Jetzt können Sie mehr für den Ruhestand sparen:Beitragsgrenzen 2021

Der Internal Revenue Service (IRS) hat angekündigt, dass Beitragsgrenzen für 401(k)s, IRAs, 403(b) Konten, die meisten 457 Pläne, die Sparpläne der Regierung, und andere qualifizierte Altersvorsorgekonten bleiben 2021 gleich. Diejenigen, die an diesen Plänen teilnehmen, können den gleichen Betrag wie im Jahr 2020 zurücklegen. Außerdem Die Einkommensqualifikationen für eine Roth IRA und die Anforderungen, damit Ihre Beiträge zu einer traditionellen IRA steuerlich absetzbar sind und den Saver's Credit beanspruchen, wurden für 2021 aktualisiert.

Hier ist eine Zusammenfassung der Beitrags- und Begrenzungsstufen für 2021.

Die zentralen Thesen

• Jedes Jahr, der IRS bewertet und aktualisiert die Beitragsgrenzen für qualifizierte Rentenkonten.
• Der IRS nimmt Anpassungen basierend auf steigenden Lebenshaltungskosten, gemessen an der Inflation, vor.
• Erhöhungen erfolgen nicht jedes Jahr, Überprüfen Sie also die IRS-Richtlinien, die normalerweise im Oktober vor dem neuen Jahr veröffentlicht werden.

Individuelle Rentenkonten (IRAs)

Die jährliche Beitragsgrenze für traditionelle IRAs und Roth IRAs bleibt für 2021 gleich:

• Was Sie für 2020 beitragen können: $6, 000
• Was Sie für 2021 beitragen können: $6, 000

Steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne für Arbeitgeber

Jährliche Beiträge zu Ihrem 401(k), 403(b), die meisten 457 Pläne, und Sparplan bleiben für 2021 gleich:

• Was Sie für 2020 beitragen können: $19, 500
• Was Sie für 2021 beitragen können: $19, 500

Traditionelle IRA-Beiträge:Mehr verdienen und trotzdem abziehen

Allgemein, Beiträge zu einer traditionellen IRA sind in dem Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten, steuerlich absetzbar. Jedoch, wenn Sie oder Ihr Ehepartner (wenn Sie die Steuern als gemeinsam geltende Eheschließung einreichen) durch eine betriebliche Altersvorsorge abgedeckt sind, Ihre Beiträge sind möglicherweise nicht abzugsfähig, abhängig von Ihrem Einkommen.

Die gute Nachricht von heute:Der Betrag, den Sie verdienen und noch abziehen können, ist für 2021 gestiegen. Hier sind die neuen Auslaufbereiche, aus der IRS-Ankündigung dieser Änderungen:

• Für alleinstehende Steuerpflichtige, die von einem betrieblichen Altersversorgungsplan abgedeckt sind, die Ausstiegsspanne beträgt 66 US-Dollar, 000 bis 76 $, 000, ab 65 $, 000 bis $75, 000.
• Bei gemeinsam einreichenden Ehepaaren wenn der Ehepartner, der den IRA-Beitrag leistet, durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt ist, die Auslaufspanne beträgt 105 US-Dollar, 000 bis 125 $, 000, ab 104 $, 000 bis 124 $, 000.
• Für einen IRA-Beitragenden, der nicht durch einen betrieblichen Ruhestandsplan abgedeckt ist und mit einer versicherten Person verheiratet ist, der Abzug entfällt, wenn das Einkommen des Paares zwischen 198 US-Dollar liegt, 000 und $208, 000, ab 196 $, 000 und $206, 000.

Mehr Steuerzahler qualifizieren sich für einen Roth IRA

Es gibt viele Vorteile, wenn Sie Ihr Geld in einem Roth IRA anstelle eines traditionellen sparen – insbesondere, dass Ihre Ausschüttungen bei Pensionierung vollständig steuerfrei sind und dass es keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) gibt. Jedoch, es gibt Einkommensbeschränkungen, wer berechtigt ist, einen Roth zu haben. Auch diese wurden für 2020 deutlich gelockert. So beschreibt es der IRS:

Die Einkommensausstiegsspanne für Steuerzahler, die Beiträge zu einer Roth IRA leisten, beträgt 125 US-Dollar. 000 bis 140 US-Dollar, 000 für Singles und Haushaltsvorstände, ab 124 $, 000 bis 139 $, 000. Für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, die Einkommensausstiegsspanne beträgt 198 US-Dollar, 000 bis 208 $, 000. Der Auslaufbereich für eine verheiratete Person, die eine separate Erklärung einreicht und Beiträge zu einer Roth IRA leistet, unterliegt keiner jährlichen Anpassung der Lebenshaltungskosten und beträgt 0 bis 10 US-Dollar. 000.

Sie können mehr verdienen und das Guthaben des Sparers nutzen

Der Saver's Tax Credit (auch bekannt als Retirement Savings Contributions Credit) ermöglicht es Arbeitnehmern mit niedrigem und mittlerem Einkommen, eine Steuergutschrift von bis zu 1 US-Dollar in Anspruch zu nehmen. 000 für Beiträge zu einem traditionellen oder Roth IRA, oder an einen vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k), 403(b), EINFACH, SEP, oder Regierungsplan 457.

So hat es sich geändert, laut IRS:Die Einkommensgrenze 2021 für die Inanspruchnahme dieses Kredits stieg auf 66 $, 000 für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, ab 65 $, 000; $49, 500 für Haushaltsvorstände; und $33, 000 für Alleinstehende und Verheiratete, die getrennt einreichen.

Sonstige Änderungen an qualifizierten Altersvorsorgeplänen

Wenn Sie durch Entschädigungsgrenzen oder Wahlaufschub abgedeckt sind, sind ein wichtiger Mitarbeiter, oder kann als hochbezahlter Arbeitnehmer definiert werden, und einen Mitarbeiterbeteiligungsplan haben, einen SEP- oder SIMPLE IRA-Plan, oder andere vom IRS-Code abgedeckte Altersvorsorge, die Bestimmungen, die Sie abdecken, können sich auch geändert haben.

Diese Bestimmungen sind in der IRS-Mitteilung 2018-83 beschrieben. Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrem Steuerberater.

Nachholbeiträge

Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, Sie können Ihre Beiträge erhöhen, um zu sparen, wenn der Ruhestand näher rückt. Die zusätzlichen Beträge, die Sie für den Ruhestand zurücklegen können, haben sich für 2021 nicht geändert.

Nachholbeiträge sind weiterhin:

• 1 $, 000 mehr pro Jahr für einen traditionellen oder Roth IRA
• $6, 500 mehr für einen 401 (k), 403(b), die meisten 457 Pläne, und der Sparplan der Bundesregierung

Die Quintessenz

Diese Änderungen sollten den Steuerzahlern helfen, 2021 noch mehr für den Ruhestand zu sparen. Für die Steuern, die Sie bis zum 15. Juli einreichen, gelten die Grenzen für 2020. 2021. Denken Sie daran, dass Sie bis zum Steuertermin im Juli 2021 zu Ihrem traditionellen oder Roth IRA 2020 beitragen können.