Reiseplanung im Ruhestand

Einer der erfreulicheren Aspekte der Altersvorsorge besteht darin, sich den zukünftigen Lebensstil vorzustellen, den Sie genießen möchten. Für viele Rentner Reisen ist ein großer Teil dieses Bildes. Nach dem 19 ^NS Jährliche Transamerica-Umfrage zum Ruhestand, 67 % der amerikanischen Arbeitnehmer träumen vom Reisen, wenn sie im Ruhestand sind.

Ein potenzielles Hindernis steht diesen Träumen im Weg:die Kosten. Das internationale Reisebüronetzwerk Virtuoso berichtet, dass der durchschnittliche Rentner 11 US-Dollar ausgibt. 077 pro Jahr auf Reisen. Doch im Jahr 2018 etwa 26 Millionen hochrangige Amerikaner hatten weniger als 25 US-Dollar, 601 Jahreseinkommen aus allen Quellen, laut dem Zentrum für Rentenansprüche.

Das lässt nicht viel Spielraum, um die Welt zu sehen, 59 % der Arbeitnehmer sind jedoch weiterhin zuversichtlich, dass ihre Finanzstrategie es ihnen ermöglicht, im Ruhestand zu reisen. Damit die Zahlen für die Reisepläne geeignet sind, müssen vor und nach dem Eintritt in den Ruhestand Budgets und finanzielle Ziele festgelegt werden.

Die zentralen Thesen

• Der durchschnittliche Rentner gibt 11 US-Dollar aus. 077 pro Jahr auf Reisen.
• Ein oft übersehener Reisepreis für Rentner ist die medizinische Versorgung.
• Bei Verwendung eines Portfolios zur Deckung von Reisekosten, Entfernen Sie diesen Teil von riskanteren Vermögenswerten, wenn Sie in den nächsten drei bis fünf Jahren reisen.

Betrachten Sie die täglichen Ausgaben

Bevor Sie sich auf Reisen konzentrieren, Betrachten Sie zunächst Ihre Bereitschaft, die täglichen Ausgaben im Ruhestand zu bewältigen.

„Alles beginnt mit:Haben wir den Cashflow, um unsere normalen Lebenshaltungskosten zu decken und kommen dann noch die Reisekosten dazu?“ sagt Ken Moraif, zertifizierter Finanzplaner und Senior Advisor bei Retirement Planners of America in Plano, Texas. „Wenn die Antwort lautet, 'Jawohl, ' dann können wir loslegen. Wenn die Antwort lautet, 'Nein, ' Dann haben wir zu tun."

Je mehr Sie für den Ruhestand sparen, desto mehr Spielraum haben Sie bei der Planung Ihrer Reiseausgaben. Laut Moraif kann die Überprüfung der Renteneinkommen und -ausgaben helfen, wichtige Fragen zu beantworten. wie zum Beispiel:

• Ist die Reise zu teuer? Wenn ja, kann man das kostengünstiger machen?
• Kann sich der Rentner aufgrund des aktuellen Cashflows eine Reise leisten?
• Ist es finanziell sinnvoller, Reisen zu verschieben, um angemessen zu sparen?
• Wie viele Reisen kann sich der Rentner pro Jahr leisten?

Moraif sagt, dass die Bestimmung, wie viel man jährlich für Reisen ausgeben kann, bei der Gestaltung eines Reisebudgets hilft. „Ausgehend von diesem Budget wir können entscheiden, ob wir jedes Jahr eine große Reise machen wollen, oder wenn wir jedes Jahr mehrere kleinere Reisen unternehmen möchten, " er sagt. „Da jede Reise anders sein kann, die wichtigsten Kosten werden auch für jede Reise unterschiedlich sein.“

Ein mögliches Hindernis steht Reiseträumen im Weg:die Kosten.

Das Reisebudget sollte Flugtickets oder andere Ferntransporte umfassen, Unterkünfte, Lebensmittel, Einkaufen, Entertainment, und Nahverkehr.

Ein oft übersehener Kostenfaktor für Rentner ist die medizinische Versorgung. „Die meisten Krankenversicherungen bieten keine Deckung im Ausland, Es ist daher ratsam, sich darüber im Klaren zu sein, was in Ihrem medizinischen Plan enthalten ist. “ sagt Simi Dhall, zertifizierter Finanzplaner, Vizepräsident und Vermögensstratege im Büro von Lenox Wealth Advisors in San Francisco. „Es ist auch wichtig zu beachten, dass das traditionelle Medicare bei Reisen ins Ausland im Allgemeinen keinen Versicherungsschutz bietet. andere als einige stationäre Dienste in Kanada oder Mexiko. Dhall sagt, dass einige Medicare Advantage-Pläne möglicherweise Ausgaben decken, die außerhalb der USA anfallen.

Reiseversicherung ist wahrscheinlich ein kluger Kauf, Aber einer, der ins Budget gehen muss. Der von Ihnen gewählte Plan sollte sowohl medizinische Probleme während der Reise als auch die Stornierung einer Reise aufgrund einer Krankheit des Reisenden oder anderer Familienmitglieder abdecken. die Fahrten verzögern oder unterbrechen können.

Habe ein Ziel und einen Zeitplan

Sobald ein Reisebudget festgelegt ist, dafür zu sparen ist der nächste Schritt – und je früher, desto besser. Chris Jackson, CEO und Gründer von Lionshare Partners mit Sitz in Los Angeles, sagt, dass das frühzeitige Sparen „die Kraft der Aufzinsung ermöglicht, die schwere Arbeit bei der Finanzierung dieser Ziele zu leisten“.

Jackson empfiehlt die Verwendung einer Bucket-Strategie, um die Altersvorsorgeziele zu planen. einschließlich eventueller Reisekosten. „Das bedeutet, einen festen Kostenrahmen zu haben, ein variabler Kostenrahmen, und ein zukünftiger Eimer, " er sagt. Reisen fällt in die letzte Kategorie für diejenigen, die gerade noch den Ruhestand planen.

Sparen Sie Reiseguthaben auf einem liquiden Sparkonto, Geldmarktkonto, oder Hinterlegungsbescheinigung, oder einen Teil des Anlageportfolios für diese Ausgaben zuweisen.

Achten Sie auf den Zeitpunkt. „Wenn Sie Ihr Portfolio zur Deckung Ihrer Reisekosten verwenden, dann ist es wichtig, diesen Teil von Ihrem Vermögen mit [höherem Risiko] zu entfernen, wenn Sie in den nächsten drei bis fünf Jahren reisen möchten, “, sagt Jackson. Die Umschichtung von Reisespareinlagen von Aktien in Anleihen oder in eine andere relativ sichere Anlage kann dazu beitragen, diese Vermögenswerte vor Marktrückgängen zu schützen.

Neben der Marktvolatilität, Überlegen Sie, wie sich die Inflation auf die Reisesparziele auswirken kann. Selbst wenn sich die Inflation mit einem moderaten Tempo von weniger als 3 % pro Jahr bewegt, Reisen können viel teurer sein, wenn ein derzeitiger Arbeitnehmer in den Ruhestand geht. Kompensieren, Reisesparen müssen jedes Jahr eine durchschnittliche Rendite erwirtschaften, die mindestens der Inflation entspricht.

Ein weiterer Faktor:Steuern auf Ersparnisse und Investitionen können diese Renditen schmälern. Wenn man damit rechnet, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu landen, es kann sinnvoll sein, bei steuerbegünstigten Fahrzeugen wie einem Roth Einzelrentenkonto für Fahrtkosten zu sparen, die steuerfreie Ausschüttungen nach dem Alter von 59½ Jahren ermöglicht.

Die Quintessenz

Den Reiselebensstil im Ruhestand zu leben ist ein hohes Ziel und erfordert Vorarbeit. Der Vergleich der Reisekosten zu verschiedenen Zielen ist ein weiterer wichtiger Teil des Prozesses, zusätzlich zum Budgetieren und Sparen. Ein breiteres Netz von Städten oder Ländern zu besuchen, kann es einem Rentner ermöglichen, die Reiseeinsparungen weiter auszudehnen.