Was sind Investmentfonds?

Viele konservativ gesinnte Anleger wollen bei der Anlage ihres Geldes keine hohen Risiken eingehen. Anstatt allein in das tiefe Ende des Investmentpools einzutauchen, was ein beängstigender Sturz sein kann, sie ziehen es vor, ihren Komfort zu erhöhen, indem sie sich mit anderen Investoren umgeben. Ihr Geld wird zu einem Kollektiv zusammengelegt, diversifizierte Anlage in Investmentfonds.

Was sind Investmentfonds?

Investmentfonds sind Anlageinstrumente, die von einem professionellen Vermögensverwalter betrieben werden. Investmentfondsgesellschaften, von der U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) registriert und von einem bei der SEC registrierten Berater verwaltet, die Gelder mehrerer Anleger zu gemeinsamen Investments zusammenfassen. Jeder Anleger ist in Form von Anteilen an den kombinierten Fonds beteiligt, die in einem Portfolio gebündelt sind. Anleger können keine Investmentfondsanteile auf dem Sekundärmarkt kaufen, wie zum Beispiel eine Börse. Sie müssen Anteile direkt von einem Investmentfonds oder über einen Investmentfondsmakler kaufen. Wenn ein Investor seine Aktien verkaufen möchte, sie kann sie an den Fonds oder an den Broker des Fonds zurückverkaufen.

Investmentfonds-Profis

Auch Anleger ohne viel Geld können in der Regel in Investmentfonds investieren. Einige Broker haben keine Mindestinvestition, was es auch einem unerfahrenen Anleger ermöglicht, sich mit Investmentfonds zu beschäftigen. Obwohl mit jeder Investition Risiken verbunden sind, Investmentfonds sind vergleichsweise risikoärmer als andere Anlageformen, wie Aktien und Anleihen, aufgrund der Diversifizierung der Investmentfondsanlagen. Anstatt einzelne Aktien zu kaufen, um in ein einzelnes Unternehmen zu investieren, Die gebündelten Ressourcen der Anleger von Investmentfonds werden in ein breites Spektrum von Unternehmen oder Branchen investiert. Diese Diversifizierung ermöglicht es Anlegern, die Fallstricke zu vermeiden, alle ihre Anlageeier in einen Korb zu legen. Und wenn ein Anleger seine Investmentfondsanteile zurückgeben möchte, sie kann das an jedem Werktag tun und ihr Geld innerhalb einer Woche erhalten. Die SEC weist darauf hin, dass Investmentfondsgesellschaften ihren Anlegern innerhalb von sieben Tagen nach der Rücknahme ihrer Anteile Zahlungen leisten müssen.

Nachteile von Investmentfonds

Der vielleicht größte Nachteil bei der Investition in Investmentfonds besteht darin, dass es bei jeder Investition, die Sie tätigen, nie eine Garantie gibt – alle Investitionen bergen ein gewisses Risiko. Wenn Sie in Investmentfonds investieren, Sie betrachten zusätzlich zum Betrag Ihrer Investition auch Gebühren und Ausgaben. Die Gebühren können Verwaltungsgebühren und Jahresgebühren umfassen, und sonstige Aufwendungen können Verkaufsgebühren und Betriebskosten umfassen. Auch wenn Ihr Investmentfonds eine negative Rendite auf Ihre Anlage abwirft, Sie müssen die Gebühren des Fonds weiterhin bezahlen. Und Sie können nicht kontrollieren, welche Investitionen Ihre Investmentfondsgesellschaft oder Ihr Fondsmakler tätigt. Sobald Ihre Gelder mit anderen Anlegern in einem gemeinsamen Portfolio zusammengefasst sind, der Fondsmakler bestimmt, wie die kombinierten Mittel angelegt werden.

Arten von Investmentfonds

Die SEC listet vier Haupttypen von Investmentfonds auf:Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds und Terminfonds. Aktienfonds sind in zahlreiche Kategorien unterteilt, einschließlich Einkommensfonds, die regelmäßige Dividendenzahlungen zur Ergänzung Ihres Einkommens leisten, und Wachstumsfonds, die ein überdurchschnittlich hohes Renditepotenzial bieten, obwohl sie nicht wie Income Funds regelmäßig zahlen. Obligationenfonds unterscheiden sich stark in Art und Risiko, einfach, weil es ihr Ziel ist, hohe Renditen zu erzielen, die oft ein verhältnismäßig hohes Risiko birgt. Geldmarktfonds sind typischerweise risikoarme Anlagen, da sie nur in kurzfristige, hochwertige Investitionen. Stichtagsfonds, auch Lifecycle-Fonds genannt, sind in erster Linie um ein bestimmtes Ziel herum strukturiert – das Renteneintrittsdatum eines Anlegers. Investmentfonds mit Zieldatum bieten eine vielfältige Mischung aus Investitionen, wie Aktien und Anleihen, die sich im Laufe der Zeit verschieben, abhängig von der Strategie eines bestimmten Fonds.

Beispiele für Investmentfonds

Laut Kiplingers Bericht über das Ranking von Investmentfonds aus dem Jahr 2018 Der 500-Aktien-Index von Standard &Poor's zahlte seinen Anlegern in Aktienfonds im Jahr 2017 eine Rendite von satten 22 Prozent. US News &World Report stuft den USAA Intermediate Term Bond Fund und den Payden Corporate Bond Fund als Beispiele für leistungsstarke Unternehmensanleihen auf Gegenseitigkeit ein Mittel. Geldmarkt-Investmentfonds umfassen Anlagen in US-Staatsanleihen und US-Fonds. staatlichen Mitteln. JPMorgan Smart Retirement Income Fund und Vanguard Target Retirement Income sind zwei Arten von Investmentfonds mit Zieldatum.