So gewinnen Sie einen Inkassoprozess

In manchen Fällen ist eine Verschuldung unvermeidlich. Wenn Sie Ihre Schulden nicht rechtzeitig bezahlen, können Ihre Gläubiger Sie verklagen. Inkassounternehmen sind hartnäckig und aggressiv, und die Wahrscheinlichkeit, eine Inkassoklage zu gewinnen, mag Ihrer Meinung nach recht gering erscheinen. Sie haben jedoch bessere Gewinnchancen, wenn Sie wissen, wie Sie Ihre Karten richtig spielen.

Was sollten Sie also tun, wenn Sie mit einer Inkassoklage konfrontiert werden? Diese Expertentipps können Ihnen helfen, Schuldeneintreiber zu besiegen und finanzielle Schwierigkeiten für den Rest Ihres Lebens zu vermeiden.

Wie man auf eine Klage reagiert

Ein Inkassoverfahren und Drohungen, Ihre Löhne, Bankkonten und andere Vermögenswerte von Inkassobüros zu pfänden, können einschüchternd sein, und die meisten Menschen würden es lieber ignorieren und hoffen, dass es vorbei ist. Leider ist dies ein häufiger Fehler, der bei der Schuldenregulierung nicht hilft, sondern den Angeklagten den Prozess kostet, bevor er überhaupt begonnen hat.

Das Ignorieren einer Inkassoklage wird sie nicht verschwinden lassen; es wird automatisch ein Versäumnisurteil ausgelöst. Stattdessen wird Ihr Gläubiger die Oberhand gewinnen und er kann diktieren, was mit Ihnen geschieht. Einige der möglichen Folgen sind:

• Lohnpfändung
• Abbuchen von Geld von Ihrem Bankkonto (abhängig von den Gesetzen Ihres Staates)
• Zusätzliche Schulden aus Gebühren für die Kosten des Gläubigers, Sie zu verklagen, einschließlich der Anwaltsgebühren (dies kann Ihre Gesamtschuld verdoppeln oder verdreifachen)

Wie Sie sehen können, ist es keine Option, die Klage zu ignorieren. Die beste Option ist, angemessen und mit einer gut geplanten Verteidigungsstrategie zu reagieren. Hier ist eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantwortung der Klage.

Jedes Problem der Beschwerde beantworten

Ein Inkassoverfahren enthält mehrere Fragen, die an den Beklagten gerichtet sind. Sie können auf drei Arten antworten:Zustimmen, nicht zustimmen oder ich weiß nicht. Zusätzlich können Sie kurz erklären, warum Sie so antworten, wie Sie es tun. Es ist ratsam, auf schwierig erscheinende Fragen mit „Ich weiß nicht“ zu antworten.

Behaupten Sie positive Verteidigungen

Eine positive Verteidigung ist ein Grund, warum Sie die Schulden nicht schulden oder im Allgemeinen, warum Sie die Schuldenklage nicht verlieren sollten. Sie sollten diese Gründe in Ihre Antwort aufnehmen. Häufige Gründe sind gekündigte Verträge oder Fälle von Identitätsverwechslungen, bei denen das betreffende Konto jemand anderem gehört. Sie können auch nachweisen, dass die Schuld ganz oder teilweise beglichen wurde.

Reichen Sie die Antwort beim Gericht ein

Ihre Antwort sollte dem Gericht vorgelegt werden, das Ihren Fall behandelt, bevor die Frist von etwa 30 Tagen abgelaufen ist. Sie sollten Ihre Antwort beim Gerichtsschreiber einreichen, indem Sie die Regeln Ihres Staates befolgen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie nach der Einreichung eine gestempelte Kopie Ihrer Antwort erhalten.

Dem Kläger dienen

Sie sind gesetzlich verpflichtet, dem Gläubiger Ihre Antwort mitzuteilen. Machen Sie einfach eine Kopie der abgestempelten Bescheinigung und senden Sie sie an den Gläubiger, um sicherzustellen, dass Sie einen Empfangsnachweis haben.

Wie man einen Inkassoprozess gewinnt:6 clevere Tipps

Zweifellos möchten Sie lernen, wie Sie einen Inkassoprozess gewinnen. Nachfolgend finden Sie unsere besten Tipps, die Ihnen durch den Prozess helfen, wenn Sie von einem Inkassounternehmen verklagt werden.

1. Fordern Sie das gesetzliche Klagerecht des Sammlers heraus

Das Gesetz zum Inkasso ist sehr klar, und verantwortungsvolle Gläubiger tun ihre Sorgfaltspflicht, um sicherzustellen, dass sie die Regeln einhalten, bevor sie ihre Kreditnehmer verklagen. Viele Gläubiger machen jedoch häufig Fehler während des Prozesses. Sie können diese Fehler also ausnutzen, um den gesamten Fall abzuweisen, indem Sie das Recht des Gläubigers anfechten, Sie zu verklagen.

Gläubiger verkaufen oft unbezahlte Schulden an Schuldenkäufer, um ihre Verluste zu begrenzen. Dies ist in der Regel der Fall, wenn der Sammler eine Klage gegen Sie einreicht. Sie können sich diese Tatsache zunutze machen, indem Sie vom Sammler verlangen, dass er beweist, dass er berechtigt ist, Sie zu verklagen.

Wenn Sie das Klagerecht des Inkassounternehmens anfechten, werden Sie den Spieß entweder vorübergehend oder dauerhaft umdrehen. Der Eintreiber muss mehrere Dokumente vorlegen, die sein Recht belegen, Sie zu verklagen, darunter:

• Ein Kreditvertrag mit Ihrer Originalunterschrift
• Dokumentation der Aufbewahrungskette der Unterlagen

Es ist einfach, das Recht des Sammlers, Sie zu verklagen, anzufechten:Reichen Sie einen Antrag entweder schriftlich oder mündlich während einer Anhörung beim Gericht ein. Der Richter ist verpflichtet, Ihrem Antrag stattzugeben und den Fall abzuweisen, wenn der Kläger die erforderlichen Unterlagen nicht vorlegt.

2. Nutzen Sie die Beweislast

Schuldeneintreiber müssen auch beweisen, dass Sie es verdienen, die Klage ohne begründeten Zweifel zu verlieren. Geben Sie keine Haftung zu; Der Kläger muss nachweisen, dass Sie für die Schulden und den genauen Betrag, den Sie schulden, verantwortlich sind.

Sie haben eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass der Fall abgewiesen wird, indem Sie verlangen, dass der Gläubiger beweist, dass Sie einen bestimmten Betrag schulden. Dies liegt daran, dass Ihr Konto möglicherweise mehrmals den Besitzer gewechselt hat, bevor es zum aktuellen Schuldeneintreiber gelangt. Infolgedessen können einige Details auf dem Weg verloren gegangen oder unorganisiert sein.

Angenommen, der Eintreiber verklagt Sie auf Kreditkartenschulden in Höhe von 10.000 US-Dollar. Wenn Sie vom Inkassounternehmen verlangen, nachzuweisen, dass Sie diesen bestimmten Betrag schulden, muss es alle Unterlagen vom Öffnen der Kreditkarte bis zu Ihrer letzten Transaktion überprüfen.

Außerdem setzt das Gericht eine Frist für die Einreichung der Unterlagen. Daher wird der Sammler gegen die Zeit antreten, und der begrenzte Zeitraum reicht möglicherweise nicht aus, um alle erforderlichen Informationen zu sammeln.

3. Nutzen Sie die Verjährungsfrist

Die Verjährungsfrist in Ihrem Staat bestimmt, wie lange Sie rechtlich für eine Schuld haftbar gemacht werden können. Grundsätzlich verschwindet die Schuld, sobald die Verjährungsfrist endet. Das Inkassounternehmen hat kein Verfahren gegen Sie, wenn die gesetzte Frist bereits abgelaufen ist, aber es ist wichtig, das Gericht auf diesen Umstand hinzuweisen.

Die Verjährungsfristen variieren je nach Staat und liegen zwischen vier und sechs Jahren. Verjährungsfristen beginnen mit dem Ende der Aktivität auf dem betreffenden Konto.

Der Begriff „Kontoaktivität“ ist weit gefasst und kann eine Vielzahl von Dingen bedeuten. Es könnte sich auf das letzte Mal beziehen, zu dem Sie eine Zahlung für die Schulden geleistet haben. In Bezug auf Kreditkartenschulden könnte dies auch das letzte Mal bedeuten, dass Sie die Kreditkarte verwendet haben. Fazit:Es ist das letzte Mal, dass Sie das besagte Konto in irgendeiner Weise verwendet haben. Diese Aktivität wird häufig als Zahlung oder Abhebung von Geldern von einem Konto definiert.

Die Forderung kann vom ursprünglichen Gläubiger auf mehrere Inkassounternehmen übergehen, was zeitaufwändig ist. Darüber hinaus neigen die meisten Sammler dazu, bis zum letzten Moment zu warten, bevor sie Klagen gegen ihre Schuldner einreichen. Infolgedessen können Sie einen plötzlichen Drang Ihres Inkassounternehmens beobachten, eine Zahlung (jede Zahlung, egal wie gering) zu leisten, um die Verjährungsfrist zu verlängern.

4. Wählen Sie einen guten Anwalt aus

In Anbetracht der zahlreichen Schlupflöcher, die in diesem Ratgeber aufgezeigt werden, haben Sie gute Chancen, den Inkassoprozess gegen Sie zu gewinnen. Es besteht jedoch auch eine gute Chance, dass Sie den Fall verlieren, was verheerende Auswirkungen auf Ihre Finanzen hat. Es hängt alles davon ab, wie tief Ihre Kenntnisse des Rechtssystems reichen.

Es kann schwierig sein, das Gesetz zu verstehen. Der Finanzjargon ist verwirrend genug, ohne den juristischen Jargon hinzuzufügen. Hier kommt die Rechtsberatung ins Spiel. Daher sollten Sie einen Schuldneranwalt beauftragen, der Sie vertritt, bevor Sie auf die Klage antworten und andere oben empfohlene Maßnahmen ergreifen.

Die Beauftragung eines Schuldneranwalts verbessert Ihre Chancen, den Inkassoprozess zu gewinnen, erheblich. Dies hängt jedoch von der Kompetenz Ihres Anwalts und den allgemeinen Kenntnissen des Finanzrechtssystems ab.

Es ist daher ratsam, einen Anwalt zu beauftragen, der erschwinglich ist und die unten aufgeführten Qualitätsstandards erfüllt.

Erfahrung

Der juristische Fachjargon kann für unerfahrene Schuldneranwälte, die noch die Grundlagen lernen, verwirrend sein. Erfahrene Anwälte beherrschen jedoch bereits das Rechtssystem und verfügen über ein robustes Netzwerk, das sie zu Ihrem Vorteil nutzen können.

Aus diesem Grund ist es wichtig, einen erfahrenen Anwalt einzustellen, der eine gute Erfolgsbilanz und einen positiven Ruf für seine Zeit in der Branche vorweisen kann.

Ergänzende Rechtsdienstleistungen

Inkassoprozesse integrieren und interagieren oft mit anderen Rechtsbereichen, die nicht mit Finanzen zu tun haben. Beispielsweise kann es im Fall von Paaren, die sich Schulden teilen, das Eherecht berühren.

Es ist entscheidend, dass Ihr Anwalt alle relevanten Rechtsnischen gut versteht und in Sekundenbruchteilen schnelle und genaue Entscheidungen treffen kann. Andernfalls müssen Sie möglicherweise ein Team von Anwälten beauftragen, um alle Gerichtsverfahren zu bearbeiten, was unrealistisch und kostspielig ist.

Gebühren

Es ist verständlich, dass Sie in eine finanzielle Notlage geraten, wenn Sie in eine Inkassoklage verwickelt werden, sodass es möglicherweise nicht möglich ist, hohe Anwaltskosten zu zahlen. Sie brauchen jedoch immer noch einen guten Anwalt, um sicherzustellen, dass Sie den Fall gewinnen. Daher ist es wichtig, einen Kompromiss zwischen Preis und Qualität einzugehen.

Die Idee hier ist, den maximalen Wert für Ihr Geld zu bekommen; nicht unbedingt so viel wie möglich zu sparen. Denken Sie daran:Sie bekommen, wofür Sie bezahlen! Sie sollten Ihre finanzielle Situation berücksichtigen und wie viel Sie sich leisten können, um Anwaltskosten zu zahlen, bevor Sie einen guten Anwalt für Schulden suchen.

Tipp: Sie können den Schuldeneintreiber dazu bringen, Ihre Anwaltskosten zu bezahlen, wenn Sie den Fall abweisen. Darüber hinaus können Sie den Eintreiber dazu bringen, Sie zu entschädigen, wenn Sie eine erfolgreiche Gegenklage einreichen.

Es wird dringend empfohlen, Ihrem Anwalt alle verfügbaren Finanzinformationen offenzulegen, bevor Sie auf die Klage antworten. Es ist besonders wichtig, offen zu legen, ob Sie die Schulden schulden. Transparenz hilft Ihrem Anwalt, die beste Strategie zu entwickeln, um entweder den Fall zu gewinnen oder den Schaden zu minimieren.

Leider vertrauen die meisten Menschen ihren Anwälten nicht genug, um ihnen alles zu sagen, und das kostet sie oft den Fall. Aufgrund der gesetzlichen Verpflichtung Ihres Anwalts zur Wahrung der Kundenvertraulichkeit bleiben Ihre Finanzinformationen vertraulich.

5. Kann ein Gegenanzug helfen?

Wenn Sie den Fall gewinnen, können Sie eine Entschädigung für Ihre Kosten wie Gerichts- und Anwaltskosten verlangen. Sie können jedoch noch einen Schritt weiter gehen und den Kläger dazu bringen, für die gesamten Unannehmlichkeiten aufzukommen, wenn Sie Gründe haben, eine Gegenklage einzureichen. Glücklicherweise ist dies einfacher, als Sie sich vorstellen können.

Inkassounternehmen müssen den Fair Debt Collection Practices Act befolgen. Viele Sammler brechen diese Regeln jedoch oft aus Unwissenheit oder vorsätzlich und setzen auf die mangelnde umfassende Rechtskenntnis ihrer Schuldner.

Reichen Sie eine Gegenklage ein, wenn Sie oder ein Anwalt festgestellt haben, dass das Inkassobüro gegen den Fair Debt Collection and Practices Act verstoßen hat; Möglicherweise können Sie Ihre Anwaltskosten zusätzlich zur Entschädigung von der Agentur erstattet bekommen.

Zu diesen rechtswidrigen Praktiken können gehören:

• Nicht ihre vollständige Identität preisgeben
• Unhöfliche Sprache und unhöfliches Verhalten verwenden. Das Consumer Financial Protection Bureau schützt Sie davor.
• Vor 8:00 Uhr und nach 21:00 Uhr telefonieren
• Ihre Freunde, Verwandten, Arbeitskollegen, Nachbarn und praktisch jeden in Ihren Kreisen anrufen
• Falsche Meldungen an Kreditauskunfteien
• Falsche Angaben zu rechtlichen Schritten machen
• Auferlegung von Zinsen und anderen Gebühren, die nicht Teil der ursprünglichen Vereinbarung waren
• Drohungen mit Körperverletzung

Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, Ihre Gespräche mit Inkassounternehmen aufzuzeichnen, insbesondere wenn sie sich unethisch verhalten. Es ist auch wichtig, diese Aufzeichnungen mit Ihrem Anwalt zu teilen, um einen starken Fall gegen den Sammler zu verfolgen.

6. Insolvenz anmelden ist eine Option

Insolvenz anzumelden ist eine der effizientesten Lösungen, um Schuldeneintreiber loszuwerden. Laut Gesetz müssen alle Inkassotätigkeiten unmittelbar nach der Konkurseröffnung eingestellt werden. Infolgedessen wird die Klage ausgesetzt, während Ihr Insolvenzfall bearbeitet wird.

Obwohl die Insolvenzerklärung eine effiziente Lösung ist, kann sie auch verheerende Auswirkungen auf Ihre Gesamtfinanzen haben. Viele Finanzberater stufen es als das Finanzereignis mit dem größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit ein. Der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit dauert Jahre, und es kann länger als gewöhnlich dauern, sich von einer Insolvenz zu erholen.

Darüber hinaus ist Konkurs in Ihrer Kreditauskunft enthalten. Es kann jahrelang dort bleiben und fällt auf wie ein wunder Daumen. Viele Kreditgeber nehmen es als Warnung, dass Sie kein verantwortungsvoller Kreditnehmer sind. Infolgedessen lehnen die meisten Kreditgeber Ihren Kreditantrag automatisch ab, sobald sie die Insolvenz in Ihrer Kreditauskunft sehen.

Aus all diesen Gründen ist es wichtig, sich ausführlich mit Ihrem Anwalt und Finanzberater zu beraten, bevor Sie Insolvenz anmelden. Es ist interessant festzustellen, dass eine Insolvenzerklärung tatsächlich von Vorteil sein kann, wenn sie strategisch durchgeführt wird. Theoretisch kann es auch eine gute Idee sein, wenn Sie neu anfangen und Schuldeneintreiber vermeiden möchten.

Abschließende Gedanken

Wenn Ihre Gläubiger Sie durch die Justiz jagen, indem sie Inkassoklagen einreichen, nehmen Sie es nicht hin. Stellen Sie sicher, dass Sie antworten, alle wichtigen Finanzunterlagen organisiert aufbewahren und mit Ihrem Anwalt eine erfolgreiche Strategie entwickeln.

Die oben besprochenen Tipps tragen wesentlich dazu bei, Ihre Chancen zu maximieren, die Klage zu gewinnen. Es ersetzt jedoch keine kompetente Vertretung, die Sie durch das komplexe System des Finanzrechts führen kann.