Zählen Studiendarlehen steuerlich als Einkommen?

Wenn Sie Ihre Steuern jedes Jahr einreichen, zahlen Sie Einkommenssteuer auf Ihr Einkommen. Wenn Sie Studiendarlehen aufgenommen haben, um die Schule zu bezahlen, fragen Sie sich vielleicht:„Zählen meine Studiendarlehen als Einkommen?“ Glücklicherweise lautet die kurze Antwort nein. In den meisten Fällen erhöhen Ihre Studiendarlehen Ihre Steuerrechnung nicht, aber sie können sich auf andere Weise auf Ihre Steuern auswirken.

Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, wie sich Studiendarlehen sowie Stipendien, Beihilfen und finanzielle Unterstützung auf Ihre Steuern auswirken können.

Werden Studiendarlehen als Einkommen betrachtet?

Da Sie Ihre Studiendarlehen (staatlich und privat) in der Regel vollständig zuzüglich Zinsen zurückzahlen müssen, betrachtet der IRS dies als Schulden und nicht als Einkommen. Wenn jedoch einige oder alle Ihrer Studiendarlehensschulden erlassen werden, kann der erlassene Betrag als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet werden.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, berücksichtigt ein Kreditgeber Ihre Studiendarlehensschulden zum Zwecke der Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses (DTI). Es wird berechnet, indem Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr Bruttoeinkommen dividieren – Ihr Gesamteinkommen vor Abzug von Abzügen und Steuern. Wenn Ihre monatlichen Schulden 1.000 $ und Ihr Bruttoeinkommen 2.000 $ beträgt, beträgt Ihre DTI-Quote 50 %.

Ihr DTI-Verhältnis ist wichtig, da Kreditgeber es verwenden, um festzustellen, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren und es sich leisten können, einen Kredit zurückzuzahlen. Wenn Sie beispielsweise ein Hypothekendarlehen beantragen, verlangen die Kreditgeber in der Regel eine DTI-Quote von 43 % oder weniger. Wenn Ihr Verhältnis höher ist, kann dies Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung verringern.

Sind Studiendarlehen steuerpflichtig?

Wenn alle Ihre Studiendarlehensschulden zurückgezahlt sind, müssen Sie sich keine Gedanken über die Zahlung von Steuern auf Ihre Studiendarlehen machen, da der IRS nur das Einkommen besteuert, keine Schulden. Wenn Ihr Studiendarlehen ganz oder teilweise gekündigt wird, müssen Sie jedoch möglicherweise Steuern auf den erlassenen Betrag zahlen.

Erlass von Studentendarlehen

Wenn Sie ein bundesstaatliches Studentendarlehen haben, können Sie sich über einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan, das Public Loan Service Forgiveness Program (PSLF) oder das Teacher Loan Forgiveness Program (TLFP) für den Erlass des Studentendarlehens qualifizieren.

• Einkommensorientierte Rückzahlungspläne: Die Bundesregierung bietet einkommensabhängige Zahlungspläne mit einer Laufzeit von 20 bis 25 Jahren an. Wenn das Programm endet, wird Ihr verbleibendes Darlehensguthaben erlassen.
• Programm zum Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst: Wenn Sie für eine Regierung oder eine gemeinnützige Organisation arbeiten, können Sie sich nach 120 „qualifizierenden“ Zahlungen für einen Erlass qualifizieren.
• Vergebungsprogramm für Lehrerdarlehen: Nachdem Sie fünf Jahre lang in Vollzeit an einer Schule mit niedrigem Einkommen unterrichtet haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Erlass von bis zu 17.500 US-Dollar für direkte Bundesdarlehen (nicht subventioniert oder subventioniert).

Steuerfreier Erlass von Studentendarlehen

Wenn Sie in den PSLF- oder TLF-Programmen eingeschrieben sind, müssen Sie keine Steuern auf den erlassenen Betrag zahlen – der IRS betrachtet ihn nicht als Einkommen.

Erlass von steuerpflichtigen Studentendarlehen

Kreditnehmer, die in 20- bis 25-jährige einkommensabhängige Rückzahlungspläne eingeschrieben sind, müssen normalerweise Steuern auf den erlassenen Betrag in dem Steuerjahr zahlen, in dem die Stornierung erfolgt. Der Kongress verabschiedete jedoch letztes Jahr ein Gesetz, um gekündigte Studentendarlehensschulden (bundesstaatlich und privat) bis Ende 2025 von Bundessteuern zu befreien.

Da es keine Garantie gibt, dass der Kongress die Bundessteuererleichterungen für erlassene Beträge über 2025 hinaus verlängert, ist es eine gute Idee, einen Plan zu erstellen, um die Steuerrechnung für Ihre erlassenen Studentendarlehensschulden zu decken. Auf diese Weise werden Sie nicht von einer riesigen Steuerrechnung überrascht, wenn ein großer Betrag Ihres Kreditsaldos erlassen wird.

Staatliche Steuern und Erlass von Studentendarlehen

Während Sie möglicherweise keine Bundessteuern auf Ihre gekündigten Studentendarlehensschulden zahlen müssen, sind Sie möglicherweise für die Zahlung staatlicher Steuern verantwortlich. Da die Steuergesetze von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sind, sollten Sie sich bei einem Steuerberater in Ihrer Nähe erkundigen, ob Ihr erlassenes Guthaben als steuerpflichtiges Einkommen gilt.

Stipendien und Zuschüsse

Schulen, Einzelpersonen und Organisationen bieten oft Stipendien oder Zuschüsse auf der Grundlage von Verdiensten oder finanziellen Bedürfnissen an. Beides gilt als Schenkung – im Gegensatz zu Studiendarlehen müssen Sie diese nicht zurückzahlen. Wenn Sie einen erhalten, wird der erhaltene Betrag nicht besteuert, wenn Sie aktiv einen Abschluss anstreben und die Mittel für Folgendes verwenden:

• Studiengebühren und Gebühren
• Lehrbücher
• Vorräte
• Obligatorische Ausrüstung 

Ihre Stipendien- und Zuschussmittel werden jedoch besteuert, wenn Sie zusätzliche Mittel verwenden für:

• Reisen
• Unterkunft und Verpflegung
• Sonderausstattung
• Sonstige persönliche Ausgaben

Außerdem müssen Sie möglicherweise Steuern zahlen, wenn Sie ein Stipendium oder eine Zuwendung als Gegenleistung für Forschung, Lehre oder die Erbringung anderer Dienstleistungen erhalten. Eine Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie Dienstleistungen erbringen, um ein Stipendium oder eine Zuwendung durch das Stipendienprogramm für Gesundheitsberufe der Streitkräfte oder das Stipendienprogramm des National Health Service Corps zu erhalten.

Unterrichtsbeihilfe des Arbeitgebers

Einige Arbeitgeber bieten Studienbeihilfe als Sozialleistung an. Wie Studiendarlehen, Stipendien und Zuschüsse können sich diese Vorteile auf Ihre Steuern auswirken. Der IRS erlaubt derzeit einem Arbeitgeber, bis zu 5.250 $ pro Jahr zu Ihrer Ausbildung beizutragen, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre Steuern hat.

Die Höhe der Leistungen, die Sie darüber hinaus bezogen haben, muss jedoch in Ihr Bruttoeinkommen eingerechnet werden.

Steuervorteile für die Rückzahlung von Studiendarlehen

Wenn Sie Ihre Studiendarlehen zurückzahlen, können Sie sich für einen Zinsabzug für Studiendarlehen von bis zu 2.500 USD pro Jahr qualifizieren. Um sich für diesen Abzug zu qualifizieren, können Sie nicht als unterhaltsberechtigt geltend gemacht werden. Um es einzureichen, müssen Sie über ein 1098-E-Steuerformular verfügen. Ihr Studentendarlehensverwalter sendet Ihnen normalerweise dieses Formular per Post oder E-Mail zu. Alternativ können Sie das Formular auch von der Website herunterladen.

Verwendung von Studentendarlehen als Einkommen für andere Zwecke

Bei der Beantragung eines Darlehens oder einer Kreditkarte berücksichtigt ein Kreditgeber neben Ihrer DTI-Quote auch Ihr Einkommen. Generell gilt:Je mehr Einkommen Sie haben, desto größer sind Ihre Chancen auf eine Kreditzusage. Wenn also Studentendarlehen als Einkommen gezählt würden, wäre dies für Kreditnehmer von Vorteil.

Leider sehen Online-Kreditgeber, Banken und Kreditkartenaussteller Studentendarlehen als Schulden an.

Wenn Sie jedoch die für Ihre Bildungsausgaben erhaltenen Mittel als Einkommen verwenden möchten, können einige Kreditgeber Stipendien oder Zuschüsse als Einkommen betrachten. Um festzustellen, ob dies der Fall ist, wenden Sie sich an den Kreditgeber, von dem Sie versuchen, Geld zu leihen. Derzeit wird dies nicht von Rocket Mortgage ^® angeboten .

Fazit:Studiendarlehen zählen nicht als Einkommen

Wenn Sie Ihre Steuererklärung abgeben, zählen Ihre Studiendarlehen steuerlich nicht als Einkommen. Sie können jedoch für die Zahlung von Steuern verantwortlich sein, wenn Ihr Studentendarlehen ganz oder teilweise erlassen wird. Stipendien und Zuschüsse zählen ebenfalls nicht als Einkommen, solange sie für Studiengebühren, Schulmaterial und Lehrbücher verwendet werden.

Wenn Sie mit der Rückzahlung Ihres Studiendarlehens begonnen haben, vergessen Sie nicht, den Zinsabzug für das Studiendarlehen in Ihrer Steuererklärung geltend zu machen. Es kann helfen, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken.

Ist Ihre monatliche Studienkreditrate zu hoch? Sie können sich für einen niedrigeren Zinssatz und eine monatliche Zahlung qualifizieren, wenn Sie es refinanzieren. Um mehr zu erfahren, lesen Sie unseren Artikel zur Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen.