So fordern Sie eine Schuldenvalidierung von einem Inkassounternehmen an

Unter dem FDCPA haben Sie das Recht auf „Schuldenvalidierung“. .“ Dies bedeutet, dass ein Verbraucher verlangen kann, dass ein Kreditgeber, der Informationen an die Kreditauskunfteien meldet, beweist, dass das Konto wirklich in Ihrer Verantwortung liegt und dass die Salden korrekt sind.

Außerdem muss ein Inkassounternehmen nachweisen, dass es ein gesetzliches Recht hat, die Schulden einzutreiben.

Die Beantragung einer Schuldenprüfung bringt verschiedene Vorteile mit sich und kann hoffentlich dazu führen, dass das Inkasso vollständig abgewiesen wird.

Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie über die Schuldenvalidierung wissen müssen, damit Sie noch heute loslegen können.

Was ist eine Schuldenvalidierung?

Bei der Schuldenvalidierung verlangen Sie von einem Inkassobüro den Nachweis, dass Sie eine bestimmte Schuld schulden. Das Recht auf Schuldenvalidierung ist durch den Fair Debt Collection Practices Act geschützt.

Sobald Ihr Schuldenbestätigungsschreiben (manchmal auch als Schuldenbestätigungsschreiben bezeichnet) eingegangen ist, muss der Inkassodienst alle Inkassobemühungen einstellen, einschließlich der Berichterstattung und Überprüfung, bis er eine ordnungsgemäße Schuldenbestätigung geliefert hat.

Obwohl ihnen für die Validierung keine Frist gesetzt ist, können sie nicht weiter sammeln, bis sie solche Informationen bereitgestellt haben. Manchmal stellen Inkassobüros die Inkassoaktivitäten ein und geben das Konto an den ursprünglichen Gläubiger zurück, anstatt es zu validieren, was völlig legal ist. So oder so, wenn Sie nicht mit Ihnen kommunizieren können, ist dies für den Schuldeneintreiber ein großer Anreiz, den Schuldenprüfungsbescheid zu lösen.

Beweis, dass Sie die Schulden schulden

Häufig verfügt ein Inkassobüro möglicherweise nicht über die entsprechenden Aufzeichnungen, die es benötigt, um Schulden von Ihnen legal einzutreiben. Oder Sie haben das Inkasso bereits erledigt, aber das Inkassobüro schikaniert Sie trotzdem. Oder vielleicht haben sie Sie beschuldigt, Schulden zu haben, die Sie eigentlich gar nicht schulden. Es ist auch möglich, dass der geschuldete Betrag falsch ist.

Durch die Validierung einer Forderung können all diese Gründe behoben werden, sodass Sie keinen falschen Einzügen ausgesetzt sind.

Warum ist die Schuldenvalidierung wichtig?

Die Rolle eines Inkassounternehmens zu verstehen, mag kompliziert erscheinen, ist es aber nicht. Lassen Sie es uns also auf ein Beispiel aus dem wirklichen Leben herunterbrechen, um die Bedeutung des Inkassos vollständig zu verstehen.

Angenommen, Sarah hat sich etwas Geld von John geliehen. Später erhält sie einen Anruf von Laura, die tausend Dollar zur Begleichung von Sarahs Schulden gegenüber John verlangt.

Wie kann Sarah sicher sein, dass sie Laura wirklich tausend Dollar schuldet und nicht John? Wie kann Sarah außerdem sicher sein, dass ihre Schulden gegenüber John beglichen werden, wenn sie Laura bezahlt?

Gründe für die Forderung nach einer Schuldenvalidierung

Ein Antrag auf Schuldenvalidierung hilft, all diese Dinge zu bestätigen. Erstens wissen Sie, dass der ursprüngliche Gläubiger den Inkassobeauftragten rechtlich ermächtigt, Geld von Ihnen einzutreiben.

Sie können auch überprüfen, ob alle früheren Zahlungen verrechnet wurden, und die Genauigkeit aller Gebühren überprüfen, die auf die Schulden erhoben wurden.

Schließlich können Sie sicherstellen, dass Sie tatsächlich die Schulden schulden, von denen sie sagen, dass Sie sie haben.

Wenn Sie nicht alle diese Punkte validieren, riskieren Sie, eine Schuld zu bezahlen, die Sie eigentlich gar nicht schulden, oder sogar jemanden zu bezahlen, der Ihr Geld nicht nehmen sollte. Es ist eine sichere Möglichkeit für jeden Verbraucher, sich vor unzähligen Betrügern und skrupellosen Inkassobüros zu schützen.

Ihre gesetzlichen Rechte

Aus diesen Gründen berechtigt Sie der FDCPA als Verbraucher, eine Schuldenüberprüfung anzufordern und eine Schuld zu validieren, wenn ein Inkassounternehmen Geld von Ihnen verlangt.

Wenn sie die Schulden nicht validieren können, kann die Kreditauskunftei sie nicht als negative Markierung in Ihrer Kreditauskunft aufführen. Mit der Schuldenvalidierung verlangen Sie, dass der Schuldeneintreiber nachweist, dass er das gesetzliche Recht hat, das Geld einzutreiben.

Es bestätigt auch, dass Sie der Zahlung der Schulden zugestimmt haben und der geschuldete Betrag korrekt ist. Sie können jeden Schuldeneintreiber melden, der sich weigert, diese Schritte zu befolgen, und kann dem Generalstaatsanwalt Ihres Staates, der Federal Trade Commission (FTC) oder dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wegen Gesetzesverstoßes gemeldet werden.

5 Schritte zur Validierung Ihrer Schulden

Schritt 1

Senden Sie innerhalb von 30 Tagen, nachdem Sie von der Schuld erfahren haben, per Einschreiben einen Schuldbestätigungsbrief an das Inkassobüro. Sie können fragen, wer der ursprüngliche Gläubiger ist, und Dokumente anfordern, die belegen, dass er Ihnen gehört, wie z. B. den ursprünglichen Kreditvertrag. Sehen Sie sich unsere Beispiele für Schuldbestätigungsschreiben an.

Wenn Sie die Forderungen per Einschreiben mit Rückschein senden, erhalten Sie den Nachweis in Form einer Quittung („grüne Karte“), dass der Inkassodienstleister Ihre Forderung erhalten hat und an welchem ​​Datum er sie erhalten hat. Sie sollten auch eine Kopie des Schuldbestätigungsschreibens aufbewahren.

Dies kann helfen, Ihren Fall zu stärken, falls Sie den Schuldeneintreiber verklagen müssen. Sobald diese Mitteilung über die Schuldenprüfung eingegangen ist, muss das Inkassounternehmen den Versuch, die Schulden einzutreiben, einstellen, bis es die Schuldenbestätigung vorgelegt hat.

Schritt 2

Wenn Sie nichts von ihnen hören, sollten Sie ihnen eine Kopie der Quittung, den Schuldenvalidierungsbrief und einen weiteren Brief schicken, in dem Sie erklären, dass Sie gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) die Schulden nicht bezahlen werden.

Das Inkassobüro ist gemäß den FDCPA-Richtlinien verpflichtet, Sie nicht mehr zu kontaktieren, und darf nicht versuchen, Sie wegen des ausstehenden Betrags zu verklagen.

Schritt 3

Wenn der Schuldeneintreiber die Schulden nicht überprüft und eine Mahnung an eine Verbrauchermeldestelle geschickt hat, muss diese die Mahnung entfernen.

Wenn nicht, senden Sie eine Mitteilung über das Scheitern der Schuldenprüfung an jede Verbrauchermeldestelle, die die Schulden auflistet. Sofern die Kreditauskunftei die Schuld nicht bestätigen kann, sollte sie sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.

Schritt 4

Wenn der Schuldeneintreiber Ihnen einen Nachweis sendet, dass er berechtigt ist, die Schulden einzutreiben, die Schulden Ihnen gehören und der Betrag korrekt ist, dann ist die Schuld validiert. Sie können ihre Sammelversuche fortsetzen.

Überprüfen Sie die Verjährungsfrist in Ihrem Staat, um sicherzustellen, dass die Schulden nicht abgelaufen sind. Wenn dies der Fall ist, verklagt Sie der Schuldeneintreiber möglicherweise nicht für die Schulden, und Sie können ein abgelaufenes SOL-Benachrichtigungsschreiben senden, um ihn dazu zu bringen, seine Inkassoversuche einzustellen. Wenn die Schuld noch nicht abgelaufen ist, müssen Sie andere Schritte unternehmen, wenn Sie sie anfechten möchten.

Schritt 5

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit verifizierten Schulden umzugehen. Erstens können Sie es vollständig bezahlen, wenn dies für Sie eine realistische Möglichkeit ist. Sie können auch einen Vergleich aushandeln, bei dem Sie sich bereit erklären, nur einen Teil der Schulden zu bezahlen.

Wenn der Einzug in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, können Sie auch eine Zahlung für Löschung beantragen, wodurch der Artikel aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, sobald Sie Ihre Schulden beglichen haben.

Was auch immer Sie tun, ignorieren Sie das Problem nicht. Tun Sie Ihr Bestes, um eine Lösung zu finden, damit Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen. Wenn Sie das Problem einfach ignorieren, wird es nicht verschwinden.

Was sollten Sie in Ihren Schuldenbestätigungsbrief aufnehmen?

Ein Schuldenbestätigungsschreiben muss nicht ausgefallen oder kompliziert sein, aber es sollte ein paar wesentliche Dinge enthalten. Erstens:Geben Sie niemals zu, dass die Schulden Ihnen gehören oder dass Sie beabsichtigen, sie zu bezahlen, da dies die Verjährungsfrist zurücksetzen kann.

Teilen Sie ihnen mit, dass Sie eine Schuldenvalidierung beantragen und wann Sie die ursprüngliche Benachrichtigung über die Inkassoabsicht des Inkassounternehmens erhalten haben. Beispielsweise würden Sie das Datum eines Briefes oder das Datum und die Uhrzeit eines Telefonanrufs erwähnen.

Weitere Tipps für den Umgang mit Inkassounternehmen

Beim Umgang mit Inkassobüros ist es gut zu bedenken, dass die meisten Staaten eine Lizenzierung verlangen. Daher sollten Sie prüfen, ob Ihr Staat eine Lizenz erfordert. Prüfen Sie in diesem Fall, ob das Inkassobüro lizenziert ist.

Verbraucher sollten auch beachten, dass die Verpflichtung zur Validierung von Schulden nur gilt, wenn die Schuld abgetreten wurde. Wenn das Unternehmen, das die Zahlung verlangt, dasselbe ist, das Ihnen eine Dienstleistung erbracht oder Ihnen Geld geliehen hat (der ursprüngliche Gläubiger), ist es nicht verpflichtet, eine Schuld zu bestätigen.

Hinweis: Sie haben KEIN gesetzliches Recht auf Validierung unter dem FDCPA, wenn Sie es mit einem ursprünglichen Gläubiger zu tun haben.

Sie können sich dafür entscheiden, die Schulden zu validieren, wenn Sie dies verlangen, aber sie müssen dies nicht tun. Es gibt jedoch noch andere Möglichkeiten, die Schuld in diesen Situationen anzufechten.

Einreichen einer Streitigkeit mit dem ursprünglichen Gläubiger

Sie haben auch das Recht gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA), die Schuld direkt mit einem ursprünglichen Gläubiger anzufechten, wenn Informationen gemeldet werden, die Sie für falsch halten.

Sobald sie Ihren Einspruch erhalten haben, müssen sie die gemeldeten Informationen untersuchen. Außerdem müssen sie die Kreditauskunfteien darüber informieren, dass das Konto strittig ist.

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Die FCRA ermöglicht es Ihnen auch, ein Inkassokonto bei der Kreditauskunftei anzufechten, wenn Sie das Konto für fragwürdig oder nicht überprüfbar halten.

Weitere Informationen zum Entfernen von Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft finden Sie in unserem Leitfaden:

So entfernen Sie Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft

Andere gesetzliche Rechte

Möglicherweise haben Sie auch zusätzliche Rechte gemäß dem Fair Credit Billing Act (FCBA) und möglicherweise den Gesetzen Ihres Staates.

Wenn Sie von einem Gläubiger, der bereits einen abfälligen Punkt in Ihrer Kreditauskunft aufführt, eine Schuldenbestätigung verlangen, muss dieser dieses Konto außerdem als „vom Verbraucher bestritten“ (oder ähnlich) vermerken.

Sie dürfen KEINE neue Auflistung aufgeben oder eine aktuelle Auflistung bei der Kreditauskunftei überprüfen, bis sie Ihnen eine Bestätigung zur Verfügung gestellt haben. Daher ist es ratsam, sich mit diesen Gesetzen vertraut zu machen, damit Sie zu gegebener Zeit für sich selbst einstehen können.