7 kreative Strategien zur Rückzahlung von Studienkrediten

Amerikas College-Studenten erhalten bei ihrem Abschluss mehr als nur ein Diplom. Sie erhalten auch einen massiven Weckruf. Die durchschnittliche Studentendarlehensschuld für Hochschulabsolventen im Jahr 2018 hat einen Höchststand von mehr als 30.000 $ erreicht, die alle innerhalb von 10 Jahren nach dem Abschluss zurückgezahlt werden müssen.

Da jede College-Schuldensituation anders ist, haben wir eine Liste mit sieben intelligenten Strategien zur Rückzahlung von Studentendarlehen für alle Einkommensstufen und Budgets zusammengestellt, von einer App, die Ihr Kleingeld spart, bis hin zu Anlagestrategien, die Sie dafür belohnen, dass Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen zu schnell.

1. Fragen Sie nach einem etwas anderen Geburtstagsgeschenk

Bringen Sie Familie und Freunde in Ihren Kampf ein, um sich von den College-Schulden zu befreien. Die Websites LoanGifting und Gift of College sind Crowdfunding-Sites für Studenten, die versuchen, Kredite zurückzuzahlen. Du erstellst ein Profil, erstellst einen überzeugenden Pitch – „Wenn du wirklich wissen willst, was ich mir zu meinem Geburtstag und Weihnachten, Hanukkah und dem Tag des Baums wünsche, dann denke bitte an das Geschenk, das mir immer wieder gegeben wird:Mir zu helfen, mein Studentendarlehen zurückzuzahlen!“ — und teilen Sie den Link per E-Mail oder über soziale Medien.

Das Coole an diesen Websites ist, dass das Geld direkt beim Kreditgeber eingezahlt wird, sodass es keinen Zweifel daran gibt, ob der frischgebackene Hochschulabsolvent das Geld für ein neues Telefon ausgeben wird.

2. Holen Sie sich Glück in einer Spielshow

Würden Sie glauben, dass es auf TruTV eine Spielshow mit dem Titel „Paid Off“ gibt, in der alle Teilnehmer College-Absolventen sind, die mit großen Mengen an Studentenschulden belastet sind? (Glaube es). Bewerben Sie sich für die Show, gewinnen Sie drei Runden mit Trivia-Fragen und Sie könnten Ihre gesamten Schulden tilgen lassen. Eine junge Dame hat 62.000 $ gelöscht.

3. Profitieren Sie von guter Kreditwürdigkeit

Staatlich finanzierte Studentendarlehen sind die Sonderlinge der Kreditvergabewelt, denn die Konditionen des Darlehens haben nichts mit Ihrer Kreditwürdigkeit zu tun. Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit (Ausfälle und verspätete Zahlungen) werden die gleichen Zinssätze für staatliche Studentendarlehen angeboten wie Personen mit einwandfreier Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie das Glück haben, nach dem Abschluss noch eine gute Kreditwürdigkeit zu haben, können Sie diese staatlichen Studentendarlehen möglicherweise refinanzieren und einen besseren Zinssatz erhalten, sagt Annette Clearwaters, Präsidentin von Clarity Investments + Planning LLC. Banken wie SoFi und First Republic erlauben Menschen mit Kreditwürdigkeiten über 650, einen Bundeskredit aufzunehmen und ihn im Grunde genommen in einen privaten Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz oder mehr Zeit für die Rückzahlung umzuwandeln.

"Diese Kreditgeber suchen sich im Grunde genommen die guten Kreditrisiken aus dem Studentendarlehenspool heraus", sagt Clearwaters.

Der einzige Vorbehalt besteht darin, dass bei der Refinanzierung eines Bundesdarlehens einige der Vorteile und Schutzmaßnahmen staatlich unterstützter Darlehen verfallen, einschließlich der Option, einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan zu erstellen oder sich für einen Darlehenserlass durch bestimmte Stellen im öffentlichen Dienst zu qualifizieren.

4. Aufrunden und sparen

Wenn Sie einen Latte im Wert von 4,87 $ kaufen und mit fünf Spots bezahlen, was passiert dann mit diesen 13 Cent Wechselgeld? Es könnte im Trinkgeldglas des Baristas landen (oder du nicht). großzügig?), aber es könnte auch für immer in Ihren Couchkissen verschwinden.

Es gibt zwei raffinierte Apps, ChangEd und Qoins, die automatisch alle Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar aufrunden und dann das vergessene Wechselgeld verwenden, um Ihre Studiendarlehensschulden zu begleichen. Beide Dienste haben eine monatliche Abonnementgebühr zwischen 1 und 2 US-Dollar, aber der Rest des Geldes wird direkt an den Kreditgeber überwiesen, sodass Sie ihn nie verpassen werden.

Eine andere App namens Pickpocket verfolgt einen etwas anderen Ansatz zum automatischen Sparen, indem sie Ihnen 5 oder 10 Prozent für jeden ausgegebenen Dollar in Rechnung stellt und dieses Geld umleitet, um Ihre Studentendarlehen abzuzahlen. Dieser verlangt auch eine monatliche Abonnementgebühr.

5. Lassen Sie sich für einen guten Zweck bezahlen

Der Shared Harvest Fund verbindet Kreditnehmer mit gemeinnützigen Organisationen für bezahlte Auftritte, die direkt zur Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen verwendet werden. Alles, was Sie tun müssen, ist, ein Mitgliedsprofil zu erstellen, Ihre Fähigkeiten und Berufserfahrung zu beschreiben, die Anliegen aufzulisten, für die Sie sich begeistern, und die Plattform erledigt den Rest. Erwarten Sie nicht, dass Sie für jeden Auftritt viel Geld bezahlen, aber Sie werden die doppelte Befriedigung haben, zu wissen, dass Sie etwas beitragen und gleichzeitig Schulden abbauen.

6. Finden Sie heraus, ob Ihr Unternehmen Ihnen helfen wird

Die Arbeitslosenquote ist niedrig, was bedeutet, dass Arbeitgeber um einen schrumpfenden Pool an qualifizierten Kandidaten kämpfen. Wenn Sie das Glück haben, einige ernsthaft nachgefragte Fähigkeiten zu besitzen, teilen Sie potenziellen Chefs mit, dass der Vorteil, den Sie wirklich in Ihrem Beschäftigungspaket sehen möchten, nicht eine kostenlose Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder Gleitzeit am Freitag ist, sondern entsprechende Beiträge für Ihren Schüler Kreditschulden.

Arbeitgeberbeiträge zu Studentendarlehen sind immer noch ziemlich selten, nur 4 Prozent der US-Unternehmen bieten irgendeine Art von Rückzahlungsvorteil an. Aber laut der Crowdfunding-Website LoanGifting, die auch einen Beitragsplan für Arbeitgeber anbietet, geben 60 % der Arbeitnehmer mit Studentendarlehen der Schuldenhilfe Vorrang vor Gesundheitsleistungen oder einem 401(k).

Das Finanzdienstleistungsunternehmen Fidelity bietet jetzt einen Service für Arbeitgeber an, die die Rückzahlung von Krediten als Vergünstigung anbieten möchten, um Top-Talente anzuziehen. Laut CNBC haben sich mindestens 25 große Firmen angemeldet.

7. Machen Sie keine doppelten Zahlungen – investieren Sie das zusätzliche Geld

Ein paar glückliche Absolventen sind in der beneidenswerten Position, genug Geld zu verdienen, um ihre monatlichen Studiendarlehenszahlungen zu verdoppeln und die Schulden in der Hälfte der Zeit abzuzahlen. Oberflächlich betrachtet sieht das sehr schlau aus, da Sie Tausende von Dollar an Zinsen sparen, wenn Sie den Kredit früher zurückzahlen.

David Marotta von Marotta Wealth Management empfiehlt jedoch, nur die monatliche Mindestzahlung für das Studentendarlehen zu leisten, selbst wenn Sie es sich leisten können, mehr beiseite zu legen. In einem Blogbeitrag (mit Charts!) plädiert er überzeugend dafür, überschüssiges Geld an der Börse zu investieren. Grundsätzlich sollte die langsame Rückzahlung Ihrer Schulden über 10 Jahre bei gleichzeitiger Investition in den Aktienmarkt zu weitaus höheren Einnahmen führen, als zuerst den Kredit abzuzahlen und dann zu investieren.