Was sind getrennte Fonds?

Wenn Sie einen Finanzberater konsultiert haben, es ist möglich, dass sie den Begriff „getrennte Fonds“ eingeworfen haben – oder „seg-Fonds, “, sagen die Insider. Was sind sie also?

Was sind getrennte Fonds?

Aber was genau sind Sondervermögen? Brunnen, sie teilen einige Qualitäten mit Investmentfonds, Sie werden jedoch hauptsächlich von kanadischen Versicherungsunternehmen verkauft und nicht an einem öffentlichen Markt gehandelt. Das heißt, um einen Sonderfonds zu kaufen, Sie müssen es direkt von einer Versicherungsgesellschaft kaufen. Der Fonds besteht im Wesentlichen aus einzelnen, variable Versicherungsverträge, die bestimmte Garantien und Vorteile bieten, die in traditionellen Investmentfonds nicht verfügbar sind. Stellen Sie es sich vor wie eine Investition in eine Versicherung, die Wert legt, außer dass Sie, anstatt Aktien zu kaufen, Kontrakte kaufen, und stellen kein Eigentum an der Investmentgesellschaft durch Aktien dar.

Daher auch der Name:Weil der Fonds von den allgemeinen Anlagefonds der Versicherung völlig getrennt ist, und Sie investieren nicht in das Unternehmen selbst, indem Sie in den Sonderfonds investieren, es ist, Gut, getrennt.

Wie also ist diese Investition? Brunnen, die einzelnen Versicherungsverträge, die Sie über getrennte Fonds kaufen und dann in Basiswerte wie Investmentfonds investieren, Dadurch wird Ihr Vertrag im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Da Investitionen jedoch immer ein gewisses Risiko beinhalten, es besteht die Möglichkeit, dass Sie Verluste erleiden. Aus diesem Grund beinhalten getrennte Fonds eine Garantie zum Schutz eines Teils des von Ihnen investierten Geldes. mindestens 75% davon abdecken, und manchmal sogar 100%. Selbst wenn der zugrunde liegende Fonds, auf dem der Sonderfonds basiert, Geld verliert, Sie erhalten immer noch einen Teil oder sogar die gesamte Hauptinvestition zurück.

Was ist der Unterschied zwischen segregierten Fonds und Investmentfonds?

Der Unterschied zwischen getrennten Fonds und Investmentfonds besteht darin, dass getrennte Fonds von Versicherungsgesellschaften verkauft werden und in der Regel Garantien enthalten, die Ihre anfängliche Investition schützen. Segregierte Fonds haben tendenziell auch weniger Flexibilität und höhere Gebühren als Investmentfonds.

Aber natürlich, Es gibt immer einen Fang. Um tatsächlich von dieser Politik zu profitieren, Sie müssen den Fonds bis zur Fälligkeit halten, d. h. bis ein bestimmter Zeitraum verstrichen ist (in der Regel mindestens 10-15 Jahre). Wenn Sie Ihr Geld vor Ablauf des angegebenen Zeitraums abheben, Sie verlieren die Garantie, und Sie erhalten nur den aktuellen Marktwert Ihrer Investition, abzüglich etwaiger Gebühren. Auch für diese Garantiepolice müssen Sie in der Regel eine zusätzliche Gebühr zahlen.

Ein weiterer Grund, warum sich Menschen für getrennte Fonds entscheiden, ist, dass sie Gläubigerschutz bieten. Wenn Sie also möglicherweise vor einer Insolvenz stehen, Der Gläubigerschutz stellt sicher, dass die Gelder in Ihrem Sondervermögen nicht von Gläubigern beschlagnahmt werden. Jedoch, dies ist nur möglich, wenn Sie ein Familienmitglied als Begünstigten der Sondervermögenspolice benannt haben. Ein Begünstigter ist ein Familienmitglied, das Sie ausgewählt haben, um den Erlös Ihres Fonds nach Ihrem Tod zu erhalten. Dieser Schutz ist besonders vorteilhaft für Freiberufler oder Kleinunternehmer, da es Ihr persönliches Vermögen vor Berufshaftpflicht schützen kann.

Beispiele für getrennte Fonds

Die gebräuchlichste Art von getrennten Fonds wird von Lebensversicherungsgesellschaften wie Sun Life verwaltet. Gerechtes Leben von Kanada, Allianz Finanzgruppe, Imperium Leben, und Industrieallianz, sowie von der Royal Bank of Canada. Viele Unternehmen, die Investmentfonds verwalten, haben wahrscheinlich auch Optionen für getrennte Fonds.

Wenn Sie jedoch eine Betriebsrente haben, die von einer Versicherungsgesellschaft verwaltet wird, dann haben Sie Ihre Rente auch in einem Sondervermögen gebunden. Der einzige Unterschied besteht darin, dass diese Pensionsfonds nicht die Versicherungsgarantien tragen, die Sie von getrennten Fonds erhalten, die Sie bei einer Versicherungsgesellschaft gekauft haben. Da es sich aber immer noch um Versicherungsverträge handelt, Sie haben weiterhin Gläubigerschutz, wenn Sie einen Begünstigten für die Police benennen.

Vor- und Nachteile von segregierten Fonds

Segregierte Fonds können durchaus ein produktiver Bestandteil eines ausgewogenen Anlageportfolios sein, Es ist jedoch wichtig, mit dem Versicherungsanbieter zu sprechen, bei dem Sie kaufen möchten, um alle Informationen über die vergangene Wertentwicklung des Fonds zu erhalten. sowie etwaige zusätzliche Gebühren oder Bedingungen. Und merke dir, Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist niemals ein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Hier sind einige Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie in segregierte Fonds investieren möchten:

Vorteile

• Ihre Hauptinvestition ist geschützt: Aufgrund der garantierten Auszahlung, die Ihre Anfangsinvestition schützt, Sie wissen, dass Sie 75 % bis 100 % Ihrer Investition zurückerhalten, unabhängig vom Marktpreis zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Fonds. Denken Sie daran, dass Anlagen bis zum Fälligkeitsdatum gehalten werden müssen; wenn Sie sich vorher zurückziehen, dann verlierst du die garantie.

• Garantiertes Sterbegeld: Aus diesem Grund werden mit Lebensversicherungen auch Sondervermögen in Verbindung gebracht (und Sie sollten auf Ihrer Police einen Begünstigten benennen). Bei deinem Tod, es gibt eine Garantie, dass 75 % bis 100 % Ihrer Anfangsinvestition an Ihren Begünstigten weitergegeben werden, steuerfrei.

• Einfache Nachlassübertragung: Apropos Vermögensübertragung an Ihren Begünstigten, einem im Sondervermögen genannten Begünstigten wird der Erlös des Fonds nach Ihrem Tod direkt ausbezahlt, ohne sich mit Nachlass auseinandersetzen zu müssen. Nachlass kann ein langwieriger und teurer Prozess sein, Die direkte Auszahlung des Erlöses an Ihren Begünstigten kann daher eine stressige Situation für Ihre Lieben erheblich erleichtern.

• Potenzieller Gläubigerschutz: Wenn Sie einen Begünstigten für Ihre Police genannt haben, Sonderfonds bieten auch Schutz vor Gläubigern, die Ihr Vermögen im Konkurs- oder Klagefall beschlagnahmen. Wie bereits erwähnt, Dies kann insbesondere für Freiberufler oder Kleinunternehmer wichtig sein.

• „Zurücksetzen“-Optionen ermöglichen mehr Wachstum: Einige getrennte Fonds bieten möglicherweise eine „Reset“-Option, die angewendet wird, wenn der Marktwert Ihrer Police so stark ansteigt, dass Sie den von der Garantie abgedeckten Betrag (auch bekannt als der Betrag, den Sie auf jeden Fall zurückerhalten) erhöhen möchten. So schützen Sie Ihre Anfangsinvestition, zuzüglich etwaiger Gewinne des Portfolios. Das einzige, was Sie hier beachten sollten, ist, dass das Drücken der Reset-Taste höchstwahrscheinlich auch die Zeit verlängert, die Sie warten müssen, bevor Sie auf Ihr Geld zugreifen können. in der Regel weitere 15 Jahre.

Nachteile

• Begrenzte Liquidität: Da Ihr Geld bis zum Fälligkeitsdatum gebunden ist (ansonsten verlieren Sie die Garantie für die Rückzahlung der Kapitalanlagen), Sie haben wirklich keinen Zugriff darauf, es sei denn, Sie möchten das Risiko eingehen, den aktuellen Marktwert Ihrer Investition zu erhalten, was einen Verlust bedeuten kann. Es besteht auch die Möglichkeit, dass Sie eine Strafe zahlen müssen.

• Höhere Gebühren: Im Vergleich zu Investmentfonds Segregierte Fonds haben in der Regel höhere Verwaltungskostenquoten (MER). Denn die Gebühren decken die Kosten der Versicherungsleistungen. Beim Kauf oder Verkauf des Fonds müssen Sie möglicherweise auch eine Provision zahlen.

• Vorfälligkeitsentschädigungen: Wenn Sie sich vor dem Fälligkeitsdatum für eine Auszahlung aus dem Fonds entscheiden, Sie müssen wahrscheinlich eine Strafe zahlen, zusätzlich zum Verfall einer Hauptgarantie oder einer garantierten Todesfallleistung.

So investieren Sie in getrennte Fonds

Wenn Sie Ihrem Finanzportfolio getrennte Fonds hinzufügen möchten, dann ist der Einstieg relativ einfach. In diesem Sinne, es ist ziemlich ähnlich, wie man in Investmentfonds investiert:

• Wählen Sie den Sonderfonds aus, in den Sie investieren möchten . Informationen zu getrennten Investmentfonds finden Sie, indem Sie einen Filter auf Datenbanken wie Globefunds und Morningstar anwenden. oder gehen Sie direkt zu der Versicherungsgesellschaft, bei der Sie einkaufen möchten. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle Ihre Recherchen durchführen, auch auf die Wertentwicklung des Fonds, die der zuständige Versicherer meldepflichtig ist. Diese Informationen befinden sich normalerweise auf der Website, auf der der Fonds angeboten wird. und beinhaltet jährliche Renditen und Gebühren. Denken Sie daran:Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für die zukünftige Wertentwicklung.

• Wählen Sie Ihre Konten aus. Bei getrennten Fondsmanagern können Sie Ihre Investitionen häufig auf einem Altersvorsorgekonto wie einem Registered Retirement Savings Plan (RRSP) oder einem Tax-Free Savings Account (TFSA) zusammenfassen.

• Wählen Sie Ihr Guthaben aus. Viele Versicherungsgesellschaften werden eine Vielzahl von getrennten Fonds haben, die wie Investmentfonds, konzentrieren sich auf verschiedene Aspekte des Marktes. Die zugrunde liegenden Anlagen, die Ihren Teilfonds stützen, können in internationalen Aktien, auf dem kanadischen Markt, oder in einem bestimmten Sektor wie Immobilien.

• Lesen Sie Ihren Vertrag sorgfältig durch! Stellen Sie immer sicher, dass Sie alle Geschäftsbedingungen verstanden haben und einen klaren Überblick über alle Gebühren haben, damit es keine bösen Überraschungen gibt.

Während getrennte Fonds ein wertvoller Teil einer ausgewogenen Finanzstrategie sein können, die hohen Gebühren können für viele Anleger abschreckend sein. In diesem Fall, Der Kauf eines eigenen Investmentfonds könnte für Sie eine kostengünstigere Strategie sein. Oder wenn Sie wirklich Gebühren sparen möchten, den Robo-Advisor-Weg gehen, wo ein Algorithmus ein auf Ihre Bedürfnisse abgestimmtes, kostengünstiges Portfolio erstellt, könnte für Sie besser geeignet sein – vor allem, wenn Sie bei der Vorstellung, Ihr eigenes Geld aussuchen zu müssen, nervös ins Schwitzen geraten.

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