Flüssiges Nettovermögen:Was es ist und warum es wichtig ist

Wie viel sind Sie im Moment persönlich wert? Die Frage kann auf viele verschiedene Arten beantwortet werden, je nachdem, welche Vermögenswerte Sie zählen, aber der Schlüssel zur finanziellen Freiheit in Ihrem persönlichen Finanzleben ist die Kenntnis Ihres liquiden Nettovermögens – das heißt, wie viel Geld Sie in „liquiden“ Vermögenswerten haben.

Schenken Sie sich ein Glas etwas Kühles ein, um all diese Informationen über das flüssige Vermögen herunterzuspülen.

Was ist ein flüssiges Nettovermögen?

Das flüssige Nettovermögen ist der Wert Ihrer liquiden Mittel – die Vermögenswerte, die Sie heute in Bargeld umwandeln können – abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten.

Während viele Menschen das „Reinvermögen“ ihres Nachlasses betrachten, ist das Wort Flüssigkeit hier der brauchbare Begriff. Flüssiges Nettovermögen ist der Geldbetrag, auf den Sie schnell zugreifen können, und unterscheidet sich dadurch vom Nettovermögen, das Ihr gesamtes Vermögen darstellt.

Das liquide Nettovermögen ist ein noch wichtigerer Indikator für die finanzielle Stabilität als das Gesamtvermögen, denn es ist buchstäblich das Geld, das Sie heute zur Hand haben könnten, falls Sie es brauchen. Das gibt Ihnen die finanzielle Freiheit, unerwartete Situationen wie eine hohe Arztrechnung oder eine plötzliche Reise zu bewältigen.

Liquid Net Worth-Rechner

Sie fragen sich, wie hoch Ihr liquides Nettovermögen ist? Es ist eigentlich relativ einfach zu berechnen. Die Grundformel lautet:

Flüssige Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten =liquides Nettovermögen

Denken Sie daran, dass Ihr liquides Nettovermögen Immobilien, Rentenkonten, Aktienkonten (wie eine IRA oder Investmentfonds) oder sogar Ihr Auto nicht berücksichtigt, da dies keine Bargeldoptionen sind, die Sie jetzt leicht nutzen können. P>

Der Schlüssel zur Berechnung Ihres liquiden Nettovermögens besteht darin, nur die Vermögenswerte einzubeziehen, die Sie heute gegen Bargeld verkaufen könnten, um ungeplante Ausgaben oder Verpflichtungen zu erfüllen.

So funktioniert es.

Schreiben Sie zuerst Ihre liquiden Mittel auf, die Folgendes beinhalten können:

• Girokonten
• Sparkonten
• Geldmarktkonten
• Einlagenzertifikate
• Schmuck oder Sammlerstücke
• Andere

Fügen Sie sie hinzu. Subtrahieren Sie dann Ihre Verbindlichkeiten:

• Hypotheken
• Kreditkartenschulden
• Persönliche Darlehen
• Studentendarlehen
• Autokredite
• Andere 

Der Rest ist Ihr flüssiges Nettovermögen.

Ein Blick auf das liquide Nettovermögen im Vergleich zum Gesamtnettowert

Nehmen wir an, Ihre Mutter ist schwer krank und lebt weit weg. Sie müssen mit ihr zusammen sein, was bedeutet, dass Sie eine Pause von Ihrem Job einlegen, durch das Land fliegen und Ihren Lebensunterhalt bezahlen, während Sie dort sind. Anstatt diese Rechnungen auf Ihre Kreditkarte zu laden, sollten Sie sie im Voraus bezahlen, was Sie tun können, wenn Ihr liquides Vermögen stark ist.

Sie könnten also anfangen, sich alle Orte anzusehen, an denen sich Ihre Vermögenswerte befinden, wie Ihr Haus, Ihr Auto, Ihr Notsparkonto usw. Aber dann überlegen Sie, welche Sie heute liquidieren könnten, um das Geld für ein Flugticket und eine Miete zu erhalten für eine Wohnung auf Zeit. Sie würden sofort an Ihre Notspareinlagen und uneingeschränkten Aktienkonten oder Investmentfonds denken, nicht an Ihr Auto oder Haus, das nicht einfach sofort zu verkaufen wäre. Hier kommt Ihr liquides Vermögen ins Spiel und deshalb ist es wichtig, einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Ersparnisse verfügbar zu halten, falls und wann Sie ihn brauchen.

Die Bedeutung des flüssigen Nettovermögens

Wie Sie sehen, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie schnell auf Geldmittel zugreifen können, falls Sie in einen Notfall oder eine unerwartete Situation geraten, in der Sie Vermögenswerte liquidieren müssen, um größere Ausgaben zu decken.

Ihre nicht liquiden Vermögenswerte – also diejenigen, die Sie heute nicht einlösen können – würden Ihnen in einer solchen Situation einfach nicht helfen. Denn wenn sich Ihr gesamtes Geld auf „eingeschränkten Konten“ wie Rentenkonten, 529-Konten und anderen langfristigen Sparvehikeln befindet, müssten Sie eine Strafe zahlen, wenn Sie sie heute verkaufen würden.

So verbessern Sie Ihr liquides Nettovermögen

Wir hätten Sie warnen sollen, dass Sie überrascht sein könnten, wie niedrig Ihr liquides Nettovermögen erscheinen könnte, insbesondere wenn Sie fleißig langfristig gespart haben, indem Sie Mietobjekte gekauft oder Geld auf Ihrem 401(k)-Konto angelegt haben.

Tatsächlich könnten Sie schockiert sein, wie viel niedriger es ist als Ihr gesamtes Nettovermögen. Und obwohl beide Arten von Nettovermögen wichtig sind, gibt es, wie Sie sehen, Vorteile, wenn Sie bei Bedarf schnell auf Geld zugreifen können. Betrachten Sie diese Motivation, um einige Verbesserungen vorzunehmen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihr liquides Nettovermögen verbessern können.

Verzögern Sie Ihre Ausgaben

Der beste Weg, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, besteht darin, Ihre Ausgaben zu senken. Es gibt eine Reihe praktischer Möglichkeiten, wie Sie dies tun können, von denen einige weniger schmerzhaft sein können, als Sie erwarten. Hier sind drei Schritte zu unternehmen:

• Erstellen Sie ein Budget : Die einzige Möglichkeit zu wissen, wie viel Sie ausgeben können, besteht darin, zuerst zu wissen, wohin Ihr Geld fließt. Während Sie daran arbeiten, Ihr liquides Nettovermögen zu erhöhen, ist es eine großartige Zeit, um herauszufinden, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben sorgfältig, finden Sie dann heraus, wie viel Sie sowohl für das Wesentliche als auch für das Unwesentliche ausgeben, und sehen Sie, wo Sie sparen können. Wenn Sie ein Budget erstellen, können Sie sehen, wie viel Sie beispielsweise für Kleidung oder Essen zum Mitnehmen ausgeben können, und gleichzeitig sicherstellen, dass Sie auch zu Zielen wie Notfallsparen, Altersvorsorge und sogar einer Anzahlung oder Urlaubskasse beitragen.

• Erstellen Sie ein wöchentliches Ausgabenbudget: Sobald Sie Ihr Gesamtbudget festgelegt haben, berechnen Sie, wie viel Sie jede Woche für Unwesentliches ausgeben können. Zu wissen, dass Sie zum Abendessen gehen oder ein neues Paar Schuhe kaufen können (aber nicht beides!), wird Ihnen helfen, die ganze Woche über vernünftigere Entscheidungen zu treffen. Und Sie könnten sich entscheiden, beides nicht zu tun, und dieses Geld dann am Ende des Monats einer Urlaubskasse oder einer größeren Verschwendung zuweisen.

• Mit Bargeld bezahlen: Es ist allzu einfach, Artikel den ganzen Monat über aufzuladen und dann mit einer überraschenden Summe konfrontiert zu werden, wenn die Rechnungen fällig werden. Dort sollten Sie sich auf Ihr Budget beziehen, um zu sehen, wie viel Sie für jede Werbebuchung ausgeben sollten, und Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass Sie es nicht überschreiten. Wenn Sie beispielsweise 100 US-Dollar pro Woche für Lebensmittel bereitgestellt haben, legen Sie dieses Geld in Bargeld und tragen Sie es in einem speziellen Umschlag. Sobald das Geld aufgebraucht ist, sind die Ausgaben für Lebensmittel für die Woche erledigt.

Schulden abzahlen

Schulden können Sie in vielerlei Hinsicht belasten. Es kann Ihr Budget torpedieren, weil Sie am Ende noch mehr Geld für Zinsgebühren ausgeben, und die mentale Energie zu wissen, dass diese Rechnungen auf Sie warten, kann anstrengend sein. Deshalb ist es eine großartige Strategie, Schulden mit dem Ziel der Tilgung abzubauen. Hier sind drei praktische Möglichkeiten, Schulden schnell abzuzahlen:

• Schulden konsolidieren : Manchmal kann die schiere Fülle an Rechnungen überwältigend sein. Die Schuldenkonsolidierung, indem Sie alle Ihre Zahlungen wie bei einem Privatdarlehen in ein Instrument bündeln, kann die Verwaltung erleichtern. Das bedeutet, dass Sie nur eine Rechnung pro Monat bezahlen müssen, anstatt mehrere, und es kommt normalerweise mit einer festgelegten Amortisationszeit, was bedeutet, dass Licht am Ende des Tunnels ist.

• Mikroziele erstellen: Eine riesige Summe scheint unmöglich auszuzahlen, aber Sie werden überrascht sein, wie viel besser Sie sich fühlen, wenn Sie anfangen, Fortschritte zu machen. Werfen Sie einen Blick auf Ihr Budget und finden Sie einen Ort, an dem Sie sparen und geloben können, diesen Betrag zu Ihren Schulden beizutragen. Wenn Sie sich beispielsweise entscheiden, keine Speisen mehr zum Mitnehmen zu bestellen, können Sie mindestens 50 US-Dollar pro Woche sparen. Über einen Monat, der sich schnell summiert, um eine schöne Delle in einer Rechnung zu hinterlassen, die sonst unüberschaubar aussehen könnte.

• Wählen Sie die „Schneeball“- oder „Lawinen“-Methode: Dies sind lustige Begriffe, um zwei verschiedene Methoden zur Schuldentilgung zu beschreiben. Bei der ersten, der Schneeballmethode, leisten Sie Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden und zahlen dann so viel, wie Sie sich leisten können, auf Ihre kleinste Rechnung. Das bedeutet, dass Sie bald alles bezahlen und nicht mehr an diese bestimmte Rechnung denken müssen. Bei der Avalanche-Methode tust du dasselbe, indem du für alles ein Minimum zahlst, aber dann streichst du deine Rechnung mit dem höchsten Zinssatz weg, um diese zuerst loszuwerden.

Erhöhen Sie Ihre Ersparnisse

Es mag unmöglich erscheinen, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, besonders wenn Sie mit Rechnungen und Schulden zu tun haben, aber es kann einfacher sein, als Sie denken. Hier sind ein paar praktische Möglichkeiten, Geld zu sparen und diese Ersparnisse jeden Monat aufzubauen.

• Eröffnen Sie ein separates Sparkonto :Wenn Sie Geld auf Ihrem Girokonto haben, können Sie es viel einfacher ausgeben. Wenn Sie ein separates Konto haben, werden Sie nicht sehen, dass sich diese Summe ansammelt, was es viel unwahrscheinlicher macht, dass Sie versucht sind, es anzuzapfen. Sie können sogar mehrere Sparkonten haben, beispielsweise für Ihre Notfallkasse, eine Anzahlungskasse und eine Urlaubskasse. Während der Notfallfonds Ihr liquides Vermögen direkt erhöht, bedeutet das Sparen für andere große Dinge, anstatt sie auf Ihre Kreditkarte zu legen, dass Sie weniger wahrscheinlich Schulden machen, die Ihr Vermögen langfristig beeinträchtigen.

• Starten Sie ein nebenbei : Eine gute Möglichkeit, mehr Geld zu sparen, besteht darin, mehr Geld zu verdienen. Und während eine Gehaltserhöhung oder ein neuer Job möglicherweise nicht in Sicht sind, können Sie mit dem Beitritt zur Gig Economy relativ leicht mehr Geld verdienen. Sie können sich entscheiden, mit Hunden spazieren zu gehen, Lebensmittel auszuliefern oder Kinder zu unterrichten oder zu babysitten. Oder Sie können eine schöne Summe verdienen, indem Sie einfach Ihren Schrank und Ihre Schränke ausräumen und überschüssige Artikel auf einer der vielen verfügbaren Wiederverkaufsplattformen verkaufen. Leiten Sie dann das gesamte Geld, das Sie verdienen, zu Ihren Ersparnissen und beobachten Sie, wie Ihr liquides Vermögen wächst.

• Automatische Zahlungen einrichten: Du kennst den Ausdruck „bezahle dich zuerst“. Das ist einfacher, wenn das Geld überhaupt nicht auf Ihren Gehaltsscheck trifft. Sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung oder sogar Ihrer Bank über die Einrichtung eines Systems, bei dem ein Teil Ihres Geldes direkt auf ein Konto geht und nicht auf Ihren Gehaltsscheck oder Ihre direkte Einzahlung. Aus den Augen ist wirklich aus dem Sinn, und es wird dazu beitragen, Ihre Ersparnisse und damit Ihr liquides Vermögen zu stärken.

Das Endergebnis des flüssigen Nettovermögens

Es ist wichtig, Ihr Nettovermögen zu kennen, aber es ist ebenso wichtig, Ihr flüssiges Nettovermögen zu trennen, da dies die Zahl ist, die in Ihrem täglichen Leben zählt. Es ermöglicht Ihnen, auf Notfälle oder unerwartete Ausgaben zu reagieren, ohne Ihr persönliches finanzielles Wohlbefinden durch die Aufnahme von Schulden zu opfern.

Fragen Sie sich, wie Sie anfangen können, Ihr liquides Nettovermögen zu steigern? Erstellen Sie ein Rocket-Konto ¹ noch heute, um Ihnen beim Aufbau Ihrer finanziellen Zukunft zu helfen und Sie auf den Weg zur finanziellen Freiheit zu bringen.

¹ Rocket Account ist Ihr Konto, das in Verbindung mit Rocket Mortgage ^® erstellt wurde , Rocket Loans ^® , Rocket Homes ^SM oder Rocket HQ ^SM . Rocket Mortgage ^® , Rocket Homes Real Estate LLC, Rocket Loans ^® und Rocket HQ ^SM sind separate operative Tochtergesellschaften von Rock Holdings Inc. Jedes Unternehmen ist eine separate juristische Person, die über ihre eigene Management- und Governance-Struktur betrieben und verwaltet wird, wie es der Gründungsstaat und die geltenden gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen erfordern.“