So verdienen Sie mit einem Sparkonto mit hoher Rendite 10-mal mehr Zinsen auf Ihre Ersparnisse

Egal, ob Sie Geld für einen unerwarteten Notfall oder einen Traumurlaub sparen, ein Sparkonto mit hoher Rendite ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Guthaben im Laufe der Zeit aufzubessern.

Die meisten Menschen, die Geld auf einem traditionellen Sparkonto sparen, verdienen derzeit nicht viel Zinsen, wenn überhaupt. Tatsächlich bot das durchschnittliche Sparkonto laut der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) im Mai 2022 eine Rendite von nur 0,07 %.

Für jemanden, der ein ganzes Jahr lang 10.000 US-Dollar auf einem Sparkonto hat, würde das Verdienen dieser dürftigen Zinsrate im Laufe von 12 Monaten nur 7 US-Dollar Wachstum bringen. In fünf Jahren würde diese Wachstumsrate immer noch nur etwa 35 US-Dollar einbringen, wenn kein weiteres Geld auf das Konto eingezahlt würde.

Aus diesem Grund sind hochverzinsliche Sparkonten stattdessen einer der besten Orte, um Ihre kurzfristigen Ersparnisse aufzubewahren. Sie erhalten den gleichen Schutz und die gleiche Kontosicherheit wie ein herkömmliches Sparkonto, können aber mit Ihrem Guthaben das Zehnfache des Landesdurchschnitts verdienen.

Hier ist, was Sie darüber wissen müssen, wie diese Konten mit hoher Rendite funktionieren und warum Sie eines für Ihre kurzfristigen Ersparnisse in Betracht ziehen sollten:

Erfolgreiche Sparkonten mit hoher Rendite

Hochverzinsliche Sparkonten funktionieren sehr ähnlich wie jede Art von traditionellem Sparkonto. Der größte Unterschied zwischen einem Hochzinskonto und einem traditionellen Sparkonto ist der Zinssatz oder APY, den Sie auf Ihr Guthaben verdienen können.

Viele High-Yield-Konten werden von Online-Banken oder Online-Abteilungen von stationären Banken angeboten und haben oft keine physischen Filialen. Da sie die mit der Unterhaltung einer Filiale verbundenen Kosten sparen können, können Online-Finanzinstitute höhere Renditen (und häufig bessere Konditionen) für ihre Sparkonten und andere Finanzprodukte anbieten.

Tatsächlich liegen die Sparkontensätze von Online-Banken oft 10x oder höher als der nationale Durchschnitt. Viele der Banken, die heute die besten Sätze für hochverzinsliche Sparkonten anbieten, haben sogar noch höhere Zinssätze, einige sogar über 1 % APY.

Die Wahl eines Sparkontos mit hoher Rendite bei einer Online-Bank gegenüber einem herkömmlichen Sparkonto hat nicht viele Nachteile, sagt Finanzberater Jeff Rose von Good Financial Cents. Wie bei traditionellen Institutionen kann Ihr Sparguthaben bei einer Online-Bank bis zu 250.000 $ von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert werden. Und bei vielen Online-Konten können Sie auf Mindestguthaben oder monatliche Gebühren verzichten.

Rose weist jedoch darauf hin, dass Sie wahrscheinlich weniger Zugang zu persönlicher Unterstützung haben, wenn Sie diese benötigen. Bevor Sie sich für eine Online-Bank entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Konto problemlos verwalten und Geld größtenteils online oder über eine mobile App überweisen können.

Durchschnittliche Zinssätze für Hochzins-Sparkonten

Im Allgemeinen bieten hochverzinsliche Sparkonten viel höhere Zinssätze als der nationale Durchschnitt. Die von den Banken angebotenen Zinssätze können jedoch sehr häufig schwanken. Das liegt daran, dass Banken die von ihnen gezahlten Zinsen (und die Zinsen, die sie für Kredite und Kreditkarten berechnen) häufig auf der von der Federal Reserve festgelegten Federal Funds Rate basieren.

Die Fed hat Anfang dieses Jahres begonnen, die Zinsen zu erhöhen, um die Inflation zu bekämpfen, und wird dies voraussichtlich in den nächsten Monaten fortsetzen. Infolgedessen werden die Banken die APYs, die sie auf Sparkonten zahlen, weiter erhöhen, um mit ihrer Konkurrenz Schritt zu halten. Viele Experten glauben, dass dies bis Ende 2022 letztendlich zu Sparkontenzinsen von über 2 % führen wird.

Derzeit beträgt der durchschnittliche Jahreszins der Konten auf unserer Liste der besten Sparkontensätze 0,96 %.

Wie viel können Sie auf ein Sparkonto mit hoher Rendite einzahlen?

Wie ein normales Sparkonto hat ein Hochzinskonto in der Regel keine Begrenzung des Geldbetrags, den Sie einzahlen können. Allerdings kann es sein, dass mit Ihrem Konto einige Beschränkungen verbunden sind, die Sie kennen sollten.

Einige High-Yield-Konten können Obergrenzen für den Zinsertrag haben. Diese Obergrenzen sind in der Regel sehr hoch (500.000 bis 1 Million US-Dollar), sollten aber dennoch in Ihren Kontobedingungen vermerkt werden.

Andere können Ihren APY senken, nachdem Sie ein bestimmtes Guthaben erreicht haben. Das ist ein Grund, vorsichtig zu sein, bevor Sie sich für ein Sparkonto mit hoher Rendite anmelden, dessen APY viel höher ist als bei ähnlichen Kontotypen.

Einige der höchsten beworbenen Zinssätze haben maximale Einzahlungslimits, sagt Robert Farrington, Geldexperte der Millennials und Gründer von The College Investor. Sie könnten zum Beispiel sagen, dass Sie 4 % auf Ihr Guthaben verdienen können, aber nur bis zu 5.000 $.

„Danach sinkt die Rate“, sagt Farrington. "Sie möchten sicherstellen, dass das von Ihnen gewählte Konto nicht nur den besten Kurs bietet, sondern auch den besten Kurs für das Guthaben, das Sie einzahlen möchten."

Eine weitere zu berücksichtigende Guthabengrenze ist der Betrag, bis zu dem Ihr Konto versichert ist. Bevor Sie ein neues Sparkonto eröffnen, sollten Sie sicherstellen, dass das Konto von der FDIC oder der National Credit Union Administration (NCUA) versichert ist. Diese Institutionen schützen bis zu 250.000 $. Wenn Ihr Konto FDIC-Deckung hat, gilt diese Versicherung pro Einleger, pro FDIC-versicherter Bank für jede Eigentumskategorie. Für Kreditgenossenschaftskonten, die von der NCUA versichert sind, können Kreditgenossenschaftsmitglieder nur bis zu diesem Deckungsbetrag in allen ihren gemeinsamen Konten zusammen erhalten.

Sind Hochzinskonten risikoreicher?

Hochverzinsliche Sparkonten bei Online-Banken sind ein sicherer Ort, um Ihr Geld aufzubewahren. Und die Wahl eines Kontos mit FDIC- oder NCUA-Schutz kann Ihr Guthaben im Falle einer Bankschließung oder eines anderen Problems mit der Institution versichert halten.

Hochverzinsliche Sparkonten sind auch vor Marktschwankungen geschützt, die sich auf riskantere Anlagekonten auswirken können. Obwohl Indexfonds oder Investmentfonds langfristig eine potenziell höhere Rendite erzielen können, sind sie anfälliger für kurzfristige Marktveränderungen.

Daher eignen sich hochverzinsliche Sparkonten am besten für kurzfristige Ersparnisse oder Notfallfonds, auf die Sie möglicherweise kurzfristig zugreifen müssen. Für langfristige Investitionen und Altersvorsorge ist es jedoch klug, mit einem Anlagekonto wie einem Roth IRA zu diversifizieren.

Wer bietet Sparkonten mit hoher Rendite an?

Am wahrscheinlichsten finden Sie konkurrenzfähige Sparkonten mit hoher Rendite bei Online-Banken. Einige Banken, die großzügige Renditen auf Sparprodukte anbieten, haben jedoch einige stationäre Standorte. Häufig sind dies Online-Abteilungen einer traditionelleren Bank.

Beispiele für Online-Banken, die außergewöhnliche Renditen für ihre Bankprodukte bieten, sind Barclays, CIT Bank, Marcus by Goldman Sachs und Ally. Capital One ist ein gutes Beispiel für eine Mischung aus beiden – seine Performance 360-Ersparnisse sind online verfügbar, aber es ist auch eine große nationale Bank mit physischen Filialen, die Sie besuchen können.

So wählen und eröffnen Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite

Bevor Sie ein Online-Sparkonto eröffnen, vergewissern Sie sich, dass es entweder von der FDIC oder der NCUA versichert ist. Von dort aus sollten Sie Sparkonten anhand der angebotenen Zinssätze vergleichen.

„Je höher der Zinssatz, desto mehr wächst Ihr Geld“, sagt Rose.

Profi-Tipp

Achten Sie auf Online-Sparkonten, die außergewöhnlich hohe Zinsen bieten, aber Einschränkungen hinsichtlich der Einzahlungssumme haben. Einige werben zum Beispiel mit bis zu 4 % APY, aber nur auf die ersten 5.000 $, die Sie einzahlen. Wenn Sie viel mehr auf Ihrem Sparkonto haben, sind Sie möglicherweise mit einem etwas niedrigeren APY ohne Höchstbetrag besser dran.

Es gibt auch andere Funktionen, die Ihnen helfen können, Ihre Auswahl einzugrenzen. Wenn Ihnen beispielsweise die Erreichbarkeit wichtig ist, suchen Sie nach einer Bank, die es Ihnen ermöglicht, Geldabhebungen über Geldautomaten vorzunehmen. Oder wenn Sie es vorziehen, Ihr Telefon zu verwenden, um Änderungen und Überweisungen auf Ihr Konto vorzunehmen, stellen Sie sicher, dass die Bank Ihrer Wahl über eine robuste mobile App verfügt und nicht nur über einen Online-Browserzugriff.

„Durch die Reifen zu springen, um für einen finanziellen Notfall Geld abzuheben, ist das letzte Problem, mit dem Sie fertig werden wollen“, sagt Rose.

Andere Dinge, auf die Sie achten sollten, sind monatliche Gebühren, ob das Konto eine Mindesteinzahlungsanforderung hat oder ob Sie ein bestimmtes Guthaben halten müssen, um Zinsen zu verdienen oder das Konto offen zu halten.

Glücklicherweise ist die Eröffnung eines Sparkontos mit hoher Rendite einfach, sobald Sie das gewünschte Konto gefunden haben. Sie müssen lediglich die Option zur Online-Eröffnung eines Kontos auswählen und persönliche Daten wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und zusätzliche Kontaktinformationen angeben. Von dort aus können Sie Ihr Online-Sparkonto aufladen, indem Sie Geld von einem anderen Bankkonto überweisen.

Endergebnis

Letztendlich gibt es heute viele großartige hochverzinsliche Sparkonten, die Ihnen helfen können, einen großartigen APY zu verdienen, ohne versteckte Gebühren oder kostspielige Mindestbeträge zu erheben. Das Wichtigste ist, einfach mit dem Sparen anzufangen. Wählen Sie ein Konto mit den Funktionen und dem APY, das für Sie funktioniert, und machen Sie es sich zur Gewohnheit, Ihr Guthaben regelmäßig aufzustocken.

Möglicherweise möchten Sie auch jeden Monat direkte Einzahlungen auf Ihr Konto einrichten, damit Sie passiv Beiträge leisten können. Selbst wenn Sie jeweils nur ein paar Dollar sparen können, kann sich Ihr Gesamtguthaben schnell summieren.