerhalb von 30 Tagen anfordern können

Die 30-Tage-Frist ist entscheidend, um sich beim Inkasso zu schützen. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, die angebliche Schuld anzufechten, ob Sie es bestreiten, weil es nicht Ihnen gehört, du hast es schon bezahlt, oder aus irgendeinem anderen Grund.

Ihre Rechte, eine Validierung anzufordern

Wenn ein Inkassobüro Ihre schriftliche Streitigkeit erhält, Forderung nach Schuldenprüfung, oder eine Anforderung der Informationen des ursprünglichen Gläubigers innerhalb dieser Zeit, die gesetzlich verpflichtet sind, die Inkassobemühungen einzustellen. Erst nachdem sie Ihnen einen Nachweis der Schuld oder eine Kopie des Urteils vorgelegt haben, sowie Name und Anschrift des ursprünglichen Gläubigers, Wenn benötigt, kann die Schuldeneintreibung wieder aufnehmen.

Sie können nach den ersten 30 Tagen noch eine Schuldenprüfung anfordern, Inkassobüros haben dann jedoch das Recht, davon auszugehen, dass die Forderung gültig ist, und sind nicht mehr verpflichtet, die Inkassotätigkeit einzustellen, während sie auf Ihre Anfrage reagiert.

Auch wenn Sie die Gültigkeit der Forderung nicht innerhalb von 30 Tagen bestreiten, sei dir bewusst, dass es nicht bedeutet, dass du akzeptiert Haftung für die Schulden.

So fordern Sie eine Schuldenprüfung an

Um eine Schuldenprüfung anzufordern, dem Inkasso einen schriftlichen Antrag auf Forderungsvalidierung per Einschreiben mit angeforderter „Rücksendebestätigung“ zusenden.

Wenn Sie Ihre Korrespondenz per Einschreiben versenden, wird ein Papierpfad erstellt, der das Datum bestätigt, an dem Sie die Anfrage abgeschickt haben und wann Ihr Brief beim Inkassounternehmen eingegangen ist.

Die CFPB hat Musterbriefe zur Schuldenvalidierung, die Sie verwenden können. Beim Absenden Ihrer Anfrage, Sie möchten Folgendes einschließen:

• Datum Ihrer Anfrage
• Name des Schuldners, die Anschrift, und Referenznummer des Inkassounternehmens
• Datum, an dem der Inkassodienst Sie zum ersten Mal kontaktiert hat
• Kontaktaufnahme des Inkassounternehmens (z. B. Post, Anruf, etc.)
• Erklärung, in der Sie vom Inkassounternehmen aufgefordert werden, Ihnen einen Schuldennachweis zu senden

Der Brief kann kurz sein, Aber wenn Sie diesen Prozess durchlaufen, ist der Inkassobeauftragte im Wesentlichen dafür verantwortlich, nachzuweisen, dass Sie die Schuld schulden.

Es ist auch wichtig, um Ihnen zu helfen, häufige Fehler bei der Inkasso, wie für die Schulden eines anderen mit demselben Namen verantwortlich gemacht zu werden, Schulden, die du längst beglichen hast, und kennzeichnet betrügerische Aktivitäten wie die Eröffnung nicht autorisierter Konten mit Ihren persönlichen Daten.

Wenn es KEINE gute Idee ist, eine Überprüfung der Schulden anzufordern

Obwohl es eine Reihe von Gründen gibt, einen Antrag auf Schuldenvalidierung zu stellen, Es gibt auch Fälle, in denen dies möglicherweise nicht in Ihrem Interesse ist.

Wenn Sie wissen, dass die Forderung gültig ist und der Inkassobeauftragte legitim ist, eine Validierungsanfrage könnte ungewollte Aufmerksamkeit auf sich ziehen. Zum Beispiel, dies kann relevant sein, wenn die Schuld der Verjährung nähert oder diese überschritten hat, und Sie wollen es nicht zurückzahlen.

Verschiedene Arten von Schulden haben eine bestimmte Anzahl von Jahren, in denen Gläubiger rechtliche Schritte einleiten können, um eine Schuld durch ein Gerichtsurteil einzuziehen.

Sie sind dafür verantwortlich, den Überblick zu behalten, ob Ihre Schulden als "verjährt" gelten, Das bedeutet, dass die Verjährungsfrist für Gläubiger überschritten ist, um die Zahlung gerichtlich durchzusetzen. Wenn die Schuld verjährt ist oder bald verjährt ist, Die Beantragung einer Schuldenvalidierung belebt eine alte Schuld und setzt die Verjährungsfrist zurück, was Ihnen einen möglichen Rechtsstreit eröffnet.

Denken Sie daran, dass nur weil ein Gläubiger Sie nicht wegen einer verjährten Schuld verklagen kann, es kann immer noch versuchen, darauf zu sammeln. Ebenfalls, Verjährte Schulden werden immer noch in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, was Sie daran hindern kann, neue Kreditlinien zu eröffnen und sich auf die Zinssätze auswirken könnte, die Ihnen in Zukunft angeboten werden.

Wie lange muss ein Gläubiger auf einen Schuldennachweis antworten?

Als Schuldner, Sie haben eine Frist von 30 Tagen, um einen Schuldenbeweis anzufechten oder anzufordern und den Inkassodienst zu stoppen, der nach der Zahlung weitergeht, bis sie Ihnen den Schuldennachweis vorgelegt haben. Jedoch, das FDCPA enthält keine zeitliche Beschränkung für Gläubiger und Inkassounternehmen, um sich mit einer Antwort an Sie zu wenden.

Aus diesem Grund ist es in Ihrem besten Interesse, innerhalb der ersten 30 Tage nach Kontaktaufnahme mit einem Inkassounternehmen eine schriftliche Anfrage zur Schuldenprüfung zu senden, um rechtlich zu verhindern, dass die Schulden eingezogen werden.

Was ist, wenn Sie keine Bestätigung der fraglichen Schuld erhalten?

Wenn Sie nach 10 Tagen nach dem ersten Kontakt mit einem Inkassounternehmen kein Schuldenvalidierungsschreiben erhalten, fordern Sie es schriftlich an. Bewahren Sie eine datierte Kopie Ihrer Anfrage für Ihre Unterlagen auf und senden Sie die datierte, Originalkopie an den Schuldner.

Inkassounternehmen sind gesetzlich verpflichtet, diese Informationen bereitzustellen. Wenn dies nach Ablauf der 10-Tage-Marke oder nachdem Sie dies angefordert haben, nicht erfolgt, Sie können eine Online-Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau einreichen oder direkt anrufen. Sie können sich auch an den Generalstaatsanwalt Ihres Staates wenden.

Nach Einreichung einer formellen Beschwerde, Bleiben Sie auf dem Laufenden und wissen Sie, wie sich dies auf Ihre Kreditauskunft auswirkt.

Was ist zu tun, nachdem Sie einen Schuldennachweis erhalten haben?

Sobald Sie einen Schuldenvalidierungsbrief erhalten haben, vergleichen Sie Ihre Unterlagen mit den Angaben im Schreiben. Dazu gehört die Bestätigung, ob die Schuld rechtmäßig Ihnen gehört, Überarbeitung der ursprünglichen Verträge, Bestätigungen oder Quittungen für vergangene Zahlungen, einschließlich des Datums, an dem die Schuld erstmals entstanden ist und der letzten Zahlung, die Sie geleistet haben, wenn anwendbar.

Je nachdem, ob die Schuld bei Ihnen liegt, Sie haben einige Optionen, wie Sie fortfahren können.

Wenn die fragliche Schuld Ihre ist...

Nachdem Sie das Schuldenvalidierungsschreiben überprüft und bestätigt haben, dass es tatsächlich Ihnen gehört, Sie sollten einige Dinge festlegen, bevor Sie fortfahren.

1. Bestätigen Sie, dass der Inkassobeauftragte berechtigt ist, Zahlungen im Namen des Gläubigers einzuziehen .

Sie sollten sich vergewissern, dass der Inkasso und das Inkassounternehmen, das sie angeblich vertreten, tatsächlich legitim und berechtigt sind, Zahlungen im Namen des Gläubigers einzuziehen. Stellen Sie sicher, dass Sie ihren vollständigen Namen erhalten, Agentur, die Anschrift, Telefonnummer, und Inkasso-Lizenz, wenn anwendbar, zu Ihrem Bundesland.

Einige Möglichkeiten, ihre Identität zu überprüfen, umfassen:

• Online suchen . Überprüfen Sie, ob der Sammler und die Agentur echt und legitim sind. Versuchen Sie, das Inkassounternehmen direkt anzurufen, um zu fragen, ob es Sie kontaktiert hat. Dabei vermeiden Sie dabei die Preisgabe persönlicher Daten.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft . Ihre Kreditauskünfte beschreiben alle unbeglichenen Schulden der letzten sieben Jahre. Sie sehen, ob die betreffende Forderung tatsächlich bei den Auskunfteien gemeldet wurde und ob der Inkassobeauftragte Ihre Bonitätsakte eingesehen hat.
• Wenden Sie sich an den ursprünglichen Gläubiger. Fragen Sie den ursprünglichen Gläubiger der Forderung, welche Stelle er für das Inkasso beauftragt hat, oder an wen es die Schuld verkauft hat. Manchmal werden verkaufte Schulden wieder an andere Inkassounternehmen weiterverkauft, also führen Sie Ihre Due Diligence durch, indem Sie den Breadcrumbs folgen.
• Warten Sie auf den Schuldenvalidierungsbrief. Wieder, Inkassounternehmen sind verpflichtet, Ihnen einen Schuldbestätigungsbrief vorzulegen.

Wenn Sie sich vergewissert haben, dass der Inkassobevollmächtigte legitim und zum Einzug der Forderung berechtigt ist, Es ist an der Zeit, den Status der Schulden selbst herauszufinden.

2. Überprüfen Sie den Status der Schulden .

Allgemein, die Verjährung beginnt mit der Feststellung des Zahlungsverzugs (ca. 30 Tage nach der ersten versäumten Zahlung). Sie können den Inkassobeauftragten fragen, ob die betreffende Forderung verjährt ist, Beachten Sie jedoch, dass er oder sie diese Frage nicht beantworten muss. Jedoch, wenn der sammler tut beantworte es, laut Gesetz müssen sie ehrlich antworten.

Wenn der Eintreiber sich weigert, Ihnen mitzuteilen, ob es sich um eine verjährte Schuld handelt, ein Workaround fragt, wann die letzte Zahlung geleistet wurde – von dort aus Sie können die Berechnungen basierend auf den Regeln Ihres Staates durchführen.

Neben der Überprüfung der Verjährungsfrist Sehen Sie auch, ob sich die Schuld dem Ende ihres Kreditauskunftszeitraums nähert. In der Regel, überfällige Posten bleiben sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, aber nach dieser Zeit keine negative Note mehr auf Ihr Guthaben.

Wie Sie als nächstes vorgehen, können nur Sie selbst treffen. basierend auf Ihrer persönlichen Situation, ob Sie sich dafür entscheiden, mit dem Inkassounternehmen an einem Zahlungsplan oder einer Einigung zu arbeiten, einen Anwalt beauftragen, oder das Risiko einer ungelösten Schuld auf Ihrem Kredit.

Wenn die fragliche Schuld nicht Ihre ist...

Wenn Sie festgestellt haben, dass die Schuld nicht Ihnen gehört, Es ist unbedingt erforderlich, dies sofort innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt des Bestätigungsschreibens zu beanstanden.

Die Streitbeilegung kann dauern, Erwägen Sie daher, sich mit einer Kopie des Streitbeilegungsschreibens, das Sie an das Inkassounternehmen gesendet haben, an die Kreditauskunfteien zu wenden. Dies stellt sicher, dass die Büros wissen, dass Sie die Schuld bestreiten, wenn sie in Ihrem Bericht als ungeklärt aufgeführt ist.

Welches Kaninchenloch auch immer ein Schuldenvalidierungsschreiben Sie zu Fall bringt, Es ist wichtig, so schnell wie möglich Maßnahmen zu ergreifen. Das Ignorieren der Inkassoversuche macht Ihre Situation nur kostspieliger und stressiger, und es könnte möglicherweise Jahre dauern, bis sich Ihr Kreditprofil wieder erholt.

Häufig gestellte Fragen zu Schuldenvalidierungsschreiben

Kann ich nach 30 Tagen einen Schuldenvalidierungsbrief senden?

Sie können auch nach 30 Tagen noch einen Schuldenvalidierungsbrief senden. Jedoch, weil die 30-Tage-Frist abgelaufen ist, die Schuld wird als gültig angenommen und der Inkassobeauftragte kann noch zur Zahlung nach Ihnen kommen, bevor er auf Ihr Schreiben reagiert. Auf der Website des Consumer Financial Protection Bureau finden Sie Musterbriefe zur Schuldenvalidierung.