Wie Sie mit dieser Steuergutschrift für die Altersvorsorge bis zu 1.000 US-Dollar sparen können

Wenn Sie in Ihre eigene finanzielle Unabhängigkeit investieren, könnten Sie dieses Jahr eine Steuervergünstigung erhalten.

Mit der Inanspruchnahme des Alterssparbeitragskredits (Sparkredit) erhalten Sie bei Abgabe Ihrer Bundessteuererklärung einen Prozentsatz Ihrer Beiträge auf anspruchsberechtigte Altersguthaben zurück. Ihre Berechtigung und der Betrag, für den Sie sich qualifizieren, hängt von Ihrem Altersvorsorgeplan, dem angepassten Bruttoeinkommen, dem Anmeldestatus und anderen Faktoren ab.

Wenn Sie 2021 in einen Altersvorsorgeplan eingezahlt haben, müssen Sie Folgendes über die Beantragung des Sparguthabens wissen – und was Sie noch tun können, bevor Sie Ihre Rente einreichen, um den Nutzen zu maximieren.

Was ist die Steuergutschrift des Sparers?

Der Saver’s Tax Credit ermöglicht es berechtigten Steuerzahlern, Steuern zu sparen, indem sie auf ein anspruchsberechtigtes Rentenkonto einzahlen.

Steuergutschriften wie diese bieten einige der wertvollsten Einsparungen, die Sie zum Steuerzeitpunkt erzielen können. Im Gegensatz zu einem Steuerabzug, der die Höhe des von Ihnen gemeldeten steuerpflichtigen Einkommens verringert, verringert eine Steuergutschrift direkt die Höhe der von Ihnen geschuldeten Steuern oder erhöht den Erstattungsbetrag, den Sie erhalten.

Und in Kombination mit den Vorteilen, die steuerbegünstigte Rentenkonten – wie ein Roth IRA oder 401(k) – bereits bieten, verschafft der Saver’s Credit Ihren Beiträgen im Wesentlichen einen multiplizierten Steuervorteil.

„Sie erhalten dreifache Vorteile“, sagt Mark Steber, Chief Tax Information Officer von Jackson Hewitt, das Steuervorbereitungsdienste anbietet. „Sie erhalten eine Einkommenssteuerermäßigung, Sie können den Saver’s Credit erhalten – das ist ein Dollar für Dollar, der Ihre Steuerschuld verrechnet – und Sie erhalten steuerfreie Einnahmen. Und es erfordert nicht viel mehr Aufwand, als ein paar hundert oder ein paar tausend Dollar auf die Bank zu bringen.“

Wenn Sie beispielsweise das ganze Jahr über 1.000 US-Dollar an Vorsteuerbeiträgen für Ihren vom Arbeitgeber finanzierten 401(k)-Plan leisten, reduzieren Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen um 1.000 US-Dollar. Wenn Sie sich dann für den vollen Saver’s Credit qualifizieren, erhalten Sie 50 % Ihres Beitrags zurück oder eine Gutschrift von 500 USD, wenn Sie Bundeseinkommenssteuern einreichen. Und im Laufe der Zeit wächst das von Ihnen eingezahlte Geld auf dem Konto, bis Sie bereit sind, in Rente zu gehen.

Sie haben noch Zeit, Beiträge für 2021 zu leisten

Wenn Sie Ihren Altersvorsorgeplan im Kalenderjahr 2021 nicht ausgeschöpft haben, können bei einigen Konten, die Anspruch auf den Sparkredit haben, Beiträge, die Sie heute leisten, weiterhin auf Ihre Gesamtsumme für 2021 angerechnet werden – mindestens bis zum 15. April.

Wenn Sie zu einem traditionellen oder Roth IRA beitragen, bevor Sie Ihre Steuererklärung in diesem Frühjahr einreichen, können Sie dies berücksichtigen, wenn Sie den Sparkredit und andere qualifizierte Steuerabzüge einreichen und geltend machen, sagt Steber. Denken Sie nur daran, dieses Geld für Ihre Beiträge im Jahr 2021 zu verwenden und dass die IRA-Beitragsgrenze für 2021 6.000 USD beträgt (oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).

Laut IRS können Sie IRA-Beiträge für 2021 bis zum 15. April 2022 leisten.

Allerdings lässt dies nicht jedes Vorsorgekonto zu. Sie können keine weiteren 401(k)-Beiträge zu Ihrem Gesamtbetrag für 2021 leisten, da die Frist für 401(k)-Beiträge 2021 der 31. Dezember 2021 war.

Wer hat Anspruch auf den Sparkredit?

Der Sparkredit ist für Steuerzahler unter einer bestimmten Einkommensgrenze, die zu qualifizierenden Altersvorsorgeplänen beitragen. Um Anspruch auf die Gutschrift zu haben, sollten Sie über 18 Jahre alt, kein Student und nicht in der Steuererklärung einer anderen Person als unterhaltsberechtigt aufgeführt sein.

Die Berechtigung ist jedoch nach Erreichen bestimmter Einkommensgrenzen begrenzt. Wenn Sie mehr als 34.000 $ als Alleinerziehende, 51.000 $ als Haushaltsvorstand oder 68.000 $ als Ehepaar verdienen, haben Sie keinen Anspruch auf einen Sparkreditbetrag.

Es fallen nur neue Beiträge auf ein berechtigtes Altersvorsorgekonto an, daher würden Rollover-Beiträge nicht zählen. Es gibt einige verschiedene anspruchsberechtigte Pensionspläne, darunter:

• Traditionelle oder Roth IRA 
• Wahlweise Gehaltsaufschubbeiträge zu 401(k), 403(b), staatlichem 457(b), SARSEP oder SIMPLE-Plan
• Beiträge nach Steuern, die Sie in einen Pensionsplan eingezahlt haben
• Beiträge zu einem 501(c)(18)(D)-Plan 
• Beiträge zu einem ABLE-Konto (Achieving a Better Life Experience), wenn Sie der Begünstigte sind 

Wie viel vom Sparkredit zu erwarten ist

Der Betrag, für den Sie sich mit dem Saver's Credit qualifizieren, hängt davon ab, wie viel Sie zu qualifizierenden Rentenplänen im Jahr 2021 beigetragen haben, und von Ihrem Einkommensniveau, basierend auf Ihrem angepassten Bruttoeinkommen, das auf Ihrem Formular 1040 aufgeführt ist.

Die Gutschrift entspricht entweder 50 %, 20 % oder 10 % Ihres Beitrags, basierend auf Ihrem Einkommen, und der maximal förderfähige Beitragsbetrag beträgt 2.000 $ (4.000 $ für gemeinsam eingereichte Ehen). Daher können Sie dieses Jahr bis zu 1.000 USD (oder 2.000 USD bei gemeinsamer Anmeldung von Eheleuten) mit dem Saver’s Credit erhalten, wenn Sie sich für den höchsten Betrag qualifizieren.

So werden die Prozentsätze laut IRS nach Einkommensniveau auslaufen:

Angenommen, Sie sind verheiratet und haben zusammen einen AGI von 43.000 US-Dollar eingereicht. Sie können ab 2021 bis zu 20 % Ihrer qualifizierenden Rentenbeiträge geltend machen – wenn Sie insgesamt 2.000 $ eingezahlt haben, erhalten Sie bei Einreichung Ihrer Steuererklärung eine Gutschrift in Höhe von 400 $.

So beanspruchen Sie den Sparkredit

Der Sparkredit ist ein weniger bekannter Kredit, der nur für Personen innerhalb einer bestimmten Einkommensgrenze gilt und nicht automatisch angewendet wird. Fragen Sie also unbedingt Ihren Steuerberater nach Ihrer Berechtigung neben anderen Steuervergünstigungen, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren.

Um den Sparkredit in Anspruch zu nehmen, füllen Sie oder Ihr Steuerberater das Formular „Gutschrift für qualifizierte Alterssparbeiträge“ (Formular 8880) aus. Sie müssen einen Nachweis Ihrer Beiträge vorlegen – normalerweise Ihren Gehaltsscheck, Ihre IRA-Abrechnung oder Ihre Beitragsabrechnung. Sie müssen auch einen Nachweis Ihres Einkommens vorlegen, um Ihre Berechtigung für den Kredit zu bestimmen – z. B. Ihr W2, aus dem Ihre Beiträge zu Ihrem 401 (k) hervorgehen.

Selbst wenn Sie glauben, dass Sie sich aufgrund des Einkommens nicht qualifizieren, aber kurz vor der Einkommensschwelle stehen, können Sie den Kredit möglicherweise trotzdem in Anspruch nehmen, sagt Tony Chan, CFP, Anlageberater und Steuerplaner bei Crossroads Planning in Orange, Kalifornien. Das liegt daran, dass die Berechtigung auf der Grundlage des AGI (bereinigtes Bruttoeinkommen) bestimmt wird, das nach Rentenbeiträgen berechnet wird. Sie können die obige Tabelle, Ihre Rücksendung und das Formular 8880 verwenden, um Ihre Berechtigung zu überprüfen.

Wenn Sie Steuersoftware verwenden, um Ihre Steuern einzureichen, überprüfen Sie das Formular 8880, Credit for Qualified Retired Savings Contributions, noch einmal, bevor Sie Ihre Steuererklärung einreichen, oder suchen Sie nach dem Softwareprogramm, um Ihnen Fragen zu Rentenbeiträgen zu stellen. Chan empfiehlt, dass es bei jeder Steuererklärungssoftware am besten ist, die Einkommensteuererklärung selbst auf Fehler zu überprüfen, bevor Sie sie einreichen.