Was ist ein 529-Plan?

Wie können sie zur Finanzierung der Hochschulbildung beitragen?

Ein 529-Plan ist ein Bildungssparplan, der Steuervorteile und finanzielle Beihilfen bietet. Ein College-Sparplan ist ein Anlageinstrument, das Menschen dazu ermutigen soll, für die zukünftigen Ausgaben ihrer Kinder für die Hochschulbildung zu sparen. Laut Statista gibt es ungefähr 5,3 Millionen Haushalte, die mindestens einen 529-Plan besitzen.

Es gibt zwei Arten von 529-Plänen, darunter Prepaid-Studienpläne und Bildungssparpläne. Vorausbezahlte Studienpläne sind Pläne, durch die Eltern künftige Bildungspunkte an teilnehmenden Universitäten zu den heutigen Preisen erwerben können. Vorausbezahlte Studiengebühren können nicht zur Zahlung zukünftiger Grund- oder Sekundarschulkosten verwendet werden.

Bildungssparpläne sind Investitionen, die eingerichtet und verwendet werden können, um die Kosten der Hochschulbildung an jeder Hochschule oder Universität zu bezahlen. Neben Studiengebühren und Büchern können Bildungssparpläne auch zur Bezahlung von Unterkunft und Verpflegung verwendet werden. Menschen dürfen auch bis zu 10.000 $ pro Jahr aus Bildungssparplänen abheben, um private Schulgebühren an Grund- und weiterführenden Schulen zu bezahlen.

Sollte ich einen 529-Plan eröffnen?

College-Sparpläne mögen nach einer großartigen Idee klingen, damit Sie Geld sparen können, um die Kosten für die zukünftige College-Ausbildung Ihres Kindes zu bestreiten. Einige Experten empfehlen Ihnen jedoch, Ihr Geld nicht in einen 529 Bildungsplan für Ihre Kinder zu investieren, wenn dies Sie daran hindert, für Ihren Ruhestand zu sparen.

Eine andere Option könnte darin bestehen, eine Roth IRA anstelle von a529 zu eröffnen. Sie können Ihre geleisteten Beiträge jederzeit ohne Strafzahlung von einem Roth Konto abheben. Wenn Sie einen Roth IRA-Plan mit einem 529-Plan für das College vergleichen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie mit aRoth mehr Investitionsmöglichkeiten haben als mit einem der besten 529-College-Sparpläne.

So starten Sie einen 529-Plan

Wenn Sie sich fragen, wie Sie einen 529-Plan starten können, gibt es fünf Schritte, die Sie unternehmen können. Der erste Schritt ist normalerweise der schwierigste, da Sie Ihren Plan auswählen müssen. Forbes berichtet, dass es mehr als 100 College-Sparpläne und vorausbezahlte Studiengebühren gibt. Ein registrierter Bildungssparplan funktioniert ähnlich wie ein 401(k)-Plan. Im Gegensatz dazu wächst ein vorausbezahlter Studienplan mit einer garantierten Rate und kann auf Einwohner eines Bundesstaates oder auf bestimmte öffentliche Universitäten in einem Bundesstaat beschränkt sein.

Einige der besten 529-Pläne haben hohe lebenslange Beitragsgrenzen und ermöglichen die Verwendung des Geldes an jedem College oder jeder Universität. Wenn Sie einen der besten Bildungssparpläne finden möchten, müssen Sie einige Zeit mit der Recherche verbringen.

Nachdem Sie die Art des Plans herausgefunden haben, den Sie eröffnen möchten, müssen Sie entscheiden, ob Sie eine In- oder Out-of-State-Option wünschen. Wenn Ihr Staat einen 529-Plan-Steuerabzug anbietet, könnte ein In-State-Plan eine bessere Option sein. Nachdem Sie Ihren Plan ausgewählt haben, können Sie ihn öffnen und finanzieren. Dies ist alles, was Sie darüber wissen müssen, wo Sie einen 529-Plan eröffnen können, und die Antwort auf „Wie eröffne ich einen 529-College-Sparplan.“

College-Sparpläne

College-Sparpläne verhalten sich ähnlich wie ein Roth IRA. Diese Arten von Plänen ermöglichen es Ihnen, ein Anlagekonto zu eröffnen, um Geld für die K-12-Studiengebühren Ihres Kindes oder für seine zukünftigen voraussichtlichen Hochschulbildungskosten zu sparen. Sie zahlen die Beiträge nach Steuern. Wenn Sie in Zukunft Abhebungen für berechtigte Ausgaben vornehmen, müssen Sie keine Steuern oder Strafen zahlen.

Der Vergleich eines Roth IRA- mit einem 529-Plan für College-Kosten zeigt, dass ein Roth IRA eine größere Flexibilität bieten könnte. Mit einem Roth IRA können Sie Ihre Beiträge genauso wie bei einem Sparplan fürs Studium jederzeit abheben. Die für einen 529 verfügbaren Anlagemöglichkeiten sind jedoch möglicherweise eingeschränkter als bei einem Roth IRA.

Wenn Sie versuchen, sich zwischen einem 529-Plan und IRA für die College-Kosten Ihres Kindes zu entscheiden, ist ein 529-Plan möglicherweise die bessere Wahl. Dies liegt daran, dass Sie kein Geld von einer traditionellen IRA abheben können, bevor Sie das Alter von 591/2 Jahren erreichen. Wenn Sie dies tun, müssen Sie eine 10-prozentige IRS-Strafe und Steuern auf Ihre Abhebungen zahlen.

Die Beiträge, die Sie in einen Sparplan einzahlen, werden in Investmentfonds oder andere Wertpapiere investiert. Die Performance Ihres Plans kann mit der Performance der von Ihnen gewählten Anlagen nach oben oder unten schwanken.

Wenn es an der Zeit ist, Geld aus einem Sparplan abzuheben, ist es wichtig, dass Sie sicherstellen, dass das Geld nur für qualifizierte Ausgaben verwendet wird. Wenn Sie sich fragen:"Kann ich meinen 529-Plan verwenden, um Studentendarlehen zu bezahlen?" Die Antwort ist nein. Studentendarlehen sind keine qualifizierte Ausgabe. Wenn Sie Geld aus Ihrem Plan ausgeben, um Studiendarlehenszahlungen zu leisten, wird dies als nicht qualifizierte Auszahlung gewertet, wodurch Sie mit Strafen belegt werden. Sie können das Geld verwenden, um Ihre Studiengebühren, Bücher, Gebühren, Materialien sowie Unterkunft und Verpflegung zu bezahlen, was bedeutet, dass Sie möglicherweise von vornherein die Aufnahme eines Studiendarlehens vermeiden können.

Vorausbezahlte Studiengebühren

Ein vorausbezahlter Studienplan ist eine Art 529-Plan, bei dem Sie Guthaben über Ihren Staat oder über teilnehmende Institutionen für die zukünftigen Studiengebühren Ihres Kindes erwerben. Der Staat garantiert, dass die Credits, die Sie mit heutigem Geld kaufen, Ihrem Kind in Zukunft die gleiche Anzahl von Credits wert sind.

Wenn Sie beispielsweise Kreditstunden für ein Jahr an einer teilnehmenden Universität in Tagesgeld umwandeln, garantiert ein Prepaid-Plan, dass das Geld, das Sie in den Plan investieren, Kreditstunden im Wert von einem Jahr wert ist, wenn Ihr Kind das College besucht. Prepaid-Pläne können auf Einwohner eines Staates oder auf bestimmte Institutionen innerhalb dieses Staates beschränkt sein.

Sie können jeden als Begünstigten eines Prepaid-Tarifs benennen. Während Sie der einzige Eigentümer sein können, kann jeder, der möchte, zum Plan beitragen. Der Prepaid-Plan funktioniert aufgrund der garantierten Leistungen eher wie eine Rente. Im Gegensatz zu einem College-Sparplan, bei dem der Wert mit dem Markt steigen oder fallen kann, bietet ein Prepaid-Plan eine Garantie für das Geld, das in der Zukunft verfügbar sein wird.

College-Sparplan vs. Prepaid-Studienplan

Die meisten Prepaid-Pläne bieten die folgenden Funktionen:

• Vom Staat garantiert
• Hat Steuervorteile
• Deckt Unterkunft und Verpflegung nicht ab
• Bietet keine Investitionsmöglichkeiten an
• Kann Altersgrenzen haben
• Kann Notenanforderungen haben
• Kann Wohnsitzauflagen haben
• Kann an keiner Schule verwendet werden
• Werden Strafen für nicht qualifizierte Ausgaben erheben

Sparpläne haben folgende Eigenschaften:

• Nicht staatlich garantiert
• Bietet Steuervorteile
• Bezahlt Unterkunft und Verpflegung
• Bietet Investitionsmöglichkeiten
• Erlegt keine Altersgrenzen auf
• Hat keine Notenanforderungen
• Kann in jeder Schule verwendet werden
• Kann für K-12-Unterricht verwendet werden
• Keine Wohnsitzauflagen erforderlich
• Werden Strafen für nicht qualifizierte Abhebungen erheben

Was kostet das College und wie viel wird es in Zukunft kosten?

Wenn Sie versuchen, vorauszuplanen und zu lernen, wie Sie die Studiengebühren mit dem 529-Plan bezahlen können, ist es wichtig, dass Sie sowohl die Kosten für Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung jetzt als auch die voraussichtlichen Kosten berücksichtigen, wenn Ihre Kinder das College-Alter erreichen. Sparen Sie nicht nur mit Blick auf die heutigen Kosten, sondern planen Sie die Studiengebühren mit dem 529-Plan entsprechend den geschätzten zukünftigen Kosten.

Das College Board berichtet, dass die durchschnittlichen Kosten für den College-Besuch im Schuljahr 2018/2019 wie folgt sind:

• Öffentliches zweijähriges College:3.660 $ pro Jahr
• Öffentliches vierjähriges College:10.230 $ pro Jahr
• Privates, gemeinnütziges, vierjähriges College:35.830 $ pro Jahr

Es ist wichtig zu beachten, dass dies nur Durchschnittswerte sind. Ihr Kind kann sich entscheiden, eine Einrichtung zu besuchen, die mehr oder weniger kostet als die Schätzungen des College Board. Die Schätzungen können Ihnen jedoch eine grobe Vorstellung geben.

Um eine grobe Schätzung zu erhalten, wie viel Sie in einem Studiensparplan für zukünftige Studienkosten sparen müssen, können Sie einen Taschenrechner verwenden. Das College Plan Savings Network bietet einen kostenlosen Rechner, mit dem Sie berechnen können, was Sie voraussichtlich zahlen werden, wenn Ihr Kind bereit ist, aufs College zu gehen.

Gebühren für einen 529-Plan

Bevor Sie in einen Hochschulsparplan investieren, ist es für Sie wichtig, die Gebühren zu prüfen. Jeder College-Sparplan erhebt Gebühren, und es ist wichtig, dass Sie verstehen, wie diese Gebühren Ihre erzielten Einnahmen reduzieren.

Sie können die Offenlegungserklärungen eines College-Sparplans einsehen, um die Gebühren zu sehen, die der Bildungs-Sparplan erhebt. Für state529-Programme finden Sie die Offenlegungserklärungen auf deren Websites. Einige Bildungssparpläne enthalten die Offenlegungen auf den Registerkarten mit den Anmeldeinformationen.

Sobald Sie die Gebühren verstanden haben, können Sie Daten für zwei Bildungssparpläne eingeben, um zu vergleichen, wie sich ihre Gebühren auf Ihre 529 Planrenditen auswirken. Finra hat einen kostenlosen 529College-Plan-Rechner, mit dem Sie Daten zu zwei separaten College-Sparplänen eingeben können, damit Sie sehen können, wie sich die Gebühren auf Ihr Einkommen auswirken könnten.

Steuern auf einen 529-Plan

Die Einzahlungen in 529 Bildungssparpläne erfolgen nach Steuern. Die Erträge innerhalb der 529Bildungssparpläne wachsen steuerbegünstigt an. Sie müssen keine Steuern auf die Ausschüttungen zahlen, wenn Sie sie zur Zahlung qualifizierter Bildungsausgaben verwenden.

Wenn der Begünstigte eine nicht qualifizierte Ausschüttung aus dem 529-Plan bezieht, wird die Ausschüttung mit seinem Steuersatz besteuert. Ausschüttungen, die für nicht qualifizierte Ausgaben vorgenommen werden, können ebenfalls mit einer Steuerstrafe von 10 % belegt werden, sofern keine Ausnahme gilt.

Es gibt mehrere Ausnahmen von der 10-Prozent-Steuerstrafregel, einschließlich der folgenden begünstigten Situationen:

• Stirbt
• Wird deaktiviert
• Erhält die Unterstützung eines Veteranen
• Erhält Stipendien
• Erhält Studienbeihilfe des Arbeitgebers

Bundespolitik zu 529 Plänen

Jeder Staat hat seine eigenen Vorschriften für 529-Pläne. Es gibt auch bestimmte Bundesrichtlinien, die für College-Sparpläne in jedem Staat gelten. Diese Bundesrichtlinien gelten unabhängig davon, ob Sie über Ihren Bundesstaat, von einem Berater oder direkt in einen 529-Plan investieren oder einen nationalen Plan erwerben.

Inhaber eines Hochschulsparplans kann nur eine Person sein. Es kann nicht mehrere Eigentümer eines 529-College-Sparplans geben. Eine Person kann jedoch mehrere 529 College-Sparpläne besitzen. Es ist wichtig zu beachten, dass das Geld, das in den verschiedenen 529 College-Plänen enthalten ist, die Beitragsgrenzen Ihres Staates insgesamt nicht überschreiten darf.

Jeder darf Beiträge zu einem 529-College-Sparplan leisten. Ein einzelner 529-College-Sparplan kann nur einen Begünstigten haben. Wenn Sie mehr als ein Kind haben, müssen Sie für jedes einen separaten 529-Sparplan eröffnen.

Ihr Einkommen ist nicht darauf beschränkt, einen 529-Bildungssparplan zu eröffnen und einzuzahlen. Sie müssen sich nur um die Schenkungssteuer des Bundesplans 529 kümmern, wenn Ihr Nachlass bei Ihrem Tod mehr als 11.400.000 USD wert ist. In Ihrem Bundesstaat gelten jedoch möglicherweise niedrigere Schenkungssteuerbefreiungen für Schenkungen, die Sie zu Lebzeiten machen.

So heben Sie Geld vom 529-College-Plan ab

Es ist einfach, einen 529-College-Plan mit Geld zu finanzieren. Wenn es für Sie an der Zeit ist, Geld aus dem Plan abzuheben, müssen Sie dies auf die richtige Weise tun. Wenn Sie beim Abheben von Geldern von Ihrem 529-Konto einen Fehler machen, wird Ihnen möglicherweise eine Abhebungsstrafe von 10 % des 529-Plans auferlegt.

Sie sollten nur Geld abheben, um Ausgaben zu bezahlen, die qualifiziert sind. Zu den qualifizierten Ausgaben gehören unter anderem:

• Unterricht
• Bücher
• Computer
• Vorräte
• Gebühren
• Unterkunft und Verpflegung auf dem Campus, wenn Sie mindestens zur Hälfte eingeschrieben sind

Gebühren, die Sie abheben, müssen im selben Kalenderjahr ausgegeben werden, und Sie sollten alle Ihre Belege aufbewahren. Kann ein 529-Plan für die Graduate School verwendet werden? Solange Sie die Graduate School an einer berechtigten Universität besuchen und das Geld zur Bezahlung Ihrer Studiengebühren, Gebühren und anderer qualifizierter Ausgaben verwenden, können Sie die Mittel zur Bezahlung der Graduate School verwenden.

Das Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz erlaubt es Ihnen, Geld von einem 529-Konto abzuheben, um die Grund- und Sekundarschulgebühren zu bezahlen. Sie können jedoch nur 10.000 USD pro Jahr abheben, um die Studiengebühren für K-12 zu bezahlen. Einige staatliche 529-Programme erlauben jedoch keine Abhebungen, um die K-12-Studiengebühren zu bezahlen. Sie sollten beim 529-Programm Ihres eigenen Bundesstaates nachsehen, ob diese Art von Abhebungen erlaubt sind. Es gibt einen Mythos, dass Sie Gelder aus einem 529 verwenden können, um die Kosten für den Heimunterricht Ihrer Kinder zu bezahlen. Das TCJA erlaubt Ihnen jedoch nicht, einen 529-Plan für Ausgaben für den Heimunterricht zu verwenden.

Einschränkungen und 529-Plan-Beitragsgrenzen

Der IRS legt keine jährlichen Beitragsgrenzen für 529 Pläne fest. Stattdessen legt jeder Staat, der ein 529-Programm sponsert, die lebenslangen Beitragsgrenzen für 529-Pläne fest. Die Beitragsgrenzen für den 529-Plan variieren je nach Bundesstaat und reichen von etwa 200.000 $ bis über 500.000 $.

Die Beitragsgrenzen gelten für die gesamte Laufzeit des 529-Plans, und die Grenzen gelten für alle Pläne. Das heißt, wenn Sie für Ihr Kind zwei unterschiedliche Arten von 529-Konten eröffnen, darf die Summe Ihrer Beiträge die Beitragsgrenzen Ihres Bundeslandes nicht überschreiten. Wenn Sie zu viel beitragen, kann Ihnen eine Strafe drohen.

Es gibt normalerweise Einschränkungen für jeden 529-Plan, den Sie in Betracht ziehen. Bildungssparpläne schränken Ihre Wahlmöglichkeiten bei Ihren Investitionen ein. Die meisten haben einige vorausgewählte Optionen, und Sie können Anlageoptionen nur zweimal pro Kalenderjahr gemäß den IRS-Regeln wechseln.

Es können auch andere Einschränkungen bestehen. Es ist wichtig, dass Sie alle Offenlegungen zum 529-Plan sorgfältig lesen, um sicherzustellen, dass Sie die Beschränkungen verstehen und sich damit wohlfühlen.

Bei allen Bildungssparplänen bestehen Auszahlungsbeschränkungen. Sie können nur Abhebungen vornehmen, um qualifizierte Ausgaben zu bezahlen. Wenn Sie eine nicht qualifizierte vorzeitige Auszahlung im Plan 529 vornehmen, wird Ihnen eine Auszahlungsstrafe im Plan 529 auferlegt.

Begünstigte von College-Sparplänen

Jeder College-Sparplan hat einen bestimmten Begünstigten. Der Begünstigte eines College-Sparplans ist normalerweise das Kind, für das ein Elternteil beabsichtigt, Mittel für Bildungszwecke bereitzustellen.

In den meisten Fällen muss ein Begünstigter des 529-Plans kein College in dem Staat besuchen, der den College-Sparplan unterstützt. Es ist jedoch wichtig, dass Sie die Regeln eines College-Sparplans überprüfen, bevor Sie ein Konto einrichten.

Es entstehen Ihnen keine steuerlichen Konsequenzen, wenn Sie den designierten Begünstigten eines 529-Plans auf ein anderes Familienmitglied umstellen. Gelder aus dem Plan werden nicht besteuert, wenn sie in einen anderen Plan für den Begünstigten oder für ein anderes Familienmitglied übertragen werden.

529 Pläne und Studienbeihilfen

Wenn Sie Geld in einem 529-Plan haben, kann dies die Fähigkeit Ihres Kindes beeinträchtigen, sich für bedarfsorientierte finanzielle Unterstützung zu qualifizieren. Unterschiedliche Bildungseinrichtungen behandeln 529 Kontoersparnisse jedoch unterschiedlich, was bedeutet, dass Ihr Kind möglicherweise dennoch Anspruch auf bestimmte Arten von Beihilfen an einigen Hochschulen hat.

Für viele Familien machen Studiendarlehen den Großteil der finanziellen Unterstützung aus, die ihre Kinder erhalten, um das College zu bezahlen. Wenn Sie einen 529-Plan für Ihr Kind haben, können Sie seine oder ihre Notwendigkeit verringern, Studiendarlehen zu beantragen. Dies kann Ihrem Kind helfen, Schulden zu vermeiden, so dass es das Erwachsenenalter und seine Karriere beginnen kann, ohne mit Tausenden von Dollar belastet zu werden Studiendarlehen, die zurückgezahlt werden müssen.

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