Was sind Junk-Debt-Käufer?

Wenn Sie jemals eine überfällige Rechnung zum Inkasso geschickt bekommen haben, dann sind Sie vielleicht auf einen Käufer von Junk-Schulden gestoßen. Diese Unternehmen kaufen überfällige Forderungen von einem Unternehmen oder Kreditgeber mit der Absicht, die Schulden selbst einzutreiben.

Aber was ist ein Junk-Debt-Buyer und ist es dasselbe wie ein Inkassobüro? In diesem Artikel wird erklärt, was ein Junk-Debt-Käufer ist und welche Auswirkungen diese Unternehmen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben können.

Was ist ein Junk-Debt-Käufer?

Ein Junk-Debt-Käufer ist ein Inkassounternehmen, das überfällige Schulden von Kreditkartenunternehmen kauft. Manchmal kaufen sie sogar Schulden von anderen Inkassobüros. Käufer von Junk-Schulden werden manchmal auch als Käufer von Zombie-Schulden oder Käufer von uneinbringlichen Forderungen bezeichnet.

Angenommen, Sie zahlen Ihre monatlichen Zahlungen nicht mehr mit einer Kreditkarte. Kreditkartenunternehmen versuchen, die Schulden für einen bestimmten Zeitraum einzutreiben.

Aber irgendwann werden sie die Kreditkartenschulden an Schuldenkäufer verkaufen. An diesem Punkt können Sie keine Zahlungsvereinbarung mehr mit Ihrem ursprünglichen Gläubiger treffen und müssen Vereinbarungen mit dem Forderungskäufer treffen.

Käufer von Junk-Schulden kaufen Kreditkartenschulden für ein paar Cent auf den Dollar. Von dort aus müssen sie einen Weg finden, diese Schulden einzutreiben. Käufer von Junk-Schulden verwenden verschiedene Methoden, um Verbraucher dazu zu bringen, Zahlungen für ihre Schulden zu leisten, und diese Methoden sind nicht immer ethisch oder legal.

Käufer von Junk-Schulden kaufen oft Schulden, die verjährt sind, was bedeutet, dass die Schulden rechtlich nicht mehr zurückgezahlt werden müssen. Aber wenn sie den Kreditnehmer davon überzeugen können, auch nur eine kleine Zahlung zu leisten, beginnt die Verjährungsfrist erneut und sie können die Schulden einziehen. Mehr als 90 % der Fälle werden durch Versäumnisurteil gewonnen, weil der Angeklagte nicht vor Gericht erscheint.

Junk Debt Buyers vs. Debt Collectors

Viele Leute verwenden die Begriffe Junk Debt Buyer und Debt Collector synonym, aber sie sind nicht dasselbe. Ein Junk-Debt-Käufer ist ein Unternehmen, das Junk-Schulden mit der Absicht kauft, diese einzutreiben.

Im Vergleich dazu ist ein Inkassounternehmen ein Drittunternehmen, das Schuldenzahlungen für andere Unternehmen einzieht. Käufer von Junk-Forderungen können ihre eigenen Schulden einziehen oder diese Arbeit an ein Inkassobüro auslagern.

Haben Käufer von Junk-Schulden Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie eine Rechnung oder ein Darlehen an das Inkasso senden lassen, wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Käufer von Junk-Schulden können Sie bei den drei großen Kreditauskunfteien melden:Experian, Equifax und TransUnion. Sie sind oft für mehrere Notierungen derselben Schuld verantwortlich, da sie sie an andere Käufer von Junk-Schulden verkaufen.

Zahlungsrückstände und Abbuchungen bleiben nicht für immer in Ihrer Kreditauskunft, aber die meisten bleiben dort bis zu sieben Jahre. Und zahlende Käufer von Junk-Schulden entfernen das negative Zeichen nicht aus Ihrer Kreditauskunft, obwohl sie aktualisiert wird, um zu zeigen, dass Sie Ihre Zahlung getätigt haben.

Möglicherweise können Sie mit einem Junk-Debt-Käufer über eine Pay-for-Delete-Vereinbarung verhandeln. Das bedeutet, dass Sie die Schulden vollständig bezahlen, wenn sie damit einverstanden sind, das Konto aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Es ist jedoch nicht garantiert, dass diese Strategie funktioniert, und Sie sollten die Vereinbarung schriftlich einholen, bevor Sie Zahlungen leisten.

Woher wissen Sie, ob Ihre Schulden verkauft wurden?

Wenn Sie mit einer Rechnung oder Kreditkarte im Rückstand sind, woher wissen Sie, ob die Schulden an einen Käufer von Junk-Schulden verkauft wurden? Leider ist Ihr ursprünglicher Kreditgeber nicht verpflichtet, diese Informationen mit Ihnen zu teilen.

Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht herausfinden werden, dass Ihre Schulden verkauft wurden, bis der Käufer von Junk-Schulden Sie kontaktiert. Das Unternehmen wird Ihnen wahrscheinlich einen Brief zusenden, in dem es Sie darüber informiert, dass es Ihre Schulden übernommen hat.

In diesem Fall dürfen Sie nicht überreagieren. Aber leider wurden die Schulden verkauft, und Sie können nichts dagegen tun. An diesem Punkt ist es vielleicht am besten, mit ihnen zu verhandeln.

Zunächst sollten Sie den Forderungskäufer bitten, Ihre Forderung zu validieren. Dazu müssen Sie dem Inkassobüro einen Schuldbestätigungsbrief zukommen lassen. Wenn die Forderung rechtmäßig ist, wird Ihnen das Unternehmen Unterlagen zukommen lassen, die belegen, dass Sie die ursprüngliche Forderung aufgenommen haben und dass sie berechtigt sind, diese einzutreiben.

Dies ist wichtig, da Käufer von Schrottschulden nach dem Fair Debt Collection Practices Act nicht versuchen können, Schulden einzutreiben, wenn sie nicht nachweisen können, dass Sie die Schulden schulden. Und sie können die Schulden auch nicht in Ihrer Kreditauskunft aufführen.

Woher wissen Sie, ob die Verjährungsfrist abgelaufen ist?

Meldet sich ein Altschuldenkäufer bei Ihnen, sollten Sie auch prüfen, ob die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Wenn die Schulden neu sind, ist die Verjährungsfrist wahrscheinlich noch nicht abgelaufen und Sie haften immer noch für den vollen Betrag.

Aber wenn es sich um eine ältere Schuld handelt, ist es möglich, dass Sie nicht mehr dafür haften. Die Verjährungsfrist kann je nach Wohnort variieren, beträgt aber im Durchschnitt vier bis sechs Jahre.

Leider halten Inkassounternehmen die Verjährungsfrist nicht immer ein und werden Sie weiterhin kontaktieren und versuchen, Sie zur Zahlung zu bewegen. Dies kann zu einem Problem führen, das als Zombie-Schulden bekannt ist.

Zombie-Schulden sind, wenn Sie dachten, Sie hätten ein Schuldenproblem gelöst, aber es taucht im Laufe der Jahre immer wieder auf. Obwohl Sie die Schulden beglichen haben, versuchen die Gläubiger weiterhin, sie einzutreiben.

Wenn ein Inkassounternehmen Sie wegen verjährter Schulden belästigt, sollten Sie jeden Kontakt abbrechen. Sie können Sie wegen der Schulden nicht vor Gericht bringen. Wenn Sie also die Kommunikation einstellen, sollten sie irgendwann aufhören, zu versuchen, die Schulden einzutreiben.

Unterm Strich

Ein Junk-Debt-Käufer ist ein Unternehmen, das Schulden von Kreditgebern und anderen Inkassounternehmen mit dem Ziel kauft, die Schulden einzutreiben. Ein Forderungskäufer kann versuchen, die Zahlungen selbst einzuziehen oder diese Aufgabe an ein anderes Inkassobüro auslagern.

Der Umgang mit Käufern von Junk-Schulden kann eine Herausforderung darstellen, da sie häufig auf unethische Taktiken oder Belästigungen zurückgreifen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechte verstehen, wenn Sie versuchen, mit einem Forderungskäufer zu verhandeln. Wenn Sie sich nicht sicher sind, kann es sich lohnen, sich von einem Anwalt beraten zu lassen.

Und am wichtigsten ist, dass Sie, sobald Sie das Problem gelöst haben, einen Plan entwickeln müssen, um Ihre Finanzen zu verwalten und in Zukunft schuldenfrei zu bleiben. Auf diese Weise werden Sie ein paar Jahre später nicht in der gleichen Situation enden.

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