So sparen Sie für den Ruhestand, wenn Sie arbeitslos sind

Wenn Sie arbeitslos sind, Das Sparen für den Ruhestand kann das Letzte sein, woran Sie denken. Es mag unmöglich erscheinen, für die Zukunft zu sparen, wenn Sie kein festes Einkommen haben, um auch nur Grundrechnungen zu bezahlen.

Aber je nach Situation, Es kann immer noch möglich sein, Ihr Notgroschen zu bauen, auch wenn Sie nicht Vollzeit arbeiten. Hier sind einige Tools und Vorschläge, wie Sie während einer Zeit der Arbeitslosigkeit die Zukunft im Auge behalten können.

Machen Sie sich mit IRAs vertraut

Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind ideal für Menschen, die keinen Zugang zu arbeitgebergesponserten Rentenplänen wie 401(k)-Konten haben. Eine traditionelle IRA ähnelt einer 401(k), , dass alle Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden. Mit einer Roth IRA, auf der anderen Seite, Gewinne werden im Voraus versteuert, Ihre Gewinne werden jedoch nicht besteuert, wenn Sie im Rentenalter Geld abheben.

IRAs sind nützlich für Personen, die selbstständig sind, oder die durch Teilzeit- oder Freiberuflertätigkeit uneinheitlich Geld verdienen. Wenn Sie also nicht Vollzeit erwerbstätig sind, aber noch über ein gewisses Erwerbseinkommen verfügen, Diese Konten können Ihnen beim Sparen helfen.

Betrachten Sie die Altersvorsorge als notwendige Ausgabe

Wenn Sie arbeitslos sind, Es ist wichtig, alle Ihre Ausgaben im Griff zu haben, damit Sie wissen, wo Sie sparen müssen. Sie werden feststellen, dass viele Kosten anfallen (Luxuskäufe, Essen gehen, Kabel-TV), die aus Ihrem Haushaltsbudget herausgenommen werden können, während andere Ausgaben (Essen, Elektrizität, Schuldentilgung) notwendiger. Wenn Sie die Altersvorsorge als Notwendigkeit betrachten, Sie werden gezwungen sein, die Ausgaben an anderer Stelle zu kürzen.

Roll über deinen alten 401(k)

Wenn Sie von einem Job entlassen wurden, Sie können nicht mehr zu der 401(k) beitragen, die Sie möglicherweise von Ihrem Arbeitgeber erhalten haben. Aber das Konto wird weiterhin bestehen und das Geld gehört immer noch Ihnen. Sie können das alte 401(k)-Konto ruhen lassen, aber es ist besser, es auf ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) zu rollen. Die IRA gibt Ihnen mehr Flexibilität und Investitionsmöglichkeiten, und können auch niedrigere Gebühren haben. Und Sie können beginnen, einen Beitrag zu leisten, sobald Sie überhaupt ein Erwerbseinkommen haben.

Fokus auf Rebalancing

Sie können Ihren Rentenkonten möglicherweise nicht viel hinzufügen, Sie können jedoch daran arbeiten, sicherzustellen, dass sie optimiert sind. Dies bedeutet, dass Sie die richtige Mischung aus Investitionen basierend auf Ihrem Renteneintrittsdatum haben, und die optimale Mischung von Aktien in verschiedenen Branchen und Anlageklassen zu erhalten. Es ist immer ratsam, Ihr Portfolio zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie in keinem Bereich über- oder unterinvestiert sind.

Suchen Sie nach höheren Bankzinsen

Wenn Sie vorerst nicht viel verdienen, Sie müssen Ihre Geldersparnisse für sich arbeiten lassen. Das bedeutet, dass Ihre Ersparnisse, die Sie haben, so viel Einkommen wie möglich generieren sollten. Die Zinsen sind noch recht niedrig, Viele Online-Banken bieten jedoch überdurchschnittlich hohe Zinssätze für CDs und Sparkonten an.

Vermeiden Sie die Versuchung, sich auszuzahlen

Es mag verlockend sein, Geld aus Ihrer Altersvorsorge zu entnehmen, Sie sollten es aber nach Möglichkeit vermeiden. Eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Altersvorsorge wachsen zu lassen, besteht darin, Ihre Investitionen wirken zu lassen. Sie können eine bedeutende Erhöhung Ihres Altersguthabens allein durch Marktgewinne feststellen, auch wenn Sie vorerst keinen Beitrag leisten.

Abhebung von Rentenkonten, jedoch, hat Konsequenzen. Zuerst, Geld, das Sie entnehmen, hat keine Chance zu wachsen und hilft Ihnen, Ihre gesamte Altersvorsorge zu erweitern. Sekunde, Es gibt Strafen und Steuern, die mit der vorzeitigen Entnahme von Geldern von Rentenkonten verbunden sind. (Siehe auch:5 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie sich von Ihrem Rentenkonto leihen)

Konzentrieren Sie sich weiterhin auf Wachstum, falls Sie können

Wenn Sie arbeitslos sind und einige Investitionen auf einem steuerpflichtigen Maklerkonto haben, Sie könnten versucht sein, sie in Dividendenaktien oder andere einkommenserzeugende Anlagen umzuschichten. Dies kann Ihnen ein zusätzliches Einkommen zu einem Zeitpunkt verschaffen, in dem Sie es möglicherweise benötigen. Eine solche Anpassung könnte sich jedoch langfristig negativ auf das Gesamtwachstum Ihres Portfolios auswirken. Wenn Dividenden, Fesseln, oder andere einkommensorientierte Investitionen werden Ihnen helfen, das Licht an zu halten, fein. Aber es ist am besten, sich darauf zu konzentrieren, andere Einkommensquellen zu finden, oder reduzieren Sie zuerst Ihre Ausgaben, bevor Sie diesen Weg gehen.

Dividenden reinvestieren, falls Sie können

Wenn Sie bereits Dividendenaktien haben, Sie können immer noch zu Ihrem Rentenportfolio beitragen, indem Sie Dividendenerträge, die Sie aus Aktien erzielen, reinvestieren. Sie könnten versucht sein, diese Kapitalerträge zu verwenden, um Rechnungen zu bezahlen und Ihre Arbeitslosigkeit zu überstehen, aber wenn du ohne auskommst, lenken Sie die Dividenden, um stattdessen mehr Aktien und andere Investitionen zu kaufen. Schon kleine Beiträge zu Ihrem Vorsorgekonto können im Laufe der Zeit zu beträchtlichen Ersparnissen führen.

Beziehen Sie Ihren Ehepartner mit ein

Vielleicht haben Sie nie daran gedacht, Ihren Ehepartner in die Altersvorsorge einzubeziehen, weil Sie das Gefühl hatten, dass dies während Ihrer Arbeit nicht notwendig ist. Jetzt kann sein Einkommen zum Sparen verwendet werden. Dies kann eine Herausforderung sein, da sie jetzt auch daran arbeiten, mehr der Rechnungen zu bezahlen. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, das Einkommen Ihres Ehepartners für Ihre eigenen Altersvorsorgekonten zu verwenden. Wenn Sie eine traditionelle oder Roth IRA haben, Das Arbeitseinkommen Ihres Ehepartners kann Ihrem Konto gutgeschrieben werden. (Hinweis:Dies ist nur zulässig, wenn Sie Ihre Steuern gemeinsam einreichen.)

Planen Sie später auf Konten einzuzahlen

Wenn Sie arbeitslos sind, aber voraussichtlich kurzfristig arbeiten müssen, Sie können Beiträge zu Ihrer IRA verschieben und später Geld hinzufügen, auch wenn es nach ende des jahres ist. Eigentlich, Sie können bis zum 15. April des folgenden Jahres zu einer IRA beitragen. Also zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie wollten Ihre IRA durch monatliche Zahlungen maximieren. (Dies wären ungefähr 458 US-Dollar pro Monat für insgesamt 5 US-Dollar, 500 für das Jahr – der Höchstbetrag, der vom IRS für Personen unter 50 zugelassen wird.) Aber nehmen wir an, Sie sind von August bis Oktober dieses Jahres arbeitslos. Sie können während dieser Zeit mit der Beitragszahlung aufhalten und die Differenz in späteren Monaten ausgleichen. auch in den ersten Monaten des Folgejahres, Falls benötigt.