Schützen Sie Ihre Altersvorsorge vor Inflation

Was verursacht Inflation?

Inflation tritt auf, wenn die Geldmenge, die in die Wirtschaft gelangt, größer ist als ihr Wirtschaftswachstum.

Wenn die Regierung mehr Geld druckt, um Schulden zu decken, aber die Menschen ihren Kauf von Waren und Dienstleistungen verlangsamen, Diese Flut von zusätzlichen Dollars in die Wirtschaft wird die Preise steigen lassen.

Typischerweise wenn die Warenpreise steigen, Arbeitgeber müssen ihre Löhne entsprechend erhöhen, um weiterhin Arbeitnehmer zu gewinnen, die bereit sind, für sie zu arbeiten. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Arbeitslosenquote niedrig ist und weniger Menschen auf Jobsuche sind.

Wenn, aus irgendeinem Grund, die Löhne steigen nicht weiter mit den Preisen für Waren und Dienstleistungen, dann sinkt der Lebensstandard der Mitarbeiter, und sie können nicht so viel kaufen oder eine so hohe Lebensqualität genießen.

Inflation für die allgemeine Bevölkerung

Menschen in verschiedenen Teilen des Landes spüren die Auswirkungen der Inflation nicht unbedingt auf die gleiche Weise. Ökonomen messen die Inflation, indem sie verschiedene Zahlen betrachten.

In den USA, sie verwenden den Verbraucherpreisindex. Dies ist ein Index der Preise, die Verbraucher für Tausende von Produkten und Dienstleistungen in städtischen Gebieten bezahlen (da 80 % der Verbraucher in den USA in städtischen Gebieten leben).

Während ein Verbraucher in Chicago 3,89 US-Dollar für eine Gallone Milch zahlen kann, ein anderer muss im Südosten möglicherweise nur 2,49 US-Dollar zahlen.

Ökonomen berücksichtigen auch die Wohnkosten in der Gesamtinflationsrate. Die Wohnkosten sind jedoch ein weiterer Kostenfaktor, der je nachdem, in welchem ​​Teil des Landes Sie leben, stark variieren können.

Inflation für Rentner

Was bedeutet die Möglichkeit einer Inflation, wenn Sie Rentner sind oder in den nächsten Jahren in Rente gehen wollen?

Wenn die Kosten für Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit steigen, dann sinkt die Kraft Ihres Altersguthabens. Das ist, Ihr Ruhestandsgeld wird Ihnen während des Ruhestands weniger kaufen als im Jahr zuvor.

Und auch wenn Sie kurzfristig keine Preiserhöhungen bemerken, Der kumulierende Effekt eines Inflationsanstiegs kann Ihre Kaufkraft langfristig untergraben.

Die meisten Rentenpläne berücksichtigen eine moderate Inflationsrate, normalerweise 3%. Immer noch, wenn die Inflation auf das Niveau der 1970er Jahre ansteigt, das könnte die Kaufkraft, die Sie im Ruhestand haben, schmälern, vor allem, je länger Sie im Ruhestand sind.

Wie also können Sie sich im Rentenalter richtig auf die Auswirkungen der Inflation vorbereiten?

Vorbereitung auf Inflation im Ruhestand

Damit Ihre Finanzen nach der Pensionierung inflationären Zeiten standhalten, übe folgendes:

1. Berücksichtigen Sie die Inflation bei Ihrer Altersvorsorge

Die meisten Rentensimulatoren berücksichtigen eine moderate Inflationsrate bei dem Geldbetrag, den Sie benötigen, wenn Sie in Rente gehen. Noch, Vielleicht möchten Sie berechnen, wie viel Sie benötigen würden, wenn die Wirtschaft während Ihrer Rentenjahre ein überdurchschnittliches Inflationsniveau erfährt.

Anstatt von einer Inflationsrate von 3 % auszugehen, Berechnen Sie, wie viel Sie benötigen würden, um mit der Inflation Schritt zu halten, wenn sie höher wäre, sagen wir 4% (dies ist wahrscheinlich realistisch, da die durchschnittliche Inflation in den 70er Jahren, eine der höchsten Inflationsraten der modernen Geschichte, betrug nur 6,8%.

Wie stark wird sich das ändern:

1. Welchen Betrag müssen Sie für den Ruhestand sparen?
2. Ihre Anlagestrategien – jetzt und im Ruhestand?
3. Ihre Kaufkraft im Ruhestand?

Die Berücksichtigung der Inflation bei der Rentenplanung kann bedeuten, den Ruhestand zu verschieben, etwas mehr sparen, oder in verschiedene Anlageklassen investieren, um potenziell höheren Inflationsraten Rechnung zu tragen.

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2. Wählen Sie Investitionen, die mit der Inflation steigen

Es ist auch wichtig, sicherzustellen, dass Ihr Altersguthaben so angelegt ist, dass es einen gewissen Inflationsschutz bietet.

Wenn Sie stark in eine schöne Mischung von Aktien investiert haben, Es besteht eine gute Chance, dass der Aktienmarkt parallel zur Inflation steigt. Dies gilt insbesondere, wenn Sie in marktspiegelnde Indexfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) investieren, wie der S&P 500, zum Beispiel.

Eine weitere Anlage zur Absicherung gegen Inflation sind TIPS oder inflationsgeschützte Treasury-Wertpapiere. TIPS sind inflationsindexierte US-Anleihen, Wenn also die Inflationsrate steigt, so wird Ihre Anleiherate.

Manche Leute investieren gerne in andere alternative Anlagen wie Gold und andere Edelmetalle oder Immobilien. ob Immobilien, ein Real Estate Investment Trust (REITs), oder durch Crowdfunding finanzierte Immobilien, gegen Inflation abzusichern.

Obwohl ein gewisses Risiko von wesentlicher Bedeutung ist, andere mögen diese Investitionen in ihren goldenen Jahren für etwas zu riskant halten. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Recherche durchführen, bevor Sie Ihrem Anlageportfolio alternative Vermögenswerte hinzufügen.

Wenn Sie eine inflationsbereinigte Rente haben, Sie haben einen erheblichen Inflationsschutz. Außerdem werden die Sozialversicherungsbeiträge jährlich an die Inflation angepasst.

Mit einem gut diversifizierten Rentenportfolio stehen die Chancen gut, dass Sie im Ruhestand ein paar überdurchschnittliche Inflationsjahre besser überstehen.

3. Verzögerung der Sozialversicherung

Wenn Sie eine lange Lebenserwartung und eine ausreichende Altersvorsorge haben, Die Verzögerung der Sozialversicherungsleistungen kann Ihnen ein weiteres Instrument zur Abwehr zukünftiger Inflation sein.

Jedes Jahr, wenn Sie den Beginn der Sozialversicherungszahlungen von 62 bis 70 verzögern, werden die Leistungen erhöht, wenn Sie sie beziehen.

Außerdem sind Ihre SS-Zahlungen inflationsgeschützt mit einer jährlichen Leistungssteigerung. Sie können eine Schätzung Ihrer zukünftigen Vorteile einsehen, indem Sie SSA.gov besuchen und ein Konto erstellen.

Einige finanzielle Ratschläge, die Sie vielleicht lesen, schlagen vor, einen Ruhestandsplan zu erstellen, der reduzierte SS-Zahlungen beinhaltet, während andere raten, es überhaupt nicht zu planen. Während die Zukunft der Sozialversicherung noch ungewiss ist, es wird wahrscheinlich nicht verschwinden.

4. Einkommensquellen hinzufügen

Side-Gigs sind nicht nur für die Youngins. Viele Rentner verrichten eine Art von Arbeit für einen Strom von Einkommen, wenn sie ihre Vollzeitbeschäftigung verlassen. Vielleicht kannst du:

• Bieten Sie Beratungsleistungen für Ihren früheren Arbeitgeber oder Ihre Branche an
• Machen Sie aus einem Hobby eine Einnahmequelle
• Tutor für Gymnasiasten oder unterrichten ESL (Englisch als Zweitsprache)
• Holen Sie sich eine Teilzeit- oder Saisonstelle
• Verkaufen Sie eine Dienstleistung online oder innerhalb Ihrer lokalen Gemeinschaft (persönlicher Assistent oder virtueller Assistent, Buchhaltung, Schreiben, Bearbeitung, etc.)
• Erbringung von Haus- oder Haustierbetreuungsdiensten

Neben einer Vielzahl von Aufgaben, die Sie übernehmen können, Ziehen Sie auch in Betracht, Platz in Ihrem Haus oder Ihrer Ferienimmobilie zu vermieten.

Für diejenigen, die im Ruhestand einen „garantierten“ Gehaltsscheck wünschen, Sie könnten ein Rentenprodukt als eine Quelle des lebenslangen Einkommens in Betracht ziehen.

Renten sind zwar nicht jedermanns Sache, aber wenn Sie sich Sorgen machen, dass Ihnen das Geld ausgeht, wenn Sie älter als 90 Jahre sind, eine aufgeschobene Rente in Betracht ziehen. Es kann eine gute Option sein, Ihren Ruhestandsplan hinzuzufügen, wenn Sie nach einer zusätzlichen Einkommensquelle für das Leben ohne Ablaufdatum suchen.

5. Behalten Sie die Ausgaben im Ruhestand im Auge

Eine Ihrer besten Wetten gegen Inflationserwartungen im Ruhestand ist Ihre Ausgabenquote.

Sie denken vielleicht, dass Ihre Ausgaben im Ruhestand relativ statisch bleiben werden. Die Realität ist, die Geldausgaben im Laufe der Zeit neigen dazu, ziemlich stark zu schwanken. Ihre größten Ausgaben fallen in der Regel zu Beginn des Ruhestands an.

Das US Bureau of Labor Statistics liefert Daten zu den Ausgaben älterer Amerikaner. Im Jahr 2019, seine Verbraucherausgabenumfrage ergab durchschnittliche jährliche Ausgaben von 68 US-Dollar, 214 für Personen im Alter von 55-64 Jahren und $55, 822 für die 65-74. Für Personen über 75, der Durchschnitt lag bei nur 43 US-Dollar, 446.

Michael K.Stein, zertifizierter Finanzplaner, prägte die Sätze „Go-Go Years, “ „Langsam gehen Jahre, “ und „No-Go Years“, um zu beschreiben, wie sich die Ausgabenmuster älterer Amerikaner mit der Zeit ändern.

Die Ausgaben für Menschen über 50 sind höher, da sie Kinder im College unterstützen. Hypotheken abbezahlen, und Reisen. In ihren 60ern, die Leute haben sich im Allgemeinen verlangsamt, abbezahlte Hypotheken, und müssen erwachsenen Kindern weniger helfen.

Schließlich, in ihren 70ern und darüber hinaus, Die Ausgaben gehen in allen Kategorien außer Gesundheitswesen und Wohnen drastisch zurück.

Im gleichen Artikel der New York Times Katherine Roy, ein leitender Ruhestandsstratege bei JP Morgan Asset Management, prognostiziert, dass aufgrund dieser Ausgabentrends traditionelle Rentenplanungstools „könnten die Ausgaben im späten Ruhestand um 30 % oder mehr überbewerten“.

Anpassung Ihrer Ausgaben

Wenn Sie Ihre Ausgabenrate anpassen möchten, vor allem in Hyperinflationsjahren, Sie können den Geldbetrag, den Sie im Ruhestand benötigen, reduzieren.

Mit der 4%-Regel können Sie pro Jahr 4% Ihres Vorsorgeportfolios abziehen, inflationsbereinigt.

So, wenn der Aktienmarkt im Jahr 2 um 7% steigt, Dann könnten Sie 4 % Ihres Portfolios abnehmen und eine jährliche Inflationsrate von 3 % aufrechterhalten.

Und, wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, vor allem im Laufe der Zeit, dann stehen die Chancen sehr gut, dass Ihr Portfolio im Laufe der Zeit der Inflation standhält.

Schützen Sie Ihr Rentenportfolio vor Inflation

Es ist unmöglich zu wissen, wie stark die Inflationsraten in Zukunft steigen werden. Noch, das kannst du planen.

Eine Möglichkeit besteht darin, eine überdurchschnittlich hohe Inflationsrate anzunehmen, wenn Sie schätzen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen.

Ein weiterer Inflationsschutz besteht darin, sicherzustellen, dass sich Ihr Altersguthaben in einem diversifizierten Portfolio befindet. mit zumindest einem Teil Ihrer Bestände in inflationsgeschützten Anlagen.

Zusätzlich, Sie können sich darauf vorbereiten, in Zeiten der Inflation im Ruhestand Ihre Ausgaben zu senken oder Ihr Einkommen zu erhöhen. Dies ist besonders in Phasen der Hyperinflation von Vorteil.

Die Zukunft ist ein Fragezeichen. Immer noch, sorgfältige Planung und Flexibilität können Ihnen helfen, Herausforderungen wie eine überdurchschnittlich hohe Inflation, auch im Ruhestand.