So bauen Sie das beste Rentenportfolio auf

Eines der Hauptziele der Altersvorsorge besteht darin, ein Portfolio aufzubauen, das Ihren Einkommensbedarf im Ruhestand deckt. Der Aufbau dieses Portfolios erfordert eine Abwägung des Risikos, das Sie in Ihrem Portfolio eingehen, mit dem Bedarf an langfristigem Wachstum.

Einerseits, ein Rentenportfolio muss langfristig genug Wachstum generieren, um die Auswirkungen der Inflation zu überwinden, was die Kaufkraft Ihres Geldes im Laufe der Zeit untergräbt. Jedoch, manche Leute zögern, zu viel in Aktien zu investieren, die historisch volatiler sind als Anleihen oder Bargeld, zumindest kurzfristig.

Als Ergebnis, Eine gängige Strategie besteht darin, in eine Mischung von Vermögenswerten zu investieren, die darauf abzielt, eine bestimmte Rendite bei einem von Ihnen als akzeptabel erachteten Risikoniveau zu erzielen. Dies wird auch als risikoadjustierte Rendite bezeichnet.

Hier, Wir besprechen, was Sie bei der Zusammenstellung der richtigen Mischung für Ihr Altersvorsorgeportfolio beachten sollten.

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Wenn Sie Ihr optimiertes Rentenportfolio aufbauen, Sie können sichere Finanzinstrumente wie Personal Capital verwenden, um Ihre Investitionen basierend auf Ihrer Risikotoleranz zu analysieren, Zeithorizont, und andere relevante Faktoren, B. Kinder durchs College schicken oder Ihre Hypothek abbezahlen. Erfahren Sie mehr über das kostenlose Finanz-Dashboard.

Was ist eine Altersvorsorge?

Ganz allgemein gesprochen, Ein Rentenportfolio umfasst alle finanziellen Vermögenswerte, die Sie besitzen, um Ihren Lebensstil nach Ihrer Pensionierung zu unterstützen. Dazu gehören Altersvorsorgekonten wie IRAs und 401k-Pläne. Zusätzlich, ein umfassender Altersvorsorgeplan berücksichtigt andere Vermögenswerte und Ressourcen, die Ihrem Einkommensplan zur Verfügung stehen, wie steuerpflichtige Maklerkonten, Sozialleistungen, Renten, Renten und Immobilienbesitz.

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Es ist Zeit, einen Plan zu bekommen. Sie können mit der Schätzung Ihres Rentenportfolios beginnen.

Aufbau eines Rentenportfolios

Wie können Sie also das für Sie beste Vorsorgeportfolio aufbauen? Beginnen Sie damit, sich auf diese Bereiche zu konzentrieren:

1. Schätzen Sie Ihr gewünschtes Renteneinkommen: Wie viel Sie jedes Jahr im Ruhestand ausgeben möchten, hat einen wesentlichen Einfluss auf die Aufteilung Ihres Portfolios.

Beginnen Sie damit, sich anzusehen, wie viel Sie heute ausgeben. Bedenken Sie die Ausgaben, die im Ruhestand wegfallen könnten, B. im Zusammenhang mit Ihrem Arbeitsweg oder einer Hypothek, die vor Ihrer Pensionierung abbezahlt wird. Berücksichtigen Sie auch Ausgaben, die im Ruhestand für Dinge wie Hobbys und Reisen ansteigen können.

Dann, Erwägen Sie Einkommensquellen außerhalb Ihres Rentenportfolios, die Ihnen helfen, Ihre Rentenausgaben zu decken, wie Renten, Sozialleistungen oder Teilzeitbeschäftigung. Diese Übung sollte Ihnen eine Vorstellung davon geben, wie viel Einkommen Ihr Portfolio generieren muss.

2. Bestimmen Sie Ihren/Ihre Zeithorizont(e). Stellen Sie sich Ihren Zeithorizont auf zwei Arten vor. Zuerst, Was ist der Zeitraum bis zum gewünschten Rentenalter? Sie sollten wissen, wie viele Jahre Sie Ihr Portfolio speichern und erweitern müssen, sowie wie viel Sie in diesen Arbeitsjahren sparen sollten.

Sekunde, was ist deine lebenserwartung? Anders gesagt, Wie viele Jahre rechnen Sie nach Ihrer Pensionierung zu leben? Der Ruhestand kann in der Regel zwei bis drei Jahrzehnte (oder länger!) dauern. Ihr Portfolio muss so angelegt sein, dass es Ihnen ein Leben lang zuverlässig Erträge bringt.

Wenn Sie relativ jung sind und Jahrzehnte haben, bis Sie in Rente gehen möchten, Sie können es sich wahrscheinlich leisten, bei Ihrer Altersvorsorge mehr Risiken einzugehen. Dies liegt daran, dass Sie mehr Zeit haben, die Marktvolatilität zu überwinden und möglicherweise kurzfristige Anlageverluste auszugleichen. Jedoch, wenn Sie älter sind und sich Ihrem geplanten Renteneintrittstermin nähern, Vielleicht möchten Sie Ihre Vermögensallokation im Rentenplan auf einen konservativeren Mix umstellen oder eine größere Barreserve aufbauen, da Sie weniger Zeit haben, potenzielle Marktverluste auszugleichen.

3. Schätzen Sie Ihre Risikobereitschaft ein. Jeder hat eine andere Risikotoleranz, Es gibt also keine richtige oder falsche Antwort auf diese Frage. Eine Person könnte sich mit einem hohen Prozentsatz an riskanteren Anlagen wie Aktien in ihrem Rentenportfolio wohl fühlen, während eine andere Person es vorziehen könnte, die Aktienallokation seines Portfolios niedriger zu halten.

Wenn Ihnen eine hohe Volatilität an den Aktienmärkten Unbehagen bereitet und Sie nachts nicht schlafen können, Sie haben möglicherweise eine geringe Risikotoleranz und finden ein stärker auf Anleihen und Bargeld gewichtetes Portfolio verträglicher. Aber wenn Sie sich auf lange Sicht konzentrieren und Zeiten der Volatilität überstehen können, ohne zu viel Schlaf zu verlieren, Sie könnten sich mit einem stärker auf Aktien gewichteten Rentenportfolio wohl fühlen.

Den richtigen Mix bekommen

Basierend auf Ihrer Analyse der oben beschriebenen Faktoren, Sie können mit dem Aufbau Ihres Rentenportfolios mit Anlageklassen wie Aktien, Fesseln, Alternativen und Bargeld. Zum Beispiel, wenn du in deinen 20ern oder 30ern bist, Jahrzehnte haben, bis Sie in Rente gehen wollen und eine relativ hohe Risikobereitschaft haben, Sie könnten eine Vermögensallokation wählen, die stark auf Aktien gewichtet ist.

Wenn Sie älter und auf dem richtigen Weg zum Speichern sind, oder schon gespeichert haben, genug, um Ihr gewünschtes Renteneinkommen zu decken, Sie könnten eine Asset-Allokation wählen, die etwas weniger riskant ist. Diese Allokation könnte mehr in Anleihen oder Bargeld investiert haben als in Ihren jüngeren Jahren, da Sie möglicherweise mehr daran interessiert sind, das, was Sie angesammelt haben, zu erhalten, im Gegensatz zu wachsen.

Jedoch, Es ist wichtig, dass Sie Ihre Zuteilungsentscheidungen nicht allein auf das Alter stützen. Es gibt viele allgemeine Faustregeln, die Sie heute hören werden, wie zum Beispiel die Entscheidung, wie viel Sie in Aktien oder Anleihen investieren möchten, basierend auf Ihrem Alter. Obwohl diese Regeln leicht zu verstehen sind, sie sind stark vereinfacht und können auf Ihre persönliche Situation zutreffen oder nicht.

Die gute Nachricht ist, dass Sie diese Bewertung nicht selbst vornehmen müssen. Die Zusammenarbeit mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater kann Ihnen Vertrauen und Gewissheit geben, dass Ihr Portfolio für Sie geeignet ist.

Verwalten Ihrer Asset-Allokationen

Im Laufe der Zeit, Möglicherweise müssen Sie Ihre Vermögensallokation aufgrund von Veränderungen in Ihrer Lebensphase und zukünftigen Zielen ändern. Viele Finanzexperten empfehlen eine jährliche Überprüfung des Rentenportfolios, um festzustellen, welche Anpassungen möglicherweise erforderlich sind, um auf dem richtigen Weg für einen finanziell erfolgreichen Ruhestand zu bleiben.

Zu Ihrer eigenen Zeit, Mit dem Personal Capital Retirement Planner können Sie Ihr Vorsorgeportfolio erkunden. Millionen von Menschen nutzen das interaktive Tool, um zu sehen, was sie tun können, um ihre Erfolgschancen im Ruhestand zu verbessern. Mit diesem Werkzeug, du kannst:

• Führen Sie verschiedene Szenarien in einem direkten Vergleich durch
• Überprüfen Sie die Auswirkungen großer Ausgaben auf Ihren Ruhestand
• Fügen Sie Ihrem Gesamtplan Einnahmequellen hinzu
• Sehen Sie, wie sich Ihr Ruhestandsplan in historischen Marktabschwüngen entwickelt hätte
• Holen Sie sich einen Ausgabenplan für den Ruhestand

Möglicherweise sind Sie auch qualifiziert, mit einem treuhänderischen Finanzberater von Personal Capital zu sprechen. der Ihnen beim Aufbau des besten Vorsorgeportfolios detailliertere Anleitungen geben kann.

Sind Sie bereit, Ihr Rentenportfolio zu verfolgen?