Woher wissen Sie, ob Sie genug für den Ruhestand gespart haben?

Bilder zum Ruhestand Sie möchten einen netten kleinen Notgroschen haben, wenn Sie in Rente gehen. Wie viel sollten Sie jetzt sparen, um in Zukunft bequem zu leben? Sehen Sie mehr Bilder vom Ruhestand.

Wie Gemüse essen und Sport treiben, gehört das Sparen für den Ruhestand zu den „sollten“, die man gerne auf einen Zeitpunkt in unbestimmter Zukunft verschieben möchte. Doch je länger man mit dem Sparen wartet, desto mehr muss man jedes Jahr ansparen – und desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass man mit 65 oder noch darüber hinaus nicht in Rente gehen kann. Sollten Sie 10 Prozent Ihres monatlichen Gehalts direkt in ein 401k- oder IRA-Konto überweisen lassen? Sollten Sie alle Schulden abbezahlen, bevor Sie mit dem Sparen beginnen?

Sparstrategien sind zwar so zahlreich wie die Unternehmen, die Ihre Ersparnisse für Sie verwahren möchten, aber im Grunde kommt es darauf an:Wie viel möchten Sie am Ende in Ihrem Rentensparschwein haben und wie viel Zeit haben Sie dafür Kapiert? In diesem Sinne (mit ein paar wichtigen Faktoren hinzugefügt) sind diese Rechner großartige Orte, um mit der Erforschung der Altersvorsorge zu beginnen:Fidelity, MassMutual, T. Rowe Price und CNN Money.

Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Faustregeln für die Altersvorsorge, die Ihnen helfen können, Ihre Ziele auf Kurs zu halten. Sparen Sie zunächst für den Ruhestand, bevor Sie für die Studiengebühren Ihrer Kinder sparen – Sie können Darlehen und Stipendien für das College erhalten, aber nicht für den Ruhestand. Eine Faustregel besagt, dass Sie ungefähr das 20-fache Ihres jährlichen Bruttoeinkommens für die Rente einplanen sollten [Quelle:Roth]. Ein anderer schlägt vor, dass Sie, wenn Sie in Ihren 30ern mit dem Sparen beginnen, 10 Prozent Ihres Jahreseinkommens für die Grundrentenausgaben, 15 Prozent für den bequemen Ruhestand und 20 Prozent für eine Chance auf einen vorzeitigen Ruhestand sparen [Quelle:Weston].

Taschenrechner und Umbrella-Regeln sollten Sie im Hinterkopf behalten, aber sie sind nicht das Ende der Geschichte. Lesen Sie weiter, um zu sehen, ob Sie wirklich auf dem Weg in den Ruhestand sind.

Ein persönlicher Ansatz

Leider können Taschenrechner und Faustregeln die Zukunft nicht vorhersagen. Es gibt einfach zu viele Faktoren, die dem Zufall unterliegen, einschließlich möglicher zukünftiger Gehaltsänderungen und Änderungen der finanziellen Verpflichtungen.

Nur Sie kennen Ihre Bedürfnisse. All diese immateriellen Werte beruhen auf einer bestmöglichen Vermutung, und in den meisten Fällen sind Sie die Person, die am besten qualifiziert ist, diese Vermutungen anzustellen.

Für viele Menschen wäre es rehäugiger Optimismus, sich vorzustellen, dass eine Gehaltserhöhung es Ihnen ermöglichen würde, in den kommenden Jahren das Sparpedal voll durchzuziehen. Aber wenn Sie in Ihren 30ern oder sogar 40ern noch in der Schule (oder Graduiertenschule) sind, könnte es realistisch sein, aggressives Sparen für etwas später zu planen. Die Kehrseite kann auch stimmen:Wie stabil ist Ihr aktueller Job? Wenn in Ihrer finanziellen Zukunft ein Risiko besteht, ist jetzt die Zeit zum Sparen. Erwägen Sie, mindestens 20 % Ihres aktuellen Gehalts beiseite zu legen, wenn die Möglichkeit besteht, dass ein regnerischer Tag früher als erwartet kommt.

Andere Fragen, die Sie sich stellen sollten, sind das wahrscheinliche Eigenkapital Ihres Eigenheims im Rentenalter, das Potenzial für geringere Ausgaben, wenn Sie planen, sich in eine Gegend mit niedrigeren Lebenshaltungskosten zurückzuziehen, potenzielle Geldsegen aus Erbschaften oder potenzielle Geldgruben wie Gesundheitsbedürfnisse oder größere Hausreparaturen.

Eine erfolgreiche Planungsstrategie besteht darin, mit den auf der vorherigen Seite aufgeführten Rechnern zu beginnen und dann deren Sparempfehlungen an Ihre ganz persönlichen Bedürfnisse anzupassen. Bei einem sicheren Job mit einer jährlichen Gehaltserhöhung von 4 Prozent müssen Sie die Empfehlungen möglicherweise überhaupt nicht anpassen. Aber wenn das nicht Ihre Situation ist, benutzen Sie Ihren Kopf. Sei realistisch. Und wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie dies können, ist es möglicherweise eine gute Idee, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Ein paar hundert Dollar, die Sie jetzt für Beratung zur Finanzplanung ausgeben, werden später wie ein Tropfen auf den heißen Stein Ihrer Altersvorsorge aussehen.