So verhindern Sie, dass die Inflation Ihre Ersparnisse entleert

Nein, du bildest dir nichts ein. Alles kostet mehr als früher, und diese höheren Preise machen es schwierig, das Budget auszugleichen, während man spart und an den Ruhestand denkt. Aber Sie können verhindern, dass die Inflation Ihre Ersparnisse entleert!

Im April veröffentlichte das Bureau of Labor die neuesten Daten des Verbraucherpreisindex (CPI), die zeigen, dass der stetige Anstieg der Inflation noch nicht aufgehört hat. Die Inflationsrate in den USA stieg im März auf satte 8,5 %, was diesen Anstieg als den stärksten Anstieg der Lebenshaltungskosten seit 4 Jahrzehnten markiert.

Sie sind nicht allein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit den Preisen auf ihrem 40-Jahres-Hoch umzugehen. Fast die Hälfte der Amerikaner (45 %), die letztes Jahr von Gallup befragt wurden, gaben zu, dass die Inflation zu einer Zeit, als der CPI nur 6,8 % betrug, finanzielle Schwierigkeiten verursachte. Darüber hinaus gaben 10 % derjenigen, die angaben, mit Schwierigkeiten konfrontiert zu sein, an, dass sich ihre Herausforderungen auf ihren Lebensstandard auswirkten.

Während die Federal Reserve behauptet, dass die Inflationsblase bald platzen wird, gehen Experten davon aus, dass der VPI bis zum Jahresende nicht unter 4 % fallen wird. Das bedeutet, dass Sie ein weiteres Jahr mit hoher Inflation erwarten können, die die Preise in die Höhe treibt.

Ist Ihr Budget bereit? Wenn nicht, keine Panik. Lesen Sie stattdessen weiter, um mehr über Inflation zu erfahren und zu erfahren, was Sie tun können, um Ihre Ersparnisse zu schützen.

Inflation:Ein Überblick

Inflation ist kein Produkt der Pandemie, auch wenn es zunächst so erscheinen mag. Im Gegenteil, zwischen Lockdowns und Arbeitskräftemangel – und jetzt der Russland-Ukraine-Krise – haben die letzten drei Jahre die Inflation gut genährt gehalten.

Diese besonderen Umstände ließen die Inflation auf schwindelerregende Höhen anwachsen, aber sie gibt es schon viel länger als COVID.

Hast du jemals gehört, wie dein Vater dir eine Geschichte über den Kauf einer Tüte Süßigkeiten für einen Nickel erzählt hat, nur damit dein Großvater sich einmischt und sagt, dass er dasselbe für einen Penny gekauft hat? Sie sehnen sich nicht nur nach der guten alten Zeit ihrer Jugend. Das ist Inflation am Werk.

Inflation ist ein ökonomisches Prinzip, das beschreibt, wie die Preise von Waren und Dienstleistungen im Allgemeinen im Laufe der Zeit steigen. Eine andere Möglichkeit, sich das vorzustellen, ist, wie Ihr Geld – oder die sogenannte Kaufkraft – im Laufe der Zeit an Wert verliert.

Normalerweise steigt die Inflation jedes Jahr nur um etwa 2%. Und wenn Sie Glück haben, passt Ihr Arbeitgeber diese Erhöhung mit einer entsprechenden Erhöhung an. Dieses Nullsummenspiel bedeutet, dass viele Menschen die Inflation möglicherweise nicht bemerken. Sicher, die Dinge kosten mehr, aber Sie verdienen auch mehr, also gleicht sich alles aus.

Das Problem mit der heutigen rekordverdächtigen Inflationsrate ist, dass die Preise viel zu schnell steigen, als dass die Löhne mithalten könnten. Arbeitgeber haben zwar Gehaltserhöhungen verteilt, aber eine Umfrage zeigt, dass sie im Jahr 2021 durchschnittlich 3,4 % ausmachten, weniger als die Hälfte der heutigen aktuellen Inflationsrate.

Wenn Inflation und Löhne aus dem Gleichgewicht geraten, werden Sie vielleicht feststellen, dass sich Ihr Dollar nicht mehr so ​​weit ausdehnt wie vor der Pandemie. Jede Ausgabe nimmt folglich mehr von Ihrem sehr begrenzten Budget in Anspruch.

Amerikaner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck

Jetzt, wo alles mehr kostet, spüren viele Amerikaner die Finanzkrise. Laut CNBC leben heute fast zwei Drittel der Amerikaner (64%) von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Das ist nicht unbedingt neu. Tatsächlich hat eine Umfrage nach der anderen ergeben, dass die Menschen seit fast einem Jahrzehnt auf diese Weise leben.

Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, wird der größte Teil, wenn nicht das gesamte monatliche Einkommen dazu verwendet, über die Runden zu kommen. Da Ihr Einkommen durch Rechnungen gebunden ist, haben Sie möglicherweise praktisch kein Geld für etwas anderes.

Ihr Gehaltsscheck geht vielleicht nicht so weit – aber schmälern Sie nicht Ihre Ersparnisse

Es ist schwer, mit deinen Sparzielen Schritt zu halten, wenn du so lebst. Sie könnten sogar ganz auf Sparen verzichten. Und ohne einen Beitrag zum Sparen zu leisten, greifen Amerikaner in Notfällen zunehmend auf Kreditkarten und kurzfristige Privatkredite zurück.

CNBC berichtet, dass 56 % der Amerikaner eine unerwartete Ausgabe von 1.000 US-Dollar nicht mit Einsparungen bewältigen könnten. Die meisten von denen ohne Ersparnisse würden Kreditkarten belasten oder einen geliebten Menschen um Hilfe bitten. Aber andere verschuldeten sich und liehen sich online Geld über kurzfristige Privatkredite, um unerwartete Ausgaben zu decken.

Während Kreditkarten und kurzfristige Privatkredite als Notfall-Backup in unerwarteten Liquiditätsengpässen fungieren, sind sie als vorübergehende Notlösung für einmalige Ausgaben gedacht. Darüber hinaus wird die Kreditaufnahme nicht das Problem lösen, dass hohe Inflation ein anhaltendes Problem ist, das die meisten Barkredite und Privatkreditbedingungen lange überdauern wird.

Mehr noch, Schulden können zu Ihren Geldproblemen beitragen. Wenn Sie bereits von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, haben Sie möglicherweise nicht das Geld zur Verfügung, um Ihren Privatkredit rechtzeitig zurückzuzahlen. Bußgelder und zusätzliche Zinsen werden bald folgen.

Aktualisieren Sie Ihr Budget unter Berücksichtigung der Inflation

Amerikaner weisen auf hohe Kosten hin, die sie daran hindern, so viel zu sparen, wie sie wollen, unabhängig davon, ob sie sich auf Kreditkarten oder kurzfristige Privatkredite als Krücken verlassen.

Leider lässt sich nicht sagen, wie lange die hohe Inflation anhalten wird. Eines ist jedoch sicher:Eine überdurchschnittliche Inflationsrate wird die Preise auf absehbare Zeit beeinflussen.

Höhere Preise sind die neue Normalität, also ist es an der Zeit, Ihr Budget zu optimieren und es für ein weiteres teures Jahr zu aktualisieren. Sehen wir uns an, wie Sie das tun können.

1. Erstellen Sie eine Prioritätenliste

Wenn es eng wird, brauchen Sie einen Aktionsplan, um Ihren nächsten Schritt zu verstehen. Setzen Sie sich also hin und schreiben Sie Ihre Prioritätenliste auf. Diese Ausgaben sind die absoluten Notwendigkeiten, die Sie jeden Monat bezahlen müssen, um ein Dach über dem Kopf und Essen auf dem Tisch zu haben.

Neben Wohnkosten und Lebensmitteln kann diese Liste Versicherungszahlungen, Nebenkosten, grundlegende Haushaltsgegenstände und Toilettenartikel enthalten. Darüber hinaus gehören auch die Mindesteinzahlungen für Privatkredite, Barkredite und Rahmenkredite auf diese Liste. Diese Mindestzahlungen helfen Ihnen, verspätete Bußgelder, zusätzliche Zinsen und Kreditschäden zu vermeiden.

Diese Liste zeigt das absolute Minimum für das, was Sie jeden Monat benötigen. Es dient als gute Erinnerung daran, was Sie zuerst bezahlen müssen, bevor Sie mit anderen Dingen fortfahren.

2. Reduzieren Sie diskretionäre Ausgaben

Als Richter, Geschworene und Vollstrecker von Ausgaben sollten Sie versuchen, nicht wesentliche Ausgaben zu kürzen, bis Sie mehr Spielraum in Ihrem Budget haben. Dann sollten die unnötigen Ausgaben (d. h. die, die Sie nicht benötigen, um ein sicheres oder komfortables Leben zu führen) auf dem Hackklotz sein.

Welche Ausgaben haben es nicht auf Ihre Prioritätenliste geschafft? Es kann entmutigend sein, sich von den schönen Dingen im Leben zu verabschieden, aber es ist einfacher, loszulassen, wenn man weiß, dass es nicht für immer sein wird. Sie können das Unwesentliche wieder einführen, wenn Sie anfangen, weniger Druck zu spüren.

Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, finden Sie hier einige freiwillige Ausgaben, die Sie reduzieren können:

• Streaming-Dienste :Wenn Sie mehrere Streaming-Abonnements haben, reduzieren Sie diese auf dasjenige, das Sie am häufigsten verwenden.
• Aboboxen: Während die durchschnittliche Abonnementbox nicht viel kostet, kann es zu viel sein, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Pausieren Sie sie, bis Sie mehr Spielraum in Ihrem Budget haben.
• Mitgliedschaften im Fitnessstudio: Die durchschnittliche Mitgliedschaft im Fitnessstudio kostet etwa 600 US-Dollar pro Jahr. Das Kleingeld kannst du einstecken, indem du zu einem kostenlosen Training zu Hause wechselst.
• Zum Mitnehmen :Laut The Fool gibt der durchschnittliche Amerikaner 2.375 $ pro Jahr für Essen zum Mitnehmen aus. Wenn Sie mehrmals pro Woche auswärts essen, können Sie viel sparen, wenn Sie zu Hause essen.
• Alkohol :Glückliche Stunden nach der Arbeit und Wein zum Abendessen summieren sich. Wenn Sie leer ausgehen, können Sie mehr Geld für Rechnungen freigeben.

Fällt es Ihnen schwer, unterwegs Nein zu sagen? Wende die 30-Tage-Regel an. Mit anderen Worten, warten Sie 30 Tage, bevor Sie sich zum Kauf verpflichten. Ein Monat ist lang genug, um Ihnen den Wind aus den Segeln zu nehmen und den Luxus als das zu enthüllen, was er ist:Geldverschwendung.

3. Einsparungen automatisieren

Schon jetzt sind Einsparungen ein wesentlicher Bestandteil Ihres Budgets. Es kann Ihnen helfen, unerwartete Notfälle zu überstehen, indem Sie weniger Kreditkarten und kurzfristige Privatkredite in Anspruch nehmen.

Zugegeben, das Sparen bei hoher Inflation ist eine Herausforderung, daher sollten Sie den üblichen Rat, 3 bis 6 Monate zu sparen, ignorieren. Aber das ist ein Ziel für einen anderen Tag.

Sparen Sie vorerst so viel wie möglich, um loszulegen, auch wenn es anfangs nur 10 US-Dollar pro Monat sind. Finanzberater David Ramsey schlägt vor, Ihr Ziel zu Beginn auf 1.000 $ zu senken.

4. Optimieren Sie Ihr Telefon- und Internetpaket

Ein Telefon und Zugang zum Internet zu haben, ist heutzutage so nah wie möglich. Vielleicht brauchen Sie sie für die Arbeit, oder es ist die einzige Möglichkeit, mit der Außenwelt in Kontakt zu treten. Es macht also einfach keinen Sinn, diese Ausgaben zu kürzen, um Geld zu sparen.

Wenn Sie einen unbegrenzten Plan haben, sollten Sie auf einen günstigeren Plan mit strengen Daten- und Gesprächslimits umsteigen. Achten Sie darauf, diese Limits nicht zu überschreiten, um sicherzustellen, dass Sie nicht bestraft werden. Sie können jeden Monat noch mehr sparen, wenn Sie einen Prepaid-Vertrag vertragen können.

5. Aktualisieren Sie Ihre Versicherung

Wie Ihre Telefon- und Internetpakete ist auch die Versicherung mit etwas Spielraum unerlässlich. Aber zuerst sollten Sie etwas recherchieren. Gehen Sie online und vergleichen Sie andere Versicherungsunternehmen, um zu sehen, was sie anbieten. Wenn Sie dann mit Ihrem aktuellen Anbieter sprechen, können Sie diese Informationen nutzen, um zu erfahren, ob er bereit ist, mit der Konkurrenz mitzuhalten.

Eine andere Sache, die Sie nutzen können, ist Ihre Loyalität. Wenn Sie schon lange im Unternehmen sind, bringen Sie diese Historie im Gespräch mit Ihrem Anbieter zur Sprache. Sie sind vielleicht bereit, Ihnen ein besseres Angebot zu machen, wenn sie wissen, dass Sie über einen Absprung nachdenken.

Sie erhalten möglicherweise auch ein besseres Angebot, wenn Sie bereit sind, Ihre Lebens-, Haus- und Autoversicherung in einem Unternehmen zu bündeln.

6. Essen Sie besser für weniger

Es war noch nie so teuer, Essen auf den Tisch zu bringen. Aber leider können Sie Lebensmittel nicht genau aus Ihrem Budget streichen!

Fleisch und Milchprodukte gehören zu den am stärksten betroffenen Artikeln in den Lebensmittelgeschäften, wobei Speck, Eier und Rindfleisch die Hauptlast einnehmen. Jetzt, wo Bacon pro Pfund 26 % teurer ist als im letzten Jahr, überlegen Sie es sich vielleicht zweimal, ob Sie ihn auf Ihren Frühstücksteller geben sollten.

Pflanzliches Essen verspricht einige finanzielle Einsparungen im Lebensmittelgeschäft, insbesondere wenn Sie auf teuer zubereiteten Fleischersatz verzichten. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf altbewährte, günstige Zutaten wie Linsen und Reis.

Das Einhalten eines Essensplans ist auch eine weitere gute Möglichkeit, Ihre Ausgaben im Supermarkt unter Kontrolle zu halten. Erstellen Sie eine Liste der Mahlzeiten, die Sie jede Woche essen möchten, und passen Sie Ihren Plan an wöchentliche Flyer und Coupons an.

7. Weniger Energie verbrauchen

Ihre Stromrechnungen nehmen einen größeren Teil Ihres Budgets in Anspruch, da Strom, Wasser und Gas mehr kosten. Laut Guardian sind die Versorgungspreise in den USA im vergangenen Jahr um 33 % gestiegen.

Die Reduzierung des Energieverbrauchs dieser Versorgungsunternehmen kann Ihnen helfen, unkontrollierte Ausgaben zu kontrollieren.

Eines der größten Dinge, die Sie zum Sparen tun können, ist, Ihren Thermostat gemäß den Empfehlungen des Energieministeriums einzustellen. Mit diesen Tipps können Sie bis zu 10 % Ihrer jährlichen Heiz- und Kühlkosten einsparen.

Sommer: Wenn Sie eine Klimaanlage in Betrieb haben, stellen Sie diese auf 78 °F ein, wenn Sie zu Hause sind. Versuchen Sie, die Temperatur so hoch zu erhöhen, wie es Ihnen angenehm ist, wenn Sie unterwegs sind.

Winter: Versuchen Sie in den kühleren Monaten, Ihren Thermostat zu Hause auf 20 °C zu halten, und reduzieren Sie ihn sogar noch niedriger, wenn Sie bei der Arbeit oder im Bett sind.

8. Reduzieren Sie Ihre Tankkosten

Zwischen der Inflation und der Russland-Ukraine-Krise, die die amerikanische Kraftstoffversorgung zusammendrückt, können die Fahrer damit rechnen, mehr an den Zapfsäulen auszugeben. Wenn Sie nicht reduzieren können, wie oft Sie hinter dem Steuer sitzen, sollten Sie eine App wie GasBuddy herunterladen, um die niedrigsten Benzinpreise in Ihrer Nähe zu finden.

In den meisten Fällen handelt es sich dabei um Costco, aber sie erhalten keine Mitgliedschaft, nur um sich für ihr Benzin zu qualifizieren. Sie werden also wahrscheinlich nicht mehr an ihren Zapfsäulen sparen, als es kostet, ein Jahresmitglied zu werden.

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Fahrtkosten niedrig zu halten, ist die Verwendung von Tankstellen-Treuekarten, mit denen Sie so oft wie möglich Punkte einlösen können. Sie können auch Fahrgemeinschaften mit einheimischen Freunden und Kollegen bilden, um die Last des Fahrens zu teilen.

9. Erfahren Sie, wie man verhandelt

Die Kunst des Verhandelns ist eine hart erarbeitete Fähigkeit, die Wunder für Ihr Budget bewirken kann. Abhängig von Ihrer Strategie und den Richtlinien Ihres Gläubigers können Sie Fälligkeitstermine verschieben, um Ihr Budget zu entlasten und Ihre Schulden zu reduzieren.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie große Unternehmen überzeugen können, sehen Sie sich dieses Skript an, um eine Anleitung zu erhalten. Wenn es speziell um medizinische Ausgaben geht, fragen Sie, ob sie einen Finanzplan anbieten, der Ihre Kosten ausgleicht. In vielen Fällen sind Gesundheitsunternehmen bereit, Ihnen einen Rabatt zu gewähren, wenn Sie anbieten, den ermäßigten Betrag sofort vollständig zu bezahlen.

10. Untersuchen Sie finanzielle Unterstützung

Seien wir ehrlich – mit all Ihren Rechnungen zu jonglieren, während die Inflation sie höher treibt, und höher ist schwierig. Manchmal reichen nicht einmal Ihre besten Versuche, Rechnungen zu verhandeln und im Lebensmittelgeschäft Geld zu sparen, aus, um Ihr Budget auszugleichen.

Wenden Sie sich an eine kostenlose Kreditberatungsstelle, um Rat zu erhalten. Sie können aussagekräftigere Erkenntnisse darüber liefern, wie Sie Ihr Budget reduzieren können. Aber was noch wichtiger ist, sie können Sie auf staatliche Hilfsprogramme verweisen, die Ihnen helfen, die Last Ihrer Lebenshaltungskosten auszugleichen.

Der Imbiss für :

Obwohl die Inflation außerhalb Ihrer Kontrolle liegt, gibt es Möglichkeiten, wie Sie wieder in den finanziellen Fahrersitz zurückkehren können. Da die Preise weiter steigen, ist Ihr Budget Ihre wichtigste Ressource. Sie können sich auf diesen Ausgabenplan beziehen, um Ihre Prioritäten zu verstehen und sich auf Bereiche Ihrer Ausgaben zu konzentrieren, die bearbeitet werden müssen.

Sie können Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren und mehr sparen, egal ob es sich um unnötige Verschwendung oder übermäßige Kraftstoffausgaben handelt. Behalten Sie diese Tipps für den Rest des Jahres im Hinterkopf.

Aber was noch wichtiger ist, wissen Sie, dass Sie mit diesen Preisen nicht allein sind. Es gibt Ressourcen, auf die Sie zurückgreifen können, wenn Sie das Budget nicht ausgleichen können, egal wie sehr Sie sich bemühen.