So sparen Sie Geld mit einem Sparkonto mit hohen Zinsen

Ganz gleich, ob Sie Geld für eine Anzahlung auf ein Eigenheim sparen, einen Notfallfonds aufbauen oder Geld für andere zukünftige Ausgaben beiseite legen möchten, ein Sparkonto ist unerlässlich. Es ist ein sicherer Ort, um Ihr Geld zu speichern und zu vermehren. Aber nicht alle Sparkonten sind gleich. Die Verwendung eines hochverzinslichen Sparkontos im Vergleich zu einem herkömmlichen Sparkonto kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen.

Was ist ein hochverzinsliches Sparkonto?

Ein hochverzinsliches Sparkonto ist eines, das mehr Zinsen einbringt als ein traditionelles Sparkonto. Beispielsweise zeigen die neuesten Daten der FDIC, dass der durchschnittliche Zinssatz auf Sparkonten im vergangenen Jahr bei 0,05 % lag.

Im Gegensatz dazu bieten hochverzinsliche Sparkonten eine 10- bis 20-mal höhere Rendite. Obwohl diese höheren Zinssätze sowohl bei stationären als auch bei reinen Internetbanken zu finden sind, werden Sie sie eher bei der letzteren Option finden. Das liegt daran, dass Banken mit einem reinen Online-Geschäftsmodell weniger Gemeinkosten haben. Einer der Nachteile davon ist, dass Sie höchstwahrscheinlich Konten bei verschiedenen Bankinstituten führen müssen. Wenn beispielsweise eine Online-Bank keine Girokonto-Option anbietet, müssten Sie eine separate Institution verwenden, was die Überweisung von Geld weniger intuitiv machen könnte.

Wie bei herkömmlichen Sparkonten sind Ihre Gelder bis zu 250.000 USD geschützt, wenn das Bankinstitut FDIC-versichert ist. Bevor Sie ein Konto erstellen, achten Sie darauf, auf der Website der Bank nach FDIC-Mitgliedschaftsinformationen oder dem FDIC-Schild zu suchen, wenn Sie eine physische Filiale besuchen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine Bank FDIC-versichert ist, verwenden Sie die Suchfunktion auf der FDIC-Website.

Das Geld, das Sie auf ein hochverzinsliches Sparkonto einzahlen, verwenden Sie am besten für kurz- und langfristige finanzielle Ziele. Einige dieser Ziele umfassen die Einrichtung eines Notfallfonds, das Sparen für eine Anzahlung oder einen schönen Urlaub.

Da es nicht wie ein Girokonto für alltägliche Ausgaben konzipiert ist, bieten die meisten Sparkonten keine Geldautomatenkarten an. Unberührt kann das Geld, das Sie auf das Konto einzahlen, frei wachsen, daher ist es am besten, keine Abhebungen vorzunehmen. Aber wenn Sie das Geld wirklich brauchen, können Sie Geld von Ihren Ersparnissen auf Ihr Girokonto überweisen.

Wie funktionieren hochverzinsliche Sparkonten?

Die meisten hochverzinslichen Sparkonten stammen von reinen Internetbanken. Da diese Banken nur über das Internet verfügen, müssen sie nicht für Dinge wie physische Gebäude, die Instandhaltung dieser Gebäude und das Bankpersonal, das die Filiale am Laufen hält, bezahlen.

Aus diesem Grund sind Internetbanken in der Regel in der Lage, diese Einsparungen in Form von niedrigeren Bankgebühren und höheren Zinssätzen an ihre Kunden weiterzugeben.

Obwohl dies enorme Vorteile sind, gibt es Nachteile. Zu den potenziellen Nachteilen gehören:

• Nicht in der Lage, Bargeld einzuzahlen, wenn Sie einige reine Internetbanken verwenden
• Mangel an persönlicher Hilfe durch das Personal
• Sie müssen für Ihre Zwecke Konten bei mehreren Banken führen

Um zu sehen, ob die Vorteile der Eröffnung eines ertragsstarken Sparkontos gegenüber einem traditionellen Sparkonto die Nachteile überwiegen, müssen Sie rechnen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben 50.000 USD in einem traditionellen Sparkonto mit einem effektiven Jahreszins von 0,05 %. In einem Jahr würden Sie insgesamt 14,17 $ an Zinsen verdienen. Wenn Sie Ihr Geld jedoch auf ein hochverzinsliches Sparkonto mit einem APY von 1,05 % überweisen, würden Sie 298,49 $ an Zinsen verdienen. Das ist eine Gesamtdifferenz von 284,32 $.

Wenn die Zinssätze im Laufe der Zeit höher blieben, würden Sie Tausende von Dollar mehr verdienen als mit einem herkömmlichen Sparkonto.

Reizt Sie das? Dann lesen Sie weiter, um herauszufinden, worauf Sie bei einem Sparkonto mit hoher Rendite achten sollten.

Hohe prozentuale Jahresrendite (APY)

Die prozentuale Jahresrendite ist eine Zahl, die Ihnen genau sagt, wie viel Sie in einem Jahr mit Ihren Ersparnissen verdienen können. Da es berücksichtigt, wie oft Ihr Geld zusammengesetzt wird, erhalten Sie eine genauere Schätzung, wie viel Geld Sie mit Ihren Ersparnissen verdienen können. Es ist die attraktivste Attraktion für hochverzinsliche Sparkonten, weil Kunden mit ihren Sparkonten die höchstmöglichen Zinsen erzielen möchten.

Wenn Sie nach hochverzinslichen Sparkonten suchen, sollten Sie den Kreditgeber mit dem höchsten APY wählen, für den Sie sich qualifizieren. Je höher der APY, desto mehr Zinsen erhalten Sie.

Zinssätze

Im Gegensatz zu APY berücksichtigt der Zinssatz auf Ihrem Sparkonto keine Zinseszinsen. Da der Zinseszins nicht berücksichtigt wird, ist er niedriger als der APY. Angenommen, Sie haben sich entschieden, ein Sparkonto mit einem Anfangsguthaben von 20.000 US-Dollar zu eröffnen, das einen Zinssatz von 2,5 % hat, der ein Jahr lang täglich verzinst wird. Nehmen wir der Einfachheit halber an, Sie hätten das ganze Jahr über keine weiteren Beiträge hinzugefügt.

Wenn Sie diese Informationen in einen APY-Rechner eingeben, erhalten Sie ein Ergebnis von 2,53 %. Ihr Endsaldo wäre 20.506,28 $. Wenn Sie dagegen den Zinssatz ohne Aufzinsung berechnen, wäre Ihr Ergebnis 20.500 $.

Da die Zinssätze auf Sparkonten jedoch oft variieren, ist es schwierig, den genauen Betrag zu berechnen, den Sie in der realen Welt verdienen würden. Die Zinssätze schwanken auf der Grundlage einer Reihe von Faktoren, unter anderem davon, wie gut es der Wirtschaft geht. Zuletzt senkten viele Banken ihre Zinsen, nachdem die Federal Reserve den Federal Funds Rate gesenkt hatte. Im Jahr 2019 hatten einige reine Internetbanken Zinsen von bis zu 2,25 %, aber jetzt wurden diese Zinsen halbiert.

Mindesteinzahlungsanforderung

Bei der Wahl eines hochverzinslichen Sparkontos sollten Sie sich über die Mindesteinzahlungsanforderungen der Bank im Klaren sein. Dies ist wichtig, denn wenn Sie nicht über die Mindesteinzahlung verfügen, können Sie das Konto nicht eröffnen. Einige Kreditinstitute haben keine Mindesteinzahlungsanforderungen, während andere 2.500 $ oder mehr verlangen können, um das Konto zu eröffnen.

Die beste Mindesteinzahlungsanforderung hängt von Ihren individuellen finanziellen Umständen ab. Wenn Sie es sich leisten können, einen großen Betrag einzuzahlen, und der Zinssatz Ihren Wünschen entspricht, eröffnen Sie das Sparkonto mit hoher Rendite. Wenn Sie sich die Einzahlung jedoch nicht leisten können, wählen Sie eine Bank mit einer niedrigeren Mindesteinzahlungsanforderung. Denken Sie auch daran, wie viel Geld Sie für alltägliche Ausgaben auf Ihrem Girokonto halten müssen. Wenn Sie das Geld kurz nach der Einzahlung verschieben, würden Ihre Ersparnisse nicht wachsen.

Alternativ können Sie die Mindesteinzahlungsanforderung im Laufe der Zeit ansparen. Auf diese Weise könnten Sie sich für die Eröffnung eines Sparkontos bei Ihrem bevorzugten Kreditinstitut qualifizieren.

Mindestguthabenanforderung

Zusätzlich zu den Mindesteinzahlungsanforderungen haben einige Banken Mindestguthabenanforderungen, die von Ihnen verlangen, dass Sie einen bestimmten Geldbetrag auf Ihrem Konto halten. Dieser Saldo kann ein tägliches Minimum oder ein monatlicher Durchschnitt sein. Wenn Sie die Mindestguthabenanforderung einhalten, können Banken, die monatliche Wartungsgebühren erheben, in der Regel darauf verzichten. Einige Banken haben kein Mindestguthaben oder monatliche Wartungsgebühren.

Bei den Banken, die Mindestguthabenanforderungen haben, liegen diese normalerweise zwischen 100 und 500 US-Dollar. Es gibt höhere Anforderungen an das Mindestguthaben, aber sie sind weniger verbreitet.

Um Ihnen einen Anreiz zu geben, ein hohes Guthaben zu halten, gewähren Ihnen einige Banken nur dann einen höheren Zinssatz, wenn Sie das Mindestguthaben halten. Außerdem bieten einige Banken eine Cash-Bonus-Belohnung für die Aufrechterhaltung eines hohen Guthabens an. Beispielsweise bietet eine Online-Bank einen Bonus von 700 $, wenn Sie 60 Tage lang ein Mindestguthaben von 50.000 $ halten.

Obwohl dieser Bonus nett ist, haben Sie möglicherweise nicht so viel Geld, um es auf ein Sparkonto einzuzahlen. Wählen Sie in diesem Fall das Konto, auf dem Sie es sich leisten können, das erforderliche Guthaben zu halten, oder eines, auf dem kein Konto vorhanden ist. Dadurch können Sie monatliche Wartungsgebühren vermeiden, die Ihre Einnahmen mindern.

Auszahlungsoptionen

Bei Sparkonten ist die Auszahlungshäufigkeit in der Regel begrenzt. Um Geld von diesen Konten abzuheben, müssen Sie die Abhebung in der Regel persönlich bei der Bank vornehmen oder auf ein Girokonto überweisen. In der Vergangenheit hat Regulation D nach Bundesgesetz Abhebungen und Überweisungen von Sparkonten auf 6 pro Monat begrenzt. Aufgrund von COVID-19 wurde das Gesetz jedoch geändert, damit die Banken entscheiden können, ob sie die Durchsetzung der Regel aussetzen.

Da es Sache Ihrer Bank ist, müssen Sie sie kontaktieren, um zu sehen, ob diese Regel noch gilt. Wenn dies der Fall ist und Sie die maximale Anzahl an Abhebungen überschreiten, können Abhebungsgebühren anfallen. Darüber hinaus können Banken entscheiden, ob sie Ihr Konto schließen oder in ein Girokonto umwandeln, wenn Sie übermäßige Abhebungen vornehmen.

Wofür werden Sparkonten mit hohen Zinsen am besten verwendet?

Der Hauptunterschied zwischen Giro- und traditionellen Sparkonten im Vergleich zu hochverzinslichen Sparkonten besteht darin, dass Sie mit letzterem schneller für Ihre Ziele sparen können. Ein Girokonto wird in der Regel für alltägliche Ausgaben verwendet. Während ein traditionelles Sparkonto wie ein Hochzinskonto funktioniert, bietet es keinen so hohen Zinssatz. Vor diesem Hintergrund werden Sparkonten mit hoher Rendite am besten für die folgenden Szenarien verwendet: 

• Notfallkasse
• Hochzeiten
• Steuerfonds für selbständige Erwerbstätigkeit von Gig-Arbeitnehmern
• Anzahlung auf ein Eigenheim
• Hochschulfonds
• Geld verschieben

Obwohl der Betrag, den Sie für jedes oben genannte Ziel sparen müssen, von Ihrer persönlichen Situation abhängt, sehen wir uns an, wie ein Sparplan für jedes Szenario funktionieren würde, basierend auf einem effektiven Jahreszins von 1,05 %.

Notfallfonds

Stellen Sie sich im ersten Szenario vor, dass ein Paar einen Notfallfonds aufbauen möchte. Ihre Lebenshaltungskosten belaufen sich auf 3.000 Dollar im Monat und sie wollen innerhalb eines Jahres einen 6-Monats-Notfallfonds anlegen. Das bedeutet, dass sie 18.000 US-Dollar sparen müssen. Um ihr Ziel zu erreichen, müssen sie monatliche Einzahlungen in Höhe von 1.492,50 US-Dollar auf ein hochverzinsliches Sparkonto tätigen. Während dieses Zeitraums von 12 Monaten betrugen die auf ihrem Konto verdienten Zinsen 89,10 $.

Hochzeitskosten

Stellen Sie sich als weiteres Beispiel vor, ein Paar spart für Hochzeitskosten in Höhe von 5.000 US-Dollar, die in 6 Monaten fällig sind. Um ihr Ziel zu erreichen, müssten sie jeden Monat etwa 831,40 $ sparen und würden 11,62 $ an Zinsen auf ihr Guthaben verdienen.

Selbständigensteuer

Hochverzinsliche Sparkonten können auch verwendet werden, um einen Steuerfonds für die Selbständigkeit eines Gig-Workers zu schaffen. Wenn beispielsweise ein Gig-Arbeiter in 3 Monaten 3.000 $ sparen muss, um die vierteljährlichen Steuern zu zahlen, müsste er jeden Monat etwa 996 $ sparen und würde 15 $ an Zinsen verdienen.

Anzahlung

Eine weitere übliche Verwendung dieser Bankkonten ist es, Geld für eine Anzahlung auf ein Haus beiseite zu legen. Stellen Sie sich vor, jemand möchte 20 % auf ein 100.000-Dollar-Haus zurückzahlen, um eine private Hypothekenversicherung zu vermeiden, und er möchte über einen Zeitraum von 3 Jahren sparen. Damit dies funktioniert, müssten sie 20.000 Dollar für das Haus hinterlegen. Sie müssten etwa 496,26 $ monatlich sparen und würden 278,46 $ an Zinsen verdienen.

Hochschulunterricht

Nehmen wir für unser nächstes Beispiel an, dass Mary für die College-Fonds ihres Sohnes spart. Da er erst in 10 Jahren aufs College gehen wird, ist das für sie ein mittelfristiges Ziel. Sie schätzt, dass seine Ausbildung 100.000 Dollar kosten wird. Um ihr Ziel zu erreichen, müsste sie jeden Monat 784,60 $ auf ihr Sparkonto einzahlen und würde insgesamt 5.848,17 $ an Zinsen verdienen.

Umzugskosten

Stellen wir uns abschließend vor, ein Paar müsste 5.000 US-Dollar sparen, um in 8 Monaten in eine neue Stadt zu ziehen. Um zu sparen, müssten sie 623 $ im Monat zurücklegen und würden 16,03 $ an Zinsen verdienen.

Das beste Sparkonto mit hohen Zinsen

Das beste hochverzinsliche Sparkonto ist eines, mit dem Sie für Ihre finanziellen Ziele sparen und die meisten Zinsen verdienen können, ohne dass Gebühren anfallen. Da dies von Ihren individuellen finanziellen Umständen abhängt, ist die Antwort unterschiedlich.

Obwohl es eine gute Idee ist, das Bankkonto mit dem höchsten Zinssatz zu wählen, ist es normalerweise mit einer höheren Mindesteinzahlung oder einem höheren Mindestguthaben verbunden.

Bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, überprüfen Sie Ihre Finanzen, um zu sehen, wie viel Sie jeden Monat auf Ihrem Konto behalten müssen. Sie möchten vermeiden, dass Sie zu oft Geld von Ihren Ersparnissen auf Ihr Girokonto überweisen müssen, um die alltäglichen Ausgaben zu decken. Das beste Sparkonto für Sie ist eines, das es Ihnen ermöglicht, es für das zu verwenden, wofür es entwickelt wurde – um Geld zu sparen und aufzubewahren.

Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, dass Sie Konten von verschiedenen Kreditgebern nicht verbinden können, lassen Sie sich davon nicht davon abhalten, ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen. Es ist normalerweise relativ einfach, Bankkonten von verschiedenen Kreditgebern zu verbinden.

So eröffnen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto

Um ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen, wenden Sie sich zuerst an Ihr aktuelles Bankinstitut, um zu sehen, ob dort eine Option verfügbar ist. Wenn dies der Fall ist, können Sie einen Antrag online oder persönlich ausfüllen, wenn Sie eine physische Zweigstelle nutzen.

Für die Online-Bewerbung müssen Sie höchstwahrscheinlich die folgenden Elemente bereitstellen:

• Sozialversicherungsnummer oder Steueridentifikationsnummer
• Ihr rechtmäßiger Name
• Adresse
• Jahreseinkommen
• Geburtsdatum

Der Bewerbungsprozess dauert in der Regel nicht so lange. So dauert es beispielsweise weniger als 10 Minuten, den Hochzins-Sparkontoantrag der Ally Bank auszufüllen. Sobald dies erledigt ist und Sie genehmigt wurden, können Sie die erforderliche Mindesteinzahlung (falls vorhanden) überweisen.

Um eine neue Bank persönlich zu eröffnen, müssen Sie ähnliche Informationen zusammen mit anderen Dokumenten bereitstellen, z. B.:

• Identitätsnachweis
• Adressnachweis

Wenden Sie sich vor dem Besuch an das Bankinstitut, um zu erfahren, welche Unterlagen erforderlich sind. Unterschiedliche Banken haben in der Regel unterschiedliche Anforderungen. Der persönliche Bankberater der Bank hilft Ihnen bei der Einrichtung Ihres neuen ertragsstarken Sparkontos.

Zusammenfassung

Wenn es Ihr Ziel ist, mehr Zinsen auf Ihre Ersparnisse zu verdienen, ist die Verwendung eines hochverzinslichen Sparkontos eine der besten Möglichkeiten, dies zu erreichen. Achten Sie bei der Auswahl besonders auf Mindestguthabenanforderungen, Auszahlungslimits und Mindesteinzahlungsanforderungen. Dadurch können Sie unnötige Gebühren vermeiden.

Vergessen Sie auch nicht, Zinssätze und jährliche prozentuale Renditen zu vergleichen.

Wenn Sie das für Sie passende Bankkonto gefunden haben, sollten Sie den Großteil Ihrer Ersparnisse auf das neue Konto übertragen, damit Sie mehr Zinsen verdienen können. Um Ihre Ersparnisse noch weiter zu maximieren, entscheiden Sie, ob es eine gute Idee ist, Ihr altes Sparkonto zu schließen.

Erstellen Sie abschließend einen Sparplan für Ihr Konto. Wenn du für ein kurzfristiges Sparziel wie eine Hochzeit oder einen Urlaub sparen musst, finde heraus, wie viel du jeden Monat sparen musst. Verwenden Sie unseren Sparrechner, wenn Sie Hilfe bei der Entscheidung benötigen, wie viel Geld Sie monatlich sparen müssen. Sobald Sie dies festgestellt haben, können Sie automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihr neues Sparkonto einrichten, um Ihre Sparziele zu finanzieren.