So machen Sie Ihr Rentenportfolio rezessionssicher

Die Marktvolatilität im vergangenen Jahr hat viele Babyboomer dazu gebracht, herauszufinden, wie sie ihr Rentenportfolio am besten schützen können. Mit der Möglichkeit einer bevorstehenden Rezession Boomer müssen wissen, wie viel Risiko sie auf ihrem Rentenkonto tragen.

Christopher Tuck, CFP®, Der Vermögensberater von SJK Wealth Management besprach mit Fox Business, wie Sie Ihren Ruhestand rezessionssicher machen können. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Boomer :  Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder im Ruhestand sind, Woher weiß ich, wie viel Risiko ich in meinem Portfolio tolerieren kann?

Stecken :   Die Bestimmung der Risikotoleranz sollte einen vielschichtigen Ansatz verfolgen. Zu oft, allein die risikobereitschaft wird zum bestimmenden faktor. Dies ist zwar ein sehr wichtiger Faktor, neigt aber dazu, sich Hand in Hand mit den aktuellen Marktbedingungen zu ändern. Financialplanning.com meldete kürzlich nach der jüngsten Marktkorrektur im Dezember 2018 eine rekordniedrige Vertrauens-/Risikotoleranz. Es ist sinnvoll, dass Anleger ihre Portfoliowerte sinken sehen. es gibt eine reflexartige Reaktion, um weniger Risiko einzugehen. Die Geschichte zeigt, dass es klug ist, diesen Impuls zu vermeiden. Deswegen, Anleger sollten ihre Risikoallokation nicht nur auf ihrem aktuellen Optimismus oder Pessimismus basieren. Andere Faktoren wie Zeithorizont, erforderliche Rücksendung, und die Hauptabzugsrate sind Faktoren, die nicht von Marktschwankungen beeinflusst werden. Als Berater führe ich derzeit viele Gespräche mit Kunden über das Risiko in ihren Portfolios. Die häufigste anfängliche Forderung lautet, nach der jüngsten Marktkorrektur und der Angst vor negativen politischen Ergebnissen weniger riskant zu sein. Nachdem wir einen Schritt zurückgetreten und das Gesamtbild betrachtet haben, landen wir normalerweise in der gleichen Zuordnung wie vor Beginn des Gesprächs. Obwohl nicht garantiert, nach einer Marktkorrektur weniger riskant zu werden, führt dazu, dass die Anleger reumütig werden.

Wenn Sie es alleine machen, Online gibt es viele kostenlose Tools, mit denen Sie Ihre persönliche Risikobereitschaft ermitteln können. Nur Google „Risikotoleranz-Fragebogen“. Dies sind ein großartiger Ausgangspunkt, Denken Sie nur daran, dass Sie, wenn Sie nach einer Marktkorrektur einen Fragebogen ausfüllen, möglicherweise konservativer antworten und das Ergebnis möglicherweise optimieren möchten. Auf der anderen Seite, nach einem großen Anstieg der Aktien, Sie könnten zu aggressiv antworten und sollten nach unten optimieren. Wenn Sie einen Berater in Anspruch nehmen, sollte Ihre Zuteilung offen kommuniziert werden, und dieser sollte Ihnen einen Risikotoleranzfragebogen zur Verfügung stellen und die Ergebnisse mit Ihrer aktuellen Zuteilung vergleichen können.

Boomer :  Wie finde ich das richtige Verhältnis von Aktien und Anleihen?

Stecken :  Aktien und Anleihen bergen unterschiedliche Risikostufen, weshalb sie bei der Gestaltung Ihrer Allokation oft gut zusammenarbeiten. Ein historischer Rückblick kann Anlegern helfen, die richtige Mischung für ihr Portfolio zu finden. Zum Beispiel, wenn ihr Risikotoleranzfragebogen ein Verhältnis von 60/40 Aktien zu Anleihen zeigt, wie hat sich das in früheren guten und schlechten zeiten entwickelt. Ich sehe einen starken Fokus auf die Finanzkrise 2008-2009, was nützlich ist, aber nicht als einziger Zeitraum zur Festlegung Ihrer Allokation verwendet werden sollte. Dieser Zeitraum war ein Ausreißer. Um etwas mehr zu erklären, wenn Ihre Risikotoleranz 20 Prozent weniger akzeptieren kann und Ihre Allokation in diesem Zeitraum um 25 Prozent gesunken ist, Das würde ich als Gewinn verbuchen. Das richtige Verhältnis von Aktien und Anleihen sollte eine Volatilität aufweisen, die es Ihnen ermöglicht, investiert zu bleiben. Die richtige Balance sollte auch ein wesentlicher Faktor für Ihre gewünschte Rendite sein. Wenn Sie zu wenig für den Ruhestand gespart haben und sich weigern, weniger auszugeben, die Kosten sind eine riskantere Zuordnung. Schlussendlich, etwas muss geben.

Boomer :  Was ist Portfoliodiversifikation und sollte ich diese verwenden?

Stecken :  Die Diversifikation ist eine bewährte Methode, um die Renditen Ihres Portfolios konsistenter zu machen. Diversifizierung kann so einfach sein wie der Besitz von Aktien und Anleihen und vielleicht sogar Alternativen, aber unter der Oberfläche kann Diversifizierung viel tiefer gehen. Zum Beispiel, bei Aktien können Sie nach Marktkapitalisierung diversifizieren (große, Mitte, klein), Branchen (Technologie, Finanzen, etc.), Stil (Wert, Wachstumsdynamik, etc.), nur um ein paar zu nennen. Bei Anleihen können Sie nach Art diversifizieren (Unternehmen, kommunale, Agentur), Begriff (kurz, dazwischenliegend, lang), Qualität (Investment Grade, Müll), auch um nur einige zu nennen. Insgesamt geht es darum, dass sich all diese verschiedenen Kategorien auf unterschiedliche Weise gegenseitig entgegenwirken. Wenn man ein tolles Jahr hat, ein anderer könnte ein schlechtes Jahr haben und die schlechten Renditen zu einem gewissen Grad durch die guten Renditen ausgleichen. Die Diversifikation kann auch fließend sein, indem das Engagement in verschiedenen Bereichen basierend auf den Marktbedingungen und Prognosen über zukünftige Renditen taktisch erhöht und verringert wird. Dies wird als taktische Asset Allocation bezeichnet. Sie können auch eine langfristige Allokation festlegen und nicht viel damit herumspielen, was als strategische Allokation bezeichnet wird. Unabhängig von Ihrem bevorzugten Allokationsstil und dem von Ihnen gewählten Diversifikationsgrad ist es wichtig, dass Sie Ihre Allokation auch regelmäßig, beispielsweise jährlich oder halbjährlich, neu ausgleichen.

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Ein Beispiel, das die Kraft all dieser Prinzipien wirklich veranschaulicht, ist Ray Dalios:der berühmte Hedgefonds-Manager, Allwetter-Portfolio. Es ist jetzt leicht, Details zu diesem Portfolio zu finden, also gehen Sie hier nicht auf Details ein. Der Punkt ist jedoch allein durch die Allokation, dass das Portfolio in allen bis auf drei der letzten 70 Jahre positive Renditen lieferte. Und das schlechteste Jahr ging um 3,5 Prozent zurück. Dies soll nicht heißen, dass es die goldene Lösung ist, da die Renditen möglicherweise nicht für alle ausreichen. Es soll nur veranschaulichen, dass die Auswahl Ihrer Zuteilung wichtiger sein kann als alle anderen finanziellen Entscheidungen, die in den Ruhestand gehen.

All dies mag viel erscheinen, aber wenn Boomer eine Information mitnehmen können, dann ist es, dass die Vermögensallokation und Diversifikation funktionieren. Zweifeln Sie nicht an ihrer Macht und bleiben Sie der Zuteilung verpflichtet, die zu ihnen und ihren Bedürfnissen passt.