So verwalten Sie Ihren 401(k) ohne einen Finger zu rühren

So sparen Sie für den Ruhestand

Phil Blancato erklärt, wie man sich finanziell auf die Zukunft vorbereitet.

Tolle Neuigkeiten:Sie können mit sehr geringem Aufwand reich in Rente gehen, wenn Sie Zugang zu einem 401(k) haben. Das Geheimnis liegt darin, zu wissen, wie Schlüsselfunktionen innerhalb dieses betrieblichen Altersvorsorgekontos automatisiert werden können. Indem Sie sich 20 Minuten Zeit nehmen, um die drei unten beschriebenen Schritte durchzuführen, Sie können Ihren 401(k) in eine praktische Vermögensaufbaumaschine verwandeln.

1. Legen Sie Ihren Beitragssatz fest

Zuerst, Melden Sie sich bei Ihrem 401(k) an und legen Sie Ihren Beitrag auf 10 % oder mehr Ihres Einkommens fest. Das sollte alle Arbeitgeberbeiträge maximieren und Ihnen einen guten Start in ein gesundes Notgroschen ermöglichen.

2. In Zielfonds investieren

Nächste, Sie wählen Investitionen. Im 401(k) stehen Ihnen wahrscheinlich 10 oder 20 Fonds zur Verfügung. aber Zielfonds, oder TDFs, wird Ihre wartungsarme Wahl sein. Ein Zieldatumsfonds ist ein Fonds, der Aktien und Anleihen in einer Mischung hält, die allmählich konservativer wird, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Dieser sich entwickelnde Anlageansatz ist eine bewährte Methode für Rentensparer. Die Idee ist, Wachstum anzustreben, wenn Sie jünger sind und Zeit haben, kurzfristige Marktvolatilitäten zu überstehen. Wenn Sie älter werden, Wachstum tritt in den Hintergrund der Stabilität. Das schützt Sie davor, zuzusehen, wie Ihr Portfolio-Saldo um 30% schrumpft, wenn Sie gerade mit der Rentenausschüttung beginnen.

Sie erkennen TDFs an ihren Namen, die immer ein Jahr beinhalten und möglicherweise, die Ausdrücke "Zieldatum" oder "Ruhestand". Wählen Sie das Fondsjahr, das Ihrem nächsten erwarteten Renteneintrittsdatum entspricht - auf diese Weise Ihr TDF befindet sich auf derselben Zeitachse wie Sie.

Die Vorteile von TDFs für den Hand-off-Investor sind:

• Sie müssen Ihr Portfolio nicht neu ausbalancieren. Rebalancing ist der Prozess der Neuausrichtung Ihres Asset-Mix, damit er Ihrer aktuellen Risikotoleranz und Ihrem Investitionszeitplan entspricht. Hands-on-Investoren werden ein- bis viermal im Jahr neu ausbalanciert. Wenn die einzige Position in Ihrem 401(k) ein TDF ist, Sie müssen nicht neu ausbalancieren – niemals.
• Sie führen nur eine Position. Die Kombination eines TDF mit anderen Fonds verzerrt Ihren Vermögensmix. möglicherweise verlassen Sie mit mehr Risiko, als Sie wollen. Deshalb, wenn Sie in einen TDF investieren, es sollte die einzige Position in Ihrem Portfolio sein. Das ist einfacher zu überwachen als eine Handvoll Fonds.
• Sie müssen Ihren Asset-Mix mit zunehmendem Alter nicht ändern. Wie erwähnt, die TDF erledigt dies für Sie.
• Der „Gleitweg“ des Fonds wird von Profis gestaltet. Der Gleitpfad definiert, wie der Fonds seinen Bestandsmix im Laufe der Zeit anpasst. Es wurde von professionellen Anlegern entwickelt, Das ist ansprechend, wenn Sie Anlagekonzepte wie die Vermögensallokation als überwältigend (oder langweilig) empfinden. Sie sollten den Gleitpfad überprüfen, obwohl. Auch ein professionell gestalteter Investitionsplan muss sich richtig anfühlen, bevor Sie Ihr Geld aufs Spiel setzen. Wenn Ihnen nicht gefällt, was Sie für Ihr angestrebtes Rentenjahr sehen, Bewerten Sie die Mittel, die mit Rentenjahren kurz vor und nach Ihrem voraussichtlichen Rentenbeginn verbunden sind.

3. Automatisieren Sie Ihre Beitragserhöhungen

Als letzte Aufgabe, Suchen Sie die automatische Eskalationsfunktion in Ihrem 401(k) und schalten Sie sie ein. Dadurch wird Ihr Beitragssatz jährlich entsprechend dem von Ihnen gewählten Datum und der von Ihnen gewählten Erhöhung erhöht. Passen Sie die Eskalation an den Monat an, in dem Sie Ihre jährliche Gehaltserhöhung erwarten.

Scheuen Sie sich nicht, Ihren Beitragssatz jedes Jahr um 1% zu erhöhen. Angenommen, Sie verdienen eine durchschnittliche jährliche Gehaltserhöhung von 3%, Sie können einen um 1 % höheren Beitragssatz übernehmen. Diese jährliche Erhöhung sollte Ihrem Rentenkonto über 20 oder 30 Jahre viele tausend Dollar hinzufügen.

Ab und zu einchecken

Nachdem Sie Ihren Anfangsbeitragssatz festgelegt haben, Wählen Sie eine TDF aus, die Ihrem Renteneintrittsplan entspricht, und jährliche Beitragserhöhungen einleiten, Ihr 401(k) läuft im Wesentlichen von selbst. Du hast nicht mehr viel zu tun, außer gelegentlich einchecken. Sie sollten sehen, wie Ihre Beiträge wachsen, und sich vergewissern, dass Ihr TDF immer noch für Sie funktioniert.

Das ist auch eine großartige Zeit, um sich für eine gute Arbeit auf die Schulter zu klopfen. Manchmal besteht der schwierigste Teil der Altersvorsorge darin, die Vermögensaufbaumaschine anzuschalten und laufen zu lassen.