Wie funktioniert ein Mitunterzeichner?

Ein Mitunterzeichner eines Darlehens ist gesetzlich verpflichtet, die Schuld zu begleichen, wenn der Hauptdarlehensnehmer dies nicht tut. Als Mitunterzeichner Sie bürgen nicht einfach für die guten Absichten oder den Charakter des Kreditnehmers. Sie besichern den Kredit mit Ihren eigenen finanziellen Mitteln. Mitunterschreiben, Sie müssen in der Regel 21 Jahre oder älter sein und über eine gute Kredithistorie und Kreditwürdigkeit verfügen. Der Kreditgeber berücksichtigt normalerweise auch Ihr Einkommen bei der Genehmigung eines Darlehens, das Sie mitunterzeichnen

Wenn ein Kreditnehmer einen Mitunterzeichner braucht

Kreditnehmer benötigen einen Mitunterzeichner, wenn sie über ein unzureichendes Einkommen oder keine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen, um sich für einen eigenen Kredit zu qualifizieren. Ein Mitunterzeichner ermöglicht es dem Kreditnehmer, sich trotz schlechter oder minimaler Kreditwürdigkeit zu qualifizieren, oder einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, als er es allein mit seiner Kredithistorie tun würde.

Ein Kreditnehmer kann auch einen Mitunterzeichner benötigen wegen des Alters. Laut Gesetz, ein Kreditnehmer unter 21 muss ein unabhängiges Einkommen nachweisen, um ein Kreditkartenkonto ohne Mitunterzeichner zu eröffnen.

Was ein Mitunterzeichner verspricht

Wenn Sie einen Kredit mitunterzeichnen, Sie garantieren die vollständige Rückzahlung der Schulden. Die Federal Trade Commission empfiehlt, dass Sie bestätigen, dass Sie sich die Zahlung leisten können und bereit sind, bevor Sie einem Darlehen zustimmen.

Mögliche Risiken

Nach Angaben des US-amerikanischen Consumer Financial Protection Bureau Mitunterzeichnung kann Ihre eigene Kreditaufnahme einschränken, da das Darlehen auf Ihrer Kreditauskunft erscheint. Sie besitzen nicht das Auto oder Haus, für das Sie mitunterzeichnet haben, aber du gehst ein erhebliches risiko ein :

• Versäumt der Kreditnehmer eine Zahlung, Sie müssen es nachholen, um einen negativen Eintrag in Ihrer Kreditauskunft zu vermeiden.
  
• Sie haften rechtlich für den gesamten ausstehenden Saldo, wenn der Hauptkreditnehmer ausfällt, sowie etwaige Gebühren und Strafen.
  
• Der Kreditgeber kann Sie verklagen wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen einstellt, auch ohne vorher den Kreditnehmer zu verklagen.
• Wenn Sie vor Gericht verlieren, der Kreditgeber kann Maßnahmen zum Einzug ergreifen, wie zum Beispiel Ihren Lohn pfänden.
  
• Wenn Sie mit dem Kreditgeber weniger als den vollen Kreditbetrag begleichen, Sie könnten auf die Differenz Einkommenssteuern schulden.
  
• Streit mit dem Kreditnehmer kann eine ernsthafte Kluft in Ihrer Beziehung verursachen.

Sich vom Kredit befreien

Sobald Sie mit unterschrieben haben, Es ist extrem schwierig, Ihren Namen von einem Kredit zu entfernen, laut der Kreditauskunftei TransUnion. Auch eine Scheidung endet nicht Ihre Verpflichtung, wenn Sie für Ihren Ehepartner unterschrieben haben.

Um Ihre Verpflichtung zu beenden, Der Kreditnehmer muss das Darlehen zurückzahlen oder eine Vereinbarung mit dem Kreditgeber unterzeichnen, um Sie freizustellen. Bevor ein Kreditgeber zustimmt, einen Mitunterzeichner zu entfernen, es erfordert in der Regel einen bestimmten Zeitraum pünktlicher Zahlungen, wie ein bis zwei Jahre.

Möglichkeiten, sich zu schützen

Laut Dr. Don Taylor von Bankrate.com, ein Mitunterzeichner hat in der Regel nur wenige Rechte. Zum Beispiel, Es liegt in Ihrer Verantwortung als Mitunterzeichner, zu prüfen, ob die Zahlungen pünktlich erfolgen. Die Federal Trade Commission empfiehlt, Maßnahmen zu ergreifen, um sich selbst zu schützen:

• Verhandeln Sie mit dem Kreditgeber, bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben. Zum Beispiel, Bitten Sie darum, dass Ihre Haftung auf den Darlehensbetrag beschränkt wird, damit Sie keine Strafen oder Inkassokosten zahlen müssen. Holen Sie sich diese Bedingungen schriftlich.
  
• Im Rahmen des Darlehensvertrages verlangen, dass der Kreditgeber Sie schriftlich benachrichtigt, wenn die andere Partei mit einer Zahlung in Verzug ist.
• Besorgen Sie sich Kopien aller Papiere für das Darlehen relevant, einschließlich des Vertrags und der Offenlegungserklärung.