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Do-It-Yourself-Kreditreparatur:Der wesentliche Leitfaden

Die Feststellung, dass Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kommt normalerweise zum ungünstigsten Zeitpunkt. Sie wissen vielleicht nicht einmal, wie schlimm es ist, bis Ihnen eine neue Kreditkarte, ein Handy oder ein Autokredit verweigert wird.

Wenn Sie Ihre Kreditauskünfte überprüfen, werden Sie möglicherweise überrascht sein, ein oder mehrere negative Konten zu finden, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Oder vielleicht sind Sie sich nicht einmal sicher, wie Sie all die dort aufgeführten Informationen interpretieren sollen!

Sobald Sie herausgefunden haben, was in Ihren Kreditauskünften steht und wie sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, können Sie Ihre DIY-Kreditreparaturreise beginnen. Die Wiederherstellung Ihres Kredits können Sie nicht über Nacht erledigen, aber gleichzeitig müssen Sie nicht Jahre warten, um eine Verbesserung zu sehen.

Do-it-yourself-Kreditreparatur:Die Vorteile

Wenn Sie feststellen, dass diese Zahl zunimmt, werden Sie auch alle damit verbundenen Vorteile bemerken, die mit einer guten Kreditwürdigkeit einhergehen. Beispielsweise können Sie mehr Kreditkarten genehmigen lassen, und solange Sie diese weiterhin verantwortungsbewusst verwenden, haben Sie höhere Kreditlimits und zahlen niedrigere Zinssätze.

Sie müssen nicht für den Rest Ihres Lebens die Last schlechter Kredite tragen.

In diesem DIY-Leitfaden zur Kreditreparatur erfahren Sie, welche Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, sowie sowohl kurzfristige als auch langfristige Strategien zur Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wir zeigen Ihnen auch, wie Sie negative Informationen aus Ihren Kreditauskünften entfernen können und wohin Sie sich wenden können, wenn Sie weitere Hilfe benötigen.

Was bestimmt Ihren Kredit-Score?

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine numerische Darstellung aller in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Finanzinformationen, die von einer der drei großen Kreditauskunfteien stammen:Equifax, Experian und TransUnion.

Kreditgeber und andere Unternehmen senden Finanzinformationen zu Ihnen und anderen Verbrauchern, um eine genaue Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erstellen.

Manche Gläubiger melden sich bei allen drei Büros, andere nur bei einem. Die Informationen zu Ihrer Kreditauskunft werden dann durch ein Bewertungsmodell gefiltert, um Ihre Kreditbewertung zu erstellen.

FICO-Ergebnisse

Für Kreditbewertungen werden verschiedene Kreditbewertungsmodelle verwendet, aber die FICO-Bewertung ist die beliebteste, die von Kreditgebern und Kreditkartenunternehmen verwendet wird. Die Kreditwürdigkeitsspanne von FICO liegt zwischen 300 und 850.

Wenn ein Kreditgeber Ihren Antrag auf eine neue Kreditkarte oder ein neues Darlehen prüft, überprüft er Ihre Kreditauskünfte und Kreditwürdigkeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Die Gläubiger entscheiden anhand dieser und anderer Finanzinformationen, ob Sie sich für eine Kreditkarte oder einen Kredit qualifizieren. Wenn Sie sich qualifizieren, erhalten Sie einen höheren Zinssatz, wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben. Dies liegt daran, dass sie glauben, dass Sie ein höheres Risiko darstellen, mit Ihren Zahlungen in Verzug zu geraten, wenn Sie eine schwierige finanzielle Vergangenheit haben.

Sie erhalten die besten verfügbaren Konditionen, wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen. Aus diesem Grund ist es wichtig, eine möglichst hohe Kreditwürdigkeit zu haben, damit Sie Ihre Zinszahlungen niedrig halten können.

Was genau steht also in Ihrer Kreditauskunft und wie wirkt sich das auf Ihre Kreditwürdigkeit aus? So schüttelt es nach unten.

Zahlungsverlauf

Der größte Teil Ihrer Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie gut Sie Ihre Rechnungen jeden Monat bezahlen. Tatsächlich macht das Zahlungsverhalten satte 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus! Sie sehen diese Historie in Ihren Kreditauskünften über verschiedene Kreditkonten, die Sie in den letzten sieben Jahren hatten.

Unter jedem Darlehen, jeder Kreditkarte oder jeder Hypothek, die Sie hatten, sehen Sie, wie viel Sie jeden Monat über einen längeren Zeitraum gezahlt haben, verglichen mit der Höhe der monatlichen Rechnung.

Andere Gläubiger wie Mobilfunkanbieter oder Versorgungsunternehmen können verspätete Zahlungen melden, melden jedoch in der Regel keine pünktlichen Zahlungen.

Wenn Sie eine verspätete Zahlung aufgeführt haben, wird diese mit der genauen Verspätung gekennzeichnet, die zwischen 30 und 150 Tagen liegen kann (oder mehr, wenn das Konto in Verzug geraten ist). Je später also die Zahlung erfolgt, desto mehr sinkt Ihre Kreditwürdigkeit.

Gesamtschulden

Als nächstes beziehen sich 30 % Ihres FICO-Scores darauf, wie viel Schulden Sie schulden. Ratenkredite wie eine Hypothek oder ein Studentendarlehen werden nicht so stark gewichtet wie revolvierende Schulden wie Kreditkarten.

Kreditgeber sehen sich Ihr Schulden-Kredit-Verhältnis oder Ihre Kreditauslastung an, die berechnet, wie viel Sie im Vergleich zu Ihrem maximalen Kreditrahmen auf Ihren Kreditkarten schulden.

Wenn Sie kurz vor dem Maximum stehen, leidet Ihre Kreditwürdigkeit. Da es sich um ein Verhältnis handelt, können zwei Personen mit demselben Kreditkartenguthaben unterschiedliche Kreditwürdigkeiten haben, wenn eine Person höhere Kreditlimits hat.

Zum Beispiel hat eine Person, deren Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 10.000 $ mit 3.000 $ belastet wird, nur ein Schulden-zu-Kredit-Verhältnis von 30 %. Aber jemand anderes mit einer Belastung von 3.000 $ auf einer Kreditkarte mit einem Kreditlimit von nur 5.000 $ hätte eine Quote von 60 % und – bei sonst gleichen Bedingungen – eine viel niedrigere Kreditwürdigkeit.

Länge der Kredithistorie

15 % Ihrer Kreditwürdigkeit hängen von der Länge Ihrer Kredithistorie ab. Kreditgeber können Ihre Fähigkeit oder Bereitschaft zur Rückzahlung eines Kredits nicht einschätzen, wenn Sie eine begrenzte Kredithistorie haben. Das FICO-Kreditbewertungsmodell berücksichtigt, wie lange Ihre verschiedenen Kreditkonten geöffnet sind, einschließlich Darlehen und Kreditkarten.

Leider sind Mietzahlungen normalerweise nicht im FICO-Score enthalten, aber es gibt Mietberichtsdienste, die Sie als zusätzliche Dokumentation in Ihrem Kreditantrag verwenden können.

Neue Kreditkonten

Ein weiterer Abschnitt, den Sie in Ihren Kreditauskünften sehen, heißt Anfragen. Dies bezieht sich auf jeden Antrag auf einen neuen Kredit, den Sie in den letzten zwei Jahren eingereicht haben, und kann 10 % Ihres FICO-Scores beeinflussen.

Jede harte Anfrage wird im ersten Jahr etwa fünf Punkte abziehen, es sei denn, Sie haben innerhalb weniger Wochen mehrere Anfragen für dasselbe Produkt gestellt. Dies weist lediglich darauf hin, dass Sie nach einem Kredit oder einer Kreditkarte gesucht haben, und wird in der Regel nur als einzelne Anfrage behandelt.

Credit-Mix

Die letzten 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit werden durch die Art Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt. Wir haben erwähnt, dass revolvierende Kredite wie Kreditkarten oder Einzelhandelskarten Ihrer Kreditwürdigkeit mehr schaden als Ratenschulden. An Ratenkredite ist eine Art von Vermögenswert gebunden, z. B. ein Haus oder ein Auto.

Diese Arten von Krediten zeigen, dass Sie etwas Wertvolles besitzen und sich mehr dafür einsetzen, diese Kredite zurückzuzahlen, als unbekannte Käufe mit einer Kreditkarte.

Auch Studienkredite werden gegenüber Kreditkarten günstiger angesehen, da sie eine Investition in Ihre zukünftige Erwerbskraft darstellen und je mehr Geld Sie verdienen, desto schneller können Sie Ihre Kredite zurückzahlen!

Negative Informationen zu Ihrer Kreditauskunft

Die FCRA begrenzt die Dauer, für die ein negativer Eintrag in Ihrer Kreditauskunft verbleiben kann, während positive und neutrale Einträge normalerweise auf unbestimmte Zeit gemeldet werden.

Außerdem lässt der Schaden, den jede negative Note auf Ihrer Kreditwürdigkeit verursacht, mit der Zeit nach und nach nach. Das bedeutet, dass Ihre schlechte Kreditwürdigkeit nicht ewig andauern kann, solange Sie anfangen, positive Verhaltensweisen umzusetzen.

Negative Konten können vor Ablauf der üblichen Frist erfolgreich aus Ihrer Kredithistorie entfernt werden, obwohl dies je nach Ihrer Situation nicht immer möglich ist. Möglicherweise verbringen Sie auch lieber Ihre Zeit damit, neuere negative Markierungen entfernen zu lassen, da ältere früher abfallen.

Hier ist ein Blick auf jede Art von negativem Konto, das Sie möglicherweise in Ihren Kreditauskünften finden, und wie lange Sie damit rechnen können, dass sie dort verbleiben, wenn Sie nicht versuchen, sie entfernen zu lassen.

Abbuchungen

Eine Ausbuchung erfolgt, wenn ein Gläubiger entscheidet, dass eine Forderung nicht einbringlich ist. Anstatt es also als überfällige oder überfällige Schuld in ihren Büchern zu führen, können sie es stattdessen aus ihren meldepflichtigen überfälligen Konten streichen.

Durch die Abbuchung der Schulden verbessert es die Debitorenbuchhaltung des Unternehmens. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Schulden verschwunden sind. In den meisten Fällen werden die Schulden an einen „Schuldenkäufer“ verkauft, der für den Nennwert der Schulden ein paar Cent auf den Dollar zahlt.

Durch den Kauf der Forderung kann der Forderungskäufer nun versuchen, den geschuldeten Betrag einzuziehen (zuzüglich Gerichtsgebühren, Zinsen, Mahngebühren und mehr). /P>

Ausbuchungen können bis zu sieben Jahre plus 180 Tage ab dem ursprünglichen Datum des Zahlungsverzugs in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Sammlungen

Inkassoverfahren sind kompliziert, da die Rückzahlung möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, indem das Startdatum ab dem Datum der Meldung zurückgesetzt wird. Bevor Sie etwas gegen Sammlungen unternehmen, lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie sich in diesen trüben Gewässern zurechtfinden.

Wie Ausbuchungen können Inkassokonten bis zu sieben Jahre ab dem Datum, an dem Sie zum ersten Mal mit dem ursprünglichen Gläubiger in Verzug geraten sind, in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Zahlungsverzug

Selbst wenn Sie Ihre Schulden irgendwann nachholen, kann jede Zahlung, die mehr als 30 Tage verspätet ist, in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.

Einige Gläubiger melden die überfällige Zahlung jedoch erst, wenn eine zweite Zahlung fällig ist, weil sie vermeiden wollen, gute Kunden zu verärgern, die die Frist einfach vergessen und im Folgemonat nachgeholt haben. Kreditauskunfteien verlangen, dass Gläubiger alle überfälligen Zahlungen melden, nachdem eine zweite Zahlung versäumt wurde.

Säumige Konten bleiben bis zu sieben Jahre nach dem Datum der letzten planmäßigen Zahlung in Ihrer Kreditauskunft.

Insolvenzen

Insolvenzen bleiben nicht länger als zehn Jahre auf Ihrer Kreditauskunft. Wenn das Gericht Ihren Fall abweist, beginnen die zehn Jahre ab dem Datum der Abweisung.

Die Dauer hängt auch von der Art der Insolvenz ab, die Sie angemeldet haben. Zum Beispiel bleiben Insolvenzen nach Kapitel 13 nur sieben Jahre bestehen, während Insolvenzen nach Kapitel 7 für die vollen zehn Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben.

Zwangsvollstreckungen

Zwangsvollstreckungen bleiben bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Glücklicherweise müssen Sie nicht so lange warten, um ein neues Haus zu kaufen, sobald Sie Ihr finanzielles Fundament wiedererlangt haben. Sie können sich bereits nach zwei Jahren für eine Hypothek qualifizieren, manchmal aber auch länger, je nach Art des Darlehens.

Urteile

Urteile in Ihrer Kreditauskunft bleiben bis zu sieben Jahre ab dem Datum der Klageerhebung oder bis zum Ablauf der geltenden Verjährungsfrist, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist, bestehen.

Die meisten Verjährungsfristen sind kürzer als sieben Jahre, so dass dies wahrscheinlich die maximale Zeit ist, in der ein Urteil oder eine Klage in Ihrer Kredithistorie auftaucht. Informieren Sie sich sicherheitshalber in den Gesetzen Ihres Bundesstaates über Einzelheiten.

Rücknahmen

Pfändungen können ebenfalls bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Es ist jedoch erwähnenswert, dass Sie unabhängig davon, ob es in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, immer noch finanziell für alle verbleibenden Schulden verantwortlich sind, nachdem das Eigentum (z. B. ein Auto) wieder in Besitz genommen wurde.

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Die DIY-Kreditreparaturmethode

Eine Do-it-yourself-Kreditreparatur ist sicherlich möglich, ohne ein professionelles Kreditreparaturunternehmen zu beauftragen. Bevor Sie beginnen, sollten Sie sich jedoch mit dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) vertraut machen, um Ihre Rechte im Umgang mit Kreditauskunfteien, Gläubigern und sogar Inkassobüros zu kennen.

Befolgen Sie diese Schritt-für-Schritt-Anleitung, um zu erfahren, wie Sie negative Einträge wie verspätete Zahlungen, überfällige Kredite und andere identifizieren und die besten Chancen haben, sie aus Ihrer Kredithistorie zu entfernen.

Schritt 1:Greifen Sie auf Ihre kostenlose Kreditauskunft zu

Hoffentlich haben Sie bereits auf eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von Equifax, Experian und TransUnion zugegriffen. Wenn nicht, ermöglicht Ihnen die FCRA, alle zwölf Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei unter AnnualCreditReport.com zu erhalten.

Geben Sie einige persönliche Daten ein, beantworten Sie einige Sicherheitsfragen, um Ihre Identität zu bestätigen, und Sie können Ihre kostenlose Kreditauskunft in wenigen Minuten herunterladen. Sie können auch eine Anfrage für eine gedruckte Kopie Ihrer Kreditauskunft senden, die per Post verschickt wird, wenn Sie dies bevorzugen. Oder Sie können 1-877-322-8228 anrufen.

Schritt 2:Überprüfen Sie jede Kreditauskunft sorgfältig

Sobald Sie Ihre Kreditauskunft in der Hand haben, sollten Sie jede einzelne auf Richtigkeit prüfen. Ihre Kreditauskünfte werden nicht immer gleich sein, da einige Gläubiger und Kreditgeber nur an ein oder zwei Kreditauskunfteien berichten.

Selbst wenn sie alle drei Auskunfteien melden, kann eine Auskunftei bei der Eingabe Ihres Zahlungsverlaufs einen Fehler machen. Sie müssen sich also alle drei Kreditauskunfteien genau ansehen, anstatt einfach davon auszugehen, dass die Informationen bei allen gleich sind.

Personenbezogene Daten

Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre grundlegenden persönlichen Informationen korrekt sind und dass keine anderen Personen in Ihren Kreditauskünften aufgeführt sind. Scrollen Sie dann sorgfältig durch jede Seite und sehen Sie sich alle Ihre Kontoinformationen an.

Ungenauigkeiten

Achten Sie vom Eröffnungsdatum Ihres Kontos bis zu Ihrem höchsten Saldo auf alle Abschnitte, die falsch aussehen, insbesondere wenn es einen negativen Hinweis wie eine verspätete Zahlung gibt.

Sie möchten auch bestätigen, dass Sie alle Kreditlinien besitzen, um sicherzustellen, dass niemand in betrügerischer Absicht ein Konto unter Ihrem Namen eröffnet hat. Wenn es Konten gibt, die Sie nicht kennen, wurden Sie möglicherweise Opfer eines Identitätsdiebstahls.

Sammlungen und öffentliche Aufzeichnungen

Nachdem Sie sich alle Ihre offenen und geschlossenen Kreditkonten angesehen haben, achten Sie genau auf den Abschnitt mit negativen Aufzeichnungen in Ihrer Kreditauskunft.

Hier finden Sie alle Konten, die Sie nicht wie vereinbart bezahlt haben, Sammlungen oder öffentliche Aufzeichnungen, die Sie hatten. Alles, was in diesem Abschnitt aufgeführt ist, verursacht den größten Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit und sollte wahrscheinlich auf Ihrer Liste der Elemente stehen, die Sie entfernen möchten.

Schritt 3:Einreichung von Streitigkeiten und Antrag auf Entfernung negativer Informationen

Wenn Sie ungenaue, verspätete, irreführende, voreingenommene, unvollständige oder fragwürdige Elemente in Ihrer Kreditauskunft finden, ist es sowohl Ihr Recht als auch Ihre Verantwortung, die Informationen anzufechten und sie entfernen zu lassen. Außerdem kann sich das Entfernen negativer Elemente aus Ihrer Kredithistorie positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Während viele Menschen immer noch nicht wissen, dass es möglich ist, sie entfernen zu lassen, streiten Tausende von Verbrauchern solche Artikel täglich erfolgreich mit den Kreditauskunfteien. Es ist also einfacher, als Sie vielleicht denken, und eine viel bessere Alternative, als einfach jahrelang auf negative Informationen zu warten, um Ihre Kreditauskunft zu löschen.

Schreiben eines Schreibens zur Kreditstreitigkeit

Beginnen Sie damit, ein Kreditstreitigkeitsschreiben an die Kreditauskunftei zu senden, in dem der negative Posten aufgeführt ist. Hier finden Sie ein Muster-Anspruchsschreiben. Bewahren Sie eine Kopie für sich auf und stellen Sie sicher, dass Sie den Rückschein auswählen, damit Sie einen Nachweis haben, dass sie Ihren Brief erhalten haben. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie es per Einschreiben senden.

Ab diesem Zeitpunkt hat die Wirtschaftsauskunftei 30 Tage Zeit, um auf Ihre Anfrage zu reagieren. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft bei AnnualCreditReport.com bestellt haben, haben sie weitere 15 Tage Zeit, um zu antworten, also insgesamt 45 Tage.

Einige Leute werden Ihnen sagen, dass Sie online streiten können, aber wir haben festgestellt, dass die Leute viel bessere Ergebnisse erzielen, wenn sie über die normale Post streiten. Weitere Informationen finden Sie unter Warum Sie Fehler in der Kreditauskunft niemals online anfechten sollten.

Einzuschließende Elemente

Stellen Sie in Ihrem Anfechtungsschreiben sicher, dass Sie alle falschen Informationen in Ihrer Kreditauskunft angeben. Wenn Sie Belege haben, fügen Sie Kopien bei – nicht die Originale. Es ist jedoch nicht erforderlich, Belege beizufügen. Denken Sie daran, dass die Beweislast bei den Kreditauskunfteien und Gläubigern liegt, die die Informationen über Sie melden.

Vergessen Sie außerdem nicht, Ihren Namen, Ihre Telefonnummer und Ihre aktuelle Adresse anzugeben. Verwenden Sie einen höflichen und professionellen Ton, ohne irgendeine Meinung zu unterdrücken. Sie können entweder die Gründe für Ihren Einspruch auflisten oder einfach angeben, dass Sie Einspruch erheben möchten.

Sobald Sie die Anfechtung beantragen, verlangt das Bundesgesetz, dass die Kreditauskunfteien Nachforschungen anstellen, und der entsprechende Gläubiger muss einen Nachweis über die Richtigkeit des Artikels erbringen.

Unter Umständen müssen Sie mehrmals zwischen Gläubigern und Wirtschaftsauskunftei hin und her gehen. Es kann viel Zeit und Mühe kosten, aber die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit könnten sich durchaus lohnen.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch dann verbessern, wenn Sie keine negativen Elemente entfernen lassen können oder wenn Sie warten möchten, bis sie auf natürliche Weise aus Ihrer Kredithistorie verschwinden. Es ist auch wichtig, mit Inkasso sorgfältig umzugehen, damit Sie nicht versehentlich das Datum der Verjährung zurücksetzen.

Befolgen Sie diese Schritte als Teil Ihrer umfassenden Kreditreparaturstrategie, um sicherzustellen, dass Sie alle Gelegenheiten nutzen und unbeabsichtigte Rückschläge vermeiden, die dauerhaften Schaden anrichten könnten.

Bewerten Sie Ihre Konten in Sammlungen

Sehen Sie sich zunächst Ihre letzten Sammlungen an. Sie wirken sich am stärksten auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da neuere Schulden stärker gewichtet werden. Achten Sie außerdem auf die Art der Schulden, die Sie bezahlen.

Medizinische Schulden wirken sich nicht so stark auf Ihre Kreditwürdigkeit aus wie andere Arten von Schulden, konzentrieren Sie sich also zuerst auf nicht medizinische Schulden. Versuchen Sie, vollständige Zahlungen zu leisten, da Teilzahlungen das Zeitlimit für den Verbleib dieser Konten in Ihren Kreditauskünften zurücksetzen können.

Sie können auch versuchen, mit dem Inkassobüro eine Einigung auszuhandeln, um weniger zu zahlen, als Sie schulden. Denken Sie nur daran, dass Sie möglicherweise den Betrag, der als Einkommen abgetan wurde, in Ihrer Steuererklärung angeben müssen, was zu höheren Steuern und sogar zu einem höheren Steuersatz führen kann, wenn Sie dadurch in eine andere Einkommensklasse geraten.

Ein weiteres Problem bei der Begleichung von Inkassozahlungen kann auftreten, wenn das Inkassobüro so tut, als hätten Sie überhaupt keine Zahlung geleistet. Vermeiden Sie diesen Betrug, indem Sie Zahlungsvereinbarungen schriftlich einholen und Kopien aller Dokumente im Zusammenhang mit dem Konto aufbewahren.

Überwachen Sie weiterhin Ihre Kreditwürdigkeit

Nachdem Sie sich um Ihre Konten im Inkassowesen gekümmert haben, stellen Sie sicher, dass diese Änderungen in Ihrer Kreditauskunft genau wiedergegeben werden. Es kann ein oder zwei Monate dauern, bis die Konten gelöscht werden. Warten Sie also mehrere Wochen, bevor Sie Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen.

Sehen Sie keine positiven Veränderungen oder ist der Negativposten weiterhin aufgeführt, sollten Sie eine Anfechtung bei der Schufa einreichen. Solange Sie gute Aufzeichnungen führen, sollten Sie über alle geeigneten Unterlagen verfügen, die Sie für ein schnelles Streitverfahren benötigen.

Schnelle Tipps zur Reparatur Ihres Kredits

Das Entfernen negativer Elemente aus Ihrer Kreditauskunft kann spektakuläre Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, aber der Kreditreparaturprozess kann viel Zeit in Anspruch nehmen.

Wenn Sie nach schnellen Verbesserungen suchen, können Sie immer noch ein paar Strategien anwenden. Einige sind geringfügige Korrekturen, während andere immer noch erhebliche Auswirkungen haben können. Sehen Sie sich also die gesamte Liste an, um zu sehen, welche Sie heute ausprobieren können, um Ihr Guthaben zu reparieren.

Senken Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis

Erinnern Sie sich an die Kreditauslastungsquote, über die wir vorhin gesprochen haben? Je näher Sie dem Maximum Ihrer Kreditkarten kommen, desto niedriger wird Ihre Kreditwürdigkeit sein.

Es ist also sinnvoll, dass die Zahlung hoher Kreditkartensalden Ihr Verhältnis senken und Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen kann. Konzentrieren Sie sich eher auf ausgereizte Kreditkarten als auf solche mit niedrigem Guthaben. Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig halten, können Sie innerhalb weniger Monate einen Anstieg um bis zu 100 Punkte verzeichnen.

Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits für Kreditkarten

Wenn Sie es sich nicht leisten können, die zusätzlichen Schulden abzuzahlen, um Ihre Kreditauslastung zu verringern, haben Sie immer noch eine Chance auf Verbesserungen. Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an und fordern Sie eine Erhöhung des Kreditlimits für Ihre Kreditkarte an.

Sie möchten nicht mehr verlangen, als Sie bereits schulden. Stattdessen möchten Sie einfach ein höheres Kreditlimit haben, damit Ihr vorhandenes Kreditkartenguthaben einen geringeren Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens ausmacht.

Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Sie schulden 5.000 $ auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 10.000 $. Sie würden 50 % Ihres Guthabens aufbrauchen. Aber wenn Sie Ihr Limit auf 15.000 $ erhöhen, würde Ihr Guthaben von 5.000 $ nur 33 % Ihres Limits aufbrauchen.

Wenn Sie Ihren Gläubiger anrufen, ist es hilfreich, wenn Sie regelmäßig pünktliche Zahlungen in Ihrer gesamten Historie bei ihm eingereicht haben. Höchstwahrscheinlich schätzen sie die Kundenloyalität so sehr, dass sie Ihren Kreditrahmen aufbessern.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Der Aufbau Ihrer Kredithistorie nimmt viel Zeit in Anspruch, aber es gibt eine Abkürzung. Finden Sie einen engen Freund oder ein Familienmitglied mit langjähriger, starker Kreditwürdigkeit und bitten Sie darum, ein autorisierter Benutzer für eines oder mehrere seiner Konten zu werden. Dieses Kreditkartenkonto wird automatisch vollständig zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt.

Dieser Schritt ist mit einem gewissen Risiko verbunden:Wenn Ihr Freund oder Verwandter keine Zahlungen mehr leistet oder ein hohes Guthaben hat, werden diese negativen Einträge Ihrer Kredithistorie hinzugefügt.

Ebenso wird das Guthaben der anderen Person beschädigt, wenn Sie zusätzliche Guthaben anhäufen und nicht helfen, Zahlungen zu leisten, für die Sie verantwortlich sind. Dies kann eine großartige Taktik sein, erfordert jedoch einige Vorsicht.

Konsolidieren Sie Ihre Kreditkartenschulden

Eine weitere schnelle Möglichkeit, Ihren Kredit zu reparieren, besteht darin, einen Schuldenkonsolidierungskredit in Betracht zu ziehen. Es ist eine Art Privatdarlehen, mit dem Sie Ihre verschiedenen Kreditkarten abbezahlen und dann eine einzige monatliche Rate für das Darlehen leisten können.

Abhängig von Ihren Zinssätzen können Sie möglicherweise Geld bei Ihren monatlichen Zahlungen sparen, indem Sie einen niedrigeren Kreditzins erhalten. Sehen Sie sich mithilfe von Vorabgenehmigungen um, um zu sehen, für welche Tarife Sie sich qualifizieren und wie sie im Vergleich zu Ihren aktuellen Kreditkartentarifen abschneiden.

Selbst wenn Ihre monatliche Zahlung gleich bleibt, wird Ihre Kreditwürdigkeit immer noch verbessert, da Ratenschulden günstiger angesehen werden als revolvierende Schulden.

Holen Sie sich einen Credit-Builder-Darlehen

Kleinere Banken und Genossenschaftsbanken bieten häufig Kredite für Kreditgeber an, um Einzelpersonen bei der Wiederherstellung ihres Kredits zu helfen. Wenn Sie das Darlehen aufnehmen, wird das Geld auf ein Konto eingezahlt, auf das Sie keinen Zugriff haben.

Sie beginnen dann mit der monatlichen Zahlung des Darlehensbetrags. Sobald Sie das gesamte Darlehen zurückgezahlt haben, werden die Mittel für Sie freigegeben.

Es mag seltsam erscheinen, Zahlungen für Geld zu leisten, das Sie nicht einmal ausgeben können, aber es ist eine Möglichkeit für das Finanzinstitut, sich geschützt zu fühlen, während Sie die Chance haben, sich als verantwortungsvoller Kreditnehmer zu beweisen.

Sobald Sie Ihre Zahlungen abgeschlossen und das Geld erhalten haben, meldet die Bank Ihre pünktlichen Zahlungen an die drei Kreditauskunfteien, was Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommt.

So behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit bei

Nachdem Sie sich um alle Posten aus Ihrer finanziellen Vergangenheit gekümmert haben, die sich auf Ihren aktuellen Kredit auswirken, ist es an der Zeit, in die Zukunft zu blicken. Hier sind einige Tipps, die Ihnen dabei helfen, diese erhöhte Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, damit Sie nicht in alte Muster zurückfallen.

Halten Sie sich an ein Budget

Im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit auf Kurs zu halten. Also, selbst wenn Sie gut darin sind, Ihre Gehaltsschecks jeden Monat ausreichen zu lassen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Teil Ihres Geldes auf einem Sparkonto verstauen, damit Sie sich um alle finanziellen Notfälle kümmern können, die auftauchen.

Vermeiden Sie zusätzliche Ausgaben auf einer Kreditkarte, da es schwieriger ist, Ihre Ausgaben zu überwachen. Überprüfen Sie stattdessen jeden Abend Ihr Bankkonto, um zu sehen, wie es Ihnen geht, oder verwenden Sie sogar die All-Cash-Methode, um sich nicht mit Impulskäufen in Versuchung zu führen.

Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Sie wissen jetzt, dass der größte Teil Ihrer Kreditwürdigkeit davon abhängt, wie pünktlich Sie jeden Monat Ihre Rechnungen bezahlen, insbesondere diejenigen, die die Informationen wahrscheinlich an die großen Kreditauskunfteien weitergeben. Und schon eine einzige verspätete Zahlung kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit einen ernsthaften Sturzflug erleidet.

Holen Sie den Kalender heraus und beginnen Sie, Ihre Fälligkeitstermine zu organisieren, damit Sie genau wissen, was Sie den ganzen Monat über schulden. Wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen, richten Sie automatische Zahlungen über Ihre Bank ein.

Verwenden Sie eine gesicherte Kreditkarte verantwortungsvoll

Nachdem Sie Ihre monatlichen Finanzen beisammen haben, möchten Sie darüber nachdenken, Ihren Kredit mit einer Kreditkarte weiter zu ergänzen. Wenn Sie Probleme haben, für eine zugelassen zu werden, sollten Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte anmelden. Es wurde speziell für Menschen entwickelt, die sich von schlechter Kreditwürdigkeit erholen.

Sie hinterlegen eine Kaution in Höhe Ihres Kreditlimits. Sie zahlen Ihr monatliches Guthaben nicht aus diesem Fonds. Es dient lediglich als Sicherheit, wenn Sie beginnen, Zahlungen pünktlich zu leisten.

Sie können mit einem Limit von nur 500 $ beginnen, aber im Laufe der Zeit können Sie sich zu höheren Limits hocharbeiten und schließlich die gesicherte Kreditkarte ganz loswerden. In der Zwischenzeit bauen Sie einen neuen Verlauf positiver Zahlungen auf, die regelmäßig jeden Monat gemeldet werden.

Kreditüberwachungsdienste ermöglichen es Ihnen, Ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten. Die besten Kreditüberwachungsdienste sind mit einer geringen monatlichen Gebühr verbunden, während andere, wie Credit Karma, völlig kostenlos sind. In jedem Fall wird dringend empfohlen, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überwachen.

Wie kann ich sonst Hilfe bei der Kreditreparatur erhalten?

Wenn Sie sich durch die Reparatur Ihres Kredits eingeschüchtert fühlen, gibt es mehrere Ressourcen, auf die Sie tippen können, um Hilfe zu erhalten. Einige sind kostenlos, während andere abhängig von den angebotenen Kreditreparaturdiensten Geld kosten.

Unabhängig davon, für welche Sie sich entscheiden, tun Sie Ihr Bestes, um das Kreditreparaturunternehmen gründlich zu recherchieren, um sicherzustellen, dass es unabhängige positive Bewertungen hat und immer Ihre besten Interessen im Auge behält.

Verbraucheragenturen

Eines der schwierigsten Hindernisse bei der Kreditreparatur sind Fehlinformationen. Wenn Sie sicher sein wollen, dass Sie wertvolle Informationen erhalten, denen Sie vertrauen können, müssen Sie seriöse Quellen finden. Glücklicherweise gibt es mehrere Agenturen, die Ihnen helfen können, in die richtige Richtung zu weisen.

FTC

Die Federal Trade Commission (FTC) ist für den Schutz der Verbraucherrechte zuständig. Diese Regierungsbehörde bietet Informationen zu Krediten und Kreditreparaturen sowie Tipps für Personen, die ein seriöses Kreditreparaturunternehmen beauftragen möchten.

Da die Federal Trade Commission Tausende von Betrugsfällen im Zusammenhang mit Kreditreparaturen untersucht, nimmt sie eine besonders vorsichtige Haltung gegenüber Kreditreparaturunternehmen im Allgemeinen ein.

CFPB

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) trägt dazu bei, Verbraucher vor unlauteren, irreführenden oder missbräuchlichen Praktiken zu schützen und geht gegen Unternehmen vor, die gegen das Gesetz verstoßen. Die Website des CFPB ist oft der beste Ort, um eine Beschwerde gegen Finanzprodukte oder -dienstleistungen einzureichen.

Wenn Sie eine Beschwerde einreichen, arbeitet das CFPB daran, Ihnen eine Antwort zu geben. Die meisten Unternehmen reagieren innerhalb von 15 Tagen auf die Beschwerden.

BBB

Das Better Business Bureau (BBB) ist eine weitere Verbraucherschutzorganisation, aber keine Bundesbehörde.

Sie sammeln jedoch Informationen sowohl auf lokaler als auch auf nationaler Ebene über alle Arten von Unternehmen, einschließlich Kreditreparaturunternehmen. Sie bieten auch kostenlose Ressourcenseiten, die verschiedene Taktiken zur Verwaltung Ihres Kredits und zur Selbstfindung abdecken.

Beide Agenturen bieten Informationen über kostenlose Kreditreparaturen, aber für tatsächliche kostenlose Kreditreparaturhilfe – d. h. Beratung – müssen Sie sich wahrscheinlich an zusätzliche Quellen wenden.

Kostenlose Kreditberatung von Kreditreparatur-Profis

Viele Kredit-Reparaturunternehmen bieten kostenlose Kredithilfe an, zumindest was die Erstinformation für den Einstieg betrifft. Es ist üblich, dass Kreditreparaturunternehmen kostenlose Erstberatungen sowie Websites mit kostenlosen herunterladbaren Dokumenten anbieten, die Sie auf Ihrem Weg zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit unterstützen.

Dies ist typisch für die meisten seriösen Kreditreparaturunternehmen. Sie erhalten eine persönliche Beratung basierend auf Ihrer Situation und Empfehlungen zum weiteren Vorgehen. Ein ehrliches Kreditreparaturunternehmen stellt Ihnen nicht nur einen Aktionsplan zur Verfügung, sondern fordert Sie auch nicht auf, irgendetwas zu unterschreiben, bis Sie bereit sind.

Fühlen Sie sich frei, sich von mehr als einem Kreditreparaturdienst beraten zu lassen, damit Sie Strategien und Preise vergleichen und denjenigen auswählen können, der sich für Sie richtig anfühlt.

Zugriff auf Informationen von spezialisierten Büros

Sobald Sie Ihre Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien in Ordnung gebracht haben, sollten Sie darüber nachdenken, Ihre Akten von spezialisierten Kreditauskunfteien zu überprüfen.

Die Informationen in diesen Kreditauskünften können für Sie relevant sein oder auch nicht. Es hängt nur von Ihrer finanziellen Vergangenheit ab. Hier ist ein kurzer Hintergrund zu jedem, um Ihnen eine Vorstellung von anderen Orten zu geben, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.

ChexSystems

Sie werden möglicherweise in ChexSystems aufgeführt, wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit einem Bankkonto hatten. Möglicherweise wurde ein Girokonto aufgrund von zu vielen ungedeckten Schecks oder unzureichender Deckung, unbezahlten Negativsalden oder anderen Problemen geschlossen.

Wenn Sie das nächste Mal ein Konto bei einer anderen Bank eröffnen, werden Sie wahrscheinlich abgelehnt, wenn Sie sich in ChexSystems befinden; Tatsächlich verwenden 80 % der Banken dies als Kriterium für den Kontogenehmigungsprozess.

Sie können auf Ihren ChexSystems-Bericht zugreifen, indem Sie sie hier kontaktieren:

Achtung:Kundenbeziehungen
12005 Ford Road, Suite 600
Dallas TX 75234
800-428-9623

ChexSystems.com

CLUE-Bericht

Vielleicht hast du Professor Plum in der Bibliothek nicht mit dem Kerzenhalter umgehauen, aber vielleicht hast du immer noch einen CLUE-Bericht. This agency tracks your insurance history and any claims you may have filed in the past.

It covers both auto claims and personal property claims and is used by insurance companies to determine whether they want to offer you new coverage and how much they’re willing to provide. If you have a substantial history of claims over the last seven years, they may hesitate to offer a comprehensive insurance plan.

Here’s how to find out what’s on your CLUE Report:

https://consumer.risk.lexisnexis.com/

(866) 312-8076

Judicial Judgments

If you’ve had any type of civil lawsuit, tax lien, bankruptcy, or other judicial judgment, you can access all of your public records from CourthouseDirect.com.

Rather than going to multiple locations in different cities and states where you’ve lived, you can instead order your public records from this one spot.

Utilities History

When you sign up for utilities at a new home or apartment, the utility company will check your previous history against the National Consumer Telecom &Utilities Exchange (NCTUE).

The utility company can then see if you’ve had a history of delinquency and decide whether to provide you with service. Access your own utility history at NCTUE.

Rental Background

Many landlords also do a background check when selecting their next tenant. Occasionally, they do this as a soft pull on your credit report.

They might also access your rental history through a service that specifically screens renters for information like evictions, criminal records, and identity fraud. SafeRent is one such company providing this service to landlords.

Medical Insurance History

Finally, the Medical Insurance Bureau tracks your medical insurance claims. This helps future insurance companies determine the kind of health background you have and determine the risk associated with taking you on as a customer.