Altersvorsorge und Steuerfakten:Bereiten Sie sich auf Ihre Zukunft vor

Die Altersvorsorge umfasst viele Aspekte, einschließlich Steuer für die Altersvorsorge Überlegungen. Wenn Sie Ihren Ruhestand planen, Sie sollten Beitragsgrenzen berücksichtigen, Änderungen verschiedener Steuergesetze, und andere Überlegungen.

Schritt Nr. 1 - Kennen Sie die steuerlichen Beitragsgrenzen für die Altersvorsorge

Abhängig von Ihrem individuellen Plan oder Ihren Plänen, Sie können mehrere Vorsorgekonten haben. Vielleicht haben Sie eine vom Arbeitgeber gesponserte 401 (k), und Ihr Ehepartner eine Roth IRA oder eine Ehepartner IRA hat. Sie können auch selbstständig sein und eine Gewinnbeteiligung oder einen Geldkauf von IRA haben. Wenn Sie Mitglied in bestimmten Organisationen sind, Sie haben möglicherweise ein 403 (b) oder 457 (b) Konto.

Für 2009, Der IRS-Code legt fest, dass der maximale Beitrag für traditionelle und Roth IRAs 5 USD beträgt. 000. Es gibt 1 $, 000 Nachholbetrag für Personen ab 50 Jahren bis Ende des Jahres (bei einem Höchstbeitrag von 6 USD, 000).

Der maximale Beitrag der SEP IRA für Steuerzwecke zur Altersvorsorge beträgt in diesem Jahr 49 US-Dollar, 000, oder 25 Prozent der Entschädigung, was auch immer weniger ist.

Für die Pläne 401 (k) und 403 (b) und 477 gilt:IRS erlaubt einen maximalen Beitrag von $16, 500. Füge 5 $ hinzu, 500 Nachholbedarf, wenn Sie bis zum Jahresende 50 Jahre oder älter sind, für einen maximalen Beitrag in diesem Jahr von 22 USD, 000.

Einfache IRA ist auf $11 begrenzt. 500 Jahresgehaltsaufschub im Jahr 2009. Es gibt 2 US-Dollar, 500 Nachholbetrag für Personen ab 50 bis Jahresende, für einen maximalen Beitrag von $14, 000.

Schritt #2 – Informieren Sie sich über die sich ändernden Steuerregeln für die Altersvorsorge

Die Steuervorschriften ändern sich. Wenn Sie Steuervorschriften für Nachlass- oder Altersvorsorge lesen oder hören, die sich auf Ihre Situation auswirken könnten, wenden Sie sich an einen Anwalt für Steuerrecht.

Schritt #3 – Stellen Sie sicher, dass Ihre Altersvorsorgebedürfnisse erfüllt sind

Natürlich, Der Hauptzweck Ihres Steuerplans für die Altersvorsorge besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre Bedürfnisse im Ruhestand gedeckt werden. Entscheiden Sie, wie viel Sie benötigen und planen Sie entsprechend.

Schritt #4 - Spenden Sie für wohltätige Zwecke

Wenn Sie 70-1/2 oder älter sind, Sie können bis zu 100 US-Dollar überweisen, 000 von einer traditionellen IRA an eine Wohltätigkeitsorganisation. Sie erhalten keinen Steuerabzug für den Beitrag, aber Sie müssen auch keine Steuern dafür zahlen.

Unter diesem Abzug Sie legen Ihr Vermögen an und der Trust zahlt Ihnen ein Einkommen für eine bestimmte Anzahl von Jahren (oder für den Rest Ihres Lebens). Nachdem das Vertrauen reif ist, Das Vermögen geht an die von Ihnen gewählte Wohltätigkeitsorganisation. Der Steuervorteil für die Altersvorsorge besteht darin, dass Sie einen sofortigen Steuerabzug erhalten. Sie erhalten auch einen stetigen Einkommensstrom, und Sie können Vermögenswerte in den Trust verschieben, sofort im Trust verkaufen, und nicht sofort Kapitalgewinne erzielen.

Schritt #5 – Verwalten Sie Ihre Investitionen aktiv

Verwalten Sie sowohl Ihre Investitionen als auch Ihre Vermögensallokation aktiv, um maximale Renditen zu erzielen. Bewerten Sie Ihre Beiträge vor Steuern und freiwilligen Nachsteuerbeiträgen zu Altersvorsorgeplänen. Überdenken Sie Ihre langfristigen Ruhestandsstrategien. Bewerten Sie Ihre Finanz- und Steuerstrategie, bevor Sie Ausschüttungen von obligatorischen oder diskretionären Altersvorsorgeplänen erhalten.