Versicherungsprämien:Was sie sind und wie sie funktionieren

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Niemand zahlt gerne für eine Versicherung, egal ob Sie eine Lebens-, Kranken-, Auto- oder Eigenheimversicherung abschließen. Diese Richtlinien können Sie jedoch vor großen finanziellen Kopfschmerzen schützen, falls Sie Ihr Auto kaputt machen oder eine schwere Krankheit erleiden. Eine Versicherungspolice bietet Ihnen finanziellen Schutz, falls Ihr Haus durch Feuer, Blitzeinschlag oder andere Katastrophen beschädigt oder zerstört wird.

Die Versicherung ist jedoch nicht kostenlos. Es gibt viele Kosten für den Besitz einer Versicherung, von Selbstbehalten, die Sie zahlen müssen, bevor Ihr Versicherungsschutz in Kraft tritt, bis zu den Zuzahlungen, die Sie beim Besuch Ihres Arztes leisten. Aber die größten Kosten, denen die meisten bei einer Versicherung gegenüberstehen? Die regelmäßigen Prämien, die Kunden zahlen, um ihre Versicherungspolicen aktiv zu halten.

Was ist eine Versicherungsprämie?

Wenn Sie eine Versicherung abschließen, müssen Sie regelmäßig eine Prämie oder Gebühr zahlen. Dies sind die Kosten Ihrer Versicherungspolice.

Ihr Versicherer legt Ihre Prämie fest, bevor Sie Ihre Versicherung abschließen. Sie hängt von mehreren Faktoren und dem Versicherungsschutz ab, für den Sie sich bewerben.

Möglicherweise müssen Sie Ihre Versicherungsprämien jeden Monat, jedes Quartal, alle 6 Monate oder einmal im Jahr bezahlen, je nach dem Zahlungsplan, den Sie mit Ihrem Versicherungsanbieter eingerichtet haben.

Ihre Versicherungsprämie ist die Zahlung, die Sie nach einem festgelegten Zeitplan – vielleicht monatlich, vierteljährlich oder jährlich – für Ihren Versicherungsschutz leisten. Sie zahlen Prämien für Lebens-, Auto-, Hausbesitzer- und Krankenversicherungen.

Faktoren, die Versicherungsprämien beeinflussen

Ihre Gewohnheiten, Ihr Wohnort, die Versicherungssumme, die Sie abschließen, und die Höhe Ihrer Selbstbeteiligung wirken sich alle darauf aus, wie viel Sie an Versicherungsprämien zahlen.

Beispielsweise wird Ihre Lebensversicherung mit einer niedrigeren Prämie ausgestattet, wenn Sie jung und gesund sind. Ihre Kfz-Versicherung enthält eine höhere Prämie, wenn Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung und Unfälle in Ihrer Fahrakte verzeichnet sind.

Sie zahlen auch eine höhere Prämie, wenn Sie eine größere Versicherungspolice abschließen. Zum Beispiel kostet eine Lebensversicherung, die 100.000 $ auszahlt, wenn Sie sterben, weniger als eine, die 500.000 $ auszahlt.

Selbstbehalte sind ebenfalls ein wichtiger Faktor. Dies ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor der Versicherungsschutz Ihres Versicherers einsetzt. Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger Ihre Prämie.

Arten von Versicherungsprämien

Nicht jeder Versicherungsschutz hat die gleiche Art von Prämien. Sie können davon ausgehen, dass die Art und Weise, wie Sie Ihre Prämien für die Krankenversicherung zahlen, anders ist als beispielsweise für die Zahlung der Wohngebäudeversicherung.

Hier sind einige Beispiele für die unterschiedlichen Versicherungsprämien, die Sie möglicherweise jedes Jahr zahlen.

Kfz-Versicherungsprämie

In allen 50 Staaten ist es illegal, ohne Autoversicherungsschutz zu fahren. Wenn Sie auf die Straße gehen möchten, müssen Sie also bereit sein, Kfz-Versicherungsprämien zu zahlen.

Die Höhe Ihrer Prämien hängt jedoch von mehreren Faktoren ab. Wenn Sie ein älteres Auto haben, können Sie die von den Versicherern angebotene Kollisionsdeckung streichen. Die Kaskoversicherung unterstützt Sie bei der Bezahlung der notwendigen Reparaturen an Ihrem Fahrzeug. Wenn Ihr Auto alt ist, ziehen Sie es vielleicht vor, diese Deckung fallen zu lassen und einfach ein neues Fahrzeug zu kaufen, wenn Ihr altes Auto umfangreiche Reparaturen benötigt. Wenn Sie die Kaskoversicherung eliminieren, sinkt Ihre Kfz-Versicherungsprämie.

Wenn Sie eine Autoversicherung mit höherem Selbstbehalt abschließen, sinkt auch Ihre Prämie. Angenommen, Sie schließen eine Autoversicherung mit einem niedrigen Selbstbehalt von 1.000 USD ab. Sie müssten 1.000 US-Dollar aus eigener Tasche bezahlen, bevor Ihre Versicherung einsetzt. Wenn Sie eine Autopolice mit einem Selbstbehalt von 5.000 US-Dollar abschließen, ist Ihre Versicherungsprämie niedriger, da Sie so viel mehr selbst bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung greift .

Sie können auch Ihre Kfz-Versicherungsprämie senken, indem Sie in ein automatisches Alarmsystem investieren, eine saubere Fahrbilanz führen, jeden Monat weniger Kilometer fahren und ein Auto kaufen, das für Autodiebe nicht so attraktiv ist.

Eigenheimversicherungsprämien

Wenn Sie zur Finanzierung des Hauskaufs auf eine Hypothek angewiesen sind, müssen Sie in eine Wohngebäudeversicherung investieren. Das liegt daran, dass Kreditgeber Ihnen ohne diese Versicherung keine Hypothek gewähren.

Aber auch wenn Sie Ihr Eigenheim bar bezahlen – oder Ihre Hypothek abbezahlt haben – sollten Sie in eine Wohngebäudeversicherung investieren. Es zahlt sich aus, wenn Ihr Haus beschädigt oder zerstört wird, und hilft Ihnen beim Wiederaufbau. Sie deckt auch Einbruchdiebstahl ab und übernimmt die Kosten für medizinische Behandlungen, falls jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird.

Wie Sie Ihre Hausratversicherungsprämien bezahlen, hängt davon ab, ob Sie ein Treuhandkonto bei Ihrer Hypothekenbank haben. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie eines dieser Konten erstellen, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Bei einer Treuhandvereinbarung sammeln die Kreditgeber mit jeder Hypothekenzahlung zusätzliches Geld. Dieses Geld wird dann auf ein unverzinsliches Treuhandkonto in Ihrem Namen geleitet. Wenn Ihre Grundsteuern und Hausratversicherungsrechnungen fällig sind, verwendet Ihr Kreditgeber das Geld auf diesen Konten, um diese Zahlungen zu leisten.

Wenn Sie kein Treuhandkonto haben, sind Sie dafür verantwortlich, das Geld für Ihre Hausratversicherungsprämien zu sparen und diese selbst zu zahlen.

Die Höhe der Prämien für Ihre Hausratversicherung hängt von mehreren Faktoren ab. Je mehr Deckung Sie wünschen, desto höher werden natürlich Ihre Prämien. Die Prämien sind auch höher, wenn Ihr Haus größer ist, wenn es älter ist und wenn es in einer Gemeinde mit mehr Wohnungseinbrüchen liegt. Sie können die Prämien Ihres Hausbesitzers senken, indem Sie in Rauchmelder investieren, hagelbeständige Dächer einbauen, ein Haussicherheitssystem installieren und andere Sicherheitsfunktionen hinzufügen.

Lebensversicherungsprämien

Die Prämien für Lebensversicherungen variieren je nach Alter, Gesundheit, Gewicht und Gewohnheiten. Das liegt daran, dass die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass Sie sterben und eine Auszahlung von Ihrem Versicherer erzwingen. Da die Versicherer weniger Risiken eingehen, berechnen sie Ihnen weniger.

Das Gleiche gilt, wenn Sie gesund sind. Je gesünder Sie sind, desto weniger Prämien für die Lebensversicherung müssen Sie erwarten. Wenn Sie beispielsweise nicht übergewichtig sind, ist Ihre Prämie niedriger. Sie zahlen auch weniger, wenn Sie nicht rauchen.

Aber Sie zahlen mehr für die Lebensversicherung, wenn Sie ein Mann sind. Das liegt daran, dass die Versicherer der Ansicht sind, dass Männer einem höheren Sterberisiko ausgesetzt sind, und sie zu einer Auszahlung zwingen.

Krankenversicherungsprämien

Viele Menschen schließen ihre Krankenversicherung über ihren Arbeitgeber ab. Wenn das bei Ihnen der Fall ist, wird der von Ihnen zu zahlende Betrag für diese Versicherung automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen. Sie zahlen weiterhin Prämien, Sie müssen nur nicht die tatsächlichen Zahlungen einreichen.

Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber nicht krankenversichert sind, müssen Sie Ihre Beiträge gemäß dem von Ihrem Versicherungsanbieter festgelegten Zahlungsplan selbst bezahlen.

Eine Möglichkeit, Ihre Krankenversicherungsprämien zu senken, besteht darin, einen HMO-Plan anstelle eines PPO zu wählen. Mit einem PPO können Sie jeden Arzt Ihrer Wahl aufsuchen, ohne vorher eine Überweisung einholen zu müssen. Bei einem HMO arbeiten Sie mit einem Hausarzt zusammen, der Sie dann zu jedem anderen Facharzt überweist, den Sie aufsuchen müssen. Mit einem HMO-Tarif haben Sie weniger Auswahl, weshalb diese Tarife günstiger sind und mit niedrigeren Prämien verbunden sind. Sie können sich auch für ein Gesundheitssparkonto entscheiden.

Auch Ihre Krankenkassenprämien sinken, wenn Sie einen Tarif mit höherem Selbstbehalt wählen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich diese Selbstbeteiligung leisten können, bevor Sie sich für einen solchen Plan entscheiden.

Mieterversicherungsprämie

Wenn Sie ein Haus mieten statt es zu besitzen, brauchen Sie eine Hausratversicherung. Diese Versicherung trägt dazu bei, die Gegenstände in Ihrer Wohnung oder Einheit zu ersetzen, wenn sie zerstört oder beschädigt werden.

Sie könnten denken, dass Sie die Kosten für die Zahlung von Versicherungsprämien für Mieter überspringen können, da Sie glauben, dass Ihr Vermieter Schäden übernimmt. Dies ist ein Mythos. Ihr Vermieter ist für die Reparatur von Schäden am Gebäude selbst verantwortlich, nicht an Ihrer Einheit.

Wenn das Rohr Ihres Nachbarn im Obergeschoss platzt und Ihre Wohnung überflutet, ist Ihr Vermieter für die Reparatur dieses Rohrs verantwortlich. Ihr Vermieter wäre auch für die Reparatur der beschädigten Decke Ihrer Wohneinheit verantwortlich. Ihr Vermieter ist jedoch nicht für den Ersatz von Möbeln oder Geräten verantwortlich, die durch das in Ihre Wohnung eingedrungene Wasser beschädigt wurden.

Versicherungsprämienschwankungen verstehen

Ihre Versicherungsprämien können von Jahr zu Jahr schwanken und abhängig von einer Vielzahl von Faktoren steigen oder fallen.

Vielleicht hatten Sie letztes Jahr einen Autounfall und zwangen Ihren Versicherer, die Schäden an Ihrem Fahrzeug zu bezahlen. In diesem Fall erhöht sich Ihre Autoversicherungsprämie. Vielleicht haben Sie 30 Pfund abgenommen und es Ihrer Lebensversicherung gemeldet. Möglicherweise können Sie eine niedrigere Prämie aushandeln. Wenn Sie Ihrem Haus Wohnraum hinzufügen, kann die Prämie Ihrer Hausbesitzerversicherung steigen.

Manchmal steigen Versicherungsprämien aufgrund von Variablen, auf die Sie keinen Einfluss haben. Ihr Krankenversicherungsanbieter könnte beispielsweise feststellen, dass die Kosten für die Bereitstellung von Versicherungsschutz für seine Kunden gestiegen sind. Um dies auszugleichen, könnte Ihr Versicherer Ihre Krankenversicherungsprämien erhöhen.

So erhalten Sie die niedrigste Versicherungsprämie

Der beste Weg, um die niedrigsten Prämien für eine Versicherungspolice zu erhalten, besteht darin, sich umzusehen. Denn die Prämien der Versicherer können variieren. Glücklicherweise ist es heute einfach, Policen einzukaufen. Sie können einen Großteil der Arbeit online erledigen, indem Sie die Websites der Versicherer besuchen, die Ihr Gebiet abdecken, grundlegende Informationen eingeben und ein Angebot anfordern.

Beachten Sie jedoch, dass das endgültige Angebot dieser Versicherer von der Online-Schätzung abweichen kann. Das liegt daran, dass Versicherer bestimmte Informationen über Sie überprüfen müssen, um Ihnen den genauesten Vorschlag zu unterbreiten. Beispielsweise müssen Lebensversicherungsanbieter einen kurzen medizinischen Test durchführen, um Ihren Gesundheitszustand festzustellen. Autoversicherer überprüfen möglicherweise Ihre Kredithistorie, bevor sie Ihnen eine endgültige Schätzung Ihrer Prämie zukommen lassen.

Nachdem Sie Angebote von Versicherungsunternehmen erhalten haben, prüfen Sie genau, welche Deckung jeder Versicherer anbietet. Eine Autopolice mag wie ein Schnäppchen erscheinen, aber wenn sie nicht die Deckung bietet, die Sie brauchen, könnte sie Ihnen im Falle eines Unfalls finanziell schaden.

Der Mehraufwand beim Policenkauf lohnt sich. Sie möchten nicht zu viel für Ihren Versicherungsschutz bezahlen. Der beste Weg, dies zu vermeiden, ist der Vergleich von Richtlinien.

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¹ Rocket Account ist Ihr Konto, das in Verbindung mit Rocket Mortgage ^® erstellt wurde , Rocket Loans ^® , Rocket Homes ^SM oder Rocket HQ ^SM . Rocket Mortgage ^® , Rocket Homes Real Estate LLC, Rocket Loans ^® und Rocket HQ ^SM sind separate operative Tochtergesellschaften von Rock Holdings Inc. Jedes Unternehmen ist eine separate juristische Person, die durch ihre eigene Management- und Governance-Struktur betrieben und verwaltet wird, wie es der Gründungsstaat und die geltenden gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen erfordern.