4 verbreitete Mythen über Kreditreparaturen aufgedeckt

Die Wiederherstellung Ihres Kredits ist ein langer, steiler Weg, der oft mit falschen Informationen gefüllt ist. Hier sind 4 Kreditreparatur-Mythen, auf die Sie achten sollten, und was Sie stattdessen tun sollten.

Ihre Kreditwürdigkeit kann Kreditgebern viel darüber verraten, wie Sie mit Geld und Schulden umgehen und wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Zahlungen pünktlich leisten.

Viele von uns haben keine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, und das ist in Ordnung – es gibt Möglichkeiten, sie zu verbessern. Aber es gibt eine Menge Fehlinformationen, wenn es um Kreditreparaturen geht. Diese Kreditreparatur-Mythen schaden mehr als sie nützen, weil sie Sie dazu bringen, sich auf Dinge zu konzentrieren, die wenig wichtig sind – oder die tatsächlich schädlich sein könnten – anstatt auf Dinge, die sich tatsächlich positiv auf Ihre Punktzahl auswirken.

Wenn Sie eine weniger als perfekte Kredithistorie haben, sind Sie definitiv nicht allein, aber wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder verbessern möchten, sollten Sie verstehen, warum diese weit verbreiteten Mythen über die Kreditwiederherstellung nicht ganz wahr sind .

Kreditreparatur-Mythos Nr. 1:Das Öffnen vieler Kreditlinien erhöht Ihre Kreditwürdigkeit

Während eine Handvoll Kreditkonten in Ihrem Bericht zeigen, dass Sie die Verantwortlichkeiten mehrerer Rechnungen jonglieren können, wird das Hinzufügen von mehr als ein paar Kreditlinien Ihrer Punktzahl nicht unbedingt helfen. Wenn überhaupt, schaffen zu viele Kreditlinien unnötige Risiken – und können Ihnen sogar schaden.

Wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen, führt die Bank eine offizielle Kreditanfrage oder einen „harten Zug“ an Ihrer Kreditauskunft durch. Die Kreditauskunfteien führen zwei Jahre lang Aufzeichnungen über harte Züge Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie in kurzer Zeit zu viele dieser harten Züge erhalten, wirken sie sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da die Kreditgeber glauben, dass Sie sich überfordern wollen. Denken Sie daran, dass sich ein harter Zug von den „weichen Zügen“ unterscheidet, die von Apps wie Credit Karma oder Credit Sesame verwendet werden. Sanfte Züge wirken sich nicht auf Ihre Punktzahl aus.

Seien Sie vorsichtig bei der Beantragung eines Kredits, wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist. Erkundigen Sie sich nach den Arten von Kreditkarten, die Sie mit Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten können, bevor Sie einen Antrag stellen, um zu vermeiden, dass Sie am Ende mit einer weiteren harten Anfrage, aber ohne ein neues genehmigtes Konto enden.

Ein letzter Grund, warum mehr Kreditlinien nicht immer besser sind? Wenn mehrere Kreditlinien Sie dazu verleiten, mehr auszugeben, könnten Sie wahrscheinlich überfordert sein. Um das Ganze noch schlimmer zu machen, wird Ihre Auslastungsquote – das Verhältnis Ihrer Kreditkartensalden zu Ihren gesamten Kreditlimits – steigen. Eine hohe Auslastungsquote signalisiert das Potenzial, dass Sie zu viel ausgeben, weshalb dies eine der schnellsten Möglichkeiten ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, selbst wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Kreditreparatur-Mythos Nr. 2:Die Schließung von Kreditkonten erhöht Ihre Kreditwürdigkeit

Nicht unbedingt. Das Schließen aller Ihrer Konten mag wie eine Möglichkeit erscheinen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da Sie nicht zu viel ausgeben, aber es kann ihr tatsächlich schaden. Ein Kredit-Score wird teilweise davon bestimmt, wie der Kreditnehmer mit Schulden umgeht. Wenn die Konten geschlossen sind, gibt es keine Möglichkeit, diese Nummer zu generieren.

Nicht nur das, durch das Schließen von Konten wird Ihre Kredithistorie nach einer bestimmten Zeit (sieben Jahre, um genau zu sein) gelöscht, und die Länge Ihrer Kredithistorie ist ein Schlüsselfaktor bei der Bestimmung Ihrer Punktzahl

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit reparieren möchten, ist es manchmal am besten, Ihre Konten einfach auszuzahlen und offen zu lassen, wenn Sie können. In einigen Fällen müssen Sie Ihr Konto schließen. Wenn Sie sich beispielsweise entscheiden, mit einer Schuldenbereinigungsagentur zusammenzuarbeiten, kann diese Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz oder Auszahlungsbetrag mit Ihrem Kreditkartenunternehmen auszuhandeln, aber im Gegenzug werden Sie aufgefordert, Ihre Konten zu schließen, wenn Sie alle Ihre Schulden bezahlt haben Schulden zurück.

Wenn Sie eine Menge Kreditkartenschulden alleine begleichen, besteht eine alternative Option darin, Ihre Konten offen zu halten, aber nur eine Karte zu verwenden.

Oder erwägen Sie eine Guthabenübertragungskarte, die Ihnen hilft, Schulden zu konsolidieren und sie im Rahmen des 0-Prozent-Zinsangebots zurückzuzahlen.

Verwandt:Eine Guthabenübertragungskarte, die Sie eigentlich behalten möchten

Kreditreparatur-Mythos Nr. 3:Sie können Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, indem Sie negative Konten entfernen

Es stimmt:Das Entfernen eines Inkassokontos oder eines Kontos mit Zahlungsverzug aus Ihrer Kreditauskunft wirkt sich positiv auf Ihren Score aus. Das Problem ist, dass es keine wirkliche Möglichkeit gibt, ein legitimes Konto zu „entfernen“, außer sehr lange zu warten.

Selbst wenn Sie die Rechnungen bezahlen, die an Inkassobüros gegangen sind, bleiben die Informationen etwa sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.

Wenn Sie negative Noten gegen Ihre Kreditwürdigkeit haben, ist der beste Weg, Ihre monatlichen Zahlungen weiterhin entsprechend zu zahlen, um die Schulden, die zum Inkasso gegangen sind, verantwortungsbewusst zu beseitigen. Ihre Kreditwürdigkeit wird langsam steigen, aber rechnen Sie nicht mit einem sofortigen Anstieg der Zahlen, sobald Sie die Inkassobüros bezahlt haben.

Achten Sie auf jeden, der versucht, Ihnen einen Service zu verkaufen, der negative Informationen aus Ihrer Kreditwürdigkeit entfernt. Die einzige Situation, in der ein Kreditbüro ein Konto sofort aus Ihrem Bericht entfernen oder ändern kann, ist, wenn Sie nachweisen können, dass das Konto nie Ihnen gehört hat oder Fehler enthält.

Kreditreparatur-Mythos Nr. 4:Die vorzeitige Rückzahlung von Krediten verbessert Ihre Kreditwürdigkeit

Sie könnten denken, dass die Rückzahlung eines Autokredits, Studentendarlehens oder einer Hypothek Ihre Kreditwürdigkeit erhöht. Das ist nicht ganz richtig.

Den Gläubigern ist es egal, ob Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen. (Eigentlich könnten sie das, weil sie weniger von Ihrem Geld bekommen). Sie können Sie nicht für die Vorauszahlung bestrafen, aber das Kreditauskunftssystem gibt Ihnen auch keine zusätzliche Gutschrift für die Vorauszahlung.

Es gibt jedoch eine Situation, in der vorzeitige Kreditkartenzahlungen Ihre Punktzahl erhöhen können.

Wenn Sie Ihren gesamten (oder einen erheblichen Teil) Ihres Kreditkartensaldos vor dem Ende Ihres Abrechnungszeitraums bezahlen , wird das Guthaben in Ihrem nächsten Abrechnungszeitraum bei oder nahe 0 $ liegen. Dadurch wird Ihre Kreditauslastung reduziert, was fast immer zu einer Erhöhung der Kreditwürdigkeit führt. Denken Sie daran, dass eine Zahlung vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer Kreditkarte diese Auswirkung nicht hat – Sie müssen die Zahlung vor dem Ende des Abrechnungszeitraums vornehmen.

Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen möchten, Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat kurz vor Ende des Abrechnungszeitraums zu begleichen, werden Sie sich fortlaufend über eine höhere Kreditwürdigkeit freuen. Dies ist eine gute Strategie, die Sie direkt vor der Beantragung eines Autokredits oder einer Hypothek anwenden können, da Sie auf einfache Weise sicherstellen können, dass Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich ist, wenn Sie sich bewerben.

Zusammenfassung

Der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit braucht Zeit – es gibt nur sehr wenige Abkürzungen. Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht Stunden damit verbringen müssen, Ihre Punktzahl zu „korrigieren“.

Befolgen Sie einfach die Grundlagen:

• Bewerben Sie sich nicht für mehr als zwei oder drei Kreditkonten pro Jahr, wenn Sie es vermeiden können.
• Zahle alle pünktlich abrechnen.
• Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit niedrig.

Weiterlesen:

• Der richtige Weg zum Baukredit
• Der verantwortungsvolle Umgang mit einer Kreditkarte

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