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So entfernen Sie eine Pfändung aus Ihrer Kreditauskunft

Viele Menschen befinden sich in einer Situation, in der sie ihre Zahlungen für ihr Fahrzeug oder ihren Autokredit nicht rechtzeitig leisten können. In einigen Fällen übernimmt der Kreditgeber das Fahrzeug und verkauft es auf einer Auktion.

Dies wird als Rücknahme bezeichnet, was bedeutet, dass Sie Ihr Auto verloren haben, weil Sie Zahlungen versäumt haben. Es kann sich über Jahre hinweg auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, selbst wenn Sie die geschuldeten Beträge bezahlen und den Verkauf aus den öffentlichen Aufzeichnungen entfernen, sodass er nicht mehr auftaucht. So können Sie diesen schwerwiegenden Rückschlag ein für alle Mal aus Ihrer Kreditauskunft heraushalten!

Wie lange bleibt eine Pfändung auf Ihrer Kreditauskunft?

Eine Autorücknahme bleibt bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Während die Auswirkungen also mit der Zeit nachlassen, können sie sich während der gesamten Zeit, in der sie auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen, negativ auf Sie auswirken.

Wie wirkt sich eine Pfändung auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Eine Pfändung Ihrer Kreditauskunft kann Ihrer Kreditwürdigkeit sehr schaden. Eine Pfändung kann dazu beitragen, dass Sie keinen Kredit für Dinge wie Autos, Kreditkarten, Wohnungsbaudarlehen oder alles andere erhalten, was eine Bonitätsprüfung erfordert. Es schadet Ihrer Kreditwürdigkeit, solange die Rücknahme in Ihrer Kreditauskunft bleibt.

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Warum finden Repos statt?

Eine Pfändung des Autos erfolgt normalerweise, wenn Sie mit Ihren Autokreditzahlungen in Verzug geraten sind.

Wenn Sie einen Autokredit erhalten, ist die Bank, bei der Sie den Kredit aufgenommen haben, technisch Eigentümer des Autos, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Wenn Sie aufhören, monatliche Zahlungen zu leisten, kann die Bank ihr Auto im Wesentlichen von Ihnen zurücknehmen.

Ihr Kreditgeber kann Ihr Fahrzeug jederzeit beschlagnahmen, sobald Ihr Kredit in Verzug ist. In den meisten Staaten müssen sie Sie nicht einmal darüber informieren, dass sie dies tun werden. Kreditgeber verkaufen das Fahrzeug in der Regel dann, um zu versuchen, das für den Kauf geliehene Geld zurückzuerhalten.

Was wäre, wenn es sich um eine freiwillige Pfändung handelte?

Wenn es um Ihren Kredit geht, gibt es kaum einen Unterschied zwischen einer freiwilligen und einer unfreiwilligen Pfändung. Die Auswirkungen einer freiwilligen Pfändung sind genauso schädlich für Ihre Kreditwürdigkeit.

Kann ich auf den Restbetrag verklagt werden?

Zusätzlich zur Pfändung Ihres Fahrzeugs kann der Kreditgeber Sie auf den zusätzlichen Betrag verklagen, der ihm fehlt, um seine ursprüngliche Investition zurückzuzahlen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie schulden noch 15.000 US-Dollar für ein Auto und dieses Auto wurde von der Bank beschlagnahmt. Die Bank verkaufte das Auto dann für 10.000 Dollar. Der Kreditgeber könnte Sie immer noch auf die verbleibenden 5.000 US-Dollar verklagen. Die Bank wird Sie mit ziemlicher Sicherheit auf den Rest verklagen; dann haben Sie auch ein Urteil über Ihre Kreditauskunft.

Kann ein Repo aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden?

Ja. Es ist möglich, ein Repo vor sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen. Sie haben zwei Möglichkeiten:

Gelegentlich erlaubt Ihnen eine Bank, Ihre Zahlungsbedingungen neu auszuhandeln, damit Sie es sich leisten können, sie einfacher zu bezahlen. Wenn Sie sie davon überzeugen können, entfernen sie manchmal die Rücknahme für Sie. Stellen Sie sicher, dass Sie schriftlich erhalten, dass das Repo aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird, sobald Sie es vollständig bezahlt haben.
Sie können die Rücknahme bei den Kreditauskunfteien anfechten.

So bestreiten Sie eine Wiederinbesitznahme

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) verlangt, dass negative Elemente in Ihrer Kreditauskunft genau und wahrheitsgemäß sind. Wenn Sie also Fehler in der Meldung der Pfändung in Ihrer Kreditauskunft finden, können Sie diese vollständig entfernen lassen. Und die Beweislast liegt bei den Auskunfteien.

Um eine Pfändung aufzuheben, müssen Sie einen Streit mit den Kreditauskunfteien einreichen. Wenn der Kreditgeber nicht überprüfen kann, ob das Repo gültig ist, oder den Streitfall nicht innerhalb von 30 Tagen beantwortet, muss er die Rücknahme aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.

Um einen Schufa-Streit einreichen zu können, müssen Sie zunächst Ihre Kreditauskünfte einholen. Sie können eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien unter AnnualCreditReport.com erhalten.

Sobald Sie Ihre Kreditauskünfte haben, sollten Sie sehen, ob alle 3 Kreditauskünfte gemeldet werden, und dann nach Fehlern oder Ungenauigkeiten suchen. Sie melden den Fehler dann den Auskunfteien, die ihn melden, indem Sie eine Anfechtung einreichen. Sie können dies telefonisch, per E-Mail oder online tun. Das Senden eines Briefes an jede Kreditauskunftei ist der beste Weg, dies zu tun.

Kann ich nach einer Pfändung einen Autokredit erhalten?

Ja, aber es ist am besten, die Pfändung auf Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Leider geben Ihnen nur sehr wenige Kreditgeber einen Autokredit mit einem Repo auf Ihre Kreditgeschichte.

Wenn dies der Fall ist, werden die Zinsen, die Sie zahlen müssen, enorm sein. Sie können 3x bis 4x zahlen, was das Auto wert ist.

Eine Kreditreparaturfirma beauftragen, um Ihnen dabei zu helfen, eine Pfändung zu entfernen Ihre Kreditauskunft

Ein professionelles Kreditreparaturunternehmen wie Lexington Law kann Ihnen auch dabei helfen, negative Elemente wie Pfändungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Sie haben viele Jahre Erfahrung damit, Menschen zu helfen, und sie stellen sicher, dass die Arbeit richtig erledigt wird.

Sie können Ihnen auch dabei helfen, verspätete Zahlungen, Abbuchungen, Sammlungen, Urteile, Steuerpfandrechte, Zwangsvollstreckungen und sogar Insolvenzen zu beseitigen. Wenn Sie es leid sind, sich mit schlechten Krediten auseinanderzusetzen, und bereit sind, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, rufen Sie sie an!

Kundenreferenzen von Lexington Law:

Brief von TransUnion

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