Steuern &Ihre Rentenkonten

Einige Teile dieses Blogs wurden am 14. März aktualisiert. 2018

Es ist wieder soweit – Steuerzeit! Es ist selten die Lieblingszeit des Jahres. Aber was ist, wenn dieses Mal Sie sind anders an Steuern herangegangen? Was wäre, wenn Sie über Steuern nachdenken würden, um mehr von Ihrem Geld zu behalten, indem Sie es das ganze Jahr über aktiv verwalten?

Die Steuerserie 2017 von Personal Capital bietet Ihnen Möglichkeiten, Ihre Steuern aus einer ganzheitlichen finanziellen Sicht zu betrachten. sowie wie im Rahmen Ihrer Investitionen. Von der Ausschöpfung Ihrer Rentenkonten und dem Sparen für das College bis hin zur Einziehung von Steuerverlusten und der Vermögensallokation. Es ist an der Zeit, die Kontrolle über Ihre Steuern im Jahr 2017 und darüber hinaus zu übernehmen.

Ruhestand &Steuern

Trotz der enormen Bedeutung der Altersvorsorge Viele Menschen neigen dazu, das Thema zu vermeiden. Für einige, das Datum scheint so weit weg zu sein. Für andere, das Datum ist unangenehm nah, und sie sind sich nicht sicher, ob sie auf dem richtigen Weg sind. Möglichkeit der vorzeitigen Auszahlung einplanen, Altersvorsorge kann sich kompliziert anfühlen und Gut, langweilig.

Aber es ist ziemlich schwer, über den Ruhestand zu sprechen, ohne die Steuern zu berücksichtigen – wenn Sie für den Ruhestand sparen, Sie müssen die steuerliche Behandlung dieser Konten berücksichtigen.

Ihre 401k

So ziemlich jeder hat Grundkenntnisse darüber, wie ein 401k funktioniert. Typischerweise diese Option wird vom Arbeitgeber gefördert, so bietet das Unternehmen eine Aufklärung über die verfügbaren Optionen, die stark variieren können.

Der allgemeingültige Ratschlag für 401.000 Teilnehmer ist, dass „Employer-Match“-Programme zuerst ausgeschöpft werden sollten – bevor andere Ruhestandsoptionen in Betracht gezogen werden. Wieso den? Gratisgeld – wer mag das nicht. Alle 401k-Programme ermöglichen es Ihnen, Vorsteuergelder zu spenden, Arbeitgeber-Match-Programme erfordern jedoch, dass Ihr Arbeitgeber den von Ihnen eingezahlten Betrag zusammenführt, bis zu gewissen Grenzen. Das bedeutet, Sie vermeiden sofortige Steuern auf das von Ihnen eingezahlte Geld und erhalten einen passenden Bonus von Ihrem Arbeitgeber. Auf jeden Fall eine Win-Win-Situation.

Ihr IRA

[pullquote]Der Vorteil von [Roth IRA]-Konten sind die steuerfreien Ausschüttungen, die Sie im Ruhestand genießen werden. Dies ist besonders wertvoll, wenn die Steuersätze während des Sparwachstums steigen. [/Pullquote]

Roth IRAs, traditionelle IRAs und Roth-Umwandlungen sind alles Optionen, die Ihnen die Möglichkeit bieten, Ihren zukünftigen Ruhestand zu verfeinern und Ihr ultimatives Notgroschen zu maximieren.

Einfach gesagt, a Roth IRA bietet steuerfreies Wachstum für Ihr Vermögen, steuerfreie Ausschüttungen, und keine erforderlichen Mindestausschüttungen während der Laufzeit des ursprünglichen Kontoinhabers. Der Fang? Sie müssen Beiträge aus Mitteln leisten, die bereits versteuert wurden. Der Vorteil dieser Konten sind die steuerfreien Ausschüttungen, die Sie im Ruhestand genießen werden. Dies ist besonders wertvoll, wenn die Steuersätze während des Sparwachstums steigen. Sie haben bereits 2017 die Steuersätze auf das eingezahlte Geld bezahlt, Sie brauchen sich also keine Sorgen um den geltenden Steuersatz im Jahr 2027 zu machen, 2037 oder 2047. Es gibt Einkommensgrenzen für Beiträge zu Roth IRAs, Stellen Sie daher sicher, dass Sie mit den Auslaufregeln vertraut sind, bevor Sie eine eröffnen und einzahlen (wenn Sie bereits am 401k-Plan Ihres Arbeitgebers teilnehmen, der Abzug Ihrer IRA-Beiträge wird schrittweise erfolgen).

Wenn Sie sich nicht vorstellen können, sich vom bereits versteuerten Einkommen zu trennen, es gibt eine traditionelle IRA-Option. Beiträge zu traditionellen IRAs sind steuerlich absetzbar, Sie zahlen jetzt keine Steuern, Sie schulden jedoch auf Ihre Abhebungen normale Einkommenssteuern.

Auf das Timing kommt es an

Obwohl diese Optionen einfach genug klingen, Es wird empfohlen, viele Entscheidungen auf der Grundlage aktueller und zukünftiger persönlicher Umstände zu treffen. Zum Beispiel, es besteht die Möglichkeit einen Roth Umbau durchzuführen, die eine traditionelle IRA oder einen Teil Ihrer 401k umwandelt, wenn es der Plan Ihres Arbeitgebers erlaubt, zu einem Roth IRA. Wenn Sie davon ausgehen, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein, Dann sollten Sie dies vielleicht weiter untersuchen – die Steuerbefreiung erhöht im Laufe der Zeit die Aufzinsung der Anlagerenditen.

Jedoch, mehrere Kriterien müssen erfüllt sein, damit ein Roth Umbau sinnvoll ist, Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben diesbezüglich machen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Andere Überlegungen

Bevor Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, welche Optionen für Ihre Zukunft am besten geeignet sind, Möglicherweise müssen Sie auch die Nuancen von Begriffen wie Net Unrealized Appreciation (NUA) verstehen – es ist eine Aktiensache; und erforderliche Mindestausschüttung (RMDs) – es ist eine Alterssache.

Erfahren Sie mehr über Steuern und wie sie in Ihr ganzheitliches Finanzleben passen, indem Sie unseren kostenlosen Leitfaden zur persönlichen Kapitalsteuer für ganzheitliche Finanzplanung lesen.