Was ist eine 408(b)-Annuität?

Renten sind Versicherungen. Diese Verträge können eines von zwei Dingen tun. Sie können Ihnen lebenslang oder für eine bestimmte Anzahl von Jahren ein garantiertes Einkommen bieten. Andernfalls, sie können als langfristige Einsparungen dienen. Eine 408(b)-Annuität ist eine Rente, die in einem individuellen Altersvorsorgekonto untergebracht ist.

Zweck

Der Zweck eines 408(b)-Plans besteht darin, ein Sparguthaben für Ihren Ruhestand aufzubauen. Die Rentenversicherung wird im Rahmen eines Individual Retirement Plan (IRA) erworben. Die Annuität funktioniert ähnlich wie Annuitäten außerhalb der IRA, obwohl die Annuität allen Vorschriften in Bezug auf IRAs unterliegt.

Nutzen

Der Vorteil der Annuität 408(b) besteht darin, dass die Annuität die Option auf ein garantiertes Ruhestandseinkommen bietet. Feste Renten garantieren einen zukünftigen Altersvorsorgebetrag, während variable Renten Ihnen die Möglichkeit bieten, ein Altersguthaben zu haben, das höher ist als der garantierte Rentenbetrag. Zusätzlich, alle Beiträge an den Plan werden steuerlich abgesetzt.

Nachteil

Die 408(b)-Annuität ist durch die Beitragsgrenzen der IRA begrenzt. Normalerweise, Bei einer Rente gibt es keine Beitragsgrenzen. Die Beitragsgrenzen betragen 5 USD, 000 pro Jahr für den Plan 408(b) (ab 2011). Dies schränkt Ihre Möglichkeiten ein, Geld zu sparen. Zusätzlich, Austritte aus dem Plan sind voll steuerpflichtig. Mit einer traditionellen Rente, nur die Kapitalerträge sind steuerpflichtig, da alle Beiträge mit einer traditionellen Rente nachsteuern sind.

Rücksichtnahme

Ein 408(b)-Plan kann für Sie von Vorteil sein, wenn Sie steuerlich absetzbare Beiträge nutzen möchten. Aber, Ihr zukünftiger Steuersatz muss gleich oder niedriger als Ihr aktueller Steuersatz sein. Andernfalls, die Vorteile des 408(b)-Plans verschwinden, da Sie mehr Steuern zahlen, als Sie durch die Verwendung des Plans gespart haben.