So schützen Sie Ihren Ruhestand vor Klagen

Am Arbeitsplatz festgelegte Beitragspläne und IRAs sind von entscheidender Bedeutung, um Ihr steuerbegünstigtes Geld zu erhöhen, bis Sie Ihre Ersparnisse zu einem späteren Zeitpunkt abheben. Hoffentlich, Dies ist, wenn sich all Ihre harte Arbeit auszahlt, während du irgendwo am Strand liegst, Profitieren Sie von Ihren steuerbegünstigten Sparplänen und der strategischen Beratung durch Ihre Vermögensverwalter.

Unglückliche Ereignisse

Angeklagt zu werden ist nur eines dieser Lebensereignisse, mit denen niemand plant. Jedoch, wie Scheidung oder der Verlust eines geliebten Menschen, Unglückliche Ereignisse passieren, oft mit großen finanziellen Folgen. Der beste Weg, um mit der Aussicht auf eine negative Situation umzugehen, besteht darin, sich im Voraus vor möglichen Fallstricken zu schützen.

Nichts macht eine Situation schlimmer als ein blinder Treffer, wo Ihnen Ihr Vermögen und die emotionale Belastung des jeweiligen Umstandes weggenommen werden können. Für diejenigen, die spät in ihrer Karriere sind, ein Rechtsstreit könnte möglicherweise ihre Altersvorsorge zunichte machen. Eine Umfrage von ICI Research Perspective ergab, dass 63 % aller US-Haushalte über Arbeit oder IRAs eine Altersvorsorge hatten. und 36 % der US-Haushalte besaßen im Jahr 2019 traditionelle IRAs und Roth IRAs. Ein Großteil des Wachstums der IRA-Konten resultiert aus arbeitgebergesponserten Rentenplänen.

Zusätzliche Vorteile von Rentenkonten

Rentenkonten haben viele zusätzliche Vorteile, abgesehen von den bekannten Steuervorteilen. Das sind ausgezeichnete Nachrichten für die Mehrheit der Amerikaner, Es stellt sich heraus, dass eine der effektivsten Möglichkeiten zum Schutz von Vermögenswerten darin besteht, sie auf Alterskonten abzusichern. Individuelle Rentenkonten, 401(k)s, und andere Arten von steuereffizienten Plänen können Ihnen helfen, den Verlust Ihres Vermögens im Falle eines Rechtsstreits zu verhindern.

Auf Bundesebene, die Regeln für 401(k)- und arbeitgeberfinanzierte Ruhestandskonten sind klar. Staatliche Gesetze sind komplizierter, wenn es darum geht, ob IRAs im Falle eines Rechtsstreits Freiwild sind oder nicht.

Der Rentenplan-Schild

Zuallererst, Stellen Sie sicher, dass Sie dem IRS keinen Kindesunterhalt oder Steuern schulden, da dies Ihre Konten für Klagen öffnet.

Wenn Sie dem IRS Steuern schulden, Ihr Altersguthaben kann Freiwild sein, genau wie jeder andere Vermögenswert, der von Ihnen beschlagnahmt werden kann, um die unbezahlten Schulden zu begleichen. Die Bundesregierung wird im Falle eines Rechtsstreits keine Vorschriften bezüglich der Mindestauszahlungsregeln ändern und einen Vorbezugssatz von 10 % berechnen, wenn Sie als Reaktion auf Ihre Klage Geld abheben.

Wenn ein privater Gläubiger wegen unbezahlter Schulden klagt, Rentenkonten sind in der Regel geschützt, trotz einiger Ausnahmen von der Regel. Der Employee Retirement Income Security Act (ERISA) bezieht sich auf den bundesstaatlichen Schutz von 401(k) und anderen vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonten vor Gläubigern. Die Bundesregierung gewährleistet die Sicherheit dieser Konten, um den Ruhestand auch im Falle eines Rechtsstreits zu schützen. Bis zu 1 Million US-Dollar der IRA eines Angeklagten werden gemäß dem Gesetz zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch von 2005 geschützt.

Jedoch, im Juni 2014, Der Oberste Gerichtshof der USA hat entschieden, dass geerbte IRAs nicht mehr geschützt werden, wenn der Erbe Insolvenz anmeldet – außer wenn IRAs von einem Ehepartner geerbt werden.

Berufsspezifisch

Unternehmer, Unternehmer, und andere Selbständige sollten sich der Probleme bewusst sein, die im Falle eines Rechtsstreits auftreten können, die nicht nur dem Unternehmen, sondern auch seinem Vermögen schaden können. Um das Risiko von Personenschäden abzusichern, Geschäftsinhaber müssen sich als Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) oder S-Gesellschaft registrieren.

Wenn in Ihrem Arbeitsbereich häufig Klagen aufgetreten sind, Es könnte am besten sein, einen Vermögensschutz-Trust zu gründen. Bereiche, in denen dies besonders vorteilhaft sein kann, sind Immobilien, Gesundheit, und das Gesetz selbst.

Laut Galfand Berger LLP, die durchschnittliche jährliche Zahl von Klagen wegen ärztlicher Kunstfehler, die jedes Jahr eingereicht wurden, betrug 85, 000. Die Berufshaftpflichtversicherung kann relativ günstig sein und sollte genutzt werden, um Fachleuten in den USA den Stress eines wischi-waschigen Konsens über IRAs zu ersparen.

Lokale Nuancen

Die Gesetze zum Rentenschutz im Falle von Rechtsstreitigkeiten variieren von Staat zu Staat. Viele Staaten werden verärgerte Gläubiger nicht davon abhalten, Ihre Renten- und IRA-Konten zu beschlagnahmen.

Zum Beispiel, Kalifornien ist ein prekärer Staat, in dem Sie ein Rentenkonto besitzen können, wenn Sie verklagt werden oder Insolvenz anmelden. In Kalifornien, IRAs sind nicht so gut geschützt wie 401(k)s. In der Praxis bedeutet dies, dass, wenn Sie in Kalifornien wegen Körperverletzung verklagt werden, Ihr 401 (k) wird vor der Staatsanwaltschaft geschützt; jedoch, Ihre IRA wird nur bis zu dem Punkt geschützt, den das Gericht für notwendig hält. Das Urteil wird auf einer bestimmten Schwelle basieren, die nach Ansicht des Gerichts ausreicht, um Sie und Ihre Angehörigen im Ruhestand zu unterstützen. Dies sollte diejenigen alarmieren, die den Ruhestand planen, da es keinen bestimmten Schwellenwert gibt, und zukünftige Ereignisse sind alles andere als vorhersehbar.

Es ist wichtig zu beachten, dass einige Staaten nur begrenzte oder keine Gesetze zum Schutz der IRA-Ersparnisse im Falle von Rechtsstreitigkeiten haben. Auf der anderen Seite, die besten Staaten für IRA-Schutz in einem Rechtsstreit sind Texas, Washington, und Arizona. In Arizona, nur IRA-Beiträge, die innerhalb von 120 Tagen nach der Klage eingereicht werden, werden vom Kläger einem Risiko ausgesetzt.

Obwohl es zwischen den Staaten etablierte Unterschiede gibt, Es ist wichtig zu verstehen, dass das Gesetz nie eindeutig ist. Es kann sein, dass es keine eindeutige Antwort auf den Ausgang Ihres Rechtsstreits gibt, abhängig von der Art des Kontos (Roth IRA, traditionelle IRA, usw.) und die örtliche Zuständigkeit. Zum Beispiel, Sie haben möglicherweise einen größeren Schutz der Gelder innerhalb Ihres IRA-Kontos im Gegensatz zu denen außerhalb, auch wenn sie aus Ausschüttungen vom Konto bestehen.

Moran Knobel, ein zertifiziertes Beratungs- und Verwaltungsunternehmen für Altersvorsorge, bietet eine umfassende Liste von Gesetzen zum Schutz der IRAs in den einzelnen Bundesstaaten und eine Analyse der einzelnen Rentenkonten als steuerbefreites Eigentum.

Denken Sie an Ihren Regenschirm

An diejenigen mit Vermögenswerten, die an Rentenpläne und IRAs gebunden sind, Der Abschluss einer Umbrella-Versicherung (auch bekannt als persönliche Umbrella-Police oder persönliche Haftpflicht-Umbrella-Police) kann dazu beitragen, die Möglichkeit zu schützen, dass ein Gläubiger in Rentenkonten eintaucht. Eine private Regenschirmversicherung kann zusätzlich zu Ihrer bestehenden Hausrat- und Autoversicherung hinzugefügt werden und deckt die Selbstbeteiligung im Katastrophenfall ab.

Ein attraktives Merkmal einer Umbrella-Versicherung während eines Rechtsstreits ist, dass die Versicherungsgesellschaft Sie zusätzlich zu Ihrer bereits erhaltenen Deckung rechtlich verteidigen muss. Es ist wichtig zu beachten, dass Umbrella-Policen keine Geschäftsaktivitäten abdecken, vorsätzliche Handlungen (wie sexuelle Belästigung), oder Strafschadenersatz. Im Falle einer Klage, wenn Sie zur Zahlung einer Forderung verpflichtet sind, Die Regenschirmversicherung kommt zum Tragen, wenn Ihre Standardhaftpflichtversicherung abgelaufen ist.

Umbrella-Versicherungen und Berufshaftpflichtversicherungen sind zwei gute Möglichkeiten, Ihre IRAs abzusichern. In diesem Fall, Sie können weiterhin die Vorteile von IRAs erhalten, die aufgrund der geringeren damit verbundenen Gebühren und der Investitionsflexibilität im Vergleich zu anderen arbeitgeberfinanzierten Plänen und 401(k)s attraktiver sind.

Die Quintessenz

Es ist wichtig, grundlegende Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, um Ihren Ruhestand vor Klagen und Insolvenz zu schützen. Die Bundesregierung hat Gesetze erlassen, um viele Rentenkonten zu schützen. einschließlich 401(k) und arbeitgeberfinanzierte Pläne. Wenn es um IRAs geht, Staaten haben eine größere Zuständigkeit bei der Entscheidung, was im Falle eines Rechtsstreits zu gewinnen ist.

Wenn Sie planen, in Rente zu gehen oder viele Vermögenswerte im Ruhestand und IRA-Konten haben, Vielleicht möchten Sie in einen Staat ziehen, in dem diese Konten stark geschützt sind. Um dich später nicht selbst zu treten, Achten Sie darauf, Ihren Ruhestand proaktiv abzusichern – sei es durch eine Berufshaftpflichtversicherung, Dachversicherungen, oder einfach die Gesetze verstehen. Da die Gesetze komplex sind und oft mögliche Schlupflöcher enthalten, Es kann in Ihrem Interesse sein, einen Anwalt zu konsultieren.