Wie Sicherheiten funktionieren und Arten von Sicherheitendarlehen

Es kann schwierig sein, sich für ein Darlehen zu qualifizieren, da die Kreditgeber einen Nachweis verlangen, dass Sie es zurückzahlen können. Indem sie Ihnen Gelder anbieten, gehen die Kreditgeber Risiken ein. Wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, ist Ihr Kreditgeber für Ihr Restguthaben am Haken. Um das Risiko zu minimieren, das mit der Kreditvergabe verbunden ist, können Kreditgeber Sie bitten, Sicherheiten für Ihren Kredit zu stellen. Lesen Sie diesen Artikel, um herauszufinden, was Sicherheiten sind und wie sie funktionieren.

Was sind Sicherheiten?

Sicherheiten sind persönliche Vermögenswerte, die in Form von Eigentum vorliegen können und die ein Kreditnehmer als Sicherheit für ein Darlehen verwendet. Indem persönliche Wertgegenstände, Aktien, Anleihen, Immobilien usw. zur Sicherung eines Darlehens hinterlegt werden, verringert das Darlehen das damit verbundene Risiko und bietet dem Darlehensgeber finanziellen Schutz.

Wie funktionieren Sicherheiten?

Wenn Sie ein Darlehen erhalten, wird ein Kreditgeber Sie bitten, eine Art Sicherheit bereitzustellen, die als Rückzahlung dienen kann, falls Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten. Jede Art von Kredit hat unterschiedliche Anforderungen an die Sicherheiten. Bei manchen Krediten, z. B. Hypotheken, wird der mit dem Kredit erworbene Gegenstand jedoch als Sicherheit verwendet.

Wenn Sie in Verzug geraten und das Darlehen nicht zurückzahlen können, kann Ihr Kreditgeber alles beschlagnahmen, was Sie als Sicherheit verwendet haben. Nach der Übernahme Ihres Vermögens wird Ihr Kreditgeber es verkaufen, um den ausstehenden Betrag Ihres Kredits wieder hereinzuholen.

Was sind Pfandkredite?

Ein Sicherheitendarlehen, auch besichertes Darlehen genannt, ist ein Darlehen, das durch eine Art von Sicherheiten garantiert ist. Wenn Sie ein besichertes Darlehen erhalten, bieten Sie ein persönliches Vermögen als Zusicherung, dass Sie die Mittel vollständig zurückzahlen werden. Durch die Bereitstellung von Sicherheiten stimmen Sie zu, Ihrem Kreditgeber die Kontrolle über Ihr Vermögen zu übertragen, falls Sie Ihre Zahlungen nicht leisten.

Ein unbesicherter Kredit hingegen ist nicht durch Sicherheiten abgesichert. Infolgedessen müssen Sie eine sehr starke Kredithistorie haben, um sich zu qualifizieren. Da Sie den Kredit nicht mit einem Privatvermögen absichern, sind unbesicherte Kredite für Kreditgeber deutlich riskanter. Wenn Sie Ihre Zahlungen versäumen und mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, kann Ihr Kreditgeber Ihren ausstehenden Betrag nicht einziehen.

Da besicherte Kredite mit einem geringeren Risiko verbunden sind als unbesicherte Kredite, haben sie auch gewisse Vorteile. Durch die Stellung von Sicherheiten erhält der Kreditnehmer in der Regel bessere Konditionen, darunter höhere Kreditsummen und niedrigere Zinssätze. Diese Kreditoption ist auch für Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit von Vorteil, da das Anbieten von Sicherheiten es oft einfacher macht, sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Arten von Nebendarlehen

Es gibt verschiedene Arten von Pfandkrediten, die Sie erhalten können. Jeder Typ wird für einen anderen Zweck verwendet und hat seine eigenen Begriffe. Hier sind einige der häufigsten Typen.

Hypotheken

Eine Hypothek gilt als besichertes Darlehen, da Sie Ihrem Kreditgeber die Immobilie, die Sie kaufen, als Sicherheit anbieten müssen. Wenn Ihr Kreditgeber Ihnen das Geld gibt, verpfändet er Ihr Eigentum. Sobald Sie die Hypothek vollständig abbezahlt haben, gilt das Pfandrecht als erfüllt und entfernt. Wenn Sie jedoch mit Ihren Hypothekenzahlungen nicht Schritt halten, ermöglicht das Pfandrecht Ihrem Kreditgeber, Ihr Haus zu beschlagnahmen und es zu verkaufen, um seine Verluste auszugleichen.

Autokredite

Ein Autokredit funktioniert ähnlich wie eine Hypothek. Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, stellen Sie das gekaufte Auto als Sicherheit zur Absicherung des Kredits zur Verfügung. Sobald Sie den Kredit abbezahlt haben, gehört das Auto Ihnen, frei und klar. Wenn Sie das Darlehen jedoch nicht zurückzahlen können, kann Ihr Kreditgeber Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen.

Kreditkarten

Obwohl die meisten Kreditkarten ungesicherte Kredite sind, gibt es einige gesicherte Kreditkarten, die zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden können. Gesicherte Kreditkarten werden in der Regel von Personen verwendet, die eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder noch keine Kredithistorie aufgebaut haben, da sie durch eine Bareinzahlung garantiert werden können.

Der Geldbetrag, den Sie bei der Eröffnung Ihres Kontos aufbringen müssen, wird von Ihrem Kreditaussteller auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit und Historie festgelegt. Ihr Kreditlimit – wie viel Sie auf Ihrer Karte aufladen dürfen – ist der Bargeldbetrag, den Sie bei der Eröffnung Ihres Kontos einzahlen.

Besicherte Privatkredite

Ein Privatkredit ist eine Finanzierungsform, die dem Kreditnehmer die Freiheit gibt, die Mittel nach eigenem Ermessen zu verwenden. Es gibt zwar eine Reihe verschiedener Möglichkeiten, wie Sie einen Privatkredit verwenden können, aber einige der gebräuchlicheren sind Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerarbeiten, Autoreparaturen und Krankheitskosten.

Für Personen mit schlechter Bonität kann es schwierig sein, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren. Obwohl es eher ungewöhnlich ist, können Sie in solchen Fällen einen besicherten Privatkredit erhalten. Um das Darlehen abzusichern, müssen Sie einen Vermögenswert anbieten, der den Wert Ihres Darlehensbetrags erreicht oder übersteigt. Ihr Kreditgeber hilft Ihnen bei der Bestimmung, welcher Vermögenswert als Sicherheit verwendet werden kann.

Diese Sicherheiten geben Ihrem Kreditgeber die Gewissheit, dass Sie den Kredit vollständig zurückzahlen werden. Wenn Sie dies jedoch nicht tun, kann Ihr Kreditgeber Ihre Vermögenswerte beschlagnahmen und verkaufen, um die Kosten Ihres Kredits zu decken.

Häufig gestellte Fragen zu Sicherheiten

Wenn es um die Kreditaufnahme geht, können Sicherheiten den entscheidenden Unterschied bei der Bestimmung Ihrer Qualifikation und Ihrer Bedingungen ausmachen. Bevor Sie sich jedoch für ein besichertes Darlehen entscheiden, werfen wir einen Blick auf einige häufig gestellte Fragen.

Was ist der Unterschied zwischen Sicherheiten und Sicherheit?

Obwohl diese Begriffe manchmal fälschlicherweise als Synonyme verwendet werden, gibt es einen Unterschied zwischen Sicherheiten und Sicherheiten. Beides sind Vermögenswerte, die zur Garantie eines Kredits verwendet werden. Wertpapiere sind jedoch insbesondere finanzielle Vermögenswerte wie Aktien und Anleihen.

Wertpapiere sind für den Kreditnehmer vorteilhafter als für den Kreditgeber. Der Grund, warum sie dem Kreditnehmer zugutekommen, liegt darin, dass der Kreditnehmer selbst dann, wenn der finanzielle Vermögenswert zur Besicherung des Kredits verwendet wird, durch die Einnahme von Dividenden davon profitieren kann. Die Annahme von Wertpapieren zur Besicherung eines Darlehens ist für den Kreditgeber riskanter, da der finanzielle Vermögenswert im Laufe der Zeit an Wert verlieren kann.

Was ist eine Sicherheitenschutzversicherung?

Die Sicherheitenschutzversicherung wird verwendet, um einen Vermögenswert zu versichern, der als Sicherheit für einen Kredit verwendet wird. Als Teil des Darlehensvertrags stimmt der Darlehensnehmer in der Regel zu, CPI zu kaufen und den Darlehensgeber als Pfandgläubiger in die Police aufzunehmen. Für den Fall, dass der Vermögenswert beschädigt wird – sagen wir, ein Haus wird überflutet oder ein Auto mit Totalschaden – schützt der CPI den Kreditgeber dann vor finanziellen Verlusten.

Was passiert, wenn ich mit meinem Darlehen in Verzug trete und mein Kreditgeber meine Sicherheiten beschlagnahmt?

Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten und der Vermögenswert, den Sie als Sicherheit gestellt haben, beschlagnahmt wird, verkauft Ihr Kreditgeber den Vermögenswert, um zu versuchen, die Kosten Ihres Darlehens und alle dabei anfallenden Gebühren zurückzuerhalten. Wenn der Verkauf des Vermögenswerts ausreicht, um Ihre Schulden und alle damit verbundenen Gebühren zu begleichen, stellt Ihnen Ihr Kreditgeber die verbleibenden Mittel zur Verfügung. Wenn der Verkauf jedoch nicht genug einbringt, kann Ihr Kreditgeber rechtliche Schritte einleiten, um Sie dazu zu bringen, die Differenz auszugleichen.

In jedem Fall wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich erheblich beeinträchtigt, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Darüber hinaus kann es für Sie schwierig und kostspieliger sein, in Zukunft einen Kredit zu erhalten. Aus diesem Grund sollten Sie sich immer im Voraus an Ihren Kreditgeber wenden, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten können.

Fazit

Sicherheiten sind Vermögenswerte, die Sie zur Absicherung eines Kredits verwenden. Es gibt Ihrem Kreditgeber die Sicherheit, dass Sie das geliehene Geld vollständig zurückzahlen. Kredite, die durch Sicherheiten besichert sind, gelten für Kreditgeber als weniger riskant, da sie Kreditgebern die Befugnis geben, Ihre Vermögenswerte zu beschlagnahmen und zu verkaufen, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen versäumen und mit Ihrem Kredit in Verzug geraten.

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