Über verschiedene Arten von Zinssätzen

Zinsen sind das, was Sie jedes Jahr zahlen, um Geld zu leihen, oder was Sie bekommen, wenn jemand, wie eine Bank, nutzt deine. Wenn Sie Kredite suchen oder Geld sparen möchten, obwohl, Sie müssen über einen einfachen Zinssatz hinausschauen. Um die wahren Kosten der Kreditaufnahme – oder die wahre Rendite Ihrer Zinsen – abzuschätzen, müssen Sie die verschiedenen Arten von Zinssätzen und Formeln verstehen, die von Banken verwendet werden, Hypothekenbanken und Kreditkartenunternehmen.

Wenn Sie sich leihen

Amortisation

Ihr Zinssatz bestimmt, wie Ihr Kredit amortisiert wird – und wie lange es dauert, ihn abzubezahlen. In diesem Prozess, Sie leisten gleiche Zahlungen, die sich auf die Reduzierung Ihrer Schulden und Zinsen verteilen. Wenn das Darlehen älter wird, Sie zahlen weniger Zinsen und verringern Ihr Kapital schneller. Zum Beispiel, Angenommen, Sie leihen sich 100 US-Dollar, 000 zu 6 Prozent Zinsen pro Jahr und haben 10 jährliche Zahlungen von 13 USD, 586,80. Im ersten Jahr, Zinsen nehmen $6, 000 Ihrer Zahlung und $7, 586,80 geht an den Schulleiter, aber im letzten Jahr 12 $, 048,67 gehen an Kapital und 769,06 $ an Zinsen.

Die wahren Kreditkosten

Die jährliche Prozentrate repräsentiert, was es wirklich ist, oder effektiv, kostet Sie Geld zu leihen oder einen Kredit zu bekommen. Dies hängt von den Finanzierungskosten ab, die mit dem Kredit oder der Kreditkarte verbunden sind. Kreditgeber müssen als Finanzierungskosten Zinsen und Gebühren zählen, die einem Kreditnehmer auferlegt werden, um das Darlehen zu erhalten, wie zum Beispiel:

• Gebühren für Hypothekenmakler
• Gebühren für die Kreditvergabe
• Prämien für die Kreditgarantieversicherung
• Punkte, die der Kreditgeber zahlen muss
• Sach- oder Haftpflichtversicherungsprämien, wenn der Kreditnehmer das Unternehmen nicht auswählt
• Gutachten- und Kreditauskunftsgebühren, es sei denn, alle Antragsteller werden belastet oder das Darlehen ist durch Immobilien besichert, wie zum Beispiel eine Wohnbauhypothek

Berechnung des effektiven Jahreszinses

Sie können Ihre eigene effektive Berechnung des effektiven Jahreszinses mit der Formel APR=2nr/(n+1) durchführen, mit

• "n" steht für die Gesamtzahl der Zahlungen

• "r" steht für den jährlichen Zinssatz

Zum Beispiel, Sie denken darüber nach, 28 $ zu kaufen, 505 Auto und die Aufnahme eines Kredits mit 60 monatlichen Raten von 631 $. So erhalten Sie den effektiven Jahreszins:

1. Berechnen Sie die Zinsen, indem Sie 60 mit 631 $ multiplizieren und 28 $ davon subtrahieren. 505, um Zinsen von 9 $ zu erhalten, 355

2. Teilen Sie $9, 355 (der Zinsbetrag) durch das Produkt von 5 Jahren und 28 $, 505, um einen Zinssatz von 6,56 Prozent zu erhalten

3. Unter Verwendung von APR=2nr/(n+1), Geben Sie 60 für "n" und 0,065 für "r" ein, um einen effektiven Jahreszins von 12,91 Prozent zu erhalten.

Wenn Sie sparen

Verwenden Sie die jährliche prozentuale Ausbeute wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihr Notgroschen bauen können. Dieser Zinssatz hängt davon ab, was Ihr Finanzinstitut als Zinssatz angibt und wie oft die Zinsen aufgezinst werden. Im Wesentlichen, Sie konvertieren einen angegebenen Zinssatz, der weniger als jährlich aufgezinst wird, in einen Jahreszins. Das Consumer Finance Protection Bureau verlangt von den Banken, die Zinsen als Jahreszins anzugeben.

Berechnung der Rate

Die von der Regierung verwendete Formel lautet APY=100 x [(1+Zinsen/Prinzipal) x (365/Tage in der Laufzeit)-1]. Zum Beispiel, wenn Sie 1 $ einzahlen, 000 auf einem einjährigen Einlagenzertifikat und es verdient 61,68 $ Zinsen, der APY beträgt 6,17 Prozent. In dieser Formel, Geben Sie 182 Tage ein, wenn Sie eine sechsmonatige Einzahlungsbescheinigung besitzen.

Berechnung des Wachstums

Um zu bestimmen, was Sie von einem bestimmten jährlichen prozentualen Ertrag erhalten, Verwenden Sie diese Formel:F=D x (1+r) ^T , wo

• "F" bedeutet den zukünftigen Wert, oder was du am Ende auf dem Konto hast
• "D" steht für Ihre Einzahlung,
• "r" ist der Zinssatz
• "t" ist die Anzahl der Jahre, in denen Sie das Konto führen

Zum Beispiel, du gibst $5, 500 in eine dreijährige Einlagenbescheinigung mit einem Jahreszins von 6,608 Prozent. Am Ende, Ihr Konto wird $6 wert sein, 663.96, die Sie erhalten, wenn Sie 5 $ eingeben, 500 für "D, " 0,0608 für "r" und die Zahl "3" für "t".