Vergiss diese 4 Finanzmythen, um stressfrei in Rente zu gehen

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Es gibt viele irreführende Informationen zur Altersvorsorge. Bedauerlicherweise, Viele Anleger sind nicht ausreichend über die Herausforderungen der Finanzplanung oder die Lösungen zu deren Bewältigung informiert. Wenn Sie Selbstvertrauen aufbauen und Ihren Stress reduzieren möchten, Betrachten Sie diese populären Mythen und nutzen Sie die bewährten Methoden, um bequem in Ihre goldenen Jahre einzutreten.

1. Sie können genau berechnen, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen

Es kommt häufig vor, dass Sie sich fragen, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen. Bedauerlicherweise, auf diese Frage gibt es keine konkrete Antwort. Die Umstände sind bei jedem anders, Die Antwort ist also für jeden anders. Gerade für junge Leute ist das kompliziert, weil sich im Laufe der Jahrzehnte bis zum Ende der Erwerbstätigkeit so vieles ändern kann.

Die wahre Antwort ist, dass Sie genug brauchen, um Ihre Grundbedürfnisse und Ihren gewünschten Lebensstil zu decken. Das mag frustrierend unspezifisch sein, aber es ist besser als eine speziell falsche Zahl. Glücklicherweise, Es gibt einige wichtige Dinge zu beachten, um sicherzustellen, dass Ihre Grundlagen abgedeckt sind, egal, wie hoch Ihr Ruhestandsziel ist.

Zuerst, Sie müssen wissen, wie hoch Ihr jährlicher Bargeldbedarf ist. Es ist einfacher, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, weil Sie Ihre monatlichen Rechnungen kennen. Wenn du jünger bist, Sie müssen sich an die Inflation anpassen – 5 USD, 000 in monatlichen Rechnungen werden heute wahrscheinlich näher an 9 $ kosten, 000 in 20 Jahren, unter Annahme einer jährlichen Inflationsrate von 3 %. Als Referenz, das durchschnittliche Renteneinkommen der Haushalte beträgt etwa 60 US-Dollar, 000, und die durchschnittliche Person hat 300 $, 000 an Gesundheitsausgaben im Ruhestand.

Sie müssen genug sparen, um genügend Einkommen zu erzielen, um diese Kosten zu decken. Die 4%-Regel besagt, dass Sie jedes Jahr 4% Ihrer Ersparnisse sicher im Ruhestand ausgeben können, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht. Jedoch, Finanzplaner spekulieren nun, dass die 4%-Regel nach unten revidiert werden muss, aufgrund niedriger Zinsen und steigender Lebenserwartung. Man kann davon ausgehen, dass für jeweils 10 US-Dollar 000 an Ausgaben, die Ihnen jedes Jahr entstehen, die nicht von der Sozialversicherung gedeckt sind, Sie benötigen mindestens 300 US-Dollar, 000 gespart. Um sicherzustellen, dass Sie Ihren Bargeldbedarf auch später decken, Sie sollten sich bemühen, jedes Jahr 15-20% Ihres Einkommens zu sparen und zu investieren.

2. Medicare übernimmt alle Ihre Gesundheitskosten

Die meisten Rentner verlassen sich auf Medicare, das Krankenversicherungsprogramm für Senioren des Bundes. Die meisten Menschen haben Anspruch auf Medicare Teil A für eine geringe oder keine Prämie. Teil A ist die Krankenhausversicherung, und es umfasst stationäre Eingriffe, qualifizierte Pflege, Hospiz, und etwas häusliche Pflege. Das ist eine großartige Möglichkeit, katastrophale medizinische Ereignisse abzudecken, aber es umfasst nicht die routinemäßige Pflege, weniger akute Behandlungen, die meisten zahnärztlichen, die meisten Visionen, oder Arzneimittelrezepte.

Das ist eine große Deckungslücke. Sie müssen für diese Dienste aus eigener Tasche bezahlen oder einen zusätzlichen Plan finden. Medicare Teil B ist ein ergänzender Plan, der viele Pflegeformen abdeckt, die nicht in Teil A abgedeckt sind. und Teil D behandelt verschreibungspflichtige Medikamente. Beide Pläne sind in der Regel für monatliche Prämien erhältlich. Sie können auch Zusatztarife von privaten Anbietern erwerben. Stellen Sie sicher, dass Sie auf diese zusätzlichen Rechnungen vorbereitet sind, um Sie in den Jahren abzudecken, in denen Sie wahrscheinlich die meisten Ihrer größten medizinischen Kosten tragen werden.

3. Steuern sind im Ruhestand immer niedriger

Herkömmliche Finanzplanungsweisheiten gehen im Allgemeinen von niedrigeren Steuersätzen im Ruhestand als während Ihrer Arbeitsjahre aus. und das ist normalerweise eine faire Annahme. Die meisten Rentner leben in vollbezahlten Wohnungen, Sie haben keine Angehörigen mehr, und sie müssen keinen Teil des Einkommens mehr für Ersparnisse zurücklegen. Dadurch können Rentnerhaushalte ein geringeres Einkommen erzielen, und fallen daher in eine niedrigere Steuerklasse.

Das ist keine Garantie, jedoch. Manche Menschen haben im Ruhestand unerwartete Ausgaben, weil sie ihre Familie ernähren oder einen relativ wohlhabenden Lebensstil führen. Einige Rentner möchten mit ihrer ganzen Freizeit reisen und essen gehen. Sie wollen also nicht immer mit einem knapperen Budget in einer niedrigeren Einkommensklasse leben. Wenn Sie mehrere Jahrzehnte vom Ruhestand entfernt sind, Sie müssen auch das Potenzial für zukünftige höhere Steuersätze berücksichtigen, auch wenn Sie nicht mehr als den Durchschnitt ausgeben.

Um diese Unsicherheit zu bewältigen, Stellen Sie sicher, dass Sie jedes Jahr genug sparen, damit Sie viel Spielraum haben, um höher als erwartete Steuerrechnungen zu absorbieren. Sie sollten auch eine Roth IRA nutzen, wenn Sie berechtigt sind. Roths ermöglicht Ihnen steuerfreie Abhebungen im Ruhestand – denken Sie daran, Ausschüttungen von Ihrem 401 (k) oder traditionellen IRA werden als normales Einkommen besteuert.

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4. Die Sozialversicherung sorgt für das nötige Einkommen

Die Sozialversicherung ist für die meisten Rentner ein wichtiger Teil des Cashflow-Puzzles. Der durchschnittliche Senior erhält über 1 US-Dollar, 500 jeden Monat in Sozialversicherungsleistungen. Manche Leute bekommen sogar mehr als $3, 000 jeden Monat aus dem Programm.

Das mag für manche Haushalte ausreichen, um bequem zu leben, insbesondere wenn zwei Ehegatten Leistungen beziehen. Jedoch, Das mittlere Ruhestandseinkommen ist wesentlich höher als die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung. Deutlich, es gibt eine Lücke zu überwinden. Für jüngere Arbeitnehmer gibt es eine weitere Komplikation. Der Sozialversicherungsfonds produziert nicht mehr genügend Cashflow, um die monatlich gezahlten Leistungen zu decken. Ohne sinnvolle Reform das Programm kann in mehreren Jahrzehnten nicht lebensfähig sein.

Die Lösung, Noch einmal, spart systematisch und baut einen eigenen Vermögenspool auf. Eigene Investitionen, die Einkommen generieren, sind der Schlüssel zu finanzieller Freiheit und Selbstständigkeit.