So erkennen Sie, ob Sie auf den Vorruhestand vorbereitet sind

Ein vorzeitiger Ruhestand ist möglich – wenn Sie diese vier Dinge richtig machen. (iStock)

Während viele Amerikaner befürchten, niemals in Rente gehen zu können, eine schnell wachsende Gruppe von Menschen in der Finanziellen Unabhängigkeit, Retire Early (FIRE) Bewegung planen nicht nur den Ruhestand, planen, dies aber auch Jahrzehnte zu tun, bevor sie Anspruch auf Sozialleistungen haben.

Einer der Leitsätze von FIRE ist es, bis zu 75% Ihres Jahreseinkommens zu sparen, um viel früher als das typische Rentenalter in Rente zu gehen.

Eine vorzeitige Pensionierung ermöglicht es Ihnen, auf die Kopfschmerzen des Arbeitslebens zu verzichten, Sie verpassen aber auch den zusätzlichen Verdienst, der Ihren Ruhestand angenehmer machen könnte. In diesem Sinne, Planen Sie sorgfältig und stellen Sie sicher, dass Sie vor dem Ruhestand einen soliden Finanzplan haben.

Hier sind vier Anzeichen dafür, dass Sie finanziell für den Vorruhestand gerüstet sind:

1. Sie haben einen Notsparfonds
2. Du hast genug Geld auf deinem Sparkonto
3. Du bist schuldenfrei
4. Sie können ganz einfach ohne Strafe auf Ihr Geld zugreifen

1. Sie haben einen Notfall-Sparfonds

Bevor Sie in Rente gehen, Sie sollten Ihren Cashflow überwachen und mindestens drei bis sechs Monate persönliche Finanzeinsparungen in einem Notfallfonds haben.

Wenn Sie im Ruhestand mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert werden, Sie können Bargeld aus Ihrem Notfallfonds beziehen. Das ist eine bessere Option, als Geld aus Ihrer Altersvorsorge zu ziehen, ein Schritt, der eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen könnte.

Wenn Sie Ihren Notfallfonds auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder Geldmarktkonto aufbewahren, können Sie eine bis zu 10-mal höhere jährliche prozentuale Rendite (APY) erzielen als bei einem herkömmlichen Sparkonto. Diese Einlagenkonten sind FDIC-versichert und haben oft keine monatlichen Servicegebühren oder Mindestguthaben.

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2. Du hast genug Geld auf deinem Sparkonto

Bevor Sie in Rente gehen, Ihre Ersparnisse sollten die Regel von 25 erfüllen oder überschreiten, Dies legt ein Alterssparziel fest, das dem 25-fachen Ihrer erwarteten jährlichen Altersvorsorgeausgaben entspricht.

Das bedeutet, Wenn Sie schätzen, dass Sie 50 US-Dollar ausgeben werden, 000 jährlich im Ruhestand, Sie müssen 1,25 Millionen US-Dollar sparen, bevor Sie sich von Ihrem Job verabschieden.

Um herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten, Berechnen Sie Ihre aktuellen Ausgaben sowie Ihre voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand. Diese Zahlen helfen Ihnen, Ihre jährlichen Rentenausgaben abzuschätzen.

3. Du bist schuldenfrei

Schulden belasten das Budget eines jeden, unabhängig von Ihrem Rentenstatus. Hypothek, Studiendarlehen, Autokredite, Kreditkarten und andere Schulden erschweren das Sparen und Investieren für den Ruhestand. Und, wenn Sie mit Schulden in den Ruhestand gehen, es könnte sich negativ auf Ihren Lebensstil und Ihren finanziellen Komfort auswirken.

Im Gegensatz, Wenn Sie eine Hypothek für eine Immobilie abbezahlen und Ihre Schulden begleichen, müssen Sie sich keine Sorgen um die Zahlungen im Ruhestand machen. Sie haben mehr Flexibilität bei Ihrem Rentenzielbudget, weniger geldbedingter Stress und eine bessere Möglichkeit, den Ruhestand zu genießen.

Erwägen Sie, hochverzinste Kreditkarten mit einem zinsgünstigen Privatkredit zu konsolidieren. Sie können die Preise von mehreren Kreditgebern überprüfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit bei Credible zu beeinträchtigen.

Und, wenn Sie hochverzinste Studienkredite von nichtstaatlichen Kreditgebern haben, es kann sich lohnen, sie zu refinanzieren. Verwenden Sie ein Online-Tool wie Credible, um die Refinanzierungssätze mehrerer Kreditgeber gleichzeitig zu vergleichen.

Der Start ins Rentenalter schuldenfrei und mit ausreichend Ersparnissen ist besser für die zusätzlichen Jahre ohne Erwerbstätigkeit aufgestellt.

4. Sie können straffrei auf Ihr Geld zugreifen

Ein Dilemma für diejenigen, die vorzeitig in Rente gehen möchten, ist die Unfähigkeit, auf ihr Geld zuzugreifen. Sie haben genug Geld auf ihrem 401(k)- oder IRA-Konto, aber es kann Jahre oder Jahrzehnte dauern, bis sie straffrei Geld von ihrem Konto abheben können.

Die meisten Rentenkonten haben ein Mindestalter mit Strafen von bis zu 10 % für Vorbezüge. Zum Beispiel, 401(k)- und IRA-Konten haben ein Mindestalter von 59 ½, in den meisten Fällen.

Die Diversifizierung Ihrer Ersparnisse und Anlagen ist unerlässlich, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, und Sie möchten möglicherweise ein individuelles steuerpflichtiges Anlagekonto eröffnen. Während diese Konten nicht die Steuervorteile traditioneller oder Roth IRAs oder 401(k)s aufweisen, sie sind frei von Altersanforderungen bei Abhebungen.

Ein hochverzinsliches Sparkonto kann Ihnen auch ein gewisses Maß an Flexibilität gegenüber einem Girokonto bieten. Mit einem hochverzinslichen Sparkonto Ihr Geld kann auf einem FDIC-versicherten Konto wachsen – ohne das Risiko einer Investition in den Markt – und Sie können jederzeit gebührenfrei darauf zugreifen. Vergleichen Sie die Sparquoten für mehrere hochverzinsliche Sparkonten gleichzeitig auf einem Online-Marktplatz wie Credible.

Die Quintessenz

Bei der Vorruhestandsplanung geht es darum, genug Geld zu sparen, um Ihre jährlichen Rentenausgaben zu decken. Die genaue Bestimmung der Höhe dieser Ausgaben ist für viele ein häufiges Hindernis. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre voraussichtlichen jährlichen Ausgaben zu berechnen - ziehen Sie vielleicht die Beratung durch einen Finanzberater oder zertifizierten Finanzplaner in Betracht - einschließlich Ihrer Wohnung, Krankenversicherung, Transport, Autoversicherung, Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, Lebensversicherung und Krankenversicherung.

Mit einem genauen Bild Ihres finanziellen Bedarfs nach der Pensionierung sind Sie in der Lage, einen geeigneten Pensionierungstermin zu wählen. eine, die nicht so früh ist, dass Sie riskieren, kein Geld mehr zu haben, oder so spät, dass Sie länger als nötig arbeiten.

Sie haben eine finanzbezogene Frage, wissen aber nicht wen sie fragen sollen? Senden Sie eine E-Mail an den glaubwürdigen Geldexperten an [email protected] und Ihre Frage wird möglicherweise von Credible in unserer Rubrik Money Expert beantwortet.