So sparen Sie, wenn die Zinsen niedrig oder fallend sind

Sie fragen sich, was zu tun ist, wenn die Zinsen niedrig sind? Sie sind zum richtigen Artikel gekommen.

Auf den Wellen eines sich ändernden Zinssatzes zu reiten, kann sich ein wenig schwierig anfühlen, und der Versuch, bei niedrigen Zinssätzen Geld zu sparen, kann wie ein Gegenstrom erscheinen. Aber es gibt immer noch Möglichkeiten zum Sparen (und Verdienen), selbst wenn die Zinsen fallen.

Was sind Zinssätze?

Lassen Sie uns zunächst erläutern, was ein Zinssatz ist. Bei Sparkonten ist Ihr Zinssatz der jährliche Prozentsatz Ihres Guthabens, den die Bank Ihnen zahlt, wenn Sie Geld auf Ihrem Konto halten. ¹ Deshalb wird er manchmal auch als Sparzins bezeichnet.

Warum hat Ihr Sparkonto dann mal eine niedrige Sparquote und mal eine hohe Sparquote? Ein Grund ist die Federal Reserve, kurz Fed genannt. Sie legt unter anderem die Geldpolitik fest. Und eine Möglichkeit, die Wirtschaft durch unruhige oder klare Gewässer zu lenken, ist die Änderung der Zinssätze. ²

Wenn das Wirtschaftswachstum also niedrig ist, könnte die Fed die Zinssätze senken, um Anreize für Ausgaben zu schaffen, indem sie die Kreditaufnahme verbilligt und der Wirtschaft Auftrieb gibt. Auf der anderen Seite kann die Fed, wenn die Wirtschaft zu wachsen beginnt, die Zinssätze erhöhen, um die Ausgaben zu bremsen und Inflation zu vermeiden. ²

Wenn die Fed die Zinssätze anpasst, könnte sich dies auf den Zinssatz Ihres Sparkontos auswirken.

Was tun, wenn die Zinsen niedrig sind

Es mag sich anfühlen, als ob bei steigenden Sparzinsen alles glatt läuft. Aber es ist auch gut zu wissen, dass Sie auch bei sinkenden Sparquoten noch Möglichkeiten haben, erfolgreich zu sparen. Außerdem können Sie diese Dinge in jedem Fall tun, um das Beste aus Ihren Ersparnissen herauszuholen.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie durch das Meer sich ändernder Kurse navigieren können:

Speichern Sie weiter

Das Interesse ist zwar groß, aber nicht alles. Sparen unabhängig vom Zinssatz ist immer noch wichtig, um mit Ihren finanziellen Zielen Schritt zu halten. Ein guter Anfang ist es, einen Notfallfonds einzurichten, der ungefähr 3 bis 6 Monate an Lebenshaltungskosten für unerwartete Ausgaben spart, die auf Sie zukommen könnten. ³ Mit einem angesparten Notfallfonds können Sie Ihre Sparreise auf einer soliden Grundlage fortsetzen.

Es ist eine gute Idee, Ihren Notfallfonds auf einem Konto zu führen, das eine FDIC-Versicherung bietet. Das bedeutet, dass Ihr Geld bis zu den zulässigen Grenzen versichert ist, sodass es im unwahrscheinlichen Fall einer Bankpanne geschützt ist. ⁴ Dies ist ein großer Vorteil, auch wenn die Zinsen niedrig sind.

Bestehende Bankgebühren beseitigen

Einige Sparkonten können mit monatlichen Verwaltungsgebühren verbunden sein. Es könnte eine gute Idee sein, zu überprüfen, ob auf Ihrem Konto diese Gebühren anfallen, denn das ist Geld, das von Ihren Ersparnissen abgezogen wird. Dasselbe gilt für Kontomindestbeträge – wenn Sie keinen festgelegten Betrag auf Ihrem Konto haben, werden Ihnen einige Sparkonten möglicherweise Gebühren in Rechnung stellen. Suchen Sie stattdessen nach einem Sparkonto, das keine Gebühren erhebt oder Mindestbeträge hat, damit mehr von Ihrem Geld Ihnen gehört.

Und während die Anmeldung für ein neues Konto ohne Gebühren oder Mindestbeträge eine großartige Option ist, können Sie auch die üblichen Bankgebühren wie Abhebungsgebühren an Geldautomaten und Gebühren für Papierauszüge im Auge behalten und versuchen, diese zu vermeiden.

Erwägen Sie CDs oder CD-Laddering

Einlagenzertifikate oder CDs sind Bankkonten, bei denen Sie Ihr Geld auf dem Konto für einen bestimmten Zeitraum, eine so genannte Laufzeit, ansparen müssen, z. B. 6 Monate, ein Jahr oder länger. ⁵ Während es normalerweise Strafen für die Entfernung Ihrer Einzahlung vor Ablauf der Laufzeit gibt, können CDs höhere Zinsen haben als ein herkömmliches Sparkonto, da die Bank sich darauf verlassen kann, dass Ihr Geld für diesen festgelegten Zeitraum erhalten bleibt. Wenn die Laufzeit endet, können Sie Ihre Ersparnisse und Einnahmen herausnehmen oder auf eine andere CD oder ein anderes Konto einzahlen.

Ein großer Vorteil bei der Verwendung einer CD zum Sparen in jeder Zinsumgebung (aber insbesondere in einer Niedrigzinsumgebung) besteht darin, dass der Zinssatz der CD in der Regel für die Laufzeit festgelegt ist. Mit anderen Worten, der Kurs ändert sich nicht. Das heißt, selbst wenn der Zinssatz auf einem klassischen Sparkonto in dieser Zeit sinkt, bleibt Ihr CD-Zinssatz bis zum Ende der Laufzeit gleich. So erhalten Sie garantierte Renditen aus dem CD-Zinssatz, der bis zum Ablauf Ihrer CD-Laufzeit gleich bleibt.

Schulden begleichen

Niedrigere Zinsen auf dem Sparkonto können eine Gelegenheit schaffen, sich wieder auf die Rückzahlung Ihrer Schulden zu konzentrieren. Geld sparen und Schulden abzahlen sind beides wichtige Ziele, auf die Sie gleichzeitig hinarbeiten können. Wenn Sie Ihre Schulden jedoch nicht zurückzahlen, können sich die geschuldeten Zinsen im Laufe der Zeit summieren. ⁶ Dies könnte Sie auf lange Sicht mehr kosten, als wenn Sie sich zuerst auf die Schuldentilgung und dann auf das Sparen konzentrieren würden.

Erwägen Sie einen automatischen Sparplan

Viele Sparkonten bieten automatische Sparplanoptionen an. Normalerweise bedeutet dies, dass Geld von einem Ihrer anderen Bankkonten, z. B. Ihrem Girokonto, automatisch in einer von Ihnen gewählten Häufigkeit auf Ihr Sparkonto eingezahlt wird. ⁷ Nachdem Sie festgelegt haben, wie viel und wie oft Sie Geld auf Ihr Sparkonto überweisen möchten, erledigt das der automatische Sparplan für Sie. Mit anderen Worten, Sie können Geld sparen, ohne sich darum kümmern zu müssen.

Auch ein automatischer Sparplan kann Ihnen helfen, Ihr Taschengeld zu budgetieren. Angenommen, Sie beschließen, jeden Freitag 100 $ von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto zu überweisen. Jetzt haben Sie ein klareres Bild davon, wie viel Geld Sie für die Woche budgetieren können, ohne auf das Geld zurückzugreifen, das Sie sparen wollten, da es automatisch zu Ihren Ersparnissen übergegangen ist.

Erwägen Sie Sparkonten mit hoher Rendite

Hochverzinsliche Sparkonten haben in der Regel eine höhere Sparquote als Ihr traditionelles Sparkonto, was bedeutet, dass Sie mit dieser Art von Konto möglicherweise die Sparzinsen maximieren könnten. ⁸ Auch wenn Ihre Ersparnisse bereits auf einem Sparkonto mit hoher Rendite liegen, kann es sich lohnen, dies zu überprüfen und sicherzustellen, dass Ihr Zinssatz mit anderen Sparkonten mit hoher Rendite konkurrenzfähig ist.

Sie sollten auch den vollen Wert berücksichtigen, den Ihr Sparkonto bietet, z. B. ob es Gebühren oder Mindestbeträge hat, ob es einen automatischen Sparplan anbietet und ob es eine FDIC-Versicherung bietet. All diese Aspekte können einen großen Einfluss auf Ihre Ersparnisse haben.

Beteiligen Sie sich an der Altersvorsorge

Unabhängig von niedrigen Sparquoten oder hohen Sparquoten ist es immer ein guter Zeitpunkt, darüber nachzudenken, Geld in Ihre Altersvorsorge einzuzahlen. Ein Beitrag zu einem 401K, Roth IRA oder traditionellem IRA sind Optionen, um für Ihre Zukunft zu sparen.

Werden die Zinsen für Sparkonten steigen?

Zinssätze können schwanken. Aber zu verstehen, warum die Sparzinsen so niedrig oder hoch sind, kann Ihnen helfen, besser vorbereitet zu sein. Sie können diese Tipps auch nutzen, um zu planen, was Sie mit Ihrem Geld tun sollen, wenn die Zinsen sinken, überlegen Sie, worauf Sie Ihre Finanzplanung konzentrieren möchten, und überlegen Sie, welche Konten die besten für Sie sind.