Was ist ein systematischer Auszahlungsplan (SWP)?

Genauso wie Sie mit einem Systematic Investment Plan (SIP) jeden Monat einen festen Betrag in einen Investmentfonds Ihrer Wahl investieren dürfen; Sie können Ihre Investition auch auf die gleiche Weise zurückziehen. Lesen Sie diesen Beitrag, um zu erfahren, was ein systematischer Auszahlungsplan (SWP) ist und wie er funktioniert.

Wenn Sie vorhaben, in Investmentfonds zu investieren und darüber zu recherchieren, Sie haben bestimmt schon von SIP gehört. Es handelt sich um eine Anlageoption, bei der Sie jeden Monat zu einem festen Datum einen festen Betrag in einen Investmentfonds Ihrer Wahl investieren können.

Aber obwohl viele Investoren SIP kennen, nicht viele verstehen was SWP oder Systematischer Auszahlungsplan ist. Lassen Sie uns einen detaillierten Blick darauf werfen, was es ist und wie es funktioniert.

Systematischer Auszahlungsplan (SWP) ist das genaue Gegenteil von SIP. Mit SIP können Sie jeden Monat einen festen Betrag anlegen. SWP, auf der anderen Seite, ermöglicht es Ihnen, jeden Monat einen festen Betrag aus Ihrer Investmentfondsanlage abzuheben. Abgesehen von monatlichen Auszahlungen, Sie können auch vierteljährlich einstellen, halbjährlich, und jährliche Auszahlungen.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben Rs investiert. 5 Lakhs in einem Investmentfondssystem und es ist auf Rs angewachsen. 6,5 lakhs nach ein paar jahren. Sie können SWP dann ermöglichen, einen festen Betrag abzuheben, wie Rs. 10, 000 oder Rs. 20, 000, von Ihrer Investition in regelmäßigen Abständen.

Nehmen wir an, Sie besitzen 1000 Einheiten eines bestimmten Investmentfonds und sein Nettoinventarwert (NAV) beträgt jetzt Rs. 100. Sie möchten jetzt Rs abheben. 5, 000 jeden Monat von dieser Investition bis SWP

Im ersten Monat, in dem der NAV des Systems Rs. 100, 50 Fondsanteile werden von Ihrem Investmentfondskonto abgebucht und zum Preis von Rs. 100 pro Einheit, Rechnungslegung zu Rs. 5, 000, wie Sie angefordert haben. Jetzt, die Gesamtzahl der Einheiten in Ihrem Konto beträgt 950 (1000-50).

Im nächsten Monat, Nehmen wir an, dass der NAV des Schemas auf Rs ansteigt. 125. Um nun Ihre SWP-Anfrage abzuschließen, Ihr Fondshaus wird 40 Einheiten von Ihrem Konto zurücknehmen, da der NAV jetzt Rs beträgt. 125, und Sie haben eine monatliche Auszahlung von Rs beantragt. 5, 000. Der aktualisierte Fondssaldo wird 910 (950-40) betragen.

Wie du sehen kannst, jede Auszahlung reduziert die Anzahl der Fondsanteile auf Ihrem Konto. Bei fallendem NAV werden weitere Anteile zurückgenommen, und bei steigendem NAV werden weniger Anteile zurückgenommen.

Die Besteuerung in SWP ähnelt der Steuerplatte von Investmentfonds. Im Falle von Debt-Fonds Anlagen, die länger als 36 Monate gehalten werden, werden mit Indexierung mit einer LTCG-Steuer (Long-Term Capital Gains) von 20 % besteuert.

Bei einer Haltedauer von weniger als 36 Monaten, die Veräußerungsgewinne werden dem steuerpflichtigen Einkommen des Anlegers zugerechnet.

Bei Aktienfonds bzw. LTCG von 10 % gilt für Anlagen, die länger als 12 Monate gehalten werden. Die STCG-Steuer (Short-Term Capital Gains) in Höhe von 15 % ist unter 12 Monaten fällig.

Systematischer Entnahmeplan (SWP) kann in verschiedenen Szenarien nützlich sein. Zum Beispiel, es kann verwendet werden von/für-

• Rentner als Renteneinkommen

• Berufstätige auf der Suche nach einer zusätzlichen Einnahmequelle

• Monatliche Kredit-EMI-Zahlungen

• Hausfrauen für monatliche Ausgaben

• Versicherungsprämien

• Jedes finanzielle Ziel, das eine schrittweise Zahlung erfordert

Aber denken Sie daran, dass man die auswählen sollte SWP Menge sehr sorgfältig. Der SWP-Betrag und die Auszahlungshäufigkeit sollten so sein, dass Sie nur die Erträge aus Ihrer Anlage und nicht das investierte Kapital abheben. Ihr Korpus wird früher als erwartet aufgebraucht, wenn Sie beginnen, das investierte Kapital abzuheben.

Lassen Sie sich bei der Entscheidung von einem Anlageberater oder einem renommierten Fondshaus beraten.