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So entfernen Sie abfällige Artikel aus Ihrer Kreditauskunft

Eine abwertende Note kann Ihre Kreditauskunft und folglich Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen. Beides sind wichtige Überlegungen, wann immer Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, daher ist es wichtig zu verstehen, was Ihrer Kreditwürdigkeit schadet.

Während nahezu jeder negative Punkt in Ihrer Kreditauskunft als abwertend angesehen wird, gibt es mehrere Unterscheidungen, die für jeden Typ gemacht werden müssen.

Informieren Sie sich über die Grundlagen von abwertenden Kennzeichen und wie sich jede Art auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Dann können Sie entscheiden, wie Sie am besten vorgehen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen.

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, profitieren Sie von besseren Zinssätzen und größeren Kreditlimits. Um dorthin zu gelangen, müssen Sie abwertende Gutschriften loswerden, also lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie wissen müssen.

Was ist eine abwertende Marke?

Eine abfällige Markierung bezieht sich auf alle negativen Elemente, die in Ihren Kreditauskünften von Experian, Equifax und TransUnion aufgeführt sind.

Teilnehmende Unternehmen wie Kreditkartenunternehmen, Kreditgeber, Hypothekendienstleister und Telefonanbieter melden diese Informationen an die drei großen Kreditauskunfteien.

Die meisten abfälligen Noten bleiben bis zu sieben Jahre lang auf Ihren Kreditauskünften. Einige sind jedoch schwerwiegender und können bis zu zehn Jahre ab dem Datum der letzten Aktivität des Kontos andauern.

Es ist wichtig, die verschiedenen Arten von abfälligen Markierungen zu verstehen, damit Sie wissen, wie Sie in Zukunft vermeiden können, Ihrer Kreditauskunft neue hinzuzufügen.

Hier ist ein Überblick über einige der häufigsten Arten von abfälligen Markierungen. Wir zeigen Ihnen dann genau, wie Sie sie in Ihrer Kreditauskunft finden, damit Sie genau wissen, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte.

Zahlungsverzug

Das vielleicht häufigste abwertende Zeichen, das Sie auf Ihrer Kreditauskunft haben können, ist eine verspätete Zahlung. Ein Gläubiger kann verspätete und versäumte Zahlungen 30 Tage nach Fälligkeit melden. Versäumte Zahlungen bleiben normalerweise bis zu sieben Jahre ab dem Datum der ersten rückständigen Zahlung in Ihrer Kreditauskunft.

Eine versäumte Zahlung wird alle 30 Tage auf einen höheren Schweregrad hochgestuft. So können Sie auch verspätete Zahlungen, die 60, 90 oder sogar 120 Tage verspätet sind, als Teil Ihres Zahlungsverlaufs sehen. Je 30 Tage Zahlungsverzug sinkt Ihre Kreditwürdigkeit weiter.

Sammlungen

Sobald ein Gläubiger ein Konto ausgebucht hat, wird es steuerlich als Verlust abgeschrieben und für ein paar Cent pro Dollar an ein Inkassobüro verkauft. Dies geschieht normalerweise, nachdem die Schulden 120 Tage überfällig sind, und führt dazu, dass ein Inkassokonto in Ihrer Kreditauskunft vorhanden ist.

Insolvenz

Wenn Sie in den letzten Jahren in Konkurs gegangen sind, wird dies in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Es ist Teil des Kompromisses, um einen großen Teil Ihrer Schulden zu erlassen. Eine Insolvenz nach Kapitel 13 bleibt in der Regel bis zu sieben Jahre ab Ihrem Anmeldedatum in Ihrer Kreditauskunft. Ein Konkurs nach Kapitel 7 bleibt in der Regel zehn Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.

Steuerpfandrecht

Tax Liens treten auf, wenn Sie Ihre Steuern nicht zahlen. Der IRS stellt normalerweise ein Bundessteuerpfandrecht gegen Ihr Eigentum. Leider kann ein unbezahltes Steuerpfandrecht auf unbestimmte Zeit auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben (und zu anderen schwerwiegenden Konsequenzen wie Lohnpfändung führen). Ein bezahltes Steuerpfandrecht kann bis zu sieben Jahre nach Einreichung auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Zwangsvollstreckung

Eine Zwangsvollstreckung tritt ein, wenn Sie mit den Hypothekenzahlungen für Ihr Eigenheim ernsthaft in Verzug geraten.

Der genaue Zeitplan für die Zwangsvollstreckung Ihres Hauses durch die Bank hängt von Ihrem Kreditvertrag ab. Es beginnt jedoch in der Regel zwischen drei und sechs Monaten, nachdem Sie zum ersten Mal mit fehlenden Zahlungen begonnen haben. Dann bleibt es bis zu sieben Jahre ab dem Einreichungsdatum in Ihrer Kreditauskunft.

Zivilurteil

Wenn Sie jemals einen Zivilprozess verloren haben, der dazu führte, dass Sie dem Kläger eine Schuld schulden, dann haben Sie wahrscheinlich ein Zivilurteil über Ihre Kreditauskunft.

Ein bezahltes Zivilurteil kann bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Ein unbezahltes Zivilurteil kann um weitere sieben Jahre verlängert werden. In einigen Bundesstaaten könnte es auf unbestimmte Zeit verlängert werden.

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So finden Sie abfällige Zeichen in Ihrer Kreditauskunft

Um herauszufinden, welche Abwertungsmarken derzeit aktiv sind, müssen Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft bei jeder der großen Kreditauskunfteien bestellen. Verschiedene Kreditgeber können Informationen nur an bestimmte Kreditauskunfteien melden, daher ist es wichtig, alle drei zu erhalten. Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ermöglicht es Ihnen, alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei anzufordern.

Nachdem Sie Ihre Kreditauskünfte heruntergeladen haben, durchsuchen Sie sie sorgfältig. Einige der Auskunfteien helfen Ihnen dabei, abfällige Kreditpositionen schnell zu finden. Equifax zum Beispiel gibt oben in Ihrer Kreditauskunft eine kurze Zusammenfassung, die „potenziell negative Informationen“ auflistet.

Sie können dies als Orientierungshilfe zum Erkennen abfälliger Markierungen verwenden. Es ist jedoch immer noch eine gute Idee, jede Seite einzeln zu betrachten. Überprüfen Sie zunächst alle Ihre Konten auf Zahlungsverzug. Sehen Sie sich dann alles an, was unter Negativkonten, Inkasso und öffentliche Aufzeichnungen aufgeführt ist (dort finden Sie Urteile, Insolvenzen und Steuerpfandrechte).

Wie wirken sich abwertende Kreditartikel auf Ihren Kredit aus?

Es ist klar, dass abfällige Artikel Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, aber wie genau passiert das? Erstens senkt jeder Ihre Kreditwürdigkeit. Wie stark Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, hängt von mehreren Faktoren ab.

Weniger schwerwiegende Verstöße wie ein 30-tägiger Zahlungsverzug führen möglicherweise nicht zu einem enormen Rückgang. Es wird auch mit der Zeit weniger einflussreich, sobald Sie die Schulden zurückgezahlt haben. Größere negative Elemente können jedoch zu einer deutlicheren Verringerung Ihrer Kreditwürdigkeit führen, insbesondere wenn Sie von Anfang an eine höhere Kreditwürdigkeit hatten.

Genau wie kleinere negative Dinge werden Sie mit der Zeit nicht so sehr verletzen, besonders nach den ersten zwei Jahren, aber es ist immer noch eine schrittweise Veränderung. Obwohl es nur ein einziges finanzielles Ereignis braucht, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, kann es Jahre dauern, bis Ihre Kreditwürdigkeit nach einem oder mehreren abfälligen Artikeln wiederhergestellt ist. Deshalb ist es so wichtig, pünktliche Zahlungen auf Ihre Kreditkonten zu leisten.

Eingeschränkter Zugang zu Krediten

Abfällige Noten beeinträchtigen nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, sondern schränken auch Ihren Zugang zu Krediten ein. Selbst wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit einige Jahre nach Einreichung des Artikels zu erholen beginnt, sehen ihn potenzielle Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen immer noch in Ihren Kreditauskünften.

Das wirft eine große rote Fahne für sie auf, weil sie sich nicht sicher sind, ob Sie in der Lage sein werden, Ihre finanzielle Verpflichtung ihnen gegenüber einzuhalten. Es verursacht Unsicherheit, was Kreditgeber nicht mögen, insbesondere wenn Sie andere beunruhigende Faktoren wie große Schulden haben.

Abhängig von verschiedenen anderen Faktoren in Ihrem Antrag werden Sie möglicherweise nicht für das Darlehen oder die Kreditkarte zugelassen. Wenn Sie jedoch genehmigt werden, können abfällige Punkte die Qualität Ihrer Kreditbedingungen beeinträchtigen. Dazu gehört, wie viel Zinsen Sie zahlen, wie viel Geld Sie leihen können und wie lange Sie das Geld zurückzahlen müssen.

Ist es möglich, abwertende Artikel aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen?

Ja, es ist möglich, sie entfernen zu lassen, bevor sie natürlich altern. Laut Gesetz dürfen Kreditauskunfteien keine Informationen auflisten, die nicht korrekt, fair oder unbestätigt sind.

Aus diesem Grund ist es so wichtig, Ihre Kreditauskünfte zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie falsche abfällige Markierungen anfechten, mit denen Sie nicht einverstanden sind.

Das Kreditbüro ist nach Bundesgesetz verpflichtet, Ihren Streitfall zu untersuchen und die Angelegenheit innerhalb von 30 Tagen zu lösen. Diese Gesetze werden vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und der Federal Trade Commission (FTC) durchgesetzt.

Sie können sowohl offene als auch geschlossene Abwertungen anfechten und dies entweder alleine oder mit Hilfe eines Fachmanns tun. Mit jeder Methode sind Vor- und Nachteile verbunden, also recherchieren Sie, um herauszufinden, welche besser zu Ihnen passt.

Eine abfällige Marke selbst anfechten

Der vielleicht beste Grund, negative Artikel selbst anzufechten, ist, dass es kostenlos ist. Natürlich müssen Sie viel recherchieren, um die effektivsten Methoden zu finden, aber wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ist dies Ihre beste Option.

Schließlich wird es Ihrer Kreditwürdigkeit nicht gut tun, sich weiter zu verschulden. Aber Sie müssen aufpassen, dass Sie keine Fehler machen, die Ihrer Kreditwürdigkeit am Ende sogar noch mehr schaden könnten.

Beispielsweise kann das Bezahlen einer alten Sammlung den Zeitraum verlängern, der in Ihren Kreditauskünften verbleibt, abhängig von der Verjährungsfrist Ihres Staates.

Sie sollten in Ihrem Anfechtungsschreiben auch nicht zu viele Informationen anbieten. Es ist die Aufgabe der Kreditauskunftei, die Richtigkeit und Vollständigkeit jedes Artikels zu überprüfen. Sehen Sie sich unsere Ressourcen zu Einspruchsschreiben an, um mit dem Verfahren zu beginnen.

Holen Sie sich einen Experten, der Ihnen bei Streitigkeiten hilft

Wenn Sie sich die relativ geringen Kosten für die Beauftragung eines Kreditreparaturunternehmens ersparen können, um bei Ihren Streitigkeiten zu helfen, kann dies eine lohnende Ausgabe sein.

Eine hochwertige Kreditreparaturfirma (wie die, die wir überprüft haben) hat in der Regel ein Jahrzehnt oder mehr Erfahrung im Umgang mit abfälligen Markenstreitigkeiten. Sie kennen das Gesetz in- und auswendig, sodass sie jeden Punkt bestmöglich anfechten können.

Wir empfehlen die Anwaltskanzlei Lexington. Sie haben Anwälte und Rechtsanwaltsfachangestellte, die Ihnen helfen. Sie können unsere vollständige Rezension hier lesen. Abgesehen von der technischen Expertise spart Ihnen ein Kreditreparaturunternehmen auch die Zeit und den Ärger, die es braucht, um Streitigkeiten zu überwachen, insbesondere wenn Sie mehrere haben.

Holen Sie sich eine kostenlose Beratung

Die meisten Kreditreparaturdienste bieten eine kostenlose Beratung an, bevor Sie sich für die Nutzung ihrer Dienste anmelden. Dieser Anruf gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kredithistorie zu überprüfen und ihren Plan zur Reparatur Ihres Kredits zu hören. Es ist eine einfache Möglichkeit, mehr Informationen darüber zu erhalten, wie sie Ihnen helfen können.

Egal welchen Weg Sie einschlagen, Sie sollten wissen, dass schlechte Kredite nicht dauerhaft sind. Es gibt viele Möglichkeiten, es zu beheben. Wenn Sie neue abwertende Bewertungen vermeiden, können Ihre Kreditwerte nur steigen, wenn aktuelle abwertende Bewertungen altern und Ihrer Kreditwürdigkeit weniger Schaden zufügen.

Sie können sogar noch proaktiver sein, indem Sie diese abfälligen Bewertungen strategisch anfechten und sie frühzeitig aus Ihren Kreditauskünften entfernen lassen.

Fordern Sie noch heute Ihre Kreditauskünfte an, damit Sie den besten Spielplan für Ihren Kreditreparaturprozess ermitteln können. Wenn Sie eingeschüchtert sind, wenden Sie sich an einen Experten, der Sie in die richtige Richtung weist.