Systematischer Entnahmeplan (SWP)

Was ist ein systematischer Auszahlungsplan (SWP)?

Ein systematischer Entnahmeplan (SWP) ist ein planmäßiger Entnahmeplan, der typischerweise im Ruhestand verwendet wird. Anleger können SWPs auf verschiedene Weise strukturieren. Investmentfonds ermöglichen es einem Anleger in der Regel, einen systematischen Auszahlungsplan festzulegen, der monatliche Intervallauszahlungen umfasst, vierteljährlich, halbjährlich, oder jährlich.

Die zentralen Thesen

• Ein systematischer Entnahmeplan (SWP) ermöglicht vorab geplante Cashflows, die durch Investitionen als Einkommen generiert werden.
• Rentner sind am häufigsten auf SWPs angewiesen, um Renteneinkommen aus Investitionen zu erzielen, die in Rentenkonten wie IRAs oder 401(k)-Plänen angesammelt wurden, oder durch Rentenanlagen.
• Zu wissen, wie viel Einkommen Sie wahrscheinlich im Ruhestand benötigen, ist ein wichtiger Schritt bei der Gründung einer SWP. Online-Rentenrechner, die Dinge wie Inflation, Steuern, und Sozialhilfe können helfen.

Systematische Auszahlungspläne verstehen

Für den Ruhestand wird am häufigsten ein systematischer Entnahmeplan verwendet. Jedoch, Anleger können SWPs für verschiedene Auszahlungsbedürfnisse strukturieren und verwenden. Systematische Entnahmepläne können für Entnahmen aus nahezu jeder Art von Anlagevehikel auf dem Markt eingerichtet werden.

Zu den gängigen Anlagevehikeln für SWPs gehören Investmentfonds, Renten, Maklerkonten, 401k-Pläne und individuelle Rentenkonten (IRAs). Annuitäten sind eine gängige Art von systematischen Auszahlungsplänen, die eine Reihe von Cashflows basierend auf einigen anfänglichen Beiträgen bereitstellen.

Planung einer SWP

Um systematische Abhebungen proaktiv zu planen, ein Investor kann Ressourcen wie SWP-Rechner oder Standard-Rente-Rechner verwenden. Investitionsplanungsrechner helfen einem Investor, den Zielbetrag zu bestimmen, den er benötigt, um seinen Entnahmebedarf durch eine vorbestimmte Nutzungsphase zu decken.

Der Rentenrechner von Vanguard ist ein Beispiel. Zu den beteiligten Variablen gehören Alter, Jahresgehalt, Einkommensverteilung der Altersvorsorge, aktuelle Zuordnung, Bedarf an Renteneinkommen, erwartete jährliche Rendite aus Investitionen, Schätzungen der Sozialversicherung und anderer Rentenfonds. Rechner können Ihnen den monatlichen Betrag angeben, den Sie für einen systematischen Auszahlungsplan abheben müssen, und Ihnen auch dabei helfen, zu bestimmen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Einrichten einer SWP

Das Einrichten einer SWP kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Das Verständnis Ihrer Optionen und der damit verbundenen Prozesse kann einem Investor helfen, seine Einkommens-Cashflows effizienter zu erhalten. Die meisten Anlagearten bieten einen systematischen Auszahlungsplan. Anleger können systematische Abhebungen aus Investmentfonds vornehmen, Renten, Maklerkonten, 401k Pläne, IRAs, und mehr. Insbesondere bei Rentenkonten ist eine sorgfältige Due Diligence wichtig, da diese möglicherweise in einem bestimmten Alter obligatorische Abhebungen erfordern.

Standardanlagekonten, Investmentfonds, und andere Kontoanbieter benötigen ein SWP-Formular, das auch als Verteilungsformular bezeichnet wird. Anleger können verschiedene Verteilungspläne festlegen, einschließlich monatlicher, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich.

Konten haben in der Regel ein Mindestguthaben für den Beginn systematischer Abhebungen. Zur Bequemlichkeit, Anleger haben möglicherweise die Möglichkeit, Liquidationsprozentsätze nach Fonds für Konten mit mehreren Beteiligungen anzugeben. Dies kann bei Beteiligungen an Investmentfonds vorkommen, Brokerkonten oder Portfolios, die von einem Finanzberater verwaltet werden.

SWPs für Altersvorsorgekonten erfordern zusätzliche Sorgfaltspflichten, da sie durch die Richtlinien des Internal Revenue Service (IRS) reguliert werden. Der IRS verlangt, dass Anleger Abhebungen von einer traditionellen IRA vornehmen, SEP IRA, SIMPLE IRA oder Pensionsplankonto im Alter von 70½ Jahren.

Andere SWP-Überlegungen

Bei der Vorbereitung und Initiierung einer SWP, Anleger sollten auch Steuern und möglicherweise einen systematischen Transferplan in Betracht ziehen. Ein Steuerberater kann Ihnen bei der Ermittlung des Steuersatzes helfen, den Sie für Abhebungen von Standard- und Rentenkonten zahlen. Da Auszahlungen den Verkauf von Wertpapieren erfordern, um Ausschüttungen von Standardkonten vorzunehmen, die Entnahmen werden in der Regel als Einkommen besteuert. Abhebungen von Rentenkonten haben ihre eigenen Steuerstrukturen.

In manchen Fällen, Anleger haben möglicherweise auch die Möglichkeit, planmäßige systematische Übertragungen vorzunehmen. Dies kann möglicherweise eine gute Option sein, um Geldabhebungen in Bargeld zu strukturieren, Spar- oder Geldmarktkonto.